Rumah / Ovulasi/ Semua yang anda perlu tahu tentang membuka akaun pelaburan individu. Kebaikan dan keburukan IIS

Semua yang anda perlu tahu tentang membuka akaun pelaburan individu. Kebaikan dan keburukan IIS

Bagi sesetengah orang, akaun pelaburan individu boleh menjadi alternatif yang baik kepada deposit bank. Keuntungan IIS akan lebih tinggi, tetapi tiada jaminan keselamatan pelaburan anda, seperti deposit. Pihak berkuasa sudah memikirkan untuk mewujudkan dana pampasan untuk IIS, satu-satunya persoalan adalah berdasarkan institusi mana.

Bank of Russia bercadang untuk mewujudkan sistem insurans yang komprehensif untuk dana dan aset yang diletakkan dalam akaun pelaburan individu. Adalah dicadangkan untuk memastikan bukan risiko kejatuhan sebut harga, tetapi risiko keruntuhan broker atau bank di mana IIS dibuka. Seperti yang ditulis oleh akhbar Kommersant, pangkalan dan pengendali dana pampasan sedemikian harus menjadi entiti undang-undang yang bebas daripada kerajaan. Agensi insurans deposit tidak sesuai untuk ini, kerana ia akan mewujudkan persepsi palsu terhadap jaminan pelaburan sedemikian oleh kerajaan.

Apa itu IIS

Akaun pelaburan individu ialah akaun pembrokeran dengan rejim cukai khas yang mengambil kira aset pelanggan. Seorang warganegara membawa dana kepada bank atau syarikat pembrokeran, yang dilaburkan dalam aset dengan tahap risiko yang berbeza-beza (bon kerajaan, saham syarikat Rusia, dana bersama, dll.). Adalah jelas bahawa keuntungan instrumen sedemikian boleh menjadi susunan magnitud yang lebih tinggi daripada deposit konvensional. Ya, dan potongan cukai boleh dianggap sebagai pendapatan tambahan.

Mana-mana warganegara dewasa Rusia boleh membuka akaun pelaburan individu dengan broker atau syarikat pengurusan. Setiap tahun, sehingga 1 juta rubel boleh dikreditkan ke akaun sedemikian, yang mana pelabur boleh membeli instrumen pasaran saham - saham, bon kerajaan dan korporat, saham dana.

Akaun ini menyediakan faedah cukai yang ketara. Sebagai tambahan kepada hasil secara langsung daripada pelaburan, pemilik akaun pelaburan individu menerima hak untuk satu daripada dua jenis potongan pelaburan untuk cukai pendapatan peribadi: potongan sebanyak 13% untuk jumlah sehingga 400 ribu (iaitu, pulangan sebenar sehingga 52 ribu rubel setahun) atau pengecualian daripada cukai keseluruhan jumlah pendapatan yang diterima pada IIS semasa menutup akaun. Sejak April 2017, cukai ke atas pendapatan kupon telah dikeluarkan untuk individu, dan mereka juga telah dikecualikan daripada membayar cukai pendapatan peribadi atas perbezaan antara harga belian dan nilai tara bon (jika anda memegang kertas itu sehingga matang).

Tetapi alat ini juga mempunyai beberapa kelemahan. Pertama, sumbangan maksimum kepada akaun pelaburan individu adalah tidak lebih daripada 1 juta rubel setahun. Kedua, untuk mengambil kesempatan daripada potongan cukai, anda mesti mempunyai akaun terbuka sekurang-kurangnya 3 tahun. Dan jika anda mengeluarkan dana sebelum tempoh ini, anda perlu memulangkan potongan yang diterima. Nah, kelemahan utama ialah pelaburan sedemikian tidak dilindungi oleh sistem insurans deposit, yang, memandangkan sifat jangka panjangnya, adalah saat yang tidak menyenangkan.

Keperluan untuk menginsuranskan pemilik IIS

Akaun pelaburan individu telah menjadi alternatif kepada deposit bank untuk ramai (terutamanya pelanggan kaya). Anda membuka akaun dengan broker, meletakkan dana, memilih tempat untuk melabur - dan anda mendapat pulangan yang baik. Sebagai contoh, anda tidak boleh menginsuranskan diri anda terhadap kejatuhan harga saham. Anda sendiri memilih strategi pelaburan, instrumen untuk melabur. Ini bermakna risiko ini adalah milik anda. Tetapi adalah baik untuk menginsuranskan terhadap kebankrapan broker atau keruntuhan bank tempat IIS dibuka.

