መግቢያየሩስያ ፌዴሬሽን የኢንሹራንስ ገበያ ሁኔታ ትንተና. መሠረታዊ ምርምር
በ RAEX (ኤክስፐርት RA) የመነሻ ትንበያ መሠረት በ 2016 የሩስያ የኢንሹራንስ ገበያ ስምሪት መጠን ከ 2-5% ያልበለጠ ያድጋል, ይህም ማለት ገበያው ያለ የዋጋ ግሽበት ይወድቃል. ለሞተር ቀፎ ኢንሹራንስ እና ለድርጅታዊ ንብረት ኢንሹራንስ የአረቦን መውደቅ የመጣል አደጋዎችን ይጨምራል። የ OSAGO እና የህይወት ኢንሹራንስ መቀዛቀዝ ወደ ትርፋማነት መጨመር እና የእራሱን ገንዘብ ትርፋማነት ይቀንሳል. ከዚሁ ጋር ተያይዞ ከኢንዱስትሪው የሚፈሰው የኢንቨስትመንት ስጋት የኢንሹራንስ ገበያውን የፋይናንስ መረጋጋት ያዳክማል። በ RAEX (ኤክስፐርት RA) መሰረት በ 2016 አሉታዊ የደረጃ አሰጣጥ እርምጃዎች ያሸንፋሉ.
በ RAEX (ኤክስፐርት RA) መሰረታዊ ትንበያ መሰረት የኢንሹራንስ አረቦን እድገት መጠን ከ2-5% ይሆናል, የገበያው መጠን ከ 1,070 ቢሊዮን ሩብሎች አይበልጥም. የመነሻ ትንበያው በባንክ ገበያ ውስጥ በአንጻራዊነት መጠነኛ ቀውስ, በሩሲያ ላይ አሁን ባለው ደረጃ ላይ የተጣለውን ማዕቀብ እና በጠቅላላ የሀገር ውስጥ ምርት ውስጥ ትንሽ ይቀንሳል. በ RAEX (ኤክስፐርት RA) አሉታዊ ትንበያ መሰረት, በ 2016 የኢንሹራንስ ገበያ መጠን በ 1-4% ይቀንሳል. አሉታዊ ሁኔታው በባንክ ገበያው ውስጥ ያለው ቀውስ እየሰፋ በመምጣቱ ፣በሩሲያ ላይ የተጣለው ማዕቀብ መስፋፋት እና በጠቅላላ የሀገር ውስጥ ምርት ውስጥ ጉልህ በሆነ ሁኔታ መቀነስ ነው። ትንበያዎች ያለ የዋጋ ግሽበት በስም ደረጃ ይሰጣሉ።
በህጋዊ አካላት አውቶሞቢል እና የንብረት ኢንሹራንስ ክፍሎች ውስጥ የአረቦን ቅነሳ በገበያ ላይ የመጣል አደጋዎችን ይጨምራል። በ 2016 የሞተር ቀፎ ኢንሹራንስ ገበያ መጠን በ 9-12% በመሠረታዊ ትንበያ መሰረት, በአሉታዊ ትንበያ መሰረት በ 15-18% ይቀንሳል. የአረቦን መውደቅ የመኪና ሽያጭ መቀነስ እና አንዳንድ የመኪና ባለቤቶች የኢንሹራንስ ፖሊሲን በተጨመረ ዋጋ ለመግዛት እምቢ ማለታቸው ጋር የተያያዘ ይሆናል። በተመሳሳይ ጊዜ የታሪፍ ጭማሪው የፍላጎት ቅነሳን ውጤት መሸፈን አይችልም። ለህጋዊ አካላት የንብረት ኢንሹራንስ ገበያ በ 5-8% በመሠረታዊ ትንበያ, በ 9-12% - በአሉታዊው መሰረት ይቀንሳል. በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች በገበያው ውስጥ የመጣል እድሉ ይጨምራል. በውጤቱም, ዝቅተኛ መቆጠብ ይጨምራል, የግለሰብ ኢንሹራንስ ሰጪዎች የፋይናንስ መረጋጋት ይቀንሳል, ይህም በደረጃዎቹ ላይ አሉታዊ ጫና ይፈጥራል.
ለ OSAGO እና የህይወት ኢንሹራንስ ክፍያዎች መጨመር ዳራ ላይ የፕሪሚየም እድገት መቀዛቀዝ የመድን ሰጪዎች የፋይናንስ ውጤቶች መበላሸት ያስከትላል። በ RAEX (ኤክስፐርት RA) መሰረታዊ ትንበያ መሰረት, በ 2016 የህይወት ኢንሹራንስ እድገት መጠን 9-12% ይሆናል, ለ OSAGO - 14-17%. በአሉታዊ ትንበያ መሠረት የአመላካቾች እሴቶች በቅደም ተከተል 2-5% እና 10-13% ይሆናሉ። በ OSAGO አረቦን (+ 41% በ 2015) የእድገት ፍጥነት ላይ ከፍተኛ መቀዛቀዝ የሚከሰተው የታሪፍ ጭማሬዎች ውጤት በመሟሟት (ቀድሞውንም ከ 2 ኛው ሩብ 2016) ነው። ዝቅተኛው የህይወት ኢንሹራንስ አረቦን እድገት ለህዝቡ የሚሰጠውን ብድር ከመቀነሱ እና በኢንቨስትመንት እና በተከማቸ የህይወት ኢንሹራንስ ውስጥ ያለውን ፍላጎት ቀስ በቀስ መሙላት ጋር የተያያዘ ይሆናል. በተመሳሳይ ጊዜ በ 2016 ሁለቱም ክፍሎች የክፍያውን እድገት ማፋጠን ይጠበቃሉ - በ OSAGO ውስጥ በአዳዲስ ገደቦች ውስጥ የሚደረጉ ክፍያዎች መጨመር, በህይወት ኢንሹራንስ ውስጥ በመካከለኛ ጊዜ የህይወት ኢንሹራንስ ኮንትራቶች ውስጥ የሚከፈለው ብስለት ምክንያት. ስለዚህ, በ OSAGO እና በህይወት ኢንሹራንስ ውስጥ የተካኑ ኢንሹራንስዎች የኪሳራ መጨመር እና የራሳቸው ገንዘብ ትርፋማነት መቀነስ ያጋጥማቸዋል, ይህም በኢንሹራንስ ኩባንያዎች ደረጃ አሰጣጥ ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ያሳድራል. በፋይናንሺያል መረጋጋት ላይ አወንታዊ ተፅእኖ እና በዚህ መሠረት በኢንሹራንስ ሰጪዎች አስተማማኝነት ደረጃዎች ላይ አዎንታዊ ጫና የታሸጉ ምርቶችን በማስተዋወቅ እና በተፈጥሮ አደጋዎች ላይ የኢንሹራንስ ልማት የግለሰቦች የንብረት ኢንሹራንስ ክፍል እድገት ይሆናል።
በተሳታፊዎቹ አማካይ የገበያ ትርፍ ላይ በተተነበየው ቅናሽ ምክንያት ከኢንዱስትሪው የሚወጣው ኢንቨስትመንቶች የገበያውን የፋይናንስ መረጋጋት ያዳክማል። በ RAEX (ኤክስፐርት RA) የመነሻ ትንበያ መሰረት, በ 2016, በኢንሹራንስ ገበያ መቀዛቀዝ ምክንያት, የ OSAGO ታሪፎች መጨመር የሚያስከትለው ውጤት ቀስ በቀስ መሟጠጥ እና የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ መጠን መቀነስ, በፍትሃዊነት ላይ መመለስ. የሩስያ ኢንሹራንስ ወደ 6-7% ደረጃ ይመለሳሉ. የ RAEX (ኤክስፐርት RA) አሉታዊ ትንበያ በ 4-5% ደረጃ ላይ የሩስያ ዋስትና ሰጭዎች ፍትሃዊነት መመለስን ይቀንሳል. ከሩሲያ መድን ሰጪዎች ጋር የንግድ ሥራ ለመሥራት የወጪዎች ድርሻ በ 2015 ደረጃ ላይ ይቆያል በመሠረታዊ ትንበያ (43%) ፣ በአሉታዊ ትንበያ ፣ እንደገና ወደ 44-45% (ምክንያት በአረቦን እድገት እጥረት) . አማካይ ጥምር ኪሳራ ጥምርታ-ኔት (ህጋዊ ወጪዎችን ሳይጨምር) 100-101% ከመሠረታዊ ትንበያ ጋር፣ 103-104% ከአሉታዊ ትንበያ ጋር ይሆናል። በ RAEX (ኤክስፐርት RA) መሰረት በ 2016 አሉታዊ የደረጃ አሰጣጥ እርምጃዎች ያሸንፋሉ.
በ RAEX (ኤክስፐርት RA) መሰረታዊ ትንበያ መሰረት የኢንሹራንስ አረቦን እድገት መጠን ከ2-5% ይሆናል, የገበያው መጠን ከ 1,070 ቢሊዮን ሩብሎች አይበልጥም. የመነሻ ትንበያው በባንክ ገበያ ውስጥ በአንጻራዊነት መጠነኛ ቀውስ, በሩሲያ ላይ አሁን ባለው ደረጃ ላይ የተጣለውን ማዕቀብ እና በጠቅላላ የሀገር ውስጥ ምርት ውስጥ ትንሽ ይቀንሳል. በ RAEX (ኤክስፐርት RA) አሉታዊ ትንበያ መሰረት, በ 2016 የኢንሹራንስ ገበያ መጠን በ 1-4% ይቀንሳል. አሉታዊ ሁኔታው በባንክ ገበያው ውስጥ ያለው ቀውስ እየሰፋ በመምጣቱ ፣በሩሲያ ላይ የተጣለው ማዕቀብ መስፋፋት እና በጠቅላላ የሀገር ውስጥ ምርት ውስጥ ጉልህ በሆነ ሁኔታ መቀነስ ነው። ትንበያዎች ያለ የዋጋ ግሽበት በስም ደረጃ ይሰጣሉ።
ሠንጠረዥ 1. ለ 2016 በኢንሹራንስ ዓይነቶች ትንበያዎች
| የኢንሹራንስ ዓይነት | የመሠረት ትንበያ | አሉታዊ አመለካከት | ቁልፍ የፋይናንስ ጥንካሬ አደጋዎች/የደረጃ ጫና |
| OSAGO | +14-17% | + 10-13% | የአረቦን እድገት ፍጥነት መቀዛቀዝ እና በተጨመረው ገደብ ውስጥ ያለው ክፍያ በመጨመሩ የ OSAGO መድን ሰጪዎች ትርፋማ አለመሆን እድገት |
| ራስ-ሰር ቀፎ | ከ9-12% ቅናሽ | ከ15-18% ቅናሽ | የመዋጮውን መጠን ለመጨመር በተቻለ መጠን የቆሻሻ መጣያ ማጠናከሪያ ፣ ባልተጠበቀ ሁኔታ ምክንያት |
| የሕይወት ኢንሹራንስ | +9-12% | +2-5% | የህይወት መድን ሰጪዎች የፋይናንስ ውጤቶች ማሽቆልቆል - በማደግ ላይ ካሉት ክፍያዎች ዳራ ላይ በሚደረጉ መዋጮዎች መቀዛቀዝ ምክንያት የፍትሃዊነት መመለሻ መቀነስ |
| ቪኤችአይ | +3-6% | 0-3% | በአስተዋጽኦዎች ዝቅተኛ የእድገት መጠኖች እና በ HCI አገልግሎቶች የዋጋ ንረት ምክንያት ትርፋማ ያልሆነ እድገት |
| የጤና መድን እና የጤና መድን | ከ10-13% ቅናሽ | ከ16-19% ቅናሽ | በአደጋ እና በበሽታዎች ላይ በብድር ኢንሹራንስ ላይ የተካኑ የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ አወቃቀር ለውጥ ጋር ተያይዞ የንግድ ሥራ መገደብ እና የአሠራር አደጋዎች መጨመር። |
| የሕጋዊ አካላት የንብረት ኢንሹራንስ | ከ5-8% ቅናሽ | ከ9-12% ቅናሽ | የቆሻሻ መጣያ መከሰት ፣ በሕጋዊ አካላት የንብረት መድን (ለምሳሌ ፣ የገንቢዎች ኢንሹራንስ) ልዩ በሆኑ የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮዎች ውስጥ ከፍተኛ ተጋላጭነት ያላቸው የኢንሹራንስ ዓይነቶች ድርሻ መጨመር። |
| ለግለሰቦች የንብረት ኢንሹራንስ | 17-20% | 7-10% | በግለሰቦች የንብረት ኢንሹራንስ ላይ የተካኑ ኢንሹራንስ የፋይናንስ ውጤቶችን ማሻሻል |
- የሕይወት ኢንሹራንስ
- OSAGO
- የተጠያቂነት ኢንሹራንስ
- የኢንሹራንስ ገበያ
ይህ ጽሑፍ በሩሲያ ውስጥ የኢንሹራንስ ገበያውን ትርጓሜ, አመላካቾችን እና መዋቅርን ያቀርባል. በ 2016 ውጤቶች ላይ በመመርኮዝ ዋና ዋና የኢንሹራንስ ዓይነቶች ትንተና ተካሂዷል. ለሕይወት ዋስትና፣ ተጠያቂነት እና OSAGO TOP-10 በጣም አስተማማኝ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች ተለይተዋል።
- የአለም አቀፍ የፋይናንስ ገበያ አሁን ያለው የእድገት ደረጃ
- በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የጉዞ ዋስትና ባህሪያት
የኢንሹራንስ ገበያ የገንዘብ ግኑኝነት ዘርፍ ሲሆን የሚገዛውም የሚሸጠውም የኢንሹራንስ አገልግሎት ሲሆን አቅርቦቱና ፍላጎቱ የሚፈጠርበት ነው። የኢንሹራንስ ገበያው በጣም የተወሳሰበ የተቀናጀ ሥርዓት ነው። የዚህ ሥርዓት መዋቅር ከኢንሹራንስ ኩባንያዎች, የፖሊሲ ባለቤቶች, የኢንሹራንስ ምርቶች, የኢንሹራንስ አማላጆች, ሙያዊ ገምጋሚዎች እና የኢንሹራንስ ገበያ የስቴት ቁጥጥር ስርዓት.
በሩሲያ ባንክ መሠረት በ 2016 የኢንሹራንስ ገበያው መጠን 1,181 ቢሊዮን ሩብሎች ደርሷል ፣ የአረቦን እድገት መጠን 15.3% ደርሷል። በተመሳሳይ ጊዜ የሕይወት ኢንሹራንስ ክፍልን ሳይጨምር የፕሪሚየም ዕድገት በ 2016 ከ 2015 ጋር ሲነፃፀር 7.9% ብቻ ነበር, ይህም ከ 2013 ደረጃ በ 0.7 በመቶ ዝቅ ብሏል. ከ 2016 መጀመሪያ ጀምሮ የኢንሹራንስ አረቦን የሩብ ጊዜ ዕድገት ለሶስት ተከታታይ ሩብ ዓመታት እያደገ ሲሆን በአራተኛው ሩብ ዓመት የቁልቁለት አዝማሚያ አሳይቷል። የኢንሹራንስ አረቦን የሩብ ዓመቱ አወንታዊ ተለዋዋጭነት የኢንቨስትመንት የሕይወት ኢንሹራንስ ምርቶችን በንቃት በማስተዋወቅ፣ በ OSAGO ታሪፍ ላይ የጨመረው ቀሪ ውጤት፣ የአደጋ እና የጤና መድን ክፍል ማገገሚያ እና የድርጅት ኢንሹራንስ ገበያ ከውድቀት በኋላ በማገገም ምክንያት ነው። ከአንድ አመት በፊት. እ.ኤ.አ. በ 2016 የመጨረሻ ሩብ እስከ 16% (እስከ 5.9% የህይወት ኢንሹራንስን ሳይጨምር) የሩብ አመቱ የእድገት ፍጥነት መቀዛቀዝ ለ OSAGO የሩብ ዓመታዊ የአረቦን አሉታዊ ተለዋዋጭነት ተብራርቷል ፣ እንዲሁም የአረቦን እድገት ፍጥነት መቀነስ። በሦስተኛው ሩብ የእድገት ጫፍ ላይ የአደጋ እና የጤና ኢንሹራንስ እና VHI.
በማደግ ላይ ባለው ገበያ የውድቀቱ መሪ የሞተር ቀፎ ኢንሹራንስ ሲሆን ይህም በ 2016 16.6 ቢሊዮን ሩብል ጠፍቷል. እ.ኤ.አ. በ 2015-2016 የመኪና ቀፎ የኢንሹራንስ አረቦን ለሁለት ዓመታት በመቀነሱ ምክንያት በአጠቃላይ 50 ቢሊዮን ሩብል ፕሪሚየም ጠፍቷል ፣ ይህም በኢንሹራንስ ገበያው ክፍል ላይ ለውጦችን አድርጓል። ከትላልቆቹ የሕይወት ኢንሹራንስ ዓይነቶች መካከል ሁለተኛውን ቦታ ከሰጠ በኋላ፣ የመኪና ቀፎ አሁን ሦስተኛውን መስመር ይይዛል። በተጨማሪም የአደገኛ ተቋም ባለቤት በአደገኛ ተቋም ላይ በደረሰ አደጋ ምክንያት ለሚደርስ ጉዳት የግዴታ ተጠያቂነት ኢንሹራንስ ካለፈው ዓመት ጋር በተያያዘ ከፍተኛ ኪሳራ አጋጥሞታል፡ በ2.7 ቢሊዮን የአረቦን መጠን ወይም በአንጻራዊ ሁኔታ በ46.3 በመቶ ቀንሷል። ከሴፕቴምበር 1 ቀን 2015 ጀምሮ ተግባራዊ የሆነው የታሪፍ ቅናሽ። ፍጹም ቃላት ውስጥ, 2016 ውስጥ የኢንሹራንስ ገበያ በ 157 ቢሊዮን ሩብል አድጓል, ይህም ማለት ይቻላል 55% ሕይወት ኢንሹራንስ ክፍል (+ 86 ቢሊዮን ሩብል) የቀረበ ነበር. ለአረቦን መጨመር ከፍተኛው አስተዋፅዖ የተደረገው በአደጋ እና በበሽታ (+27.1 ቢሊዮን ሩብል)፣ OSAGO (+15.7 ቢሊዮን ሩብል)፣ ቪኤምአይ (+8.9 ቢሊዮን ሩብል)፣ የሌሎች የዜጎች ንብረት እና ህጋዊ አካላት ኢንሹራንስ (+ እያንዳንዳቸው 7.5 ቢሊዮን ሩብሎች) እና የገንዘብ አደጋዎች ኢንሹራንስ (+6.8 ቢሊዮን ሩብሎች) . በ 2016 በሩሲያ ውስጥ በጣም አስተማማኝ የኢንሹራንስ ኩባንያዎችን ለ OSAGO በሠንጠረዥ 1 ውስጥ እናቅርብ.
ሠንጠረዥ 1. በ 2016 ከ OSAGO አንፃር በሩሲያ ውስጥ TOP-10 በጣም አስተማማኝ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች
በ 2016 የኢንሹራንስ ገበያ ዋና ነጂዎች አንዱ የሕይወት ኢንሹራንስ ክፍል ነበር. በዚህ ክፍል የተሰበሰበው የኢንሹራንስ አረቦን ቁጥር ከ2015 ጋር ሲነጻጸር በ67 በመቶ ጨምሯል። እ.ኤ.አ. በ 2016 የጠቅላላው የሕይወት ኢንሹራንስ ገበያ ዋና ነጂ የኢንቨስትመንት የሕይወት ኢንሹራንስ ክፍል ነበር ፣ ይህም ሁለት እጥፍ እድገት አሳይቷል። የዚህ ዓይነቱ የኢንሹራንስ ፍላጎት ከፍተኛ ፍላጎት በባንክ የተቀማጭ ገንዘብ መጠን በመቀነሱ ይገለጻል, የዜጎች የቁጠባ ፍላጎት እያደገ ሲሄድ (ሠንጠረዥ 2).
ሠንጠረዥ 2. በ 2016 በሩሲያ ውስጥ TOP 10 በጣም አስተማማኝ የሕይወት ኢንሹራንስ ኩባንያዎች
በዚህ ክፍል ውስጥ ዋናው የገበያ ድርሻ አሁንም በ IC Sberbank Life Insurance ተይዟል, ይህም የኢንሹራንስ አረቦን መጠን በ 41% ጨምሯል. ይህ ቢሆንም ፣ የ Sberbank ክፍል በሌሎች ተሳታፊዎች እድገት ምክንያት የ Sberbank ድርሻ ቀንሷል - SivLife ፣ Ingosstrakh Life ፣ Raiffeisen Life ፣ SOGAZ Life ፣ PPF Life Insurance። በጣም ጉልህ የሆነ እድገት በ Ingosstrakh Life ታይቷል, ይህም የተሰበሰቡ የአረቦን ብዛት ስምንት እጥፍ ጭማሪ አሳይቷል.
ለጤና ችግሮች የፋይናንስ ጥበቃን በመስጠት ላይ የበለጠ ትኩረት ያደረገው ክላሲካል የሕይወት ኢንሹራንስ የማያቋርጥ እድገት አሳይቷል። ይህ ክፍል በእኩል ማደጉን ይቀጥላል - ሰዎች በህመም እና በአካል ጉዳት ላይ ተጨማሪ የገንዘብ ድጋፍ ያስፈልጋቸዋል, እና ከሁሉም መሳሪያዎች መካከል, ፖሊሲ ብቻ ለዚህ ዋስትና ሊሰጥ ይችላል. በኩባንያው የዕድገት ስትራቴጂ መሠረት ክላሲክ የሕይወት ኢንሹራንስ ፕሮግራሞች በኤጀንት ኔትወርክ አማካይነት ለደንበኞች መቅረብ አለባቸው። ከፋይናንሺያል አማካሪ ጋር የግለሰብ ሥራ ብቻ ለሁሉም ሰው የግል መፍትሄ እንዲመርጡ እና ከፍተኛ ጥራት ያለው አገልግሎት እንዲሰጡ ያስችልዎታል. የኩባንያው ደንበኞች በአንድ አመት እና በ 5 ዓመታት ውስጥ አማካሪቸውን በቀጥታ ማግኘት እና ስለ ኢንሹራንስ ጥያቄ መጠየቅ ይችላሉ.
እያደጉ ካሉት የኢንሹራንስ ገበያ ክፍሎች መካከል የሲቪል ተጠያቂነት መድን እና የፋይናንሺያል ስጋት ኢንሹራንስን መለየት ይችላል። እ.ኤ.አ. በ 2016 የተጠያቂነት ኢንሹራንስ ገበያ ከ 2015 ጋር ሲነፃፀር የኢንሹራንስ አረቦን ውስጥ የ 30% ጭማሪ አሳይቷል ፣ እንዲሁም በተፈረሙ ውሎች (25%) ውስጥ ከሞላ ጎደል መስታወት የሚመስል ጭማሪ አሳይቷል። በፋይናንሺያል ስጋት ኢንሹራንስ ክፍል ውስጥም ተመሳሳይ አዝማሚያ ይቀጥላል፡- በቅድመ ግምቶች መሰረት የተሰበሰበው የኢንሹራንስ አረቦን መጠን ከ 2015 ተመሳሳይ ወቅት ጋር ሲነጻጸር ከ 45% በላይ ጨምሯል።
የሲቪል ተጠያቂነት ኢንሹራንስ ክፍል እድገት ብዙ ቁጥር ያላቸው አዳዲስ እና ትላልቅ ተጫዋቾች ወደ ውስጥ ከመግባት ጋር አብሮ ይመጣል። በተመሳሳይ ጊዜ, ከፍተኛ አስተማማኝነት ደረጃ ካላቸው ኩባንያዎች መካከል, በአማካይ, የአረቦን መጨመር አነስተኛ ነበር. ከ Sberbank ኢንሹራንስ በስተቀር በክፍሉ ውስጥ "ንቁ መስፋፋት" እና በ 2016 የኢንሹራንስ አረቦን መጠን ካለፈው ዓመት ተመሳሳይ ወቅት ጋር ሲነፃፀር በ 262% ጨምሯል (ሠንጠረዥ 3).
ሠንጠረዥ 3. በ 2016 ከተጠያቂነት ኢንሹራንስ አንፃር TOP-10 በሩሲያ ውስጥ በጣም አስተማማኝ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች
እንደ ባለሙያዎች ገለጻ በሚቀጥለው ዓመት ኢንሹራንስ ሰጪዎች በርካታ የቴክኖሎጂ እና ሌሎች ችግሮች ያጋጥሟቸዋል. የ OSAGO የኤሌክትሮኒክስ ሽያጭን በመላው አገሪቱ ከማደራጀት በተጨማሪ በአዲሱ የሂሳብ ሠንጠረዥ መሰረት ሪፖርቶችን ማቅረብ አለባቸው, ስለ ሌሎች መሰረታዊ ሰነዶች አጠቃላይ ዝርዝር ይዘት እና የጊዜ ገደብ, አወቃቀሩን እና አሰራሩን ጨምሮ ተሻሽለዋል. የኢንሹራንስ ክምችቶችን ለማስቀመጥ, የኢንሹራንስ ኩባንያው የራሱ ገንዘብ. የህይወት መድን ሰጪዎች ንብረቶችን ለማስቀመጥ እገዳዎች ገብተዋል። ተቆጣጣሪው በሚቀጥለው አመት የኢንሹራንስ ሰጪዎችን የንግድ እቅድ በማጥናት እና የኩባንያውን መገለጫዎች በማጠናቀር ላይ ለማተኮር አቅዷል። አሁን ጠንካራ ማዛባት፣ በጣም ከባድ የሆኑ የማይጠቅሙ የኢንሹራንስ ዓይነቶች በፖርትፎሊዮ ውስጥ ማጋራቶች ከተቆጣጣሪው ጥያቄዎችን ያስነሳሉ።
ኩባንያዎች በመጠባበቂያ ክምችት ሙሉነት ላይ ለአንድ የተወሰነ የኢንሹራንስ ዓይነት በመድን ሰጪው የሚተገበረውን ታሪፍ በቂነት ላይ የሚያንፀባርቁ አስገዳጅ የእንቅስቃሴ አስተያየቶችን ማዘጋጀት አለባቸው። ለንብረት ጥራት እና ማረጋገጫቸው መስፈርቶችን ማጠናከር በ 2017 ይቀጥላል, የሩሲያ ባንክ ቃል ገብቷል.
ተቆጣጣሪው በቅርቡ ወደ ኢንሹራንስ ገበያው "የመግቢያ ትኬት" ውይይት ለመመለስ አቅዷል, እምቅ ባለሀብቶች በኢንሹራንስ ኩባንያዎች ውስጥ ስለ ካፒታል አመጣጥ ብቻ ሳይሆን ስለ ኩባንያው የወደፊት የንግድ ስትራቴጂ ጥያቄዎች ይጠየቃሉ. .
ማዕከላዊ ባንክ እ.ኤ.አ. በ 2016 የኢንሹራንስ ገበያው ዋና ችግር እንዳልተፈታ ያሳስባል - በችርቻሮው ክፍል ውስጥ ካሉ ደንበኞች ጋር ያለው ግንኙነት በከፍተኛ ሁኔታ አልተሻሻለም ። በአጠቃላይ ይህ መስተጋብር እ.ኤ.አ. በ 2016 ከዲፕሬሽን ዞን አልወጣም-በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ባለው የፋይናንስ ገበያ ውስጥ በተሳተፉት ሁሉም ቅሬታዎች ላይ ሁለት ሦስተኛ የሚሆኑት አሁንም ከኢንሹራንስ ሰጪዎች የመጡ ናቸው ፣ በ OSAGO መስክ ውስጥ ካሉ ግጭቶች ጋር የተዛመዱ አብዛኛዎቹን ቅሬታዎች ጨምሮ። .
ስለዚህ, 2016 በገበያ ላይ ምንም አይነት ትልቅ ለውጥ አላመጣም እና በ 2015 የተከሰተውን ተለዋዋጭነት ቀጠለ - የሞተር ኢንሹራንስ ዓይነቶች ቀስ በቀስ ወደ ልማት ቀስ በቀስ እየገፉ ናቸው, የበጎ ፈቃደኝነት ህይወት መድን ማደጉን ቀጥሏል, በእራሱ እምቅ ከፍተኛ ደረጃ ላይ በመገኘቱ መጨረሻ ላይ. ዓመቱን, ወቅታዊ ሁኔታዎችን ከግምት ውስጥ በማስገባት, የሲቪል ተጠያቂነት ኢንሹራንስ እና የፋይናንሺያል ስጋት ኢንሹራንስ ክፍሎች በከፍተኛ ሁኔታ ማደግ ጀመሩ.
መጽሃፍ ቅዱስ
- አክሲዩቲና ኤስ.ቪ. የሩስያ ፌዴሬሽን የኢንሹራንስ ገበያ: ችግሮች እና ተስፋዎች // የክልል ልማት ችግሮች. - 2014. ቁጥር 2 (70) - P.115-126.
- Appanova Yu.E., Kostin M.D., Udalov A.A. በዘመናዊ ተቋማዊ ኢኮኖሚክስ// ድረ-ገጽ ውስጥ የውል ግንኙነቶችን ልዩ ባህሪያት ለመወሰን አቀራረቦች. -2016. ቁጥር 44-4. ገጽ 174-177
- ዴኒሶቫ N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. በሩሲያ ውስጥ የኢንሹራንስ ገበያ: ችግሮች እና የእድገት ተስፋዎች // በሞስኮ ዩኒቨርሲቲ በኤስዩ ስም የተሰየመ ቡለቲን. ዊት ተከታታይ 1: ኢኮኖሚክስ እና አስተዳደር. - 2016. ቁጥር 1 (16) - ፒ. 51-57.
- ኢብራጊሞቭ R.D., Nafikov D.T., Sharifyanova Z.F. የኢንሹራንስ ኩባንያዎች ስጋት አስተዳደር-የአሁኑ ሁኔታ እና ተስፋዎች // ፈጠራ ሳይንስ። - 2016. ቁጥር 2-1 (14) - P. 136-138.
- Nasakina L.A., Udalov A.A. የኢንተርፕረነርሺያል ስጋት ጽንሰ-ሀሳብ // በአደጋ እና እርግጠኛ ባልሆኑ ሁኔታዎች ውስጥ የኢኮኖሚ ማሻሻያዎችን መፍጠር፡ ሳት. የዓለም አቀፍ ሳይንሳዊ-ተግባራዊ ኮንፈረንስ መጣጥፎች ። - 2014. - ኤስ 137-140.
- በሩሲያ ውስጥ የኢንሹራንስ ገበያ አጠቃላይ እይታ [ኤሌክትሮኒክ ምንጭ]. - የመዳረሻ ሁነታ: http://www.marketing.spb.ru/mr/services/insurance_survey.htm
- Reshetnikova A.A. የኢንሹራንስ ገበያ ተቋማዊነት መሰረታዊ መስፈርቶች Innovatsyya nauka. - 2016. ቁጥር 3-1 (15) - P. 192-194.
- የሩሲያ የኢንሹራንስ ገበያ ግዛት እና ልማት ተስፋዎች [ኤሌክትሮኒክ ምንጭ]። - የመዳረሻ ሁነታ: http://diplomba.ru/work/74414
- የኢንሹራንስ ገበያ, ጽንሰ-ሐሳብ እና መዋቅር (ኤሌክትሮኒክ ምንጭ). - የመዳረሻ ሁነታ: http://www.scienceforum.ru/2016/1054/9638
- Tolkacheva S.E., Udalov A.A., Nesmeyanova N.A. 2016. ቁጥር 45-2. ገጽ 217-221
- Sharifyanova Z.F., Saetova E.R. በሩሲያ የኢንሹራንስ ገበያ ላይ የእገዳዎች ተፅእኖ // ፈጠራ ሳይንስ. - 2016. ቁጥር 2-2 (14) - ፒ. 88-90.
እ.ኤ.አ. በ 2016 የተፈቀደውን ካፒታል ወደ ህጉ መስፈርቶች የማምጣት ሂደት "በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የኢንሹራንስ ንግድ ድርጅት" ተጠናቀቀ. ለህክምና መድን ሰጪዎች ዝቅተኛው የተፈቀደው ካፒታል 60 ሚሊዮን ሩብሎች, ለሕይወት ዋስትናዎች - 240 ሚሊዮን ሩብሎች, ለ reinsurers - 480 ሚሊዮን ሩብሎች, በህይወት ኢንሹራንስ እና እንደገና መድን ውስጥ ያልተሳተፉ ኩባንያዎች - 120 ሚሊዮን ሮቤል. በዓመቱ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች ቁጥር በ103 ቀንሷል። ካፒታልን ለመጨመር በቂ ገንዘብ ባለመኖሩ አንዳንድ ኩባንያዎች የኢንሹራንስ ፈቃድ ትተው፣ አንዳንዶቹ ትልልቅ መድን ሰጪዎችን ተቀላቅለዋል፣ አንዳንዶቹ ደግሞ ሥራቸውን አቁመዋል። በዚህ ምክንያት 458 የኢንሹራንስ እና የኢንሹራንስ ኩባንያዎች እስከ ታህሳስ 31 ቀን 2016 ድረስ በገበያ ላይ ቆይተዋል።
የሩስያ ኢንሹራንስ ጠቅላላ የተፈቀደ ካፒታል 198.2 ቢሊዮን ሩብሎች ነው. የተፈቀደው ካፒታል አማካይ መጠን 432.7 ሚሊዮን ሩብልስ ነው.
| 2016 |  2015 |
ምስል 2.1 - ለ 2015-2016 በተፈቀደው ካፒታል መጠን የኢንሹራንስ ኩባንያዎች ብዛት
እርግጥ ነው, ዋናዎቹ ለውጦች ዝቅተኛ ካፒታላይዜሽን ያላቸውን ኢንሹራንስ ይነካሉ. እ.ኤ.አ. በ 2016 ከ 60 ሚሊዮን ሩብልስ በታች ካፒታል ካላቸው 55 ኩባንያዎች ፣ ከ 480 ሚሊዮን ሩብልስ በላይ ካፒታል ካላቸው 6 ኩባንያዎች ፣ ከአድሚራል ኢንሹራንስ ግሩፕ LLC 1.094 ቢሊዮን ሩብልን ጨምሮ ፈቃዳቸው ተሰርዟል።
የተፈቀደ ካፒታል ያላቸው ኩባንያዎች ድርሻ ከ 60 እስከ 120 ሚሊዮን ሩብሎች. እ.ኤ.አ. በ 2016 ከ 22 ወደ 30% ጨምሯል ፣ የተፈቀደው ካፒታል መጠን ያላቸው የኢንሹራንስ ኩባንያዎች ድርሻ ከ 120 እስከ 240 ሚሊዮን ሩብልስ ጨምሯል። እና ከ 240 እስከ 480 ሚሊዮን ሩብሎች - ከ 25% ወደ 34% እና ከ 9% ወደ 11% በቅደም ተከተል.
በ 2015 መገባደጃ ላይ አንዳንድ መድን ሰጪዎች በተፈቀደላቸው ካፒታል ውስጥ የውጭ ባለሀብቶችን ድርሻ ለመጨመር ባይችሉም በፌዴራል የፋይናንሺያል ገበያ አገልግሎት መሠረት በሩሲያ ኢንሹራንስ የተፈቀደው ካፒታል ውስጥ የውጭ ኩባንያዎች ተሳትፎ መጠን 36.2 ቢሊዮን ሩብልስ ነበር። ምክንያቱም. ኮታው ወደሚችለው ከፍተኛው እሴት እየቀረበ ነበር። እ.ኤ.አ. በ 2015 አጣዳፊ የነበረው የመጨመሩ ጉዳይ በታህሳስ 2016 መጨረሻ ላይ ብቻ ተፈትቷል ። በታህሳስ 25 ቀን 2015 የፌደራል ህግ ቁጥር 267-FZ ኮታውን ከ 25% ወደ 50% ጨምሯል.
በተመሳሳይ ጊዜ በኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ ግንባር ቀደም ቦታዎች የውጭ ዜጎች ቁጥጥር የማይደረግላቸው ኢንሹራንስ (Rosgosstrakh, Ingosstrakh, SOGAZ, RESO-Garantiya) ናቸው. ዛሬ ከዓለም TOP-20 የውጭ ኢንሹራንስ ውስጥ ግማሽ ያህሉ በተፈቀደው ካፒታል ውስጥ በመሳተፍ በሩሲያ ውስጥ ይሠራሉ.
ይሁን እንጂ የውጭ ካፒታል ዋና ዕድገት የዳበረ የገበያ ኢኮኖሚ ካላቸው አገሮች ተሳትፎ መጨመር ጋር የተያያዘ ሳይሆን፣ የቆጵሮስ ካፒታል ድርሻ ከሁለት እጥፍ በላይ በመጨመር ነው፣ ይህም ወደ ግማሽ የሚጠጉ ኢንቨስትመንቶችን ይይዛል።
አጠቃላይ አመላካቾች እንደሚያመለክቱት እ.ኤ.አ. በ 2016 ለኢንሹራንስ ገበያ ከ 2015 ያነሰ ስኬታማ ነበር ። የአረቦን መጠን ወደ 809.06 ቢሊዮን ሩብልስ አድጓል። አመታዊ የፕሪሚየም እድገት መጠኑ በትንሹ ተቀይሯል (22% በ 2016 ፣ 20% በ 2015) ፣ ግን የሩብ ወሩ የእድገት መጠኖች ቀስ በቀስ እየቀነሱ ናቸው (በመጀመሪያው ሩብ ዓመት 25.8% ፣ በ 1H 22.6% ፣ 22% በ 9M ፣ 21 .7% በአንድ አመት).
ሠንጠረዥ 2.9 - የኢንሹራንስ ገበያ ቁልፍ አመልካቾች (2014-2016)
50 ኢንሹራንስ ሰጪዎች በህይወት ኢንሹራንስ ዘርፍ ውስጥ ይሰራሉ, 9 ቱ አዲስ የኢንሹራንስ ውል አይገቡም. ከ 1,000 በላይ ኮንትራቶች የተፈራረሙ የህይወት ዋስትና ሰጪዎች ግማሽ ያህሉ ብቻ ናቸው ። እዚህ ያለው የገበያ ትኩረት ከሌሎች የኢንሹራንስ ዓይነቶች ጋር ሲነፃፀር ከፍተኛው ነው-10 ትልልቅ ኩባንያዎች 86.12% የአረቦን ፣ TOP-20 - 96.54% ይይዛሉ።
ባለፉት 3 ዓመታት ውስጥ የዚህ አይነት የአረቦን እድገት መጠን ከአማካይ የገበያ ዋጋዎች በእጅጉ በልጧል ይህም በአብዛኛው በጥንታዊ የህይወት ኢንሹራንስ እድገት ምክንያት ነው። የክፍያው ጥምርታ በ2014 ከነበረበት 34.8 በመቶ በ2015 ወደ 22.2 በመቶ ቀንሷል። እ.ኤ.አ. በ 2016 ወደ 24.8% ጨምሯል ፣ ይህ ምናልባት የጥራት ገበያ መሻሻል ውጤት መሟጠጡን ያሳያል ፣ ስለሆነም ይህ ጥምርታ ሊጨምር ይችላል።
እ.ኤ.አ. በ 2015 ለፈቃደኛ የኢንሹራንስ ዓይነቶች የኢንሹራንስ አረቦን መጠን 659.12 ቢሊዮን ሩብልስ ፣ ለግዳጅ ኢንሹራንስ - 149.94 ቢሊዮን ሩብልስ። የፈቃደኝነት ክፍያዎች (293.57 ቢሊዮን ሩብሎች) በ 2015 በ 21.1% ጨምረዋል, ይህም ከአረቦን ዕድገት ፍጥነት (18.2%) ያነሰ ነው.
በአጠቃላይ ለሁሉም የፈቃደኝነት የግል ኢንሹራንስ ዓይነቶች (RUB 236.23 ቢሊዮን, + 29.4% ከ 2015 ጋር ሲነጻጸር) እና በፈቃደኝነት የንብረት ኢንሹራንስ (RUB 373.15 ቢሊዮን, + 11.4%) በገበያ ላይ አዎንታዊ ተለዋዋጭነት አሳይቷል, ከግብርና ኢንሹራንስ እና ጭነት በስተቀር. ኢንሹራንስ. ሁሉም የንብረት መድን ዓይነቶች ከገበያ አማካኝ በታች ዕድገት አሳይተዋል፣ የካርጎ ኢንሹራንስ እና የግብርና ኢንሹራንስ ክፍያ ካለፈው ዓመት ጋር ሲነጻጸር ቀንሷል።
በፈቃደኝነት ዓይነቶች ፕሪሚየም መዋቅር ውስጥ ዋናው ክፍል በ VHI (16.49%), የመሬት መጓጓዣ ኢንሹራንስ (29.63%), የሕጋዊ አካላት እና የዜጎች ንብረት ዋስትና (19.89%). በበጎ ፈቃደኝነት ዓይነቶች የአረቦን ዕድገት መጠን ረገድ ግንባር ቀደም ዓይነቶች የንግድ እና የፋይናንስ አደጋ ኢንሹራንስ (+ 60.1% ካለፈው ዓመት ተመሳሳይ ጊዜ ጋር ሲነፃፀር) ፣ የሕይወት ኢንሹራንስ (+ 53.8%) ፣ የአደጋ መድን (+48.3%) ናቸው። በቀደሙት ዓመታት የመኪናው ቀፎ የገበያ ነጂ ከሆነ በ 2016 ትኩረቱ ወደ የግል ኢንሹራንስ ተቀየረ። በአደጋ ኢንሹራንስ ምክንያት በአጠቃላይ በገበያ ውስጥ ያለው የአረቦን መጠን በ 17.3% ጨምሯል, የዚህ ዓይነቱ ድርሻ 9.1% ብቻ ነው. አወንታዊው ተለዋዋጭነት በባንክ ሽያጭ ንቁ እድገት ምክንያት ሲሆን መሰረቱ ለግለሰቦች ብድር ማደግ (+ 39% በ 2016 ከ 2015 ጋር ሲነፃፀር)።
የመሬት ትራንስፖርት ኢንሹራንስ የኢንሹራንስ ክፍያ መጠን ካለፈው ዓመት ተመሳሳይ ወቅት ጋር ሲነፃፀር በ 18.1% ጨምሯል ፣ እና ክፍያዎች - በ 18.4%። የክፍያው ጥምርታ ካለፈው ዓመት ጋር ሲነጻጸር ምንም ለውጥ አላመጣም እና 64.36% (በ2015 - 64.3%) ደርሷል። ይሁን እንጂ በዚህ ዓይነት ኢንሹራንስ ውስጥ ከተሳተፉት 224 57 ኢንሹራንስ ሰጪዎች ከ 80% በላይ, 34ቱ - 100% የክፍያ ጥምርታ አላቸው.
ከመድን ሰጪዎች አንጻር የዚህ የገበያ ክፍል ዋና ችግሮች ከፍተኛ ውድድር እና በጣም ዝቅተኛ ትርፋማነት ናቸው, ከኢንሹራንስ እይታ አንጻር, የክፍያውን መጠን ዝቅ ማድረግ, የኪሳራ እልባትን መዘግየት. ቢሆንም፣ የኢንሹራንስ ሰጪዎችን የገንዘብ ፍሰት ጉልህ ክፍል የሚያቀርበው የመኪና ኢንሹራንስ ነው።
እ.ኤ.አ. ጥር 1 ቀን 2015 የፌዴራል ሕግ ቁጥር 260-FZ እ.ኤ.አ. ጁላይ 25 ቀን 2014 "በግብርና ኢንሹራንስ ክልል ውስጥ የስቴት ድጋፍ ላይ" የግብርና ሚኒስቴር በሥራ ላይ ውሏል ፣ ከታቀደው 2 ጊዜ ያነሰ የተዘሩ አካባቢዎች ዋስትና ተሰጥቷል። በቂ ያልሆነ የኢንሹራንስ ሽፋን እና በድንገተኛ ሁኔታዎች ውስጥ ከስቴቱ ድጋፍ የማግኘት እድል የኢንሹራንስ ሽፋን አለመቀበልን ያመጣል. በ 2016 የግብርና አምራቾች ወጪዎች በከፊል ለማካካስ ከፌዴራል በጀት ውስጥ ያለው የገንዘብ ድጎማ መጠን በ 1.5 ቢሊዮን ሩብሎች ቀንሷል, ምክንያቱም እነዚህ ድጎማዎች ከክልላዊ በጀቶች በጋራ ፋይናንስ ተገዢ ናቸው.
ለትላልቅ ኮርፖሬት ደንበኞች አብዛኛው የንብረት ኢንሹራንስ ውል የሚጠናቀቀው "የአስተዳደር ሀብቶችን" በመጠቀም ነው, እና የውድድር ግንኙነቶች በዋነኛነት በኢንሹራንስ ዘርፍ ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች እያደገ ነው. ኮንትራቶች የሚፈጸሙት በዋናነት በዋና ዋና ፕሮጀክቶች ውስጥ ጥቅም ላይ ከሚውሉ ንብረቶች እንዲሁም በብድር እና በሊዝ ከሚገኙ ንብረቶች ጋር በተገናኘ ነው. ከቀሪው ጉልህ የሆነ ህዳግ ያለው ህጋዊ አካላት የንብረት ኢንሹራንስ ውስጥ መሪ OJSC SOGAZ (ከ 105.33 ቢሊዮን ሩብሎች 36.6 ቢሊዮን) ነው. ከ TOP-10 ኩባንያዎች የኮርፖሬት ንብረት ኢንሹራንስ ክፍያን በተመለከተ 3ቱ ከአረቦን አንፃር ከአስር ዋናዎቹ ውስጥ አይደሉም እና ሁለቱ ከ 100% በላይ የክፍያ ጥምርታ አላቸው። የዚህ የገበያ ክፍል ችግር ቀጣይነት ያለው የታሪፍ ቅነሳ, ቋሚ ንብረቶች ከፍተኛ ዋጋ መቀነስ, እንዲሁም ኢንሹራንስ በተለዋጭ ዋጋ ሳይሆን በመጽሃፍ ዋጋ ላይ ነው. በዚህ ዳራ ላይ, ትልቅ ኪሳራ በሚከሰትበት ጊዜ ሙሉ የኢንሹራንስ ሽፋን መስጠት, በሳያኖ-ሹሼንካያ ኤች.ፒ.ፒ. ላይ ከደረሰው አደጋ ጋር ሲነጻጸር, በጣም አስቸጋሪ ይመስላል.
በፈቃደኝነት ተጠያቂነት ኢንሹራንስ ክፍል ውስጥ, 29,95 ቢሊዮን ሩብል, አሉታዊ ተለዋዋጭ የአየር ትራንስፖርት ባለቤቶች የሲቪል ተጠያቂነት ኢንሹራንስ ለማግኘት አረቦን, አደገኛ ተቋማት ባለቤቶች, ያልሆኑ አፈጻጸም ወይም ውል ስር ግዴታዎች ተገቢ ያልሆነ አፈጻጸም ተጠያቂነት.
ከ 2015 (18.53% እና 16.57%) ጋር ሲነፃፀር በአጠቃላይ በገበያ ውስጥ የግዴታ ዓይነቶች ድርሻ ጨምሯል. በግዴታ ዓይነቶች መካከል የአረቦን ዕድገት ተመኖች ውስጥ ግንባር ቀደም ዓይነቶች ወታደራዊ ሠራተኞች እና አቻ ሰዎች የግል መድን (+ 177,6 2015 ጋር ሲነጻጸር) እና አደገኛ ተቋማት ባለቤቶች የግዴታ ተጠያቂነት ኢንሹራንስ ነበሩ. ይሁን እንጂ የአዲሱ ዝርያዎች መግቢያ በገበያ የሚጠበቀውን ሙሉ በሙሉ አያሟላም. የዚህ ዓይነቱ የፕሪሚየም መጠን 9.06 ቢሊዮን ሩብሎች, የክፍያ መጠን - 144.73 ሚሊዮን ሩብሎች. በተመሳሳይ ጊዜ የኢንሹራንስ ሽፋን እጦት ቅጣቶች ከኤፕሪል 1 ጀምሮ መሠራት ስለጀመሩ አብዛኛው የውል ስምምነቶች በአንደኛው ሩብ ዓመት (ከ 209,390 ኮንትራቶች 132,065) ተጠናቀቀ ። በዚህ የገበያ ክፍል ውስጥ 58 ኩባንያዎች ይሠራሉ. የመሪነት ቦታዎች በ SOGAZ OJSC እና Rosgosstrakh LLC ተይዘዋል, እነሱም 16.91% እና 16.67% የግዴታ ተጠያቂነት ኢንሹራንስ ገበያን ለአደገኛ ተቋማት ባለቤቶች ይይዛሉ. ዋናው ችግር ከኢንሹራንስ በታች ሆኖ የሚቆይ ሲሆን የዚህም መንስኤ የኢንሹራንስ እቃዎች እና ማህበራቸው በቡድን እንዲዋሃዱ እንዲሁም ለዝቅተኛ የአደጋ ክፍል አንድ ነገር በትንሽ ድምር ኢንሹራንስ መግለጹ ናቸው።
በ 2016 የግዴታ የሶስተኛ ወገን ተጠያቂነት መድን ገበያው ማደጉን ቀጥሏል። የ OSAGO ፕሪሚየም መጠን በ 16.9% ወደ 121.21 ቢሊዮን ሩብሎች ጨምሯል, በተመሳሳይ ጊዜ ክፍያዎች በ 13.3% (63.92 ቢሊዮን ሩብሎች) ጨምረዋል. እ.ኤ.አ. በ 2016 40.4 ሚሊዮን የ OSAGO ኢንሹራንስ ኮንትራቶች ተጠናቀቀ (በ 2015 - 38.9 ሚሊዮን ኮንትራቶች) ። የ OSAGO ገበያ ትኩረት ከፍተኛ ሆኖ ይቆያል፡ 10 ቱ መድን ሰጪዎች 78.81% የአረቦን ክፍያ፣ TOP-20 - 90.46% ፕሪሚየም ይይዛሉ። ከግማሽ በላይ (50.89%) የ OSAGO አረቦን በሶስት ኩባንያዎች - LLC Rosgosstrakh, OSAO Ingosstrakh እና OSAO RESO-Garantiya.
የዓመቱ መጀመሪያ የተሽከርካሪዎች ቴክኒካዊ ቁጥጥር አዳዲስ መስፈርቶችን ካስተዋወቁ በኋላ የ OSAGO ኮንትራቶችን ለመደምደም ቴክኒካዊ ችሎታ ያለው ብቸኛው መድን በ Rosgosstrakh ላይ በተፈጠረው ቅሌት ታይቷል ። ይሁን እንጂ ይህ ሁኔታ በ Rosgosstrakh የገበያ ቦታዎች ላይ ከፍተኛ ተጽዕኖ አላሳደረም በ 2015 ይህ ኩባንያ የ OSAGO ፕሪሚየም 31.8%, በ 2016 - 32.34%.
በ 2016 መገባደጃ ላይ በዚህ ክፍል ውስጥ ያለው የክፍያ መጠን በገበያው ውስጥ በአማካይ 52.74% ደርሷል። ነገር ግን በፍርድ ቤት ውሳኔ ውስጥ ክፍያዎችን ግምት ውስጥ በማስገባት የ OSAGO እውነተኛ ኪሳራ መጠን 70% ገደማ ነው. እንደ PCA ኃላፊው ከሆነ የእንደዚህ ዓይነቶቹ ክፍያዎች ቁጥር ከጠቅላላው ወደ አንድ ሦስተኛው ይደርሳል, እና 90% የሚሆኑት በህጋዊ አማላጆች እርዳታ ይከናወናሉ.
ምስል 2.2 - በ 2004-2016 በ OSAGO ስር የኢንሹራንስ አረቦን እና ክፍያዎች ተለዋዋጭነት
በ2015 ከ18 የነበረው የክፍያ ሬሾ ከ77 በመቶ በላይ ያላቸው ኩባንያዎች በ2016 ወደ 7 ቀንሰዋል። ከነሱ መካከል ትልቅ መጠን ያለው OSAGO ኢንሹራንስ CJSC Megaruss-D, LLC SG Companion, LLC IC የሳይቤሪያ ኢንሹራንስ ቤት, OJSC IC BASK ይገኙበታል. ለ 4 መድን ሰጪዎች ይህ መጠን ከ 100% ይበልጣል. ሌሎች 4 ኩባንያዎች ክፍያ ፈጽመዋል፣ ነገር ግን ፕሪሚየም አልሰበሰቡም። በ 4 የሩሲያ ክልሎች - የቲቫ እና ሞርዶቪያ ሪፐብሊክ ሪፐብሊክ, እንዲሁም በተለምዶ በኡሊያኖቭስክ እና ሙርማንስክ ክልሎች - የክፍያው መጠን ከ 77% በላይ ነው.
እ.ኤ.አ. በ 2016 በ OSAGO ገበያ ላይ ያለው ሁኔታ በጣም ውጥረት ነበር 9 ኩባንያዎች ገበያውን ለቀው ወጡ ፣ አንዳንድ መድን ሰጪዎች ለዚህ ዓይነቱ የአረቦን መጠን ሆን ብለው ቀንሰዋል። በ PCA መሠረት ለ 2016 ከማካካሻ ፈንድ የተከፈለ ክፍያ 3.52 ቢሊዮን ሩብሎች ደርሷል. PCA ለተጨነቁ ኩባንያዎች ባዶ ፖሊሲዎች መስጠትን ይገድባል፣ እና ፕሪሚየሞች በሚወድቁበት ጊዜ የመክፈል አስፈላጊነት እነዚህን ኢንሹራንስ ሰጪዎች በገንዘብ ሁኔታ እያባባሰባቸው ነው። እ.ኤ.አ. በ 2016 የ MTPL ሙግት ከጉዳት ማካካሻ ጋር በተዛመደ የመፍታት ልምድ ፣የሸቀጦች ዋጋ መጥፋትን ከግምት ውስጥ በማስገባት ፣የክፍሎች ዋጋ መቀነስን ሳያካትት ፣እንዲሁም የሸማቾች መብት ጥበቃ ህግን ወደ ኢንሹራንስ ግንኙነቶች ማራዘም ጫና ይጨምራል። ገበያው. የግዴታ ኢንሹራንስ መዋቅር ውስጥ ትንሹ ድርሻ ወታደራዊ ሰራተኞች እና የግዴታ ግዛት ኢንሹራንስ ውስጥ ከእነርሱ ጋር እኩል ሰዎች የግዴታ ኢንሹራንስ ተያዘ ይቀጥላል - የግዴታ ኢንሹራንስ ገበያ 12%; የመንገደኞች የግዴታ የግል ኢንሹራንስ (ቱሪስቶች, ተመልካቾች) - 0.3%; የግዴታ ተሸካሚ ተጠያቂነት ኢንሹራንስ - 0.2%, ሌሎች ዓይነቶች - 0.08%. የእነዚህ አይነት የግዴታ ኢንሹራንስ አጠቃላይ ድርሻ እ.ኤ.አ. በ 2016 ከ 2015 ጋር ሲነፃፀር ከ 1.13% ወደ 2.47% አድጓል።
በዓመት ውስጥ ከ 140 ወደ 114 ኢንሹራንስ ውስጥ የሚሳተፉ ኩባንያዎች ቁጥር ቀንሷል።በተመሳሳይ ጊዜ በሪኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ ግንባር ቀደም የስራ መደቦች በቀጥታ ኢንሹራንስ ሰጪዎች አልተያዙም (ከ42.31 ቢሊዮን ሩብል የውስጥ ኢንሹራንስ 12.02 ቢሊዮን ሩብል ይሸፍናሉ። ፕሪሚየም) ፣ ግን በትላልቅ የፌዴራል መድን ሰጪዎች። በቂ የዕዳ አቅም አላቸው, በሩሲያ ገበያ ውስጥ ያሉትን አደጋዎች የመገምገም ልምድ እና ለምዕራባውያን ኩባንያዎች ለአደጋ ተጋላጭነት ትልቅ እድሎች አሏቸው.
እ.ኤ.አ. በ 2016 በሩሲያ የኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ የአረቦን እድገት መጠን ወደ 21.76% ጨምሯል። ይህም ለቀጥታ ኢንሹራንስ (በአደጋ፣ በመሬት ማጓጓዣ መንገድ፣ ለአደገኛ ዕቃዎች ባለቤቶች የግዴታ ተጠያቂነት ኢንሹራንስ) እና የ‹‹የዕቅድ ንግድ››ን በመጠበቅ የአረቦን ዕድገት በማሳደጉ ነው። በተመሳሳይ ጊዜ, ከውጭ የተቀበለው የንግድ ሥራ ድርሻ ከ 30% ወደ 27% ቀንሷል. ከፍተኛዎቹ 10 ሬንሹራሮች 47.83% ፕሪሚየም (20.24 ቢሊዮን ሩብሎች) ይይዛሉ። ከ TOP-10 reinsurers ውስጥ 4 ኩባንያዎች ልዩ ባለሙያተኞች ናቸው።
ሠንጠረዥ 2.10 - TOP-10 ኩባንያዎች ለዳግም ኢንሹራንስ በተቀበሉት የአረቦን መጠን
| በኮንትራቶች ስር ያሉት የአረቦን መጠን ለዳግም ኢንሹራንስ ተቀባይነት ያለው፣ ሺ ሩብልስ | በኮንትራቶች ስር ያሉ የክፍያዎች መጠን ፣ ለ reኢንሹራንስ ተቀባይነት ያለው ፣ ሺ ሩብልስ | |
| SOGAz | 4 448 659 | 2 112 608 |
| INGOSSTRAKH | 3 933 764 | 1 579 524 |
| የካፒታል ኢንሹራንስ | 2 812 068 | 465 374 |
| አንድነት RE | 1 548 223 | 495 989 |
| ROSGOSSTRAKH | 1 458 804 | 139 629 |
| ቮስቶክ-አሊያንስ | 1 327 665 | 133 309 |
| ሞስኮ-ሪ | 1 284 543 | 899 225 |
| ACE ኢንሹራንስ ኩባንያ | 1 213 268 | 179 676 |
| አንታረስ | 1 106 624 | 271 706 |
| የፋይናንስ ሪኢንሹራንስ ኩባንያ | 1 103 394 | 135 845 |
በሪኢንሹራንስ አረቦን መዋቅር ውስጥ በተለምዶ ግንባር ቀደም ቦታዎች በንብረት ኢንሹራንስ እና በፈቃደኝነት ተጠያቂነት መድን የተያዙ ናቸው ፣ ግን አክሲዮኖቻቸው ቀስ በቀስ እየቀነሱ ነው (በ 76% እና 12.7% በ 2015 ፣ 74% እና 10.05% በ 2016 ፣ በቅደም ተከተል)። በ 2016 የግል ኢንሹራንስ ድርሻ በተግባር አልተለወጠም እና 10.67% (በ2015 - 9.9%) ደርሷል።
ለ 16 ሙያዊ reinsurers የኢንሹራንስ አረቦን መዋቅር ተቀባይነት reinsurance መላው ክፍል የሚሆን መዋቅር በእጅጉ ይለያያል. ፕሮፌሽናል ሪ ኢንሹራንስ በዋናነት በአደጋ ፣በየብስ ትራንስፖርት እና በጭነት መድን አደጋዎች ላይ ያተኮረ ሲሆን ቀሪው 60% የሚጠጋ የአረቦን ሂሳብ በህጋዊ አካላት ንብረት ላይ ፣ 12% ተጠያቂነት እና የጭነት ኢንሹራንስ አደጋዎች።
ምስል 2.3 የልዩ ኢንሹራንስ ሰጪዎች በአረቦን እና ክፍያዎች በኢንሹራንስ አይነት ድርሻ
ለዳግም ኢንሹራንስ የተቀበሉት ኮንትራቶች የክፍያ መጠን 13.93 ቢሊዮን ሩብልስ ነው። ክፍያዎች የተፈጸሙት በ 107 reinsurers ነው። ከነሱ ውስጥ 10 ትልቁ 56.92% ክፍያዎችን (7.93 ቢሊዮን ሩብሎች) ይይዛሉ። ለ 21 reinsurers፣ የክፍያው መጠን ከአረቦን መጠን ይበልጣል። CJSC IC 21st Century፣ LLC IC Selecta እና CJSC IC DAR በውስጥ ኢንሹራንስ ኮንትራቶች ከፍተኛው የክፍያ ሬሾ አላቸው። ከ TOP-50 reinsurers LLC Rosles-Re እና LLC General Risk Insurance Reinsurance Company (የቀድሞው Delovoye Soobshchestvo LLC) ያነሰ የፕሪሚየም ክፍያ አላቸው።
ለጭነት ኢንሹራንስ ተቀባይነት ያለው የአረቦን ጉልህ ክፍል የህጋዊ አካላት የንብረት ኢንሹራንስ ከግብር ማጭበርበር መርሃግብሮች አፈፃፀም ጋር የተቆራኘ ነው። ይህ ከቀጥታ ኢንሹራንስ ኮንትራቶች ጋር ሲነፃፀር በዝቅተኛ የክፍያ ጥምርታ የተረጋገጠ ነው። እንደ ግምታችን፣ አንድ ሦስተኛው የአረቦን ክፍያ ወደ 20 የሚጠጉ ኢንሹራንስ ሰጪዎች “ልዩ” በሚያደርጉበት “መርሃግብሮች” ላይ ይወድቃሉ።
ለዳግም ኢንሹራንስ የተሰጡ የአረቦን መጠን በ2016 ወደ 112 ቢሊዮን RUB ጨምሯል (በ2015 ከ98 ቢሊዮን RUB ጋር ሲነጻጸር)። የአደጋዎቹ ዋናው ክፍል ወደ ውጭ አገር ይተላለፋል. ይህ የሆነበት ምክንያት የሩስያ ሪ ኢንሹራንስ ኢንዱስትሪ ድክመት (ዝቅተኛ አቅም, የውጭ ኩባንያዎች ጋር ሲወዳደር ዝቅተኛ ደረጃዎች, ትልቅ ኪሳራዎችን በማስተናገድ ረገድ አነስተኛ ልምድ). ለዳግም ኢንሹራንስ የተሰጡ የአረቦን የዕድገት መጠን ከኢንሹራንስ አረቦን ዕድገት ፍጥነት (14% ከ 21%) በእጅጉ ያነሰ ነው፣ ይህም በራሱ የመቆየት መጨመር እና የእቅድ ንግድ ድርሻ መቀነስ ጋር የተያያዘ ነው።
ከቀጥታ መድን ሰጪዎች ጋር ሲነፃፀር፣ reinsurers በ RIA ዝቅተኛ ድርሻ እና የአስተዳደር ወጪዎች፣ ጥምር ኪሳራ ጥምርታ እና ትርፋማነት ደረጃ ይታወቃሉ።
ዋናዎቹ የሽያጭ ቻናሎች ቀጥተኛ እና ኤጀንሲ ሆነው ይቆያሉ, በጣም በንቃት እያደገ ያለው የባንክ ሽያጭ ሰርጥ ነው. የኤጀንሲው ሽያጭ በጣም የተለመደው ሲሆን በአማካይ 16.6% ኮሚሽን ነው. ለግለሰቦች 70% የሚሆነው የንብረት ኢንሹራንስ ውል በተወካዮች እርዳታ ከግማሽ በላይ የሚሆኑት የ OSAGO ኮንትራቶች ይጠናቀቃሉ። የሩስያ ገበያ ባህሪ አንድ የተወሰነ ኢንሹራንስ ሳይጠቅስ የወኪሎች ስራ ነው.
ለህጋዊ አካላት የንብረት መድን ፣ የውሃ እና የአየር ትራንስፖርት መንገዶች እና የባለቤቶቻቸው የሲቪል ተጠያቂነት እና የግዴታ የግል ኢንሹራንስ ትላልቅ ኮንትራቶች ይጠናቀቃሉ ። ለፋይናንሺያል አደጋ ኢንሹራንስ እና የህይወት ኢንሹራንስ, እንዲሁም የመኪና ቀፎ, የቀጥታ ሽያጭ ድርሻ ከ 15% አይበልጥም.
እ.ኤ.አ. በ 2016 የባንክ ሽያጭ ቻናል ከዕድገት መጠን አንፃር ከሌሎች የኢንሹራንስ ምርቶችን የማከፋፈያ መንገዶችን በእጅጉ በልጦ ነበር። ከግማሽ በላይ የህይወት እና የአደጋ መድን ኮንትራቶች እንዲሁም 76% የፋይናንስ አደጋ ኢንሹራንስ ኮንትራቶች የተጠናቀቁት በብድር ድርጅቶች ሽምግልና ነው። ይህ የተመቻቸለት የችርቻሮ ብድር መጨመር ነው። ቢሆንም፣ የባንካሱርን ገበያ ዕድገት አወንታዊ ውጤት በአብዛኛው በከፍተኛ የኮሚሽን ተመኖች “ይበላል። ለባንኮች የሚሰጠው ኮሚሽኑ በአማካይ 42 በመቶ ሲሆን ይህም በአጠቃላይ ከገበያው አማካይ ኮሚሽን (22.4%) በ2 እጥፍ ይበልጣል።
ምስል 2.4 - በ 2016 የሽያጭ ቻናሎች መዋቅር
ለሕይወት ኢንሹራንስ 45% አረቦን ፣ 53% - ለአደጋ መድን ፣ 57% - ለፋይናንስ አደጋ ኢንሹራንስ ወደ ኮሚሽን ይሄዳል። እንደነዚህ ያሉ የሽያጭ መርሃግብሮች በታሪፍ መጠን (60-65%) መዋቅር ውስጥ ያለውን ጭነት በከፍተኛ ሁኔታ መጨመር ያስፈልጋቸዋል. ስለዚህ አብዛኛው የኢንሹራንስ አረቦን የሚውለው የኢንሹራንስ ክምችት ለመፍጠር ሳይሆን ለአማላጆች አገልግሎት ክፍያ ነው። እንደነዚህ ያሉ እቅዶች ሕገ-ወጥ ተብለው ሊጠሩ አይችሉም, ነገር ግን የኢንሹራንስ ኢኮኖሚያዊ ትርጉም እየተለወጠ ነው. ዋናው ግቡ የኢንሹራንስ ጥበቃን ማግኘት አይደለም, ነገር ግን ትርፍ በፍጥነት በትይዩ መዋቅር.
የዚህ አድሏዊነት አንዱ ምክንያት የአረቦን መጠን ለመጨመር ፍላጎት እንጂ የፋይናንስ ውጤቱን ለመጨመር አይደለም. ይህንን ለማድረግ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች ከባንክ ጋር የመሥራት መብት ለማግኘት ይወዳደራሉ, እና ኮሚሽኖችን ይጨምራሉ.
በኢንሹራንስ ድርጅቶች እንቅስቃሴዎች ላይ ያለው የቁጥጥር ስርዓት በገንዘብ ያልተረጋጋ ኩባንያዎችን ለመለየት አይረዳም. በአሁኑ ጊዜ ኢንሹራንስ ሰጪዎች በኤፍኤፍኤምኤስ፣ ኤፍኤኤስ እና አርኤስኤ ቁጥጥር ስር ናቸው። ቢሆንም, ሁኔታው "ሰባት ናኒዎች ዓይን የለሽ ልጅ አላቸው" ተደግሟል - በጣም ትልቅ ኢንሹራንስ በየዓመቱ ገበያውን ለቀው ያልተፈጸሙ ግዴታዎች: በ 2015 - Rostra OJSC, በ 2015 - የሩሲያ ኢንሹራንስ ወጎች LLC እና IC Admiral LLC ".
በቅሌቶች ገበያውን የለቀቁት አብዛኛዎቹ ኩባንያዎች በአውቶ ኢንሹራንስ ላይ የተሰማሩ በመሆናቸው፣ ከ OSAGO ጋር የተያያዙ አንዳንድ ተግባራቶቻቸው በ PCA ቁጥጥር ስር ነበሩ። PCA የ OSAGO ቅጾችን መውጣቱን በመቆጣጠር በገንዘብ ያልተረጋጋ ኩባንያዎችን እንቅስቃሴ ለመገደብ እውነተኛ እድል አለው, ነገር ግን ቅጾችን መስጠትን ሙሉ በሙሉ ማቆም አይቻልም.
የ FFMS ሪፖርቶችን እንደ ተቆጣጣሪ ልምምድ ይተነትናል, በቅሬታዎች ብዛት ላይ መረጃን ያትማል (በተመሳሳይ ጊዜ, በኢንሹራንስ ሰጪዎች ቅሬታዎች እና በኢንሹራንስ ሰጪዎች እውነተኛ የፋይናንስ መረጋጋት መካከል ቀጥተኛ ግንኙነት የለም), ነገር ግን ለመከላከል እርምጃዎችን አይወስድም. ኢንሹራንስ ሰጪዎች የክፍያ ግዴታዎችን አለመክፈል. በአሁኑ ጊዜ የቁጥጥር ሪፖርት ማድረግ ግዴታ አይደለም ነገር ግን በኤፍኤፍኤምኤስ ጥያቄ። የቀድሞው የቁጥጥር ሪፖርት ማዘዣ ተሰርዟል እና አዲሱ ተግባራዊ አልሆነም።
እ.ኤ.አ. በ 2016 ውስጥ ያለው ሌላው ችግር የሟሟት ህዳግ ክምችት ላይ ከፍተኛ ቅነሳ ነበር። ቀደም ሲል ከትክክለኛው የሟሟት ህዳግ 30% በላይ የሚሆነውን መስፈርት ማሟላት አለመቻል በጣም አልፎ አልፎ ነበር ነገር ግን እ.ኤ.አ. በ 2016 ለተፈቀደው ካፒታል ዝቅተኛ መስፈርቶች በመጨመሩ እና በ NRMP ውስጥ ያለው ተመጣጣኝ ጭማሪ ፣ አንድ ሦስተኛ የሚሆኑት ኢንሹራንስ ዝቅተኛው የኅዳግ ክምችት።
የኤፍ.ኤስ.ኤፍ.ኤም መዋቅር፣ ፋይናንስ፣ የአሠራር ሂደቶች፣ የአደጋ ግምገማ አቅሞች በኢንሹራንስ ሰጪዎች እና በሌሎች የፋይናንስ ገበያ ተሳታፊዎች የሚደርሱ ጉዳቶችን መቀነስ ስለማይፈቅዱ አዲስ ተቆጣጣሪ አካል ለመፍጠር ተወስኗል። እ.ኤ.አ. በ 2015 ሁሉንም የፋይናንስ ገበያ ዘርፎች የሚቆጣጠር ሜጋ ተቆጣጣሪ ይፈጠራል። ይህም የኢንሹራንስ ገበያውን የበለጠ ጥብቅ ቁጥጥር ማድረግ, አስፈላጊ የሆኑትን የሕግ ተግባራት ማስተዋወቅን ማፋጠን እና የቁጥጥር እርምጃዎችን ውጤታማነት ይጨምራል. ከአደጋ ግምገማ አንጻር የሩሲያ ኢንሹራንስ ቁጥጥር ከምዕራባውያን ጋር ለመከታተል አስቸጋሪ ነው (ከ 2015 በፊት የምዕራቡ ዓለም ዋስትና ሰጪዎች ወደ ሶልቬንሲ II ስርዓት ይቀየራሉ, እና ሩሲያ በ Solvency I መሠረት ለመሥራት ገና ዝግጁ አይደለችም). ግን በዚህ አቅጣጫ የተወሰኑ እርምጃዎች እየተወሰዱ ነው፡ ለመጀመሪያ ጊዜ ኢንሹራንስ ሰጪዎች ለ 2016 የIFRS መግለጫዎችን ማቅረብ አለባቸው። ኤፍኤፍኤምኤስ እንዲሁ በአውሮፓ ሶልቬንሲ II አናሎግ ላይ ያተኮረ የሰነድ ጽንሰ-ሀሳብ እያዳበረ ነው።
የገበያ ትኩረት ገና ከፍተኛ ደረጃ ላይ አልደረሰም እና እየጨመረ መሄዱን ቀጥሏል።
ምስል 2.5 - የኢንሹራንስ ገበያ ትኩረትን መለወጥ
በትልልቅ ኩባንያዎች እና ሌሎች መድን ሰጪዎች መካከል ያለው ልዩነት እያደገ ነው፡ ከ TOP-20 የኩባንያዎች የአረቦን እድገት መጠን ከአማካይ የገበያ ደረጃ (35% እና 21%) ይበልጣል። ትላልቅ መድን ሰጪዎች አስተማማኝ የአደጋ አስተዳደር ስርዓቶችን በመገንባት, የንግድ ሥራ ግልጽነትን በመጨመር እና የውስጥ ቁጥጥር ስርዓቶችን በመገንባት ላይ ናቸው. በከፍተኛ ደረጃ የክልል እና የዝርያ ስርጭት ተለይተው ይታወቃሉ.
በውጤቱም, ምርጥ አስር ኢንሹራንስ ሰጪዎች የፋይናንስ አፈፃፀም ከሌሎች ኩባንያዎች ጋር ሲወዳደር የበለጠ ውጤታማነትን ያሳያል. ለንግድ ስራ የወጪ ደረጃ፣ የመሪዎቹ ጥምር ኪሳራ ከገበያ አማካኝ ያነሰ ሲሆን የትርፍ እና ትርፋማነት አመላካቾች ከገበያ አማካኝ በላይ ናቸው።
በ 2016 ከፍተኛው የማጎሪያ ደረጃ በህይወት ኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ ይታያል (TOP-10 ኢንሹራንስ 86.12% የአረቦን ክፍያ) ፣ የግዴታ የግል መድን (99.07%) ፣ የባቡር ትራንስፖርት ኢንሹራንስ (91.74%) ፣ የገንዘብ እና የንግድ አደጋዎች ኢንሹራንስ () 89.19% እና 85.32%)።
እ.ኤ.አ. በ 2016 ዝቅተኛው የኢንሹራንስ ገበያ ክፍሎች የግል ኢንሹራንስ ሆነው ይቀጥላሉ (TOP-10 ኢንሹራንስ 56.26% የአረቦን) ፣ እንዲሁም የካርጎ ኢንሹራንስ (43.92%) እና የተጠያቂነት ኢንሹራንስ (59.59%)።
ከባንክ ጋር የተገናኙ ኩባንያዎች የገበያ ቦታ በከፍተኛ ሁኔታ ተጠናክሯል. እ.ኤ.አ. በ 2016 ትላልቅ ባንኮች የኢንሹራንስ ኩባንያዎችን (Sberbank, Rosselkhozbank) ግዥዎችን ያጠናቀቁ ሲሆን እነዚህ ኢንሹራንስ ሰጪዎች ኃይለኛ ስልትን ይከተላሉ. በተለይ በህይወት እና በአደጋ ኢንሹራንስ ዘርፍ ውስጥ ያለው የባንኩ ገቢር ልማት በጣም ከፍተኛ የኮሚሽን ተመን እና ዝቅተኛ ኪሳራ ጥምርታ ጋር ተዳምሮ የኩባንያውን አጠቃላይ ቡድን ትርፋማነት ለማሳደግ ያስችላል። በተመሳሳይ ጊዜ የትርፍ ማእከል ወደ ባንኮች ይሸጋገራል.
27.05.2016
እ.ኤ.አ. በ 2015 የሩሲያ አጠቃላይ የሀገር ውስጥ ምርት መጠን ፣ እንደ መጀመሪያው ግምት ፣ አሁን ባለው ዋጋ 80 ትሪሊዮን 412.5 ቢሊዮን ሩብልስ ነበር። ከ 2014 ጋር ሲነፃፀር የጂዲፒ አካላዊ መጠን መረጃ ጠቋሚ ቀንሷል እና ወደ 96.3% ደርሷል። በኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ ያለው ሁኔታ ምን ይመስላል? የሩስያ የኢንሹራንስ ገበያ በተቃራኒው ትንሽ አድጓል - በ 3.7% ጨምሯል. በእርግጥ ዋናው የገበያ ዕድገት የተረጋገጠው በግዴታ ኢንሹራንስ ሲሆን ይህም በ OSAGO ታሪፍ ዕድገት ላይ የተመሰረተ ነው. በጠቅላላ የሀገር ውስጥ ምርት ውስጥ ያለው የኢንሹራንስ ድርሻ በከፍተኛ ሁኔታ ወድቋል, በ 2015 መገባደጃ ላይ 1.27% ማለትም ከበፊቱ 10% ያነሰ ነው.
በቤልጎሮድ ክልል በአጠቃላይ የኢኮኖሚው ሁኔታ ከብሔራዊ ሁኔታ በተወሰነ ደረጃ የተሻለ ነበር. የክልሉ አጠቃላይ ዕድገት በ3 በመቶ አድጓል። በ Rosstat መረጃ መሠረት በ 2015 የሕዝቡ እውነተኛ ገንዘብ ገቢ ቀንሷል ፣ እና ይህ በኢንሹራንስ ገበያ ላይ ተጽዕኖ ሊያሳድር አልቻለም። የክልሉ የኢንሹራንስ ገበያ በ1.5 በመቶ ቀንሷል። የመጨረሻው ጊዜ የክልል ገበያ አሉታዊ የእድገት ደረጃዎች በ 2012 ነበር.
ብዙ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች በ 2015 ተግባራቸውን አቁመዋል. ባለፈው ዓመት መጨረሻ የሀገሪቱ የኢንሹራንስ ገበያ 84 ኢንሹራንስ ሰጪዎች ጠፍተዋል። እ.ኤ.አ. በ 2016 327 መድን ሰጪዎች ወደ አገሪቱ የኢንሹራንስ ገበያ የገቡ ሲሆን ከእነዚህ ውስጥ 288ቱ በ2015 ዜሮ ያልሆነ የአረቦን ክምችት ነበራቸው። ይህ የሆነው በሀገሪቱ የፋይናንሺያል ሜጋ ተቆጣጣሪ ቁጥጥር በመጨመሩ ከሌሎች ነገሮች መካከል ነው። ለማነፃፀር በ 2014 11 ኩባንያዎች ብቻ ገበያውን ለቀቁ.
ያለፈው ዓመት 2015 ለቤልጎሮድ ክልል ከክልሉ ገበያ ብዙ ቁጥር ያላቸው ተሳታፊዎች በመነሳታቸው ምልክት ተደርጎበታል። የተጫዋቾች ቁጥር ከ 70 ወደ 59 ቀንሷል. በተመሳሳይ ጊዜ 21 ኩባንያዎች በዓመቱ ውስጥ ከክልሉ ገበያ ወጥተዋል, 10 ደግሞ መጥተዋል, እና ይህ በቅርብ ጊዜ ውስጥ በቤልጎሮድ ኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ የተጫዋቾች ከፍተኛ ለውጥ ነው. ባለፈው ዓመት ብቅ ካሉት ኩባንያዎች ውስጥ፣ ወደ 2016 የደረሱት 15 በመቶው አዲስ መጤዎች ብቻ ናቸው።
በአጠቃላይ ፣ 2015 ለኢንሹራንስ ገበያው በጣም የቆመ ሆነ። በኢኮኖሚው ውስጥ ያለው የኢንቨስትመንት ድርሻ መውደቅ ፣ የብድር ማሽቆልቆል ፣ የህዝብ የመግዛት አቅም ማሽቆልቆል - እነዚህ ሁሉ ምክንያቶች ወደ መቅረት ያመራሉ ፣ እና በአንዳንድ ቦታዎች የእድገት መጠን መቀነስ። ይህ በሕዝብ አጠቃላይ የፍጆታ ወጪ ውስጥ እንደ የመድን ሽፋን ድርሻ ባለው አመላካች የተረጋገጠ ነው። በአማካይ እያንዳንዱ የቤልጎሮድ ክልል ነዋሪ በ 2015 በኢንሹራንስ 3,125 ሩብሎች አውጥቷል, ይህም ከ 2014 በ 2% ያነሰ ነው.
በክልሉ ውስጥ ያለው የኢንሹራንስ ገበያ አቅም 4.85 ቢሊዮን ሩብል ነበር. ከዚህ መጠን ውስጥ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች 2.1 ቢሊዮን ሩብሎች ከፍለዋል. - ይህ የክፍያ ደረጃ 43.3% ነው። የአንድ ውል አማካይ ፕሪሚየም 4,870 ሩብልስ ነው። በጠቅላላው የሩስያ መጠን ውስጥ የክልሉ የኢንሹራንስ ገበያ ድርሻ ምንም አልተለወጠም እና 0.5% ደርሷል. በአጠቃላይ ወደ አንድ ሚሊዮን የሚጠጉ የኢንሹራንስ ኮንትራቶች በክልሉ ውስጥ ተጠናቀቀ - 995 ሺህ ቁርጥራጮች ማለትም በአማካይ ከሦስት የክልሉ ነዋሪዎች መካከል ሁለቱ የኢንሹራንስ ውል ጨርሰዋል.
በኢንሹራንስ አረቦን ረገድ የቤልጎሮድ ክልል ከሁሉም ክልሎች 33ኛ ደረጃን በመያዝ በ 5 ቦታ ተባብሷል። በቼርኖዜም ክልል, የቤልጎሮድ ክልል በዚህ አመላካች ሁለተኛ ደረጃ ላይ ይገኛል. በሁሉም-ሩሲያኛ ደረጃ የተጠናቀቁ ኮንትራቶች ብዛት, ክልሉ በ 32 ኛ ደረጃ ላይ ይገኛል. በአማካይ ፕሪሚየም መጠን, የቤልጎሮድ ክልል በቼርኖዜም ክልል ውስጥ ምርጥ ነው. የቤልጎሮድ ክልል ለትርፍ አለመቻል ከሰላሳዎቹ መካከል አንዱ ነው። ለኢንሹራንስ ሰጪዎች በጣም ትርፋማ ያልሆነው ክልል የኢቫኖቮ ክልል ነበር - የክፍያው ደረጃ 70% ነው። ቹኮትካ እና ክራይሚያ በጣም የተበላሹ ክልሎች ሆነዋል።
ሠንጠረዥ 1
| ክልል | የኢንሹራንስ ገበያ መጠን, ሺህ ሩብልስ | አማካይ ፕሪሚየም በአንድ ውል ፣ ማሸት። | ፕሪሚየም የእድገት መጠን | የክፍያ ደረጃ |
|---|---|---|---|---|
| Voronezh ክልል | 7 813 027 | 3 711 | 104% | 49% |
| ቤልጎሮድ ክልል | 4 846 333 | 4 870 | 98% | 43% |
| የሊፕስክ ክልል | 3 410 382 | 4 627 | 101% | 56% |
| የኩርስክ ክልል | 3 202 458 | 3 846 | 108% | 49% |
| ታምቦቭ ክልል | 2 395 051 | 3 514 | 91% | 42% |
የቤልጎሮድ ክልል የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ፣ 2015
ከ 2014 በተቃራኒው የፖርትፎሊዮው ዋና አካል ንብረት አልነበረም, ነገር ግን የግዴታ የኢንሹራንስ ዓይነቶች - 43%. እዚህ, በእርግጥ, OSAGO ይቆጣጠራል - 41%. በፖርትፎሊዮው ውስጥ እንደዚህ ያለ ትልቅ መቶኛ የግዴታ ዓይነቶች በኢኮኖሚው ውስጥ የኢንሹራንስ ባህል ደካማ እድገትን ያሳያል። እንደ እውነቱ ከሆነ ሰዎች ኢንሹራንስን የሚጠቀሙት አጠቃላይ አደጋዎችን ለመዋጋት ውጤታማ መሣሪያ ስለሆነ ሳይሆን የመንግስትን ወይም የብድር ድርጅቶችን ያስገድዳሉ, ይህ ደግሞ የኢንሹራንስ ጥቅሞችን በሚገባ ስለሚያውቅ ነው. በፈቃደኝነት ላይ የተመሰረተ ኢንሹራንስ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች ለክፍያው ዕድገት በሰጡት ምላሽ እና የንግድ ትርፋማነት መውደቅ ምክንያት ቦታውን አጥቷል, በዚህም የኢንሹራንስ ምርቶች ዋጋ ጨምሯል. 50% የሚሆነው የክፍያ ፖርትፎሊዮ የ OSAGO ኪሳራዎችን ያካትታል።
የኢንሹራንስ ዓይነቶችን እና በእድገት ረገድ ለውጦቻቸውን በበለጠ ዝርዝር እንመልከት.
OSAGO በክልሉ ውስጥ ከፍተኛውን የእድገት መጠን አሳይቷል - 148%. የእድገቱ ዋና ምክንያት በሩሲያ ባንክ በተቀመጡት ታሪፎች ላይ የተደረጉ ለውጦች ናቸው. ይህ ሆኖ ግን ከ OSAGO ጋር ያለው ሁኔታ በከፍተኛ ሁኔታ አልተለወጠም. መድን ሰጪዎች ከ10 አመት በፊት ለተሽከርካሪ ባለቤቶች የግዴታ ተጠያቂነት መድን ገበያ ለመያዝ አይቸኩሉም። በክልሉ ውስጥ, የኪሳራ ጥምርታ ወደ 76% ገደማ ነበር, ይህ አመላካች በአትራፊነት ድንበር ላይ ነው. በአጠቃላይ, በሩሲያ ውስጥ, ትርፋማ አለመሆን ቀድሞውኑ የትርፋማነት ገደብ አልፏል. እ.ኤ.አ. በ 2014 በ OSAGO ላይ ትርፍ ያሳየ ብቸኛው ኩባንያ Rosgosstrakh ነው ፣ በዋነኝነት የዚህ ዓይነቱ ትልቅ ፖርትፎሊዮ ነው ፣ ግን በ 2015 መጨረሻ ላይ በ OSAGO ላይ ትርፍ ያስገኘ አንድም ኩባንያ አልቀረም ። እ.ኤ.አ. በ 2015 በቤልጎሮድ ክልል ውስጥ የ MTPL ኮንትራቶች ቁጥር ካለፈው ዓመት ጋር ሲነፃፀር በ 5% ቀንሷል ፣ በክልሉ የተመዘገቡ መኪኖች ቁጥር ምንም እንኳን ሳይለወጥ ቢቆይም ፣ በተቃራኒው ፣ በትንሹ ጨምሯል። ይህ የሆነበት ምክንያት በተሽከርካሪዎች ምዝገባ ህግ ፈጠራዎች ብቻ ሳይሆን የመኪና ባለቤቶች መኪናን በሚመዘግቡበት ቦታ ላይ ብቻ ሳይሆን ፖሊሲ በሚወጡበት ጊዜ ለሚፈጠሩ ችግሮችም ጭምር ነው ። አንዳንድ የመኪና ባለቤቶች ፖሊሲ ለማውጣት ፍቃደኛ ያልሆኑ እና በራሳቸው አደጋ እና አደጋ መንዳት ይቀጥላሉ, ሌሎች ደግሞ ህገ-ወጥ ገበያውን ያጥለቀለቀው የውሸት ፖሊሲዎችን ያገኛሉ. የፖሊሲ ባለቤቶች በእግራቸው ድምጽ ይሰጣሉ, ማለትም ገንዘብን ለመቆጠብ ሁሉንም አይነት መንገዶች ይፈልጋሉ, ህገ-ወጥነትን ጨምሮ. በግልጽ ለማየት እንደሚቻለው, ምንም አይነት ኢኮኖሚያዊ, ዓላማን ጨምሮ, የዚህ አይነት ኢንሹራንስ መለኪያዎች, የ OSAGO ታሪፎች እድገት የማይቻል ነው, ይህ ማህበራዊ ፍንዳታ ሊያስከትል ይችላል. ተጨማሪ የማስገደድ እርምጃዎች ባለስልጣናት የሚጠብቁትን ውጤት አያመጡም። መድን ሰጪዎች በዋናነት የተጎጂዎችን መኪና በመጠገን፣የኢንሹራንስ ማጭበርበርን ደረጃ በመቀነስ እና የይገባኛል ጥያቄዎችን የማቋቋሚያ ሂደቶችን በመቀየር ህጋዊ ወጪዎችን በመቀነስ ወጪዎችን ለማመቻቸት መንገዶችን መፈለግ አለባቸው።
በግዴታ የመኪና ኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ በጣም አስፈላጊ የሆኑትን ፈጠራዎች ልብ ማለት አይቻልም - የኤሌክትሮኒክ ፖሊሲ እና የተዋሃደ የግምገማ ዘዴ. እነዚህ በ 2015 ውስጥ የገቡት አብዮታዊ ለውጦች ናቸው, እና እነዚህ አዎንታዊ ፈጠራዎች በከፍተኛ ቀውስ ውስጥ የሚገኘውን ገበያ ማረጋጋት ችለዋል.
እድገትን ከሚያሳዩት የኢንሹራንስ ጥቂት ቦታዎች አንዱ የዜጎችን ንብረት እና የ VHI ኢንሹራንስን ልብ ሊባል ይችላል. በ VHI ገበያ ውስጥ አሁን አዳዲስ ወጪ ቆጣቢ ምርቶችን በኢንሹራንስ ሰጪዎች የማዳበር እና የመተግበር አዝማሚያ እና ነባር ፕሮግራሞችን የማመቻቸት አዝማሚያ አለ። በዝቅተኛ ዋጋ የህክምና አገልግሎት ለመስጠት ዝግጁ የሆኑ አዳዲስ የጤና አጠባበቅ ተቋማት በመምጣታቸው ይህ እውን ሆኗል። እንዲሁም ለ VHI ምርቶች አቅርቦት አጠቃላይ ቬክተሮችን በመያዝ በዚህ ገበያ ውስጥ ያሉ ብዙ ተጫዋቾች በችርቻሮ ላይ ጥገኛ ሆነዋል። የሕክምና የጉዞ ፖሊሲዎች መውጣቱ ከምንዛሪው ጋር የተቆራኘ ስለሆነ የሩብል ዋጋ መቀነስ በዚህ አቅጣጫ ክፍያዎችን ለመጨመር ረድቷል።
በግብርና ኢንሹራንስ እና በOSGOPP (ሥዕላዊ መግለጫ 2) ቀላል የማይባል ዕድገት ታይቷል። በገበያው ላይ አጠቃላይ ውድቀት ቢኖረውም ለግለሰቦች የንብረት ኢንሹራንስ ማደጉን ቀጥሏል። እዚህ ላይ፣ በእኛ አስተያየት፣ ወሳኙ ነገር የዚህ ክስተት ማብራሪያ እንጂ የህዝቡ የፋይናንስ እውቀት መጨመር አይደለም፣ ነገር ግን በ OSAGO ስር ያለ የሽያጭ ሽያጭ ከአደጋ ኢንሹራንስ ወደ ንብረት ኢንሹራንስ መቀየር፣ ማለትም ዋናው “ ተጨማሪ ማሟያ” ለ OSAGO የFL ንብረት ኢንሹራንስ ፖሊሲ ነበር። በሽያጭ ውስጥ አዎንታዊ ተለዋዋጭነት እና እድገት ቢኖረውም, የዚህ ዓይነቱ የመግባት ደረጃ እጅግ በጣም አነስተኛ ነው.
የሕጋዊ አካላት የንብረት ኢንሹራንስ አሁን ለበርካታ ዓመታት ቆሟል። እዚህ ከብድር ፈንዶች ጋር የንግድ ሥራ ተደራሽ አለመሆን ጋር ቀጥተኛ ግንኙነት አለ። እንዲሁም ገበያው የኢንተርፕራይዞችን ንብረት ውስብስብ ነገሮች ለመድን ዋስትና የሚጋብዙትን የመድን ዋስትና ሰጪዎች የሥርዓት ፖሊሲን የማጥበቅ ሁኔታ በማዘጋጀት ላይ ነው ፣ ይህ ደግሞ ለመድን አለመቀበል ወይም የታሪፍ ጭማሪን ያስከትላል ።
ካለፉት አመታት በተለየ የህይወት ኢንሹራንስ አረቦን በህዝቡ ወጪ ላይ ያለው ድርሻ በከፍተኛ ሁኔታ መቀነሱ የሚታወስ ነው። እ.ኤ.አ. በ 2014 እድገት ከነበረ ፣ አሁን ወደ 20% ዝቅ ማለትን እናያለን። በተመሳሳይ ሁኔታ በዜጎች ወጪ የአደጋ ኢንሹራንስ ከፍተኛ ውድቀት አጋጥሞታል. ባጠቃላይ ከ10 አመት በላይ እንዲህ ያለ ከባድ ውድቀት ታይቷል በ2008 የችግር አመት ብቻ። ህዝቡ የመዋዕለ ንዋይ ማፈላለጊያ መሳሪያዎችን ወይም የፈቃደኝነት ኢንሹራንስ ወጪን ለመጠቀም የሚያስችል በቂ ነፃ ገንዘብ የለውም። እንደ ባለሙያዎች ገለጻ, በ 2016 የህይወት ኢንሹራንስ ገበያ ማሽቆልቆሉን ይቀጥላል. እውነታው ግን ቀደም ሲል የዚህ ክፍል ትልቅ ድርሻ ብድር ወይም ሌላ የባንክ አገልግሎት ሲቀበል የህይወት ኢንሹራንስ ኮንትራቶችን ያቀፈ ነበር ፣ አሁን በባንካሹራንስ ውስጥ የኮሚሽኑ መጠን ላይ ገደቦች ተግባራዊ ሊሆኑ ይችላሉ ፣ እና ፍላጎቱ የህዝቡ ትክክለኛ ገቢ በመቀነሱ ምክንያት የኢንቨስትመንት ምርቶች ማሽቆልቆላቸው ይቀጥላል። ብዙ ኢንሹራንስ ሰጪዎች የዚህን ምርት ትርጉም አልተረዱም, እና በዩኤስኤስ አር ዘመን እንደነበረው ሁሉ, አልተስፋፋም.
በ Autohull አደጋዎች የትራንስፖርት ኢንሹራንስን በመተንተን ፣ በ 2014 ምንም እድገት እንዳላየን እናስተውላለን ፣ ከዚያ በ 2015 የመኪና ኢንሹራንስ ገበያ በፍጥነት ማሽቆልቆል ጀመረ እና ይህ በስድስት ዓመታት ውስጥ ለመጀመሪያ ጊዜ ተከስቷል። የሩብል ዋጋ ማሽቆልቆሉ ለመኪና ጥገና በኢንሹራንስ ሰጪዎች ወጪዎች ላይ ከፍተኛ ተጽዕኖ ያሳደረ ሲሆን ይህም በገበያ ላይ ከፍተኛ የታሪፍ ጭማሪ አስከትሏል በዚህም ብዙ ቁጥር ያላቸውን መድን ሰጪዎችን አስፈርቷል። ሁሉም ሰው እንደዚህ አይነት ወጪዎችን መግዛት አይችልም. ከኮንትራቶች ብዛት አንፃር ውድቀቱ የበለጠ አንደበተ ርቱዕ ነው፡ ኪሳራው ካለፈው ዓመት 25 በመቶ ደርሷል። ሌላው ምክንያት ደግሞ የአዳዲስ ተሸከርካሪዎች ሽያጭ መቀነስ ነው። እ.ኤ.አ. በ 2015 በክልሉ ውስጥ ካሉ ሁሉም የመኪና ባለቤቶች 3.6% ብቻ የ CASCO ፖሊሲ ነበራቸው ፣ ከ 2014 ጋር ሲነፃፀር በ 1 በመቶ ቀንሷል። በዚህ ገበያ ውስጥ ባለው የታሪፍ ፖሊሲ ውስጥ ኢንሹራንስ ሰጪዎች በኮሚሽኑ ደረጃ እና በኢንሹራንስ ምርት የዋጋ ደረጃ መካከል በጣም በግልጽ የሚታይ ቀጥተኛ ግንኙነት አላቸው። ብዙ ተጫዋቾች, ወጪዎችን ለመቀነስ እና የክፍሉን ትርፋማነት ለመጨመር በመሞከር ለኤጀንቶች እና አጋሮች የሚከፈለውን ክፍያ ቀንሷል, በዚህም የ CASCO ዋጋን ግምት ውስጥ በማስገባት የሽያጭ ማቋረጥ. እኛ ዋስትና ሰጪዎች ወጪዎችን መቀነስ እንደሚቀጥሉ እናስባለን ፣ እና በዚህ ውስጥ በጣም አስደናቂው ነገር በመስመር ላይ ሽያጭ ልማት ላይ ውርርድ ነው።
የ OPO OS ገበያ ከተመሠረተበት ጊዜ ጀምሮ እየወደቀ ነው፣ በ2015 ይህ ውድቀት 12 በመቶ ነበር። መጀመሪያ ላይ ይህ ዝርያ እንዲወድቅ ታቅዶ ነበር, ምክንያቱም በየዓመቱ የደህንነት ደረጃ መቀነስ ምክንያት ይጨምራል. በ 2015 ከፍተኛው የ Coefficient Cube -0.6 መጠን ሥራ ላይ ውሏል. እንዲሁም እ.ኤ.አ. በ 2015 ጉልህ በሆነ የመቀነስ አቅጣጫ የመሠረታዊ ተመኖች ክለሳ ነበር። ነገር ግን ልክ እንደበፊቱ, ገበያው ከሩብ በላይ ቢቀንስም, ይህ ክፍል ለኢንሹራንስ ሰጪዎች በጣም ትርፋማ ሆኖ ይቆያል - የክፍያው ደረጃ 1.5% ነው.
ወደ ክልሉ የኢንሹራንስ ሰጪዎች ሥራ ትንተና ስንመለስ የተጫዋቾች መልቀቅ ገበያውን በጠንካራ ሁኔታ ያጠናክራል እናም የመሪዎቹን ስብስብ አሃዞች ያጠናክራል ሊባል ይገባል ። አስሩ ጠንካራ ተጫዋቾች በክልሉ ካለው አጠቃላይ የኢንሹራንስ አረቦን ከ85% በላይ ይሰበስባሉ። ይሁን እንጂ በዓመቱ ውስጥ ምርጥ አሥር አልተለወጠም (ሠንጠረዥ 2). በራስ የመተማመን ቦታዎች የተያዙት ሰፊ የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ ባላቸው ኩባንያዎች ነው። ባለፈው አመት እንደጠበቅነው የአንድ አመት ኩባንያ ከክልሉ ገበያ ወጥቷል, ይህም ቀሪዎቹ ወደ ብዙ ቦታዎች እንዲሸጋገሩ አድርጓል. የ Sberbank መዋቅር አካል የሆነው ኢንሹራንስ በህይወት ኢንሹራንስ ውስጥ ባለው ፖርትፎሊዮ ልዩ ችሎታ ምክንያት በትክክል ቦታዎቹን አጥቷል.
ጠረጴዛ 2
| ቦታ | የድርጅት ስም | ክፍያዎች (ሺህ ሩብልስ) | በ 2014 ደረጃ ውስጥ ያስቀምጡ | በደረጃው ውስጥ ተለዋዋጭነት |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ROSGOSSTRAKH | 1,673,794 ዶላር | 1 | = |
| 2 | RESO-ዋስትና | 516 228 r. | 2 | = |
| 3 | ቪኤስኬ | 456 771 ሩብልስ | 6 | + 3 ቦታዎች |
| 4 | አልፋንሱራንስ | 378 667 ሩብልስ | 4 | = |
| 5 | SOGAZ | 310 613 ሩብልስ | 7 | + 2 ቦታዎች |
| 6 | SBERBANK የህይወት ኢንሹራንስ | 245 846 ሩብልስ | 5 | - 1 ንጥል |
| 7 | ስምምነት | 176 854 ሩብልስ | 8 | + 1 ንጥል |
| 8 | ማክስ | 164,692 ዶላር | 9 | + 1 ንጥል |
| 9 | INGOSSTRAKH | 136,193 ዶላር | 10 | + 1 ንጥል |
| 10 | RSHB-ኢንሹራንስ | 124 236 ሩብልስ | 13 | + 3 ቦታዎች |
| ጠቅላላ | 4 846 333 ሩብልስ |
መሪው, ልክ እንደ ቀደሙት አመታት, Rosgosstrakh ነው, እሱም በጣም ከፍተኛ የእድገት መጠን (165%) እና ከክልላዊ ገበያ (46%) አንድ ሦስተኛ በላይ ይይዛል. ነገር ግን ካለፈው ዓመት ጋር ሲነጻጸር, Rosgosstrakh በፖርትፎሊዮ ውስጥ የመኪና ኢንሹራንስ ድርሻን በከፍተኛ ሁኔታ ጨምሯል. ውጤቱ በመምጣቱ ብዙም አልቆየም - የክፍያው ዕድገት መጠን ወደ 170% ቀርቧል, ነገር ግን በፍትሃዊነት, ኩባንያው የኪሳራ ሬሾን በጣም ጥሩ ደረጃ ላይ እንደያዘ ልብ ሊባል የሚገባው ነው. በሁለተኛ ደረጃ ጥሩ ጥሩ አፈጻጸም ያለው RESO-Garantia ነው. ብቸኛው አስደንጋጭ እውነታ በክልሉ ውስጥ ያለው ኩባንያ በተግባር የሚሠራው በአውቶ ኢንሹራንስ ላይ ብቻ ነው. ብዙ እንደዚህ ያሉ ኩባንያዎች አሉ: "ስምምነት", "MAKS", "ZETTA ኢንሹራንስ" (የቀድሞው ዙሪክ), "ዩጎሪያ", "ሃያ አንደኛው ክፍለ ዘመን" እና "ZHASO" በ SOGAZ የተገዙ - እነዚህ ኩባንያዎች ከ "RESO-Garantia" ጋር. ", ሙሉ በሙሉ ማለት ይቻላል በሞተር የመድን ዓይነቶች ላይ ተሰማርተዋል.
VSK (143%)፣ ZhASO (148%)፣ ዌልፌር (2,766%)፣ Alfastrakhovanie Zhizn (2,135%) እና ሃያ አንደኛው ክፍለ ዘመን ከፍተኛ የስብስብ ዕድገት አሳይተዋል። ከእነዚህ ኩባንያዎች ውስጥ ከቪኤስኬ በተጨማሪ፣ የተቀሩት በዋናነት የሚሠሩት በአንድ ዓይነት ኢንሹራንስ ብቻ ነው፡ ወይ OSAGO፣ ወይም የአደጋ መድን ወይም የሕይወት ኢንሹራንስ። በክፍያዎች ውስጥ ትልቁ እድገት በ Sberbank Life Insurance, MAKS, VTB Insurance, Rosgosstrakh Zhizn, ZhASO, Welfare, Yugoriya እና ሃያ-አንደኛ ክፍለ ዘመን አሳይቷል.
ከ70% በላይ ያለው የክፍያ ደረጃ በ"ፍቃድ"፣"MAKS"፣"ዩጎሪያ" እና "ቻንስ" ታይቷል። በተጨማሪም የኡጎሪያ ክፍያዎች ከክፍያ ጋር እኩል ናቸው። INGOSSTRAKH በጣም ጥሩ ከሚባሉት የኪሳራ ጥምርታዎች አንዱ አለው፡ ለእንደዚህ አይነት ውጤት በሶስት አመት ፖርትፎሊዮ መልሶ ማደራጀት እና በቅርብ ጊዜ ውስጥ ኪሳራዎችን ከፍሏል። የክፍያው ዕድገት በ Rosgosstrakh, MAKS, VTB Insurance, ZhASO, Yugoria እና ሃያ-አንደኛ ክፍለ ዘመን በኩባንያዎች ውስጥ ከክፍያ ዕድገት ይበልጣል, ነገር ግን Rosgosstrakh በዚህ ዝርዝር ውስጥ የተሻለው የኪሳራ መጠን አለው. ሁሉም ማለት ይቻላል እነዚህ ኩባንያዎች ከ VTB ኢንሹራንስ በስተቀር ከግማሽ በላይ የሚሆነውን ስብስብ በፖርትፎሊዮቻቸው ውስጥ የመኪና ኢንሹራንስ አላቸው። እ.ኤ.አ. በ 2014 ይህ መድን ሰጪ ከዓረቦን በላይ የክፍያዎች ዕድገት ተመኖች ነበረው ፣ እናም ልክ እንደዚያው ፣ የክፍያው ዋና ድርሻ በሕጋዊ አካላት የንብረት ኢንሹራንስ ላይ ወደቀ።
ሠንጠረዥ 3
| ቦታ | የድርጅት ስም | ክፍያዎች (THS. RUB.) | የገበያ ድርሻ | የክፍያዎች ዕድገት መጠን | የክፍያ ዕድገት ተመን | የክፍያ ደረጃ | የመኪና መጋራት በፖርትፎሊዮ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ROSGOSSTRAKH | 1 673 794 | 34.5% | 136% | 168% | 41% | 65% |
| 2 | RESO-ዋስትና | 516 228 | 10.7% | 111% | 114% | 55% | 90% |
| 3 | ቪኤስኬ | 456 771 | 9.4% | 143% | 75% | 31% | 69% |
| 4 | አልፋንሱራንስ | 378 667 | 7.8% | 93% | 80% | 33% | 43% |
| 5 | SOGAZ | 310 613 | 6.4% | 122% | 120% | 61% | 29% |
| 6 | SBERBANK የህይወት ኢንሹራንስ | 245 846 | 5% | 74% | 604% | 8% | 0% |
| 7 | ስምምነት | 176 854 | 3.7% | 72% | 96% | 85% | 89% |
| 8 | ማክስ | 164 692 | 3.4% | 104% | 135% | 76% | 80% |
| 9 | INGOSSTRAKH | 136 193 | 32.8% | 103% | 61% | 42% | 64% |
| 10 | RSHB-ኢንሹራንስ | 124 236 | 2.6% | 128% | 72% | 13% | 10% |
| 11 | VTB ኢንሹራንስ | 120 075 | 2.5% | 118% | 136% | 29% | 11% |
| 12 | ROSGOSSTRAKH ሕይወት | 74 092 | 1.5% | 118% | 162% | 26% | 0% |
| 13 | ZHASO | 49 076 | 1% | 148% | 193% | 60% | 81% |
| 14 | የዜታ ኢንሹራንስ | 39 107 | 0.8% | 88% | 56% | 65% | 90% |
| 15 | ዌልፌር | 37 202 | 0.8% | 2766% | 574% | 10% | 0% |
| 16 | ኢነርጎጋራንት | 36 503 | 0.8% | 0% | 0% | 50% | 76% |
| 17 | ALFAINSUrance-ህይወት | 34 009 | 0.7% | 2135% | 0% | 3% | 0% |
| 18 | ዩጎሪያ | 31 378 | 0.7% | 98% | 173% | 97% | 90% |
| 19 | ሃያ አንደኛው ክፍለ ዘመን | 28 129 | 0.6% | 177% | 430% | 52% | 84% |
| 20 | ዕድል | 27 235 | 0.6% | 91% | 101% | 90% | 1% |
| ጠቅላላ ለቤልጎሮድ ክልል | 4 846 333 | 98% | 112% | 43% | 56% |
ሠንጠረዥ 4 በክልሉ ውስጥ የ OSAGO እንቅስቃሴዎች ውጤቶችን ትንተና ያቀርባል. ከገበያው ውስጥ ግማሽ ያህሉ የሚይዘው በሮስጎስትራክ (46%) ነው። የአረቦን ክፍያ ከአንድ ተኩል ጊዜ በላይ (165%) በመጨመር፣ ክፍያዎች በእጥፍ ጨምረዋል (200%)። Ingosstrakh በአዳዲስ የ OSAGO ኮንትራቶች ውስጥ ትልቁን ጭማሪ አሳይቷል ፣ ከእጥፍ በላይ (7,589 ክፍሎች)። SOGAZ ከተጠናቀቁት የ OSAGO ስምምነቶች (14,338 ክፍሎች) አንጻር ከአንድ ተኩል ጊዜ በላይ ጨምሯል. ከ VSK ጋር የውል ስምምነቶች ቁጥር በሶስተኛ (40,861 ክፍሎች) ጨምሯል። የሶግላሲ እና ቪቲቢ ኢንሹራንስ ደንበኞች ቁጥር ከግማሽ በላይ ጨምሯል። Ingosstrakh እና SOGAZ በክልሉ ውስጥ ዝቅተኛው የ OSAGO ክፍያዎች - 25% አላቸው. ለ OSAGO ከፍተኛው ኪሳራ በ "ስምምነት" ታይቷል - ከ 100% በላይ.
ስለ ፖሊሲው አማካይ ወጪ ከተነጋገርን, ከዚያም ዝቅተኛው መዋጮ በ Rosgosstrakh እና UralSib ተመዝግቧል. እንደ Rosgosstrakh ገለጻ በክልሉ ውስጥ ከሚገኙት የተወካዮች ቢሮዎች አውታረመረብ አንጻር ሁሉም ነገር ይጠበቃል: በእያንዳንዱ አውራጃ ውስጥ ተወካይ ጽ / ቤቶች አሉ, እና በአንዳንድ ግዛቶች ውስጥ የተፎካካሪዎች ክፍሎች እንኳን የሉም. በጣም "ውድ" ፖሊሲዎች MAKS, Alfastrakhovie እና Ingosstrakh ናቸው.
ሠንጠረዥ 4
| የድርጅት ስም | ክፍያዎች (ሺህ ሩብልስ) | የገበያ ድርሻ | የክፍያዎች ዕድገት መጠን | የክፍያ ዕድገት ተመን | የክፍያ ደረጃ | ውሻ-ውሻ | አማካይ ፕሪሚየም |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ROSGOSSTRAKH | 903 709 | 46 % | 165% | 200% | 48% | 230 825 | 3 915 |
| RESO-ዋስትና | 380 804 | 19.4% | 133% | 146% | 54% | 88 120 | 4 321 |
| ቪኤስኬ | 182 720 | 9.3% | 190% | 99% | 39% | 40 861 | 4 472 |
| ማክስ | 126 735 | 6.5% | 99% | 138% | 96% | 24 566 | 5 159 |
| SOGAZ | 64 339 | 3.3% | 240% | 304% | 25% | 14 338 | 4 487 |
| አልፋንሱራንስ | 64 006 | 3.3% | 131% | 72% | 52% | 12 777 | 5 009 |
| INGOSSTRAKH | 40 912 | 2 % | 319% | 38% | 25% | 7 589 | 5 391 |
| ZHASO | 39 615 | 2 % | 170% | 204% | 62% | 8 925 | 4 439 |
| ስምምነት | 29 178 | 1.5% | 73% | 111% | 104% | 6 086 | 4 794 |
| ኢነርጎጋራንት | 24 113 | 1.2% | 0% | 0% | 54% | 5 506 | 4 379 |
| XXI ክፍለ ዘመን | 23 211 | 1.2% | 204% | 787% | 62% | 5 282 | 4 394 |
| ዩጎሪያ | 18 569 | 1% | 97% | 125% | 84% | 3 844 | 4 831 |
| የዜታ ኢንሹራንስ | 15 174 | 0.8% | 130% | 61% | 58% | 3 475 | 4 367 |
| URALSIB | 14 278 | 0.7% | 147% | 123% | 47% | 3 652 | 3 910 |
| VTB ኢንሹራንስ | 11 628 | 0.6% | 62% | 118% | 64% | 2 764 | 4 207 |
| 10 932 | 0.6% | 147% | 272% | 42% | 2 458 | 4 448 | |
| ኢንቨስትመንት እና ፋይናንስ | 5 826 | 0.3% | 96% | 143% | 83% | 1 309 | 4 451 |
| የኢንሹራንስ ንግድ ቡድን | 4 591 | 0.2% | 182% | 168% | 51% | 1 070 | 4 291 |
| TOTAL ለ OSAGO ገበያ በቤልጎሮድ ክልል | 1 961 288 | 148% | 139% | 53% | 463 657 | 4 230 |
ዝቅተኛው የCASCO ታሪፍ (ሠንጠረዥ 5) በክልሉ በዩጎሪያ፣ ኤምኤስሲ እና ዜቲኤ ኢንሹራንስ ተሰጥቷል። በ 2015 ትልቁ የ CASCO ፖርትፎሊዮ ያለው ኩባንያ ተለውጧል. ባለፈው ጊዜ ስምምነት ከሆነ አሁን ሮስጎስትራክ መሪ ሆኗል። ከዚህም በላይ ይህ አመራር በዝቅተኛ ታሪፍ ምክንያት አሸናፊ አልሆነም, ደንበኞች ለብራንድ አስተማማኝነት ድምጽ ሰጥተዋል, ትላልቅ መርከቦች ወዲያውኑ መድን አለባቸው.
ሠንጠረዥ 5
| የድርጅት ስም | ክፍያዎች (ሺህ ሩብልስ) | የኮንትራቶች ብዛት | አማካይ ፕሪሚየም |
|---|---|---|---|
| ROSGOSSTRAKH | 183 883 | 4 099 | 44 860 |
| ስምምነት | 128 445 | 3 131 | 41 024 |
| ቪኤስኬ | 117 531 | 2 514 | 46 751 |
| አልፋንሱራንስ | 98 261 | 2 155 | 45 597 |
| RESO-ዋስትና | 75 238 | 1 459 | 51 568 |
| INGOSSTRAKH | 42 340 | 1 046 | 40 478 |
| SOGAZ | 26 423 | 394 | 67 063 |
| የዜታ ኢንሹራንስ | 19 955 | 654 | 30 512 |
| RSHB-ኢንሹራንስ | 12 087 | 91 | 132 824 |
| ዩጎሪያ | 9 751 | 352 | 27 702 |
| URALSIB | 8 216 | 241 | 34 091 |
| ማክስ | 4 821 | 69 | 69 870 |
| ኢነርጎጋራንት | 3 539 | 77 | 45 961 |
| ኢንቨስትመንት እና ፋይናንስ | 2 392 | 58 | 41 241 |
| ኢንዱስትሪ ኢንሹራንስ ሴንተር | 2 264 | 70 | 32 343 |
| VTB ኢንሹራንስ | 2 045 | 19 | 107 632 |
| በቤልጎሮድ ክልል ውስጥ ለCASCO TOTAL። | 741 270 | 16 849 | 43 995 |
አደገኛ ነገር ኢንሹራንስ በጣም ወጪ ቆጣቢው የመድን አይነት ነው። እርግጥ ነው, ለእነዚህ ኮንትራቶች (ሠንጠረዥ 6) በኢንሹራንስ ሰጪዎች መካከል ከባድ ውድድር አለ, እና በክልሉ ውስጥ በጣም ብዙ አደገኛ ነገሮች እንደሌሉ ከተሰጠ - 3,000 ቁርጥራጮች ብቻ, ትልቁ የፌዴራል ኢንሹራንስ ገበያውን አሰራጭቷል. SOGAZ, የ Gazprom መገልገያዎችን ለመድን እንደ ዋናው "ሞኖፖሊስት" ከፍተኛው አማካይ ፕሪሚየም አለው.
ሠንጠረዥ 6
| የድርጅት ስም | የኮንትራቶች ብዛት | አማካይ ፕሪሚየም |
|---|---|---|
| ROSGOSSTRAKH | 747 | 25 213 r. |
| አልፋንሱራንስ | 488 | 28 143 ሩብልስ |
| ቪኤስኬ | 543 | 23,696 ዶላር |
| SOGAZ | 326 | 30 491 ሩብልስ |
| INGOSSTRAKH | 354 | 22 811 ሩብልስ |
| RESO-ዋስትና | 312 | 25,199 ዶላር |
የመንገደኞች አጓጓዦች የግዴታ ኢንሹራንስ ገበያ በተለየ መንገድ ተከፋፍሏል። ምንም እንኳን እዚህ ኢንሹራንስ ከትራንስፖርት ጋር በቀጥታ የተያያዘ ቢሆንም, አቀማመጡ ከተመሳሳይ OSAGO (ስዕላዊ መግለጫ 3) በእጅጉ የተለየ ነው. በአጠቃላይ ወደ 1,400 የሚጠጉ ፈቃድ ያላቸው አገልግሎት አቅራቢዎች በክልሉ ይሰራሉ። ከአንድ ሶስተኛ በላይ የሚሆነው ገበያ በ MAKS ቁጥጥር ስር ነው። ይህ ኩባንያ የቤልጎሮድ MUP ከተማ ትልቅ አጓጓዥ ጋር በተጠናቀቀው የማዘጋጃ ቤት ውል ምክንያት ዋና ዋና ክፍያዎች አሉት, በውስጡ መርከቦች ውስጥ ስለ 200 ተሳፋሪዎች አጓጓዦች ያለው. እንዲሁም በዚህ ገበያ ውስጥ ያለው ዋናው ደንበኛ ቤልኮምትራንስ እና ስርአቶቹ ናቸው።
የግል ኢንሹራንስ ገበያ (NS እና VHI) የራሱ ተወዳጆችም አሉት። በአደጋ እና በህመም ኢንሹራንስ ውስጥ, Rosgosstrakh ትልቁን ድርሻ አለው - 36%, VTB Insurance - 11% እና Welfare - 9%. ከዚህም በላይ የኋለኛው በዚህ አቅጣጫ ብቻ ክፍያዎች አሉት። የ Blagosostoyanie ኩባንያ በቅርቡ ለአውቶ ኢንሹራንስ ፈጠራ አቀራረቦች የሚታወቀውን የውጭ ኢንሹራንስ ኩባንያ ኢንቶክ ኢንሹራንስ የሩሲያ ተወካይ ጽ / ቤት ማግኘቱን አጠናቋል። በነገራችን ላይ, በዚህ የፈጠራ አቀራረብ ምክንያት, ኩባንያው ኪሳራ ደርሶበታል, እና የቀድሞዎቹ ባለቤቶች ገበያውን ለቀው እንዲወጡ ተገድደዋል. ዋናዎቹ ባለአክሲዮኖች የእንግሊዝ ኢንሹራንስ ይዞታ ናቸው።
በቤልጎሮድ ክልል ውስጥ በግብርና ኢንሹራንስ ላይ የተሰማሩ ጥቂት ኩባንያዎች ብቻ ናቸው. ዋናዎቹ ተጫዋቾች Rosgosstrakh, Alfastrakhovie እና RSHB-ኢንሹራንስ ናቸው. አነስተኛ የመድን ሰጪዎች ዝርዝር በኮንትራቶች ማጠቃለያ እና በመጻፍ ውስብስብነት እና እንዲሁም በከፍተኛ አደጋ አካል ምክንያት ነው።
በእሳት መድን (ሥዕላዊ መግለጫ 4) ላይ የሥራውን ውጤት በመተንተን ከሕጋዊ አካላት ጋር በድርጅቶች የንብረት ውስብስብ ኢንሹራንስ ረገድ መሪው VSK ሲሆን ይህም የገበያውን አንድ ሦስተኛ (31%) ይይዛል. . ይህ ውጤት የተገኘው ከሌሎች ነገሮች በተጨማሪ ከ Sberbank ጋር በተደረገው ጥሩ ትብብር ምክንያት ነው. የገበያው ተመሳሳይ ሶስተኛው በ Rosgosstrakh የተያዘ ነው, ነገር ግን ቀድሞውኑ ከግለሰቦች (30%) ጋር ይሠራል. የ VTB ኢንሹራንስ እና Alfastrakhovie ጥሩ አፈጻጸም ከ "ተዛማጅ" ባንኮች የሞርጌጅ ተበዳሪዎች ጋር በመስራት ምክንያት ነው.
የኢንሹራንስ ሰጪዎችን ሥራ ትንተና ማጠቃለል, በእኛ አስተያየት, ከፍተኛ ጠቋሚዎችን ያገኙትን ኩባንያዎች በተለምዶ እንለያቸዋለን. መሪዎችን ስንገመግም በበርካታ ቦታዎች ላይ አመልካቾችን ግምት ውስጥ እናስገባለን-የክፍያ ደረጃ, የኪሳራ ጥምርታ, የኢንሹራንስ ፖርትፎሊዮ, የገበያ ድርሻ, ወዘተ. በአጠቃላይ አመላካቾች, Rosgosstrakh, VSK, Alfastrakhovie እና Ingosstrakh - ሁሉም ዋና ዋና ተጫዋቾች - ከመሪዎች መካከል ነበሩ. እንደገና ወደ የመሪዎች ዝርዝር እንደተመለሰ "Ingosstrakh" ምልክት እናደርጋለን.
በአጠቃላይ፣ አስቸጋሪ ዓመት ቢሆንም፣ የክልል ገበያው ጥሩ አፈጻጸም ያሳየ ሲሆን በአንዳንድ አካባቢዎች ከሀገሪቱ የተሻለ አፈጻጸም አሳይቷል። በ 2015 የኢንሹራንስ ገበያው የሚጠብቀው በጣም የሚጠበቀው ለውጥ ምን እንደነበሩ አስታውስ: ወደ ውጭ አገር ለሚጓዙ ሰዎች የኢንሹራንስ ጥበቃን ለማጠናከር, በሩሲያ ውስጥ በአደጋ ጊዜ የቤት ውስጥ ኢንሹራንስ ጥበቃ ስርዓት መፈጠር እና በ ውስጥ የፋይናንስ እንባ ጠባቂ መፈጠር. የኢንሹራንስ ገበያው. በተፈጥሮ አደጋዎች በፈቃደኝነት ላይ የተመሰረተ የቤት ኢንሹራንስ ላይ እርምጃዎችን የማስተዋወቅ አስፈላጊነት እና አስፈላጊነት አሁንም ውይይት እየተደረገ ነው.
በማጠቃለያው - ለ 2016 ትንሽ ትንበያ. የገቢያ ልማት ከወትሮው በተለየ አስቸጋሪ ሁኔታዎች ውስጥ ይከናወናል ብለን እናምናለን። ኢንሹራንስ ሰጪዎች ከስቴቱ እና ከደንበኞችም የበለጠ ጫና ማግኘታቸውን ይቀጥላሉ ። የግዴታ የኢንሹራንስ ዓይነቶች ታሪፍ እንዲጨምር የሚጠበቅ ምንም ቅድመ ሁኔታ የለም፣ እና ለበጎ ፈቃደኝነት የመድን ዓይነቶች ታሪፍ በከፍተኛ ሁኔታ ይጨምራል ተብሎ አይታሰብም። ብቸኛው ልዩነት CASCO ሊሆን ይችላል ፣ ሆኖም ፣ እነዚህ ጭማሪዎች ትርፋማ ያልሆኑ አካባቢዎችን ለመዋጋት የታለሙ ክፍሎች ይሆናሉ። በዚህ ረገድ የኢንሹራንስ ትርፋማነት በትንሹ ይቀንሳል, ይህም የመድን ሰጪዎችን የፋይናንስ ውጤት ይነካል. ደንበኞች በኢንሹራንስ ላይ መቆጠብ ይቀጥላሉ, እና የገበያው ውድቀት ሊቀጥል ይችላል. ኢንሹራንስ ሰጪዎች ጥረታቸውን በቁም ነገር በማተኮር አገልግሎቱን ለማዳበር እና ለብራንዶቻቸው አወንታዊ ግንዛቤን በመያዝ፣ ሥራቸውን የደንበኞችን ትኩረት ማሳደግ፣ አዳዲስ የበጀት ምርቶችን በመፍጠር፣ ያሉትን ቅናሾች በማሻሻል እና ዘመናዊ የመረጃ ቴክኖሎጂዎችን በንቃት መጠቀምን ይጨምራል።
የሩሲያ መድን ሰጪዎች ያለፈውን ዓመት ውጤት በጣም ጥሩ እንደሆኑ ይገነዘባሉ
ሞስኮ. ዲሴምበር 29. ጣቢያ - የሩሲያ መድን ሰጪዎች የ 2016 ውጤቶችን በጣም ጥሩ እንደሆኑ ይገነዘባሉ-የአረቦን አጠቃላይ ጭማሪ 15% ሊሆን ይችላል ፣ በአጠቃላይ አመቱ በከፍተኛ የማይረሱ ኪሳራዎች አልታየም ። ለተወሰኑ ዓመታት የኢንዱስትሪ እድገት ነጂ ሆኖ ያገለገለው የመኪና ኢንሹራንስ ቦታውን አጥቷል ፣ ለሕይወት ዋስትና ሰጪዎች ከፕሪሚየም የእድገት ተለዋዋጭነት አንፃር - ከ 9 ወራት በላይ ፣ ክፍያቸው በ 67% ጨምሯል። ለዚህ ጊዜ የCMTPL ክፍያዎች በ12 በመቶ ጨምረዋል፣ ክፍያዎች ደግሞ በ35 በመቶ ጨምረዋል። ከኢንቨስትመንት እንቅስቃሴዎች የሚገኘው ትርፋማነት በአጠቃላይ ኢንሹራንስ ሰጪዎችን ያረካል።
ባለሙያዎች ለ 2017 በሚጠብቁት ነገር ይለያያሉ-የፕሪሚየም ተለዋዋጭነት, እንደ ትንበያዎች, ከዜሮ እስከ 15% ሊደርስ ይችላል. በሚቀጥለው ዓመት ለኢንሹራንስ ሰጪዎች, እንደ ግምታቸው, በ OSAGO ስርዓት ውስጥ አዳዲስ ፈጠራዎች ዳራ ላይ ከኢንሹራንስ አገልግሎት ሸማቾች ጋር ያለውን ግንኙነት ለመለወጥ በሚደረገው ለውጥ ምልክት ስር ሊያልፍ ይችላል.
"የተጣራ ቆዳ"
ቭላድሚር Skvortsov, AlfaStrakhovie ዋና ሥራ አስፈጻሚ, በሦስተኛው ሩብ መጨረሻ እና 2016 አራተኛ ሩብ የመጀመሪያ ወራት ውስጥ ፕሪሚየም ዕድገት ተመኖች ውስጥ ጠብታ ገልጸዋል: ኢንሹራንስ ".
የተጠያቂነት መድን ሰጪዎች በ2016 መገባደጃ ላይ ለአደገኛ ተቋማት (HFOs) ባለቤቶች የግዴታ ተጠያቂነት ኢንሹራንስ ክፍያን በግማሽ ለመቀነስ በዝግጅት ላይ ናቸው። በ 9 ወራት ውጤት መሠረት ይህ አመላካች 2.85 ቢሊዮን ሩብል ሲሆን ይህም በ 2015 ተመሳሳይ ወቅት ከነበረው 48% ያነሰ ነው (ውድቀቱ የተከሰተው በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የታሪፍ ማስተካከያ ከተደረገ በኋላ ነው). በHIFs ውስጥ ያሉ ክፍያዎች በግዴታ የአገልግሎት አቅራቢ ተጠያቂነት ኢንሹራንስ (ኦኤስኮፕ) ከሚከፈሉት ክፍያዎች ጋር እኩል ይሆናሉ። እዚህ, በዓመት 9 ወራት, ክፍያዎች 3.3 ቢሊዮን ሩብሎች, ይህም በ 2015 ከ 8.6% የበለጠ ነው.
ነገር ግን፣ በሚቀጥለው ዓመት፣ በOSGOP ውስጥ ያሉ ክፍያዎች ሊቀንሱ ይችላሉ፡ ተቆጣጣሪው በዚህ የግዴታ ኢንሹራንስ ዘርፍ ታሪፎችን የማስተካከል ተስፋዎችን አስታውቋል፣ እና የተጠያቂነት መድን ሰጪዎች በዚህ ረገድ ክፍያዎችን በ20-25% እንደሚቀንስ ይተነብያሉ።
በርካታ የኢንሹራንስ ገበያ ባለሙያዎች ፕሪሚየም በ2017 በ12-14 በመቶ እንደሚያድግ ይጠብቃሉ። በተመሳሳይ ጊዜ የጠቅላላ ክፍያዎች መጠን (ከግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስ በስተቀር) በ 2016 ከ 1.15 ትሪሊዮን ሩብሎች እና በ 2017 ከ 1.3 ትሪሊዮን ሩብሎች ሊበልጥ ይችላል.
የሁሉም-ሩሲያ የኢንሹራንስ ዩኒየን (VSS) የኢንሹራንስ ተቋም ትንበያዎች እንደሚገልጹት, የሩስያ የኢንሹራንስ ገበያ በ 2017 ማደጉን ይቀጥላል, እና የኢንቨስትመንት የሕይወት ኢንሹራንስ (ILI) እና የቦክስ ምርቶች ዋና የእድገት ነጂዎች ይሆናሉ. የ OSAGO ገበያ በተቃራኒው መቆሙን እየጠበቀ ነው, እና የዚህ ዓይነቱ ኢንሹራንስ ትርፋማ አለመሆኑ ከወሳኝ ደረጃ ይበልጣል. እንደ WCC ትንበያዎች, የህይወት ኢንሹራንስ አረቦን በሚቀጥለው ዓመት በ 25% ያድጋል, ይህም ማለት የክፍሉ የእድገት ፍጥነት ከ 2016 ጋር ሲነጻጸር ይቀንሳል.
ለግለሰቦች የንብረት ኢንሹራንስ በ 2017 የአረቦን መጨመር ከ10-15% ሊሆን ይችላል, እና በመጀመሪያ በችርቻሮ ሰንሰለቶች በኩል "በቦክስ" ምርቶች ሽያጭ ይቀርባል. የአደጋ ኢንሹራንስ አረቦን ከ10-15%፣ እና በፍቃደኝነት የሚደረግ የህክምና መድን በ5% ሊጨምር ይችላል። እንደ ቢሲሲው የሀገር ውስጥ የድጋሚ መድን ገበያ በ15 በመቶ ሊጨምር ይችላል።
በ IC "AlfaStrakhovie" V. Skvortsov ዋና ዳይሬክተር በሚቀጥለው ዓመት ለክፍያዎች የሚደረጉት ሁኔታዎች ግምገማ የበለጠ የተከለከለ ነው. እ.ኤ.አ. 2017 አነስተኛ የአረቦን ጭማሪ እንደሚሰጥ አምኗል-የጠቅላላ ክፍያዎች መጨመር በ 2017 ከ 0 ወደ 3% ሊደርስ ይችላል ።
V. Skvortsov አክለውም እነዚህ ሂደቶች በሩሲያ ባንክ እና በገቢያ ተመኖች ላይ የበለጠ የመቀነስ አዝማሚያ ባለው አዝማሚያ ይደራጃሉ ። "ተመንን የመቀነስ ፖሊሲ ለአጠቃላይ ኢኮኖሚው እድገት ተስማሚ ነው. በተመሳሳይ ጊዜ, ለኢንሹራንስ ሰጪዎች, እንደ ተቋማዊ ባለሀብቶች, እንዲህ ያሉ ክስተቶች እድገት የኢንቨስትመንት ስራዎች ትርፋማነት እንዲቀንስ ያደርጋል. የኢንቨስትመንት ገቢ መቀበል, 2016 ለ insurers ከ 2015 ድሆች ነበር. እና ቀጣዩ 2016 ውጤቶች ጋር ሲነጻጸር የከፋ ይሆናል. በዚህም ምክንያት, ይህ ኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ ኩባንያዎች በቀጥታ ከ አንዳንድ ኪሳራ ለመሸፈን የበለጠ እና የበለጠ አስቸጋሪ ይሆናል. የኢንቨስትመንት ገቢ ወጪ እንቅስቃሴዎች ", AlfaStrakhovie ኃላፊ ያምናል.
የሌላ ኢንሹራንስ ኩባንያ የፋይናንሺያል ብሎክ ተወካይ ባለፈው ዓመት በኢንቨስትመንት ዘርፍ ኢንሹራንስ ሰጪዎች ከአጎራባች የባንክ ዘርፍ የሚመጡ አደጋዎች አጋጥሟቸው ነበር፡ የንግድ ትርፋማነትን የመቀነሱ ሁኔታ እና በሁሉም ወጪዎች ላይ ቁጠባን ያዳበረ ነው።
እ.ኤ.አ. በ 2016 በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የንብረቶቻቸውን ጥራት ተቆጣጣሪ ቁጥጥርን በተመለከተ አጠቃላይ የኢንሹራንስ ሰጪዎች አጠቃላይ ቁጥር ከጊዜ ወደ ጊዜ እየቀነሰ መጥቷል ፣ በ 2016 መገባደጃ ላይ አጠቃላይ ቁጥራቸው ወደ 280 ኩባንያዎች ይሆናል።
SRO ለኢንሹራንስ ሰጪዎች
በወጪው አመት አንድ አስደናቂ ክስተት በቪኤስኤስ ላይ የተመሰረተ የራስ-ተቆጣጣሪ ድርጅት መፍጠር ነበር. ማህበረሰቡ ከተቆጣጣሪው እና ከመንግስት ኤጀንሲዎች ጋር በ"ነጠላ መስኮት" ወደ የውይይት ሁነታ እንደተለወጠ መገመት እንችላለን። አሁን አዲስ የተፈጠረ የ SRO ኃላፊ Igor Yurgens የሁለቱም የ OSAGO መድን ሰጪዎች እና መድን ሰጪዎች በሌሎች የግዴታ የመድን ዋስትና ዓይነቶች፣ በፈቃደኝነት በሚሰጡ የመድን ዓይነቶች፣ ህይወትን ጨምሮ እና የህክምና መድን ሰጪዎችን ይጠብቃል።
የሩስያ አውቶሞቢል መድን ሰጪዎች ህብረት (RSA) እና የብሔራዊ ተጠያቂነት መድን ሰጪዎች (NSSO) የህጋዊ አካላትን መዋቅር እና ደረጃ ይይዛሉ. Interregional Union of Medical Insurers (IMMI) ይህንን ሁኔታ ያጣና ARIAን እንደ የተለየ አቅጣጫ ይቀላቀላል። የተሳትፎ ማጠናከር የንግድ መድን ሰጪዎች፣ በአንዳንድ ሁኔታዎች፣ ሀብቶችን ሳይበታተኑ ለአንድ ማህበር መዋጮ እንዲከፍሉ ያስችላቸዋል። SRO ተሻጋሪ ክፍሎችን፣ ኮሚቴዎችን እና የስራ ቡድኖችን ይፈጥራል።
ነገር ግን፣ ብሔራዊ የግብርና መድህን ሰጪዎች ህብረት (ኤንዩኤ) ኃላፊነት የሚወስድበት አካባቢ በተወሰነ ደረጃ የተራራቀ ይሆናል። በህግ ይህ ማህበር በቀጥታ በሩሲያ ባንክ, በግብርና ሚኒስቴር እና በገንዘብ ሚኒስቴር ቁጥጥር ስር ነው. ነገር ግን NSA፣ ልክ እንደ አርኤስኤ እና NUSO፣ እንደ አዲሱ SRO ተባባሪ አባል ሆኖ ይሰራል፣ በህብረቱ አጠቃላይ ስራ እና ውሳኔዎች ውስጥ ይሳተፋል። በዚህ ምክንያት በኢንሹራንስ ላይ ልዩ በሆኑ የፌዴራል ሕጎች ላይ የሚገኙት ሦስቱ ማኅበራት ለጊዜው ነፃ ተግባራቸውን ይቀጥላሉ.
በቪኤስኤስ ውስጥ ገና ያልተካተቱ የ"ነጻ አርቲስቶች" ቡድን መድን ሰጪዎች እጣ ፈንታቸውን በ2017 አጋማሽ ላይ መወሰን አለባቸው። ለእነሱ ምርጫው ARIA ን መቀላቀል ወይም ገበያውን መልቀቅ ነው። ማህበሩን መቀላቀል ማለት ከሸማቾች ጋር ግንኙነት ያላቸውን ህጎች ጨምሮ ከሩሲያ ባንክ ጋር የተስማሙ የ SROs እንቅስቃሴዎች የግዴታ እና የውስጥ ደረጃዎችን መቀበል እና ጥብቅ ማክበር ማለት ነው ። በግምት 130 ኢንሹራንስ ሰጪዎች በዓመቱ መጨረሻ ላይ እንዲህ ዓይነት ምርጫ አጋጥሟቸዋል, ይህም የኢንሹራንስ ፈቃድ ካላቸው ኩባንያዎች አጠቃላይ ቁጥር 50% ገደማ ነው.
በ SRO ውስጥ ያሉ የገበያ ተሳታፊዎችን ማጠናከር በኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ ያሉትን ሂደቶች ማስተዳደርን ያሻሽላል, የሩሲያ ባንክ. በፋይናንሺያል ገበያ ውስጥ በ SROs ላይ ባለው ሕግ መሠረት የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ በ SROs እንቅስቃሴዎች ፣ የውስጥ ሂደቶች ፣ የአስተዳደር ውሳኔዎች ፣ የከፍተኛ አስተዳዳሪዎች ሹመቶች እና መልቀቂያዎች ፣ የበጀት አወጣጥ ፣ ሌሎች አስተዳደር እና በተለይም ስልታዊ ውሳኔዎች ላይ ተጽዕኖ ያሳድራል።
የግብርና መድን ሰጪዎች ብሔራዊ ማህበር ለ 2016 የመጀመሪያ አመት እንደ አንድ ነጠላ የግብርና ኢንሹራንስ ከግብርና አምራቾች ጋር ከስቴት ድጋፍ ጋር በተደረገ ውል ሰርቷል። በ 2015 የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የግብርና ኢንሹራንስ ክፍል የመንግስት ድጎማዎችን አላግባብ ከሚጠቀሙ ኩባንያዎች ከባድ "ማጽዳት" በኋላ NSA ገበያውን ማጠናከር ነበረበት. የ NSA የተዋሃደ የኢንሹራንስ ደንቦችን ፈጥሯል, በርካታ የአሰራር ሰነዶችን አዘጋጅቷል, ማህበሩ በተጨማሪም የማካካሻ ፈንድ ጨምሯል, ለአባላቱ የቦታ ክትትል ፕሮግራም አዘጋጅቷል, ይህም በኢንሹራንስ ኩባንያው እና በኢንሹራንስ መካከል ያለውን አለመግባባቶች ቁጥር ቀንሷል.
እ.ኤ.አ. በ 2016 የበልግ ወቅት በድጎማ አሰጣጥ ሂደት ላይ ከፍተኛ ለውጥ ፣ የ NSA ተወካዮች እንደሚሉት ፣ በ 2017 ለግብርና መድን ሰጪዎች ከባድ አደጋዎችን ይይዛል ። "በአንድ በኩል ለሰብል አካባቢዎች, ለከብት እርባታ ጥበቃን የማስፋፋት ሥራ አጋጥሞናል, በሌላ በኩል ወደ 1.3 የሚጠጉ ስምምነቶች ቀደም ሲል በተጠናቀቁ ስምምነቶች ውስጥ በመንግስት ድጎማዎች ላይ ዕዳ በመያዝ በሚቀጥለው ዓመት ውስጥ እንገባለን. ቢሊዮን ሩብል, "ኢንተርፋክስ- AFI" NSA ፕሬዚዳንት Korney Bizhdov. በተመሳሳይ የግብርና ኢንሹራንስ ሥርዓትን በማሻሻል ረገድ ከመንግስት እና ከህግ አውጭዎች እንዲሁም ከግብርና ሚኒስቴር ፣ ከሌሎች ክፍሎች ፣ ከክልል ባለስልጣናት እና ከባንኩ ጋር በመንግስት ድጋፍ የግብርና ኢንሹራንስ ስርዓትን በማሻሻል ረገድ የትብብር ልማት ተስፋ ገልጸዋል ። የሩሲያ.
reinsurance ፕሪሚየር
reinsurance ዘርፍ ውስጥ, አንድ ፕሪሚየር በዓመቱ መጨረሻ ላይ ተካሂዶ ነበር: ማዕቀብ ስጋቶች ላይ ተጨማሪ ጥበቃ ደረጃ ለመመስረት ብሔራዊ Reinsurance ኩባንያ (NPK) በሩሲያ ውስጥ ባንክ አንድ ንዑስ ሆኖ ተመሠረተ. የኩባንያው እንቅስቃሴ በልዩ የፌዴራል ሕግ ነው የሚተዳደረው። በጥቅምት 2016 ፍቃድ ያገኘው NPK ከ 2017 መጀመሪያ ጀምሮ ሙሉ በሙሉ ይሠራል, ኩባንያው በመሠረቱ የአስተዳደር ቡድን አቋቁሟል.
በሚቀጥለው ዓመት NIC በተጠናቀቀው የማዕቀብ ኢንሹራንስ ኮንትራቶች 100% አደጋዎችን ይቀበላል ፣ የንግድ መድን ሰጪዎች በህግ ከገበያ ለማገገም ከተቀበሉት ሁሉንም አደጋዎች 10% ማስተላለፍ አለባቸው ። በተመሳሳይ ጊዜ ሲዲዲ የተላለፈው ድርሻ ከ 10% ያልበለጠ ከሆነ በቀጥታ መድን ሰጪው ከ reinsurers ጋር ስምምነቶችን ይከተላል ። ሲዲዲ እንደዚህ አይነት የንግድ ስጋቶችን ለመቀበል አሻፈረኝ የማለት መብት አለው። ኢንሹራንስ ሰጪዎች ከ 10% በላይ ድርሻን በ reinsurance ውስጥ የማቅረብ መብት አላቸው፣ ነገር ግን ሲዲዲ ቀጥተኛ የአደጋ መድን ውል ለመጨረስ እና የመድን ዋስትና ውሎችን በእጅጉ ይነካል።
የ NPK ኃላፊ የሆኑት ኒኮላይ ጋሉሺን ለኢንተርፋክስ-AFI እንደተናገሩት "የኩባንያውን ንግድ በአገር ውስጥም ሆነ በውጭ ገበያዎች የማዳበር ተግባር አጋጥሞናል. በዚህ ጊዜ ውስጥ ኩባንያውን የማቋቋም ሂደቱን ማጠናቀቅ አስፈላጊ ነው - ወደ በዋነኛነት በኢንቨስትመንት እንቅስቃሴ እና በአደጋ አስተዳደር መስክ ሁሉንም ፖሊሲዎች መቀበል እና ከሪኢንሹራንስ ካውንስል ጋር ግንኙነቶችን መገንባት በገበያ ልማት ላይ ያተኮረ የማያቋርጥ ውይይት እንፈልጋለን አዳዲስ የኢንሹራንስ ዓይነቶችን መፍጠር ፣ ከዚያም ከ NPC የሪኢንሹራንስ ድጋፍ ."
እሱ እንደሚለው, "በ 2017 ውስጥ, ገበያ የአደጋ ተጠያቂነት ወደ reinsurer ማስተላለፍ አያካትትም ያለውን ክፍል reinsurance ውስጥ ፊት ማጽዳት አለበት, ነገር ግን ብቻ አረቦን ማስተላለፍ." "የ reinsurance ገበያው መጠን ይቀንሳል ብዬ አስባለሁ. በተመሳሳይ ጊዜ, በአገር ውስጥ የኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ NPC ብቅ ባለበት ምክንያት, የ reinsurance ጥራዞች ጂኦግራፊ ቀስ በቀስ ይቀየራል - በሩሲያ ውስጥ ወደ ኢንሹራንስ ተላልፏል. ፌዴሬሽኑ ማደግ ይጀምራል፤›› ብለዋል።
ነጠላ የግልግል አስተዳዳሪ
በታህሳስ ወር የመጨረሻዎቹ አስር ቀናት ውስጥ የግልግል ዳኝነት ሥራ አስኪያጅን በኢንሹራንስ ገበያ ወደ ተቀማጭ ኢንሹራንስ ኤጀንሲ (DIA) ማስተላለፍን በሚመለከት የኪሳራ ሕጉ ድንጋጌ በሥራ ላይ ውሏል። እንደ ባንክ ዘርፍ፣ ከሚቀጥለው ዓመት ጀምሮ DIA አሁን ግዴታቸውን መወጣት የማይችሉ ኢንሹራንስ ሰጪዎችን የሚመለከት ብቸኛው መዋቅር ይሆናል።
ቀደም ሲል የሩስያ ፌደሬሽን ማዕከላዊ ባንክ, በዘፈቀደ ናሙና, የግሌግሌ አስተዳዳሪዎች SRO ወስኖታል, ይህም ከአባላቶቹ አንዱን ለተቸገረው IC ውክልና ሰጥቷል. በተመሳሳይ ጊዜ ሥራ አስኪያጁ ስለ ኢንሹራንስ ንግድ ውስብስብነት በበቂ ሁኔታ ሊያውቅ አይችልም, ወይም ከተቸገረው የኢንሹራንስ ኩባንያ ባለቤቶች ተጽእኖ አንጻር የተረጋጋ ሊሆን ይችላል. በሁለቱም ሁኔታዎች፣ የዩናይትድ ኪንግደም አንዳንድ ንብረቶችን የማቆየት እድሉ ቀንሷል። የተሾመው ሥራ አስኪያጅ ተግባራት የሩሲያ ባንክን ካላረኩ, ሥራ አስኪያጁን በፍርድ ቤት ስልጣኑን መከልከል ነበረበት. ይህ ሁሉ የባከነ ጊዜ። ለኢንሹራንስ ኩባንያዎች የተሾሙ ጊዜያዊ አስተዳደሮች አሁን በህጉ መሰረት በሩሲያ ባንክ ተወካዮች ይመራሉ. የመድን ሰጪዎች ኪሳራ በሚከሰትበት ጊዜ ቁጥጥርን ማጠናከር የኪሳራ ኩባንያዎችን ንብረቶች በቀጣይ ለአበዳሪዎች ያለባቸውን ግዴታ ለመወጣት ያለመ ነው።
ፈተናዎች እና ተስፋዎች
እንደ ባለሙያዎች ገለጻ በሚቀጥለው ዓመት ኢንሹራንስ ሰጪዎች በርካታ የቴክኖሎጂ እና ሌሎች ችግሮች ያጋጥሟቸዋል.
የ OSAGO የኤሌክትሮኒክስ ሽያጭን በመላው አገሪቱ ከማደራጀት በተጨማሪ በአዲሱ የሂሳብ ሠንጠረዥ መሰረት ሪፖርቶችን ማቅረብ አለባቸው, ስለ ሌሎች መሰረታዊ ሰነዶች አጠቃላይ ዝርዝር ይዘት እና የጊዜ ገደብ, አወቃቀሩን እና አሰራሩን ጨምሮ ተሻሽለዋል. የኢንሹራንስ ክምችቶችን ለማስቀመጥ, የኢንሹራንስ ኩባንያው የራሱ ገንዘቦች. የህይወት መድን ሰጪዎች ንብረቶችን ለማስቀመጥ ልዩ ሁኔታዎች ቀርበዋል። ተቆጣጣሪው በሚቀጥለው አመት የኢንሹራንስ ሰጪዎችን የንግድ እቅድ በማጥናት እና የኩባንያውን መገለጫዎች በማጠናቀር ላይ ለማተኮር አቅዷል። አሁን ጠንካራ ማዛባት፣ በጣም ከባድ የሆኑ የማይጠቅሙ የኢንሹራንስ ዓይነቶች በፖርትፎሊዮ ውስጥ ማጋራቶች ከተቆጣጣሪው ጥያቄዎችን ያስነሳሉ።
ኩባንያዎች በመጠባበቂያ ክምችት ሙሉነት ላይ ለአንድ የተወሰነ የኢንሹራንስ ዓይነት በመድን ሰጪው የሚተገበረውን ታሪፍ በቂነት ላይ የሚያንፀባርቁ አስገዳጅ የእንቅስቃሴ አስተያየቶችን ማዘጋጀት አለባቸው። ለንብረት ጥራት እና ማረጋገጫቸው መስፈርቶችን ማጠናከር በ 2017 ይቀጥላል, የሩሲያ ባንክ ቃል ገብቷል.
ተቆጣጣሪው በቅርቡ ወደ ኢንሹራንስ ገበያው ወደ "የመግቢያ ትኬት" ውይይት ለመመለስ አቅዷል, እምቅ ባለሀብቶች በኢንሹራንስ ኩባንያው ውስጥ ስለ ካፒታል አመጣጥ ብቻ ሳይሆን ስለ የወደፊት የንግድ ሥራ ስትራቴጂም ጥያቄዎች ይጠየቃሉ. ኩባንያ.
ማዕከላዊ ባንክ እ.ኤ.አ. በ 2016 የኢንሹራንስ ገበያው ዋና ችግር እንዳልተፈታ ያሳስባል - በችርቻሮው ክፍል ውስጥ ካሉ ደንበኞች ጋር ያለው ግንኙነት በከፍተኛ ሁኔታ አልተሻሻለም ። በአጠቃላይ ይህ መስተጋብር እ.ኤ.አ. በ 2016 ከዲፕሬሽን ዞን አልወጣም-በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ባለው የፋይናንስ ገበያ ውስጥ በተሳተፉት ሁሉም ቅሬታዎች ላይ ሁለት ሦስተኛ የሚሆኑት አሁንም ከኢንሹራንስ ሰጪዎች የመጡ ናቸው ፣ በ OSAGO መስክ ውስጥ ካሉ ግጭቶች ጋር የተዛመዱ አብዛኛዎቹን ቅሬታዎች ጨምሮ። .
"የበሽታ ታሪክ"
በመጪው አመት, ኢንሹራንስ ሰጪዎች እና ተቆጣጣሪው ስለ OSAGO ቀውስ ማውራት ጀመሩ. ይሁን እንጂ በ OSAGO ውስጥ ያለው ወቅታዊ ቀውስ ልዩነቱ በኢኮኖሚያዊ ባህሪው ላይ ነው, ይህም ማለት ተቆጣጣሪው ኢኮኖሚያዊ ማስተካከያ ዘዴዎችን በመጠቀም ሁኔታውን ለማረጋጋት በጣም አስቸጋሪ ነው. እ.ኤ.አ. በ 2016 የ OSAGO የፋይናንስ ውጤት አጥጋቢ ይመስላል ፣ በሩሲያ ባንክ ሊቀመንበር ኤልቪራ ናቢሊና በታህሳስ 28 በተደረገው የቴሌቪዥን ቃለ ምልልስ ባቀረበው መረጃ መሠረት ከ OSAGO ኦፕሬሽኖች አጠቃላይ የኢንሹራንስ ሰጪዎች ትርፍ 12 ቢሊዮን ሩብልስ ነበር። ስለዚህ, ክፍሉ ትርፋማ ሆኖ ይቆያል.
በዓመቱ መገባደጃ ላይ በግዛቱ ዱማ ካደረጉት ንግግሮች በአንዱ የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ምክትል ሊቀመንበር ቭላድሚር ቺስቲኩኪን ። በሩሲያ ፌደሬሽን የኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ OSAGO "የማዕዘን ድንጋይ" ተብሎ የሚጠራ ሲሆን እስካሁን ድረስ "በክፍሉ ውስጥ ያለው ስልታዊ መረጋጋት አልተሳካም" ብሎ አምኗል.
"የ OSAGO ስርዓት በመንገድ ላይ ወንበዴ ህገ-ወጥነትን ለመከላከል ነበር, በሰዎች ላይ ለሚደርሰው ጉዳት አነስተኛ ዋስትናዎች ቀርበዋል," V. Chistyukhin አስታውሰዋል. እንደ እሳቸው ገለጻ፣ የ OSAGO ወርቃማ ዘመን፣ ዓረቦን ክፍያ የሚሸፍንበት፣ የተጠራቀመ ገንዘብ የሞላበት፣ እና ኢንሹራንስ ሰጪዎች ለአሽከርካሪዎች ዋስትና መብት የሚወዳደሩበት፣ በ2009 ዓ.ም.
ከዚያም መድን ሰጪዎቹ የጥገና ወጪዎችን መጨመር ችግር አጋጥሟቸዋል, የገንዘብ ክፍያዎች መጠን ከቀሪዎቹ ታሪፎች ዳራ አንጻር ሲታይ በከፍተኛ ሁኔታ ጨምሯል. መድን ሰጪዎች ኪሳራን ለመቀነስ ብዙ መንገዶችን መርጠዋል። በተመሳሳይ ጊዜ ከ OSAGO ፖሊሲዎች ሽያጭ ጋር, ሌሎች በፈቃደኝነት ላይ የተመሰረተ, የኢንሹራንስ ፖሊሲዎችን መጫን ጀመሩ, ትርፋማ ባለመሆናቸው በክልሎች ውስጥ መገኘታቸውን በመቀነስ, የክፍያ ግዴታዎች መሟላታቸውን አግደዋል - የክፍያ ውሎችን ማቀዝቀዝ, መጠኖቻቸውን አቅልለዋል. ከተጠቃሚዎች ቅሬታዎች ወደ ተቆጣጣሪው ፈሰሰ, የዳኝነት አሠራር የበለጠ ንቁ ሆኗል, አለመግባባቶች ወደ ፍርድ ቤቶች ተላልፈዋል. ኢንሹራንስ ሰጪዎቹ በሸማቾች ጥበቃ ላይ በሕጉ ላይ ተገዢ ከሆኑ በኋላ ኢንሹራንስ ሰጪዎች ከክፍያው መጠን 50% ውስጥ ያለ ቅድመ ሁኔታ ቅጣት ይከፍላሉ. ጉዳዮች ይህ ሁኔታ በፍርድ ቤት ውስጥ ተወካዮች ወጪዎች ተመላሽ ላይ, ቅጣት ላይ, ነገር ግን ደግሞ እድሳት ጥገና ምርመራ አንድ የተጋነነ ወጪ ድርጅት ላይ ብቻ ሳይሆን ማግኘት ጀመረ ማን ሞኝነት አማላጆች, አነሳስቷቸዋል. የሽምግልና ዓላማ ኢንሹራንስ ሰጪው ለተጎጂው በምንም መንገድ እንዳይከፍል መከላከል እና ጉዳዩን ወደ ፍርድ ቤት መውሰድ ነው።
እንደ PCA ገለጻ በ 2015 ለ OSAGO በፍርድ ቤት ውሳኔዎች ላይ የተከፈለው ክፍያ 18 ቢሊዮን ሩብሎች ሲሆን ከዚህ ውስጥ 10 ቢሊዮን ሩብሎች ለሃቀኝነት የጎደላቸው የመኪና ጠበቆች ገብተዋል. በ 2016 የመጀመሪያ አጋማሽ ላይ በ OSAGO ውስጥ መካከለኛ የህግ ባለሙያዎች ገቢ በ 9 ቢሊዮን ሩብሎች ደረጃ ላይ ነበር.
በዚህ ምክንያት የ OSAGO ክፍያዎች በበርካታ ክልሎች በብዙ ቁጥር አድጓል, እና ሸማቾች እራሳቸው ከሁሉም የትርፍ ክፍያዎች ምንም አያገኙም. አማላጆች በገቢያቸው ላይ ግብር አልከፈሉም።
እንደ ባለሙያዎች ገለጻ, በ 2014-2015 የታሪፍ ጭማሪ ውጤት በዚህ አመት ተሟጧል.
በ OSAGO መድን ሰጪዎች ላይ የአማላጆች ጥቃት ጂኦግራፊ የጀመረው ከደቡብ ክልሎች ነው። እዚያም የኪሳራ ድግግሞሹ ለሩሲያ ከአማካይ ከ50-70% ከፍ ያለ ሲሆን አማካኝ ኪሳራ ከ30-40% ከፍ ያለ ነው ሲል ቺስቲኩኪን መረጃውን ጠቅሷል።
የሩሲያ ባንክ ከ RAMI ጋር በመሆን የመድን ገቢውን መብት ለመጠበቅ በርካታ እርምጃዎችን ወስዷል. ስለዚህ ለኢንሹራንስ ሰጪዎች ተጨማሪ ፖሊሲዎችን በግዳጅ ሽያጭ የመሸጥ እድሉ የ 5-ቀን "የማቀዝቀዝ ጊዜ" በመጀመሩ ገዢው በፍጥነት የተገዛውን ተጨማሪ የኢንሹራንስ ፖሊሲ ለሙሉ ወጭ መድን ሰጪው መመለስ ሲችል ታግዷል። የተሐድሶ ጥገናን ለመገምገም አንድ ወጥ ዘዴም ቀርቧል፣ ይህም የጥገና ሥራን በሚገመገምበት ጊዜ የግልግል ዳኝነትን ያስወግዳል። በመጨረሻም በችግር ክልሎች ውስጥ ያለውን የ OSAGO ፖሊሲዎች ቁጥር ለመጨመር በ "ነጠላ ወኪል" በኩል የሽያጭ ስርዓት ተጀመረ.
የኢንጎስትራክ ዋና ዳይሬክተር ሚካሂል ቮልኮቭ እንደተናገሩት "የኢንሹራንስ ሰጪዎች ትርፋማነት ለሁሉም አይነት ኢንሹራንስ እና በተለይም ለ OSAGO በ 2016 ውጤቶች ላይ በመመርኮዝ በጣም የተለያየ ይሆናል. ለምሳሌ በ IFRS ስር ያለን የተጣራ ትርፍ ከ 10 ቢሊዮን በላይ ይሆናል. ሩብልስ በዓመቱ መጨረሻ" .
"የ OSAGO ፖርትፎሊዮ ትርፋማነት በአብዛኛው የተመካው ኩባንያው በተጨነቁ ክልሎች ውስጥ ምን ያህል በንቃት እንደሚሸጥ ላይ ነው" ሲሉ የ RAMI ዋና ዳይሬክተር Yevgeny Ufimtsev ለኢንተርፋክስ-AFI ተናግረዋል ።
በ OSAGO ገበያ ውስጥ ትልቁ ተጫዋች - Rosgosstrakh - እ.ኤ.አ. በ 2016 የመጀመሪያ አጋማሽ 9 ቢሊዮን ሩብል ኪሳራ አሳይቷል ፣ የኩባንያው የገንዘብ ውጤት ለ 11 ወራት ያህል 11 ቢሊዮን ሩብልስ ተቀንሷል ፣ የሞተር ኢንሹራንስ ገበያ ምንጭ ለኢንተርፋክስ-AFI ተናግሯል ።
በዲሴምበር ውስጥ, መላው ገበያ በ Rosgosstrakh እና Otkritie ባንክ መካከል ስላለው ስምምነት መረጃን ተወያይቷል, የስምምነቱ ልዩ መዋቅር ገና አልተገለጸም. ባለሙያዎች በዚህ መንገድ ኢንሹራንስ ተጨማሪ የገንዘብ ድጋፍ ለማግኘት እንደሚጠብቅ ያምናሉ. ኩባንያው በ OSAGO ውስጥ ያለውን ፍላጎት ያለማቋረጥ ቀንሷል-የ 9 ወራት 2016 ውጤቶችን ተከትሎ በ OSAGO ስር የተጠናቀቁት ኮንትራቶች ብዛት በ 2015 በተመሳሳይ ጊዜ ውስጥ 11.5 ሚሊዮን ላይ 7.3 ሚሊዮን ደርሷል ። ባለፈው ወር በ Rosgosstrakh የ OSAGO ስምምነቶች ፖርትፎሊዮ ውስጥ የታደሰ እድገት እና የወኪሎች ኮሚሽኖች ቢጨምሩም የ OSAGO መድን ሰጪዎች በዚህ ንግድ ውስጥ የኩባንያውን ባለቤቶች ፍላጎት ማጣት አያስወግዱም።
በተለምዶ ጠንካራ የመኪና ኢንሹራንስ ደጋፊ - በፈቃደኝነት ላይ የተመሠረተ የመኪና ቀፎ - እ.ኤ.አ. በ 2015 አዲስ የመኪና ሽያጭ በከፍተኛ ሁኔታ ማሽቆልቆሉን ተከትሎ ለተወሰኑ ዓመታት እያሽቆለቆለ ነው። እንደ ባለሙያዎች ገለጻ, በ 2016 የሽያጭ መጠኖች በሌላ 10% "ይሰምጣሉ". በመኪና ጥገና መልክ በ OSAGO ውስጥ ወደ ተመራጭ የዓይነት ክፍያዎች የሚደረገው ሽግግር ለንብረት ውድመት ማካካሻ አብዛኛዎቹን የሞተር አሽከርካሪዎች ፍላጎት ያሟላል ፣ እና የመኪና ቀፎው ክፍል የበለጠ ሊቀንስ ይችላል ፣ ኢንሹራንስዎች ያምናሉ።
ለዳግም ማስነሳት በመዘጋጀት ላይ
የ 2016 ጥሩ ውጤት ለኢንሹራንስ ማህበረሰብ ደስታ አላመጣም. የመሪዎቹ ስሜት ጨለምተኛ ነው, ለኢንዱስትሪው የወደፊት ጭንቀት በሁሉም ቦታ ይሰማል: ከ 2017 መጀመሪያ ጀምሮ, የሩስያ የኢንሹራንስ ገበያ ወደ ሙከራዎች ጊዜ ውስጥ ለመግባት የታቀደ ነው. ዋናው "የጦርነት ቲያትር" የ OSAGO ዘርፍ ይሆናል. በችግር ክልሎች ውስጥ ያለው የትርፋማነት እድገት ሁኔታ በፍጥነት መቀልበስ ካልተቻለ በሚቀጥለው ዓመት አጋማሽ ላይ ለአብዛኞቹ ተጫዋቾች የዚህ ዓይነቱ ኢንሹራንስ ጥምር ኪሳራ ከ 100% በላይ ይሆናል ። ተወካዮች በ OSAGO ክፍል ውስጥ የመንግስት ኩባንያ የመፍጠር ጉዳይ በየጊዜው ያነሳሉ. ይሁን እንጂ የሩሲያ ባንክ ስሌቶች በዓመት በ 25 ቢሊዮን ሩብሎች ውስጥ ለእንደዚህ ዓይነቱ መዋቅር ዓመታዊ ፋይናንስ አስፈላጊነት ያሳያሉ. በተጨማሪም, በዚህ ጉዳይ ላይ "የትራፊክ ጠበቆች" ችግር በራሱ እንዴት እንደሚፈታ ግልጽ አይደለም.
ስለ ሁሉም ሌሎች የኢንሹራንስ ዓይነቶች ተስፋዎች ውይይቶች ለሌላ ጊዜ ተላልፈዋል ፣ በሆነ መንገድ ከጀርባ እየሄዱ ናቸው። መድን ሰጪዎች እና ተቆጣጣሪው በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የኢንሹራንስ ንግድ የወደፊት ቬክተር በ 2017 በ OSAGO አቅጣጫ "ፈተናውን ማለፍ" እንዴት እንደሚከሰት ይወሰናል. የስኬት ተስፋ በታህሳስ 2016 መገባደጃ ላይ በ OSAGO ውስጥ በዓይነት ክፍያ ቅድሚያ የሚሰጠውን ለአውቶ ኢንሹራንስ ሰጪዎች አስፈላጊ ሂሳብ የመጀመሪያ ንባብ በማፅደቅ ታየ።
በመጨረሻም፣ ህግ አውጪዎች፣ ተቆጣጣሪዎች፣ ህግ አስከባሪዎች እና ኢንሹራንስ ሰጪዎች እያደገ የመጣውን የኢንሹራንስ ደላላ ንግድ በህዝቡ ላይ የሚደርሰውን ጉዳት ተገንዝበዋል። በዓመቱ መገባደጃ ላይ በሮስቶቭ ውስጥ ከህግ አስከባሪዎች ጋር ስብሰባ ተካሂዶ የነበረ ሲሆን ይህም የኢንሹራንስ ማህበረሰብ እንደ "የመቀየር ነጥብ" ተብሎ ይገለጻል. በዚህ ስብሰባ ላይ ከአቃቤ ህግ ቢሮ ተወካዮች, ከህግ አስከባሪ ኤጀንሲዎች, ከሩሲያ ባንክ ጋር, የወንጀል ጉዳዮችን ለመጀመር ምክንያት የሆነው የመጀመሪያው ከባድ ምርመራ ውጤት ቀርቧል. ስለ ቮልጎግራድ ነበር, የወንጀል ቡድን የተጋለጠበት, ተጠቃሚዎቹ የከተማው ዱማ 2 ተወካዮች ነበሩ. ሰዎች ለተጠቃሚዎች ይጠቅማሉ ተብሎ በሚታሰበው ክፍያ በየወሩ በአስር ሚሊዮኖች የሚቆጠር ሩብል ያገኛሉ።
በሚቀጥለው ዓመት የፀደይ ወቅት የታቀደው በ OSAGO ውስጥ በዓይነት ማካካሻ ማስተዋወቅ የገንዘብ ክፍሉን በጉዳት ማካካሻ ስርዓት ውስጥ ያስወግዳል-አሽከርካሪዎች ከፍተኛ ጥራት ያለው ጥገና እንደሚደረግላቸው ቃል ገብተዋል ፣ እና የተሽከርካሪውን መበላሸት እና መበላሸት ከግምት ውስጥ ሳያስገባ . በአሁኑ ወቅት የረቂቁ አንቀጾች ለሁለተኛ ንባብ በማዘጋጀት ደረጃ ላይ እየተንፀባረቁ ይገኛሉ ፣ ህግ አውጪዎች እና ተቆጣጣሪ አካላት ፈጠራ በሚፈጠርበት ጊዜ የሸማቾችን መብት በጥራት ለማስጠበቅ እየጣሩ ነው። እ.ኤ.አ. በማርች 2017 ሂሳቡ በግዛት ዱማ ውስጥ ያለው መፅደቁ ካልተቀነሰ ተግባራዊ ሊሆን ይችላል። ከተወሰነ ጊዜ በኋላ፣ ይህ ሂሳብ በሌላ ሊሟላ ይችላል - በ OSAGO ገበያ ውስጥ የፋይናንስ እንባ ጠባቂ ሲፈጠር። በዚህ ሁኔታ ሸማቹ ጉዳዩን ለኢንሹራንስ ሰጪው ወይም ለጥገና ባለሙያው ብቻ ሳይሆን ከዕንባ ጠባቂው የክርክር መፍትሄ ለማግኘት ለ OSAGO መድን ሰጪው የግዴታ እድል ይኖረዋል።
ከብዙ የማይታወቁ ጋር እኩልታ
በኢንተርፋክስ-AFI የተካሄደው የመኪና መድን ሰጪዎች ጥናት እንደሚያሳየው፣ ይህ ህግ እንዲፀድቅ ከፍተኛ ፍላጎት አላቸው፣ ነገር ግን እስካሁን OSAGO ወደ ዓይነተኛ ክፍያ ሲቀየር ምን ያህል ትርፋማ እንደማይሆን ማንም ሊተነብይ አይችልም።
ኤክስፐርቶች የጥገና ወጪዎችን አይተዉም, የአሮጌ ክፍሎችን በአዲስ መተካት ግምት ውስጥ በማስገባት በአማካይ ከ20-28% ይጨምራል. ያም ሆኖ የዋጋ ቅነሳን ከግምት ውስጥ ሳያስገባ መክፈል እየጨመረ የመጣውን የአማላጆችን የምግብ ፍላጎት ከማርካት የበለጠ ትርፋማ እንደሆነ ተስፋ ያደርጋሉ።
የ IC AlfaStrakhovie ዋና ዳይሬክተር V. Skvortsov, የመድን ሰጪዎች ትኩረት ለሁለተኛ ንባብ በሂሳብ አጻጻፍ ላይ ያተኮረ እንደሆነ ያምናሉ. በማሻሻያዎቹ ምክንያት በ OSAGO የተሻሻለው የረቂቅ ሕግ ድንጋጌዎች በዓይነት ክፍያዎች ላይ ወደ ተቃራኒው ትርጉም እንዳይቀይሩ አስፈላጊ ነው.
የ OSAGO መድን ሰጪዎች ቀጣዩ ፈተና ከጠግኞች ጋር የውል ግንኙነት መፍጠር ነው። በተመሳሳይ ጊዜ ከፍተኛ ጥራት ያላቸውን ጥገናዎች በጥገና ንግድ ውስጥ ካሉ አዳዲስ ተጫዋቾች ቡድን ጋር በወቅቱ በመተግበር ላይ መስማማት አስፈላጊ ይሆናል. እና ይሄ ወደ ሌላ የዒላማ ተባባሪ ክፍል በመግባት ምክንያት ነው. በዛሬው ጊዜ የመኪና ቀፎ ኢንሹራንስ በዋናነት አዳዲስ መኪኖችን የመድን ሽፋን ይሰጣል፤ እነዚህም በተፈቀደላቸው አገልግሎት የሚጠገኑትን ትንሽ የሚለብሱ እና የሚቀደዱ መኪኖችን ነው ሲሉ V. Skvortsov አብራርተዋል።
የኢንሹራንስ ኩባንያው ሌላው ተግዳሮት የሕግ አውጭው ኢንሹራንስ ሰጪውን ለተጠቃሚው ተጠያቂ ስለሚያደርገው የጥገና ሁኔታዎችን መሟላት መቆጣጠር ነው። በኢንሹራንስ ክፍያ ላይ የገንዘብ ትርፍ ምንጫቸውን በማጣታቸው በጥገና ጥራት ላይ IC ለመክሰስ እና ከኩባንያዎች ሽልማቶችን እና ቅጣቶችን ለመቀበል በዝግጅት ላይ ባሉ ሰዎች መንገድ ላይ መሰናክሎችን የመገንባት አማራጮችን ዛሬ ዛሬ ፣ ኢንሹራንስ እየመረመሩ ነው።
በአሁኑ ጊዜ በስቴት Duma ውስጥ በማዕከላዊ ባንክ ምክትል ሊቀመንበር V. Chistyukhin በተሰጠው መረጃ መሠረት ከክልሎቹ አንድ ሦስተኛው ለ OSAGO ከፍተኛ ትርፋማ ያልሆነ ዞን ውስጥ ይገኛሉ ። በ 2016 በ 15 ክልሎች የ OSAGO ፖሊሲዎች የግዳጅ ሽያጭ ስርዓት ለኢንሹራንስ ገባ. መርሃግብሩ የሚሠራው በሎተሪ መርህ ላይ ነው, ከተቆጣጣሪው ጋር በ PCA ተዘጋጅቷል. የ OSAGO ፖሊሲዎች በ "ነጠላ ወኪል" ስርዓት በችግር ክልሎች ውስጥ ሽያጭ ቀርቷል, ነገር ግን እጥረቱን አላዳነውም. በእንደዚህ ያሉ ግዛቶች ውስጥ የ OSAGO አገልግሎቶች መገኘት አሁንም አጥጋቢ አይደለም. ሰዎች የ OSAGO ፖሊሲዎችን ለመግዛት ወረፋ ይመዝገቡ እና ልክ በሶቪየት ዘመናት እንደነበረው ለብዙ ቀናት ወደ ውስጥ ለመግባት ይሄዳሉ።
ከጃንዋሪ 1 ቀን 2017 ጀምሮ የ OSAGO ህግ በኢንሹራንስ ሰጪዎች የግዴታ እና ያልተቋረጠ የኤሌክትሮኒክ ፖሊሲዎች ሽያጭ ላይ ስለሚተገበር የፖሊሲዎች አቅርቦት ጉዳይ ሙሉ በሙሉ ያለፈ ነገር ይሆናል ተብሎ ይጠበቃል። መድን ሰጪዎች ያሸንፋሉ፣ ነገር ግን መድን ሰጪዎች አዲስ ችግሮችን ይጠብቃሉ። በተወሰኑ ክልሎች ውስጥ በአካባቢው ላይ ያተኮሩ ኪሳራዎች በመላ አገሪቱ እንደገና መከፋፈል ይጀምራሉ. በይነመረቡ ድንበር የለውም፣ እና የCMTPL ፖሊሲ ከማንኛውም የአገሪቱ ክልል ለመግዛት ዋስትና ሊሰጥ ይችላል። የ PCA ስታቲስቲክስ እንደሚያሳየው፣ የCMTPL የኤሌክትሮኒክስ ፖሊሲዎች በፈቃደኝነት ሽያጭ ከተጀመረበት ጊዜ ጀምሮ፣ የርቀት ኮንትራቶች ፍላጎት መጨመር በአጭበርባሪዎች ከሚወዷቸው ክልሎች በትክክል ታይቷል። ስለዚህ, ኢንሹራንስ ሰጪዎች እርግጠኛ ናቸው, ከጥሬ ገንዘብ ክፍያዎች መራቅ አስፈላጊ ነው.
የ "ህይወት" ግኝት
በ 2000 ዎቹ መጀመሪያ ላይ የሩስያ ኢንሹራንስ ቁጥጥር ስታቲስቲክስ በህይወት ኢንሹራንስ ውስጥ ታይቶ የማይታወቅ ጭማሪ አሳይቷል. ግን በእውነቱ ፣ ይህ አጠቃላይ ታሪክ ከእንደዚህ ዓይነት ንግድ ጋር ምንም ግንኙነት አልነበረውም-ድርጅቶች እና መድን ሰጪዎች የህይወት ኢንሹራንስ መሳሪያዎችን በመጠቀም ለሰራተኞች ደሞዝ ሲከፍሉ የግብር ማጭበርበር ዘዴዎችን ተቆጣጠሩ። ፖሊሲዎች በትንሹ ተቀባይነት ያለው ጊዜ ተሰጥተዋል, እና በእነሱ ላይ የሚደረጉ ክፍያዎች ለደንበኞች ሰራተኞች ደመወዝ ይከፈላሉ. በፌዴራል ኢንሹራንስ ቁጥጥር አገልግሎት ጥረት ይህ "የፖተምኪን መንደር" ተለቀቀ. የህይወት ኢንሹራንስ ክፍያዎች መጠን በከፍተኛ ሁኔታ ቀንሷል ፣ ንግድ እንደ ክላሲካል ቀኖናዎች መሠረት ማደግ ጀመረ ፣ ግን በቀስታ። የውጭ ባለሀብቶች በሩሲያ ውስጥ የህይወት ኢንሹራንስ እድገትን በመጠባበቅ እና በብሔራዊ ኩባንያዎች ዋና ከተማ ውስጥ ስልታዊ ተሳትፎ የመጠበቅ ተስፋ አጥተዋል ።
ለተከታታይ ሁለተኛ ዓመት፣ ከቀጠለው የኢኮኖሚ ቀውስ ዳራ፣ የብድር ኢንሹራንስ ውድቀት እና የቤተሰብ ቁጠባ፣ ሀገሪቱ በድንገት የህይወት ኢንሹራንስ አረቦን በፍጥነት ጨምሯል። እ.ኤ.አ. በ 2016 መገባደጃ ላይ አሃዙ በአጠቃላይ በኢንሹራንስ ገበያ ውስጥ ካለው የአረቦን እድገት መጠን በሦስት እጥፍ ይበልጣል ተብሎ ይጠበቃል። እ.ኤ.አ. በ 2015 በህይወት ኢንሹራንስ ላይ የተካነ ወጣት የ Sberbank ኩባንያ የክፍሉ ዋና መሪ ሆኗል-የፖሊሲ ሽያጭ በ Sberbank አውታረመረብ በኩል አልፏል። እ.ኤ.አ. በ 2016 ሁሉም ባንኮች ከህይወት መድን ሰጪዎች ጋር በንቃት ተባብረዋል ።
በቅርብ ዓመታት ውስጥ የክፍያ ጭማሪ በትክክል በኢንቨስትመንት የሕይወት ኢንሹራንስ ፕሮግራሞች ውስጥ ተስተውሏል ፣ ከዘውግ ክላሲኮች ጋር - የረጅም ጊዜ የሕይወት ኢንሹራንስ - የአደጋው ክፍል እዚህ ግባ የማይባል ነው። እዚህ ያሉት የፖሊሲ ባለቤቶች በመዋዕለ ንዋይ ገቢ ላይ ይመካሉ, እና በጥሩ የህይወት እና ጤና ጥበቃ ላይ አይደለም. እና እንደገና ፣ ፍላጎት መጨመር ፣ ልክ እንደ ፣ እንደ ሁሉም ቀኖናዎች መሠረት ፣ ለኢንሹራንስ ገቢን ለመጨመር ቃል የማይገባ ፣ በጣም ኃይለኛ የሆኑትን የጥንታዊ የሕይወት ኢንሹራንስ ንግድ ሥራዎችን ያልፋል።
የ Rosgosstrakh Zhizn ኃላፊ, አሌክሳንደር ቦንዳሬንኮ ለ Interfax-AFI በክፍሉ ውስጥ ከፍተኛ መጠን ያለው ክፍያ መጨመርን እንደገለፀው "በዚህ ጉዳይ ላይ ሁለት ምክንያቶች ተገናኝተዋል. የህይወት ኢንሹራንስ. ኢንሹራንስ ባንኮች የተረጋጋ የኮሚሽን ገቢ አላቸው, ይህም ማለት ነው. ባንኩ በደንበኛው ገንዘብ ላይ ከሚያገኘው ትርፍ ከፍ ያለ ነው. በዚህ አማራጭ የተስማማ ደንበኛ, ምቹ ሁኔታዎች, በተራው, ከባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ይልቅ በኢንቨስትመንት ኢንሹራንስ ላይ የበለጠ ገቢ ሊያገኝ ይችላል ".
በተጨማሪም ቦንዳሬንኮ "የኢንቨስትመንት መሳሪያዎችን በባንኮች መሸጥ በአጠቃላይ በጣም ምክንያታዊ ነገር ነው. በሩሲያ ሰው አስተሳሰብ ውስጥ የፋይናንስ ስርዓቱን የማወቅ ሃሳብ "ባንክ" ከሚለው ቃል ጋር የተያያዘ ነው. ደንበኛ ይጀምራል. የባንክ አካውንት ከመክፈት፣ ተቀማጭ ገንዘብ ከማስቀመጥ፣ በባንክ ውስጥ አንድ ሰው ከፋይናንሺያል አገልግሎቶች እና አገልግሎቶች ጋር ይተዋወቃል። ስለዚህ የባንክ ሽያጭ ቻናል አለ እና ውስብስብ የኢንቨስትመንት ምርቶችን በመተግበር ረገድ በጣም ስኬታማ ይሆናል።
የሩሲያ የንግድ ባንኮች የተቀማጭ መሠረት 20 ትሪሊዮን ሩብል ይደርሳል ፣ በዓመቱ መጨረሻ የተተነበየው የሕይወት ኢንሹራንስ መጠን 270 ቢሊዮን ሩብልስ ይሆናል። የኋለኛው አመላካች ምንም ያህል በተለዋዋጭነት ቢዳብር ከመጀመሪያው 1.35% ነው። ስለዚህ, እንደ ባለሙያዎች ገለጻ, በፋይናንሺያል ገበያ ውስጥ ያሉ ተመኖች እየቀነሱ ቢሄዱም, ለሕይወት ዋስትና ሰጪዎች እድሎች መስፋፋት በተግባር ያልተገደበ ነው. ነገር ግን፣ የህይወት ኢንሹራንስ ሰጪዎች የረጅም ጊዜ ክላሲክ የህይወት መድህን ባህል ለመመስረት በኢንዱስትሪው ውስጥ ያለውን የገበያ እድገት ለመጠቀም አስበዋል ።
በበኩሉ የሩሲያ ባንክ የኢንሹራንስ ገበያ ክፍል ኃላፊ ኢጎር ዙክ በአንድ የህዝብ ንግግራቸው እንደተናገሩት ተቆጣጣሪው ለኢንቨስትመንት የሕይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ ባለቤቶች ዋስትና የመፍጠር ጉዳይ ይንከባከባል ። "የግል ባንክ ተቀማጮች የ DIA ዋስትናዎች አሏቸው፣ የዚህ አይነት ፖሊሲዎች ባለቤቶች ግን ምንም ነገር የላቸውም" ሲል ዡክ ተናግሯል። ለጋዜጠኞችም "ዋስትናዎች ሊፈጠሩ የሚችሉት ተመሳሳይ ፈንድ በመፍጠር ሳይሆን ለምሳሌ እንዲህ ባሉ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች እንቅስቃሴ ላይ ጥብቅ ቁጥጥር ለማድረግ ነው."
የህይወት መድን ሰጪዎች በተነፃፃሪ ፕሮግራሞች ለደንበኞቻቸው እና ለደንበኞቻቸው የመንግስት ያልሆኑ የጡረታ ፈንድ የመጫወቻ ሜዳውን የማስተካከል መርህን በተሳካ ሁኔታ እና በተከታታይ መከላከላቸውን ቀጥለዋል። በ 2016 በአጎራባች ክፍሎች ውስጥ ለተጫዋቾች የግብር ስርዓትን እኩል ለማድረግ በርካታ ውሳኔዎች ተደርገዋል.
CHIን አሻሽል።
የግዴታ የጤና ኢንሹራንስ መድን ሰጪዎች (CHI) በ2016 ከመድን ገቢው ጋር ተቀራርበው ወደ መስተጋብር አመሩ። ይህ ርዕስ የሩሲያ ፌዴሬሽን የጤና ጥበቃ ሚኒስቴር እና የፌዴራል የግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስ ፈንድ ጨምሮ ከፌዴሬሽን ምክር ቤት ተወካዮች ጋር ከኢንዱስትሪ ዲፓርትመንቶች እና የሕግ አውጭዎች ጋር በተደጋጋሚ ተወያይቷል. የጤና ጥበቃ ሚኒስቴር ለዜጎች አገልግሎቱን የማሻሻል፣ በግዴታ የህክምና መድህን መድን ሰጪዎች የሚሰጠውን አገልግሎት ጥራት የማሻሻል ስራ አዘጋጅቷል።
የጤና ጥበቃ ሚኒስቴር እና የግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስ ፈንድ በመወከል የኢንሹራንስ ተወካዮች ተቋም ከዓመቱ አጋማሽ ጀምሮ በሩሲያ ውስጥ መሥራት ጀመሩ, መድን ሰጪዎች በግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስ ላይ ዜጎችን ለማማከር ክፍሎችን አጠናክረዋል. የ JSC SOGAZ-Med ምክትል ዋና ዳይሬክተር የሆኑት ሰርጌይ ፕሌኮቭ ከኢንተርፋክስ-AFI ጋር ባደረጉት ቃለ ምልልስ ባለፈው አመት በአጠቃላይ በገበያ ውስጥ 3,000 ልዩ ባለሙያዎችን ማሰልጠን እንደቻሉ አስታውሰዋል። የኢንሹራንስ ተወካዮች በህግ የተደነገጉትን የመድን ገቢዎች መብቶችን, የነጻ ህክምና አገልግሎትን እና ውሎቹን, የሕክምና ተቋማትን የመምረጥ ሂደትን አብራርተዋል.
እንደ ዋና ሥራቸው፣ ኢንሹራንስ ሰጪዎች ለዜጎች የግዴታ የሕክምና መድን ፖሊሲዎችን ማውጣታቸውን እና መተካት ቀጥለዋል፣ እና የግዴታ የሕክምና መድን ዋስትና የተሰጣቸውን የሁሉም ሩሲያውያን መዝገብ አዘምነዋል። በ MHI ስርዓት ውስጥ በሕክምና ተቋማት ውስጥ ለሕዝብ ለሚሰጡ አገልግሎቶች የሚሰጡትን የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኞች ትክክለኛነት የመመርመር ስርዓቱን ማሻሻል ቀጥለዋል, እና ለህክምና ተቋማት ጥሰት ቅጣት ይከፍላሉ. በሩሲያ ባንክ አኃዛዊ መረጃ መሠረት ፣ ለ 9 ወራት 2016 ፣ የግዴታ የህክምና መድን ዋስትና ሰጪዎች ሁሉ-የሩሲያ “ደንበኛ መሠረት” 146 ሚሊዮን ያህል ሰዎች ነበሩ ። ከእነዚህ ውስጥ 112 ሚሊዮን ሰዎች የ CHI ፖሊሲዎች በአሥር መሪ የጤና መድን ሰጪዎች ተሰጥተዋል።
ለ 2014-2015 እና ለ 2016 መጀመሪያ ላይ የሥራቸውን ውጤታማነት በመፈተሽ ውጤት ላይ የግዴታ የህክምና መድን ዋስትና ሰጭዎች ያልተጠበቀ ኢፍትሃዊነት በታህሳስ ወር መጨረሻ ላይ በሩሲያ ፌዴሬሽን የሂሳብ መዝገብ ክፍል ሪፖርት ላይ መታየት ይመስላል ። ሪፖርቱ የግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስ መድን ሰጪዎች እንቅስቃሴ ውጤታማነት ስለሌለው ድምዳሜ ላይ ደርሷል ፣ ለአገልግሎታቸው የመክፈል አስፈላጊነት ጥያቄ ውስጥ ገብቷል ፣ ምንም እንኳን በእንደዚህ ዓይነት ክፍያ ውስጥ ምንም ጥሰቶች ባይኖሩም ፣ ሁሉም ነገር የተደረገው በሕክምና እንክብካቤ አቅርቦት ላይ ባለው ሕግ መሠረት ነው ። የሩሲያ ፌዴሬሽን. ሆኖም ኦዲተሮች ለኢንሹራንስ ሰጪዎች እንቅስቃሴ የወጪውን መጠን በ 30 ቢሊዮን ሩብል ገምተዋል ፣ እና እንደዚህ ያሉ የበጀት ወጪዎች እንዲሁ ውጤታማ እንደሆኑ አይቆጠሩም ። በተለይ ለተቆጣጣሪዎቹ እንግዳ መስለው 43% የይገባኛል ጥያቄው በግዴታ የጤና መድህን መድን ሰጪዎች በመደበኛነት ነው፣ ለኦዲተሮች ምልክቶች እንደሚመስለው።
የ ARIA ፕሬዝዳንት ኢጎር ዩርገንስ ከኢንተርፋክስ-AFI ጋር ባደረጉት ቃለ ምልልስ “በህክምና ኢንደስትሪ ተወካዮች ብዛት የተነሳ የግዴታ የህክምና መድህን መድን ሰጪዎች አለመርካታቸው ምናልባት በመድን ሰጪዎች ፍተሻ ምክንያት ብቻ ሊሆን እንደሚችል ጠቁመዋል። የሕክምና ተቋማት ሥራ. በተፈጥሮ ሁሉም ሰው የቁጥጥር ኃይላቸውን አይወድም ነገር ግን የሕክምና አገልግሎት ለዜጎች የሚሰጠውን የቁጥጥር ቅነሳ ወደ ምን እንደሚመራ እንረዳለን."
የኢንተርሬጂናል ዩኒየን ኦፍ ሜዲካል ኢንሹራንስ ኃላፊ ዲሚትሪ ኩዝኔትሶቭ በሂሳብ ቻምበር መደምደሚያ ላይ አስተያየት ሲሰጡ "ማንንም ሰው ለመጥፎ የእጅ ጽሑፍ አንቀጣም" በማለት ለጋዜጠኞች ተናግረዋል. ለዜጎች ያልተሰጡ የሕክምና አገልግሎቶች ደረሰኞች ስለማስረከብ፣ ሁኔታው እስኪገለጽ ድረስ ኢንሹራንስ ሰጪዎች ክፍያን የማገድ ግዴታ አለባቸው።
የማህበሩ ሃላፊ አክለውም በህጉ መሰረት የግዴታ የህክምና መድህን መድን ሰጪዎች በሪፖርቱ ለተጠናው ጊዜ ለንግድ ስራ 20 ቢሊዮን ሩብል ቅጣት እና ወጪ የተቀበሉ እንጂ ተቆጣጣሪዎቹ ያሰሉት 30 ቢሊዮን ሩብል አይደለም ብለዋል። እ.ኤ.አ. በ 2015 ብቻ እነዚህ ኩባንያዎች 67 ቢሊዮን ሩብል ወደ የግዴታ የጤና መድን ስርዓት ተመልሰዋል ። የስርዓቱ የመንግስት ኢንሹራንስ - የፌደራል የግዴታ የህክምና መድን ፈንድ - የግዴታ የህክምና ኢንሹራንስ መድን ሰጪዎችን እንደ ወኪሎቹ ይደግፋሉ, ከክርክርዎቻቸው ጋር ተስማምተው እና የሩሲያ ፌዴሬሽን የሂሳብ ክፍልን መደምደሚያ ተከራክረዋል.
ከ 2017 ጀምሮ የግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስ ኢንሹራንስ ሁለት አዳዲስ የታካሚ ጥበቃ ደረጃዎችን ለመጀመር በዝግጅት ላይ ናቸው, ይህም በሕክምና ጉዳዮች ላይ ለኢንዱስትሪ ባለሙያዎች ጥልቅ ምክክርን ማደራጀትን ያካትታል. የግዴታ የህክምና መድህን ፈንድ በታኅሣሥ የመጨረሻ ቀናት ውስጥ አስታወቀ "የኢንሹራንስ የሕክምና ድርጅቶች በ 2017 የሕክምና ምርመራዎችን በማስታወስ ወደ 70 ሚሊዮን ኤስኤምኤስ እና ደብዳቤዎች ወደ ዋስትና ዜጎች ይልካሉ. ስለ አስፈላጊነት ለህዝቡ ለማሳወቅ ትልቅ ዘመቻ የሕክምና ምርመራዎችን ያካሂዳሉ ፣ የሕክምና መድን ሰጪዎች በጃንዋሪ 2017 የሁለተኛ ደረጃ የኢንሹራንስ ተወካዮች እንደ ሥራ ጅምር ይጀምራሉ ፣ የዚህም ተግባር የመከላከያ ምርመራ ማለፍን በተመለከተ ለ CHI ፖሊሲዎች ባለቤቶች ማሳሰቢያን ያካትታል ። በሚቀጥለው ዓመት በፈንዱ መሠረት 23 ሚሊዮን የመድን ዋስትና ያላቸው ዜጎች የሕክምና ምርመራ ለማድረግ ታቅዷል።
የ ARIA ኃላፊ I. Yurgens በሚቀጥለው ዓመት ከጥር 1 ጀምሮ የሕጉ መስፈርት ዝቅተኛውን የግዴታ የህክምና መድን ዋስትና ሰጪዎች የተፈቀደ ካፒታል መጠን ከአሁኑ 60 ሚሊዮን ሩብል እስከ 120 ሚሊዮን ሩብሎች እንዲጨምር እንደሚያደርግ አስታውሰዋል። ርዕሰ ጉዳዩን በማዘጋጀት ላይ ፕሌኮቭ ከታህሳስ 14 ቀን 2016 ጀምሮ ከ 51 CHI መድን ሰጪዎች ውስጥ አብዛኛዎቹ ኩባንያዎች ይህንን መስፈርት አሟልተዋል ። 4-5 ኩባንያዎች መወሰን አለባቸው.
ቀደም ሲል እንደዘገበው, በ 2016, በክፍል ውስጥ ትልቁ ግብይት ተካሂዷል: VTB ኢንሹራንስ ROSNO-MS አግኝቷል, በታኅሣሥ ወር የኡራልሲብ ኢንሹራንስ ቡድን የግዴታ የሕክምና መድን ዋስትና ያለው የ RESO ቡድን አባላት ሊገኙ ስለሚችሉበት መረጃ ነበር. በግብይቶች ምክንያት, በክፍሉ ውስጥ ያለው ትኩረት በ 2017 ሊጨምር ይችላል. በ VTB ኢንሹራንስ ቡድን ውስጥ የግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስ ውስጥ ኦርጋኒክ ያልሆነ እድገት በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ በግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስ ውስጥ ከተመዘገቡት ውስጥ አንድ ሦስተኛው በእራሱ እንክብካቤ ስር ይሆናል. እንደ ትንበያዎች ከሆነ, ከውህደቱ በኋላ በግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስ ውስጥ ያሉ ዜጎች ቁጥር ከ45-50 ሚሊዮን ሰዎች ይደርሳል.
ተጨማሪ ካፒታላይዜሽን የግዴታ የህክምና ኢንሹራንስ መድን ሰጪዎች የፋይናንስ መረጋጋትን ለማጠናከር ብቻ ሳይሆን የኢንሹራንስ መርሆዎችን ወደፊት ወደ ተግባር ሲገቡም ያስፈልጋል። በስርዓቱ ውስጥ እንደዚህ ያሉ ፈጠራዎች ከአንድ አመት በላይ ተብራርተዋል, ውይይቱ በ 2017 ይቀጥላል.
የቪኤስኤስ ፕሬዝዳንት ለኢንተርፋክስ-AFI እንደተናገሩት "ቪኤስኤስ ከግዴታ የህክምና መድን ዋስትና ሰጪዎች ጋር የኢንሹራንስ መርሆዎችን ወደ የግዴታ የህክምና መድን ስርዓት በማስተዋወቅ ላይ ለመንግስት ሀሳቦችን በማዘጋጀት ላይ ይገኛል ፣ ሥራው ከሚቀጥለው ዓመት መጀመሪያ ጀምሮ ይቀጥላል" ብለዋል ። የነፃ መድሃኒት መርህ (ሁሉም ነገር, ለሁሉም እና ከክፍያ ነጻ) ግዛቱ ምንም ገንዘብ የለውም.ይህ ማለት በበጀት ሕክምና ተቋማት ውስጥ ለዶክተሮች ተጨማሪ ክፍያዎችን የማድረግ አሠራር ይስፋፋል, በስርዓቱ ውስጥ ያለው አገልግሎት ይቀንሳል. ህብረተሰቡ ለመረዳት የሚቻሉ እና ፍትሃዊ የሆኑ አዳዲስ አቀራረቦችን ማዘጋጀት አለበት, የኢንሹራንስ መርሆዎችን በ CHI ስርዓት ውስጥ ማስተዋወቅ አስፈላጊ ነው. ነገር ግን ዋናው ማሻሻያ በህክምናው ዘርፍ ይጀምራል, እና ዋስትና ሰጪዎች ይከተላሉ. "
ለቀጣዩ ዓመት የስቴት ዱማ ዕቅዶች የግዴታ የሕክምና ኢንሹራንስን የሚቆጣጠሩ የሕግ ድንጋጌዎች ማሻሻያዎችን ያካትታሉ. እንዲሁም በአጀንዳው ውስጥ ብዙ ተጨማሪ ሂሳቦች አሉ፣ በድንገተኛ አደጋዎች ላይ የቤት ውስጥ ኢንሹራንስ፣ የአጓጓዦች ለተሳፋሪዎች ተጠያቂነት የግዴታ መድን ላይ በህጉ ላይ ማሻሻያዎች አሉ። በተጨማሪም ከጃንዋሪ በዓላት በኋላ ወዲያውኑ ተወካዮች በ OSAGO ላይ በሕጉ ላይ የተደረጉ ማሻሻያዎችን ለመቀጠል ይፈልጋሉ.