Главная / Возраст / Ли банк забрать авто. Как происходит обращение взыскания на автомобиль

Ли банк забрать авто. Как происходит обращение взыскания на автомобиль

Банк может забрать кредитный автомобиль в случае просрочки платежей, однако для этого потребуется получить судебное решение. Произвольное изъятие транспортного средства у должника законом не допускается, даже если он полностью отказывается вернуть сумму кредита. Рассмотрим все нюансы обращения взыскания на кредитный автомобиль, и возможные способы защиты прав должника.

Права банка и должника по кредитному договору

Одобряя заявку на выдачу заемных средств, банк вправе рассчитывать на своевременное перечисление регулярных платежей со стороны заемщика. Для обеспечения интересов банка кредитным договором могут предусматриваться следующие обеспечительные меры:

пени за просрочку платежей;
право банка на досрочное расторжение договора с возвратом полной суммы долга и процентов;
залог транспортного средства в пользу банка, что лишает заемщика возможности распоряжаться машиной (продавать, сдавать в аренду, дарить и т.д.);
оформления страховки КАСКО в пользу банка, на случай возможных повреждений или утраты автомобиля.

Если заемщик согласен с условиями кредитного договора, он должен надлежащим образом исполнять все обязательства. Прежде всего, нужно уплачивать ежемесячные платежи точно в сроки, указанные в договоре.

Даже при однократном нарушении сроков уплаты по кредиту банк вправе предъявить требование о расторжении договора и возврата средств. Для этого в адрес заемщика направляется письменное уведомление о необходимости погасить задолженность. Как правило, если заемщик оперативно реагирует на уведомление банка, дальнейшие меры принудительного воздействия не применяются.

Если задолженность составляет несколько месяцев, банк начнет активные меры по отношению к должнику. Приобретенный автомобиль представляет наибольшую ценность для банка, поэтому принудительное взыскание будет направлено именно на имущество должника.

Однако просто так забрать у должника автомобиль, даже находящийся в залоге у банка, невозможно. Для этого кредитному учреждению придется обратиться в суд и доказать наличие просроченной задолженности.

Как происходит обращение взыскания на автомобиль

Если должник не реагирует на уведомление банка, начинается процедура принудительного взыскания долга, в процессе которой заемщик может лишиться автомобиля. Алгоритм взыскания задолженности по автокредиту выглядит следующим образом:

если должник не реагирует на уведомления банка, оформляется исковое заявление в мировой или районный суд;
на стадии подготовки к процессу могут заключаться соглашения о реструктуризации задолженности;
на стадии предварительного судебного заседания банк может потребовать наложения ареста на автомобиль и иное имущество должника для обеспечения иска;
в судебном процессе банк должен доказать наличие долга, его сумму и размер неустойки;
на основании судебного решения выдается исполнительный лист, который направляется в службу ФССП.

Наложение ареста на транспортное средство не означает, что должник лишается права собственности. На период действия ареста не допускается совершение сделок с автомобилем, в том числе его продажа третьим лицам.

Арест может быть наложен и при исполнительном производстве, а его снятие возможно только при полном исполнении судебного акта. Однако наложение ареста не означает, что банку переходит право собственности на автомобиль. Если должник не выполнит судебное решение, приставы могут предпринять следующие действия:

вынести постановление о наложении ареста на любое имущество должника - недвижимость, транспортные средства, иные активы;
направить исполнительные документы для удержания из заработной платы;
если у должника отсутствуют доходы, его имущество, в том числе и транспортное средство, будет реализовано на торгах;
сумма, вырученная от продажи автомобиля, будет направлена на погашение долга, а остаток средств будет передан должнику.

Таким образом, банк не сможет получить автомобиль, даже если докажет в суде наличие и размер задолженности. Однако продажа транспортного средства через службу ФССП является полностью законной процедурой, которую кредитное учреждение может предпринять для защиты своих интересов.

Как быть, если автомобиль был продан должником третьему лицу? Если обязательным условием кредитного договора являлось установление залога, сделка купли-продажи может быть признана недействительной по иску банка. В этом случае новый владелец будет обязан вернуть автомобиль заемщику и потребовать передачи денежных средств. Если залог не был установлен, сделка купли-продажи будет являться абсолютно законной, а банк сможет обратить взыскание на иные имущественные активы или заработную плату заемщика.

Как должнику защитить свои интересы

Нередко просрочка по автокредиту образуется ввиду объективных и уважительных причин - потеря работы и утрата постоянного заработка, тяжелая и длительная болезнь заемщика и т.д. Можно ли в этом случае избежать продажи автомобиля для возврата долга? Если своевременно обратиться за помощью опытного юриста, появляются законные варианты для урегулирования спора с банком.

Прежде всего, на любой стадии взыскания можно добиться заключения мирового соглашения о реструктуризации долга.

Банк заинтересован в возврате средств, поэтому согласиться на разумную отсрочку или рассрочку платежей для полного погашения долга.

Также заемщик может заявить ходатайство в суд об отсрочке или рассрочке выплаты долга, предоставив уважительные причины для просрочки по кредиту.

С помощью юриста можно не только получить отсрочку по платежам и сохранить автомобиль, но и существенно снизить размер неустойки. Поэтому при возникновении первых проблем с просрочкой платежей или получении претензии от банка незамедлительно обратитесь за консультацией автоюриста.

Автомобиль - ценное имущество, его можно лишиться при наличии долгов перед банком. При этом не важен тип кредита, не имеет значения, оформлено ли авто как залог. Даже если вы должны по обычному кредиту наличными или кредитной карте, риск лишиться транспортного средства все равно имеется.

Перечень того, что по закону нельзя забирать за долги:

Как видно, авто в этот перечень не входит, поэтому его можно лишиться. Единственное исключение - по закону нельзя забрать машину у инвалида.

Изъятие машины, если она выступает залогом по автокредиту

Когда машина выступает залогом по автокредиту или кредиту наличными, процесс изъятия будет простым и быстрым. Если гражданин перестает выполнять свои долговые обязательства перед банком, он лишается транспортного средства. Именно для этого банк и накладывал обременение на машину - чтобы в случае невозврата долга изъять авто, реализовать его и покрыть убытки.

Важно! Банк не поспешит сразу забирать кредитный автомобиль. Сначала он предпримет попытки мирно урегулировать ситуацию: может предложить кредитные каникулы, реструктуризацию. И только если заемщик не идет на диалог, кредитор будет вынужден принять крайнюю меру.

Порядок изъятия авто:

В течение нескольких месяцев банк будет стараться договориться с должником, но если реакции нет, он обращается в суд для получения разрешения на реализацию транспортного средства, выступающего обеспечением по кредиту. Суд примет сторону банка.
За исполнение решения суда берутся приставы. Если гражданин отказывается предоставить авто самостоятельно, организуется поиск имущества и его принудительное изъятие.
Далее транспортное средство реализуется с аукциона.

Цена реализации всегда ниже среднерыночной. Кроме того, из вырученной суммы будет вычтен исполнительный сбор судебных приставов в размере 7%. Если после гашения долга остается какая-либо сумма, она передается должнику. Долг погашается полностью, вместе с начисленными пенями и процентами за период просрочки.

Для реализации авто создан специальный сайт - база залоговых автомобилей, куда и попадет информация о продаже авто. Пример:

Изъятие машины, если она не находится в залоге

Если машина не находится под обременением, ее тоже можно лишиться, но это будет совершенно иной процесс. Банк не может обратиться в суд и попросить изъять имущество должника, в этом случае принять решение об изъятии машины может только судебный пристав.

Важно! Лишиться машины можно, если вы злостно уклоняетесь от выплаты любого кредита, когда даже судебный пристав не может с вас ничего взять. Тогда другого выхода у него не будет - он организует изъятие ценного имущества должника, а машина как раз таким имуществом и является.

Что будет предшествовать этому событию:

Сначала банк постарается вернуть гражданина в график платежей, будет предлагать реструктуризацию. Если заемщик продолжает частично гасить долг даже в неполном объеме, дальше дело не пойдет. Но если движения по счету нет, кредитор обратится в суд.
Суд принимает сторону банка и выносит решение с указанием суммыу, которую должен заемщик. После вступления решения суда в силу дело передается приставу.
Судебный пристав предпринимает доступные ему попытки вернуть долг (арест счетов, взыскание из заработной платы). Если предпринятых мер недостаточно для закрытия долга, или у гражданина нет счетов и официальной работы, организуется изъятие ценного имущества, и машины попадают "под удар" в первую очередь.

Работа судебного пристава

Как только решение суда о взыскании долга попадает судебному приставу, он сразу "пробивает" должника и выясняет, какое имущество ему принадлежит. Если он получает информацию о том, что в собственности гражданина имеется транспортное средство, пристав практически сразу же накладывает на него запрет на проведение регистрационных действий.

Проверить свою машину на наложение ограничений можно на сайте ГИБДД:

Важно! После наложения запрета на проведение регистрационных действий вы не сможете продать машину или иным методом сменит ее собственника. Эта мера применяется специально, чтобы в случае неактуальности стандартных методов взыскания пристав смог выполнить решение суда, изъяв авто.

Хронология действий судебного пристава:

Когда пристав получает решение суда, первоначально он выясняет, трудоустроен ли должник. Информация предоставляется ФНС. Если факт официального трудоустройства обнаружен, по месту работы гражданина направляется постановление, согласно которому с гражданина будут взыскивать по 50% от заработной платы.
Если гражданин не имеет официальной работы, пристав занимается розыском банковских счетов, открытых на его имя. При обнаружении все находящиеся и поступающие на счет средства изымаются в счет гашения долга.
Если гражданин не работает, не желает погашать долг самостоятельно хотя бы частично, а арест счетов ни к чему не привел, пристав организует изъятие имущества.
Машина - дорогостоящее и легко реализуемое имущество, поэтому она попадает под удар в первую очередь. Конечно, при условии соразмерности долга. Пристав обращается в суд, получает добро на изъятие и организовывает арест машины. Далее она продается с торгов.

Пристав не забирает машину неожиданно. Изначально должник уведомляется о намерении пристава наложить арест, в этот момент он еще может все исправить, закрыв задолженность в установленный срок. Закрыть долг можно и тогда, когда машина уже арестована и находится на штрафстоянке. Но если долг не закрывается, тогда уже машина подлежит реализации через аукцион.

Можно ли избежать изъятия машины за кредитные долги

Если речь об автомобиле, который выступает залогом по кредиту, то единственная возможность сохранить транспортное средство - договориться с банком и погашать задолженность. В идеале следует провести реструктуризацию, сделав график платежей более удобным. Также затянуть изъятие можно, хотя бы небольшими частями погашая долг, то есть постоянно внося на кредитный счет определенную сумму. Но рано или поздно банку это надоест и он все же обратится в суд.

Если авто не находится в залоге, то лучший вариант избежать проблем - договориться с приставом. Гражданин также может изначально постараться мирно урегулировать вопрос с банком, чтобы тот не обращался в суд. Но судебный процесс в таком случае - не фатальная ситуация, это еще не означает, что вы лишитесь авто.

Идеальные варианты решения ситуации:

Если вы официально работаете , пристав выносит постановление об удержании из вашего дохода 50%. В итоге вы будете постепенно погашать долг, а пристав больше не станет предпринимать никаких мер. При необходимости должник имеет право обратиться в суд с целью снижения суммы удержания.
Если вы не работаете официально , договоритесь с приставом о самостоятельном частичном погашении задолженности. Составьте соглашение, согласно которому будете класть на счет, например, по 5000 рублей ежемесячно. Движение средств и постепенное гашение долга уберегут вас от других действий пристава, в том числе от изъятия имущества.

И помните, что в этом деле действует понятие соразмерности долга. Например, если вы должны 200 000 рублей, пристав не станет забирать у вас машину стоимостью в 500 000 рублей. Исключение - заложенные машины.

Приобретение автомобиля в кредит – процесс непростой и довольно затратный. Между тем, в жизни каждого человека могут возникнуть обстоятельства, вследствие которых ему будет не под силу возвращать банку одолженные им средства. Разумеется, в случае невозврата займа банк вынужден будет принимать различные способы взимания задолженности (причем гораздо реже эти способы будут носить «мирный» характер, как например, реструктуризация кредита). Как правило, действия финансовых учреждений в подобных ситуациях практически идентичны - вначале они пытаются просто напоминать нерадивому заемщику о его неоплаченном автокредите, затем наступает черед психологического давления, и в самом крайнем случае, банки решаются на изъятие транспорта, купленного взаймы.

Как обеспечивается автокредит?

Для тех, кто решил купить машину в кредит стоит отметить, что подобные займы банки не выдают без дополнительных гарантий возвратности. В этом случае в качестве обеспечения, как правило, и выступает автомобиль купленный в кредит. Многие могут подумать – зачем предоставлять кредиторам столь ценный залог? Но ведь согласитесь, финансовое учреждение тоже рискует своими деньгами – мало ли что может произойти с финансовым положением соискателя за столь продолжительный промежуток времени. А так у него всегда есть своеобразная подушка безопасности – не вернул заемщик долг, банк взял и отобрал у него залог с целью его дальнейшей реализации.

Что нужно делать, чтобы банк не отобрал автомобиль купленный в кредит?

При погашении столь крупных кредитов у многих заемщиков случаются сбои со внесением обязательных платежей. Однако это вовсе не значит, что банк сразу же станет забирать машину. После одной-двух просрочек максимум, что может грозить горе-заемщику – применение штрафных санкций, которые чаще всего выражаются в денежном эквиваленте. При этом стоит сказать, что в случае, когда вы понимаете, что дальнейший возврат долга стал для вас невозможным – ни в коем случае не нужно утаивать этот факт от своего кредитора. Так вы сделаете еще хуже, и усугубите и так непростую ситуацию донельзя.

Лучшее, что вы можете сделать в таком случае – обратиться в банк, так сказать, с повинной. Для решения подобных проблем многие финансовые учреждения имеют свои предложения – кто-то позволяет реструктуризировать задолженность, кто-то соглашается на предоставление кредитных каникул. Помните, что банку практически также, как и вам, невыгодно, чтобы вы числились в должниках, ведь они более чем заинтересованы в том, чтобы их деньги были возвращены (причем с прибылью).

В каких случаях банк может отобрать автомобиль купленный в кредит?

Так вот, вернемся к случаям, при которых банк может отобрать у заемщика купленный в кредит автомобиль. Возьмем, к примеру, ситуацию, когда человек не выплачивал свой долг не менее 3 месяцев, причем за это время он ни разу не явился в финансовое учреждение и не попытался объяснить причину такого своего поведения. К слову, за период такой продолжительной просрочки образуется немалая сумма штрафа, которую, естественно, тоже придется оплачивать.

В подобной ситуации банк сначала будет уведомлять нерадивого заемщика о наличии долга, и слать ему письма с требованиями . Если же после этого не последует оплаты займа или клиент не попытается разрешить проблему так сказать миром, банк пришлет уведомление об изъятии залогового автомобиля. Между тем, стоит отметить, что для таких действий кредитора должны быть только законные основания. Например, отобрать кредитный автомобиль банк может только в том случае, если договор залога был оформлен нотариально. При этом очень важно сказать, что сотрудники банка не имеют права заниматься процедурой изъятия залога – для этого привлекают судебных приставов и правоохранительные органы, которые впоследствии обязаны передать отобранную у должника машину кредитору для ее дальнейшей реализации.

В принципе, изъятие автомобиля возможно и без заключения договора залога, но только в том случае, если заемщик не соглашается добровольно продавать машину и возвращать долг. Подобный вопрос решается исключительно в судебном порядке. После чего заемщику предлагают возместить всю заимствованную сумму в течение 10 дней. Если же по их истечению этого не происходит – судебные приставы получают право изымать имущество должника в счет уплаты долга.

Покупка автомобиля в кредит – процесс длительный и требующий немалых финансовых вложений. А посему, у многих, даже добросовестных и честных заемщиков, может возникнуть проблема с погашением автокредита. Не удивительно, что многих из них интересует, что будет если не платить по кредиту. На этот вопрос у кредиторов может быть несколько ответов – начиная от предложения реструктурировать долг, заканчивая изъятием залогового транспорта, как по согласию заемщика, так и без него.

Роль обеспечения в автокредите

Если вы решили , машина всегда будет выступать в роли обеспечения по нему. Это связано с тем, что этот вид займа не только дорогостоящий, но и достаточно рисковый для банков. За время кредита ваши финансовые обстоятельства могут измениться, или же вы просто окажетесь недобросовестным заемщиком и станете игнорировать погашение долга. Вот тогда-то кредитор и придет забрать автомобиль с целью его реализации и возмещения своих потерь…

Лучше не скрывать финансовые сложности

Конечно же, после одной-двух просрочек платежей, вас ждут лишь штрафные санкции, и после погашения займа вы все-таки станете полноправным владельцем машины. Однако если вы отчетливо понимаете, что не сможете вернуть долг в указанные в соглашении сроки, вы не должны скрывать от банка свои финансовые проблемы. Самым разумным вариантом выхода из такой ситуации будет обратиться за помощью непосредственно к кредитору. В таком случае, вам, скорее всего, предложат реструктурировать долг или, быть может, вы сможете договориться о "замораживании" платежей на некоторый период. В любом случае банку невыгодно, чтобы вы числились в должниках, так как в его интересах вернуть выданные в долг средства.

С согласия заемщика

Если вы понимаете, что другого способа, кроме как продать машину и погасить задолженность перед кредитором нет, лучшим вариантом будет сделать это с помощью того же кредитора. Последний, в свою очередь, проводит оценку авто (обычно машина теряет процентов 10-20 от рыночной стоимости), и продает ее на открытом рынке или в автосалоне. Достаточно часто благодаря партнерству банков и автосалонов такие продажи осуществляются довольно быстро.

Полученную от реализации сумму кредитор перечисляет в счет выплаты займа, а остаток (если таковой будет) вернут вам. Этот вариант передачи транспорта банку, пожалуй, один из самых простых и неконфликтных. А вот, если вы и платить не можете, и машину возвращать не желаете, тогда ситуация развивается по другому – менее оптимистичному сценарию.

Когда банк может принудительно забрать автомобиль?

Если платежи от заемщика поступают несвоевременно или не поступают вовсе, банк отправляет заемщику письмо с требованием выплаты займа и набежавших за время просрочки штрафов.

В случае, когда все предупреждения и требования кредитора остались проигнорированными, финучреждение уведомляет заемщика об изъятии залогового транспорта. Подобное изъятие может считаться законным в двух случаях. В первом – основанием для изъятия будет нотариальный договор залога. При этом приставы вместе с правоохранительными органами проведут изъятие и вернут авто банку.

Второй вариант становится возможным даже тогда, когда банк не оформлял договор залога, и изымать автомобиль самостоятельно не имеет права. Если заемщик сам не соглашается на продажу авто – спорный вопрос решается в судебном порядке. После чего заемщику предлагают возместить всю заимствованную сумму в течение 10 дней. Если же по их истечению этого не происходит – судебные приставы получают право изымать имущество должника в счет уплаты долга. Стоит ли говорить, что проще всего изъять именно автомобиль? Далее ситуация развивается по уже указанному сценарию, то есть авто продается в счет выплаты задолженности.

23 Июль, 2014 | 15:01 5 350

Может ли банк отобрать машину приобретенную в кредит?

Приобретение автомобиля посредством привлечения банковских кредитных средств является довольно непростым и затратным процессом, однако несмотря на это многие российские граждане оформляют автокредиты, так как другой возможности сесть за руль собственной машины у них попросту нет.

Между тем, в жизни каждого заемщика в определенный момент может возникнуть ситуация, вследствие которой его материальное положение резко ухудшится, в связи с чем ему попросту нечем будет платить по кредиту и долговые обязательства станут для него непосильной ношей.

Разумеется, если заемщик перестанет выполнять условия кредитного договора и обязательные ежемесячные взносы не будут поступать на счет кредитора, тот будет вынужден принять соответствующие меры в отношении взимания задолженности.

При этом в большинстве случаев решаются такие вопросы отнюдь не мирным способом, как например, реструктуризация займа или отсрочка платежей. Как показывает практика, действия банковских организаций в такого рода ситуациях почти идентичны - в первое время они просто напоминают недобросовестному клиенту о наличии у него просрочки, после чего переходят к психологическому давлению, и если все эти меры не приносят должного результата, кредитор решается на изъятие машины, купленной по программе автокредитования.

Если человек только планирует оформление займа на покупку транспорта, то он должен знать, что подобные займы финансовые учреждения не предоставляют без предоставления соискателем дополнительных гарантий возвратности одолженных средств.

Как правило, при таком заимствовании в роли обеспечения выступает купленная в кредит машина. Наверняка, у многих возникает вопрос – зачем предоставлять банку столь ценное залоговое имущество?

Однако подумайте сами, ведь выдавая свои деньги кредитор в любом случае рискует ими – даже тщательные проверки соискателя не могут гарантировать того, что за время заимствования материальное положение заемщика останется на прежнем уровне и никаких проблем с выплатой займа у него не возникнет.

Если же в роли обеспечения будет выступать ценное и ликвидное имущество, банк обеспечит себе своеобразную подушку безопасности, ведь если должник откажется или не сможет погашать долг, кредитор может реализовать залог и тем самым компенсировать свои финансовые потери.

Какие меры следует предпринять, чтобы банк не отобрал машину, находящуюся в залоге?

При погашении столь серьезных займов как автокредит, возникновение сбоев при внесении обязательных кредитных платежей является обычным делом. Впрочем, даже если заемщик не может платить по кредиту, это не значит, что кредитор сразу же заберет транспортное средство для его дальнейшей реализации в счет погашения задолженности.

Если человек допустил одну-две просрочки, то максимум, чем это может отразиться – применением штрафов. При этом следует отметить, что в случае, когда заемщик прекрасно осознает, что он не сможет выплачивать кредит и в дальнейшем, то ни в коем случае не стоит пытаться скрыть это от кредитора.

Подобные действия лишь нанесут вред должнику, в связи с чем его и без того непростое положение сильно усугубится. Поэтому, в подобной ситуации разумнее всего будет как можно скорее обратиться в финансовое учреждение и рассказать о своих материальных проблемах.

Если заемщик ранее добросовестно относился к своим обязательствам, то кредитор может пойти ему навстречу и предложить реструктуризировать кредит или предоставит кредитные каникулы.

Не стоит забывать, что для банковской организации тоже невыгодно, если заемщик окажется в числе должников, ведь они заинтересованы, чтобы выданные ими денежные средства были возвращены в указанный срок, что принесет им запланированную прибыль.

В каких случаях банк может изъять транспортное средство, купленное по программе автокредитования?

Поговорим о ситуациях, при которых финансовое учреждение может отобрать у неплательщика купленную на заемные деньги машину. Рассмотрим ситуацию, когда должник не вносил обязательные кредитные взносы более трех месяцев, причем в течение этого времени он не выходил на связи с банком, и не попытался договориться с кредитором.

Естественно, за столь продолжительный срок просрочки к основному долгу прибавляется довольно значительная сумма штрафа. В подобной ситуации финансовое учреждение изначально постарается выйти на связь с нерадивым клиентом и известить его о наличии задолженности, как правило, если дозвониться до должника не удается, кредитор отправляет ему письмо с требованиями погасить заем.

Если же неплательщик продолжает игнорировать все попытки банка, финансовое учреждение будет вынуждено изъять залоговый автомобиль. Между тем, следует сказать, что пойти на такие меры кредитор имеет права лишь на законных основаниях. К примеру, отобрать кредитный машину финансовое учреждение имеет право лишь в том случае, если оформление залогового договора было нотариально подтверждено.

Также следует знать, что сотрудники банковской организации не могут заниматься процедурой изъятия залогового имущества, все эти действия должны осуществляться посредством привлечения судебных приставов, которые в дальнейшем передадут отобранную у неплательщика машину банку, который уже станет заниматься ее реализацией.

В принципе, банк может изъять транспорт даже без договора залога, однако это допускается лишь в том случае, если должник отказывается добровольно продавать автомобиль и возвращать кредит. Такой вопрос должен решаться в суде, по завершении которого заемщика обязуются выплатить долг в течение 10 дней. Если спустя отведенное судом время заем не выплачивается, приставы получают право конфисковать автомобиль.