Untuk tujuan ini, Bank Pusat bercadang untuk mewujudkan sistem jaminan pelaburan yang komprehensif - dalam bentuk insurans pelaburan dalam akaun pelaburan individu. Ini dinyatakan dalam laporan "Penciptaan sistem jaminan dalam pasaran sekuriti" yang diterbitkan oleh pengawal selia.

Rang undang-undang "Mengenai insurans pelaburan individu pada akaun pelaburan individu ..." telah diterima pakai oleh Duma Negeri dalam bacaan pertama pada musim panas. Tetapi selepas ini, perdebatan hangat berlaku di pasaran sekitar pelaksanaan teknikal rancangan untuk mewujudkan sistem sedemikian.

Batu penghalang adalah pilihan asas untuk sistem jaminan (dana pampasan) dan pengendalinya. Rang undang-undang itu melibatkan penciptaan dana berasingan berdasarkan DIA, dan agensi itu sendiri menjadi pengendali. Tetapi idea itu tidak membangkitkan semangat sama ada di Kementerian Kewangan mahupun di Bank Negara.

Dana pampasan untuk pemilik IIS

Memandangkan pembentukan dana pampasan akan berlaku secara eksklusif melalui sumbangan daripada peserta profesional, pengawal selia percaya bahawa ia harus diuruskan terutamanya oleh mereka sendiri. " Sistem insurans pelaburan tidak dijamin atau disediakan oleh kerajaan sekiranya berlaku kekurangan dana insurans pelaburan— laporan itu berkata. — Menugaskan fungsi penanggung insurans kepada DIA boleh membawa kepada persepsi palsu oleh pihak yang diinsuranskan tentang intipati jaminan yang disediakan, dengan analogi dengan sistem insurans deposit semasa».

Oleh itu, Bank Pusat bercadang untuk mewujudkan entiti undang-undang berasingan yang bebas daripada kerajaan. Badan pentadbir pengendali sistem harus merangkumi dua wakil kerajaan, tiga daripada Bank Rusia, dua daripada SRO dan empat peserta pasaran yang pencalonannya diluluskan oleh SRO.

Ketua Jawatankuasa Pasaran Kewangan Duma Negeri, Anatoly Aksakov, mencadangkan menggunakan Dana Awam-Negeri Persekutuan untuk Perlindungan Hak Pendeposit dan Pemegang Saham sebagai asas, yang telah wujud sejak 1990-an, membuat pembayaran kepada rakyat yang menderita. daripada tindakan piramid kewangan.

« Dana ini mempunyai pengalaman yang luas dalam menangani penipuan dalam pasaran sekuriti, 522 kes yang berjaya, semua kecekapan yang diperlukan— kata pengurus dana Marat Safiulin. “Bagaimanapun, untuk kejayaan pelaksanaan projek, perlu melakukan sejumlah besar kerja: mengemas kini rangka kerja pengawalseliaan, menjalankan pengiraan aktuari pada jumlah dana, kecukupan modal, jumlah pembayaran, dll.».

Idea untuk mewujudkan dana berdasarkan dua SRO khusus terbesar - Persatuan Kebangsaan Peserta Pasaran Saham (NAUFOR) dan Persatuan Kewangan Kebangsaan (NFA) - turut dibincangkan. Bagaimanapun, kini, menurut akhbar itu, rundingan telah digantung.

Bagi warganegara yang mempunyai IIS, penciptaan dana sedemikian memberikan jaminan. Tetapi anda perlu memahami bahawa kos akhir perkhidmatan daripada broker atau bank akan meningkat selepas pengenalan dana sedemikian. Lagipun, sumbangan kepada dana baharu akan dimasukkan ke dalam komisen broker.

Pendapatan daripada deposit bank hari ini, sayangnya, adalah rendah. Mereka yang ingin menjimatkan wang mereka dan cuba mendapatkan pendapatan tambahan boleh mencuba tangan mereka di pasaran saham. Semakin banyak bank menawarkan produk yang agak baru - akaun pelaburan individu. Dengan mendepositkan dananya ke dalam akaun ini, pelanggan bank menjadi pelabur. Dia mendapat peluang untuk membeli saham, bon dan sekuriti lain dan menerima pendapatan daripadanya. Ketua Direktorat Utama Bank of Russia bagi Daerah Persekutuan Pusat, Ilshat Yangirov, memberitahu RG-Week apa faedah dan risiko pelaburan wang sedemikian.

"Tiket masuk" untuk pemilik persendirian

Pelabur swasta boleh membuka akaun pelaburan individu (IIA) di banyak bank - bank yang mempunyai lesen broker atau syarikat pengurusan. Dan secara langsung dalam syarikat pembrokeran atau pengurusan. Anda harus terlebih dahulu menyemak sama ada mereka mempunyai lesen yang sesuai. Ini boleh dilakukan di laman web rasmi Bank of Russia www.cbr.ru. Jika bank atau syarikat yang dipilih tidak dalam daftar, anda perlu membuat kesimpulan: anda tidak boleh menggunakan perkhidmatan mereka.

Mengikut undang-undang, pelabur swasta hanya boleh mempunyai satu IIS yang sah. Ia dilarang oleh undang-undang untuk membuka satu lagi secara selari di bank atau syarikat lain; ini adalah pelanggaran undang-undang. Anda hanya boleh mendepositkan rubel ke dalam akaun anda. Anda tidak boleh meletakkan mata wang atau sekuriti padanya.

Secara umum, akaun pelaburan individu berfungsi sama seperti akaun pembrokeran biasa. Dengan mendepositkan wang ke dalamnya, pelabur akan dapat membeli pelbagai saham, bon dan sekuriti lain.

Adalah sukar bagi seorang pemula untuk mengetahui sekuriti mana yang hendak dibeli dan yang mana tidak boleh dibeli, dan berapa kosnya. Ramai orang tidak tahu di mana dan bagaimana mereka boleh mengetahui tentang perkara ini, di mana mereka boleh mendapatkan maklumat yang boleh dipercayai dan boleh dipercayai. Data mengenai apa yang dijual di pasaran saham hari ini boleh didapati di laman web bursa. Terdapat juga program komputer khas yang membantu mengesan perubahan dalam pasaran saham. Anda boleh belajar cara menggunakan semua ini, tetapi ia memerlukan masa. Pada peringkat awal, kesilapan tidak dapat dielakkan, yang mengakibatkan kerugian. Pilihan "lebih selamat" ialah meletakkan dana ke dalam pengurusan amanah: kemudian pengurus akan mengendalikan pelaburan dengan bayaran. Tetapi "makna emas" dalam kes ini ialah perunding yang boleh diupah di pembrokeran, syarikat pengurusan atau bank yang sama di mana IIS dibuka. Dia akan membantu anda mengambil langkah pertama anda, mengajar anda cara menavigasi pasaran saham, dan kemudian anda boleh membuat keputusan untuk bertindak sendiri.

Mulai 1 Januari 2018, rakyat tidak perlu membayar cukai ke atas pendapatan kupon ke atas bon Rusia yang dikeluarkan dari 2017 hingga 2020

Jumlah permulaan

Berapakah kos "tiket masuk" ke pasaran saham untuk peniaga persendirian? Undang-undang tidak menetapkan jumlah sumbangan minimum kepada akaun pelaburan individu, tetapi ia boleh ditentukan oleh perantara dalam pasaran saham. Tetapi undang-undang menetapkan jumlah maksimum yang boleh didepositkan ke dalam akaun sedemikian - 1 juta rubel setahun: dengan serta-merta atau secara beransur-ansur menambah akaun sehingga jumlah ini.

Pada pendapat saya, jumlah permulaan minimum yang diperlukan apabila membuka akaun pelaburan individu ialah 50 ribu rubel. Sudah tentu, anda boleh bermula dengan kurang, tetapi kemudian hampir sebahagian besar wang akan pergi ke komisen kepada pengantara.

Apa yang anda boleh beli

Dengan bantuan IIS, saham dan bon dibeli. Anda boleh membeli saham dana pelaburan yang didagangkan di Bursa Moscow (termasuk yang asing). Serta mata wang asing, niaga hadapan, opsyen. Dengan cara ini, dari 1 Januari 2018, untuk individu, pendapatan kupon pada bon Rusia yang dikeluarkan dari 1 Januari 2017 hingga 31 Disember 2020 tidak akan dikenakan cukai pendapatan.

Seperti kebanyakan produk kewangan lain, IIS mempunyai kebaikan dan keburukan.

Cukai pilihan

Tarikan utama IIS ialah faedah cukai. Walau bagaimanapun, untuk pelabur mengambil kesempatan daripadanya, akaun tersebut mestilah sah selama sekurang-kurangnya tiga tahun.

Terdapat dua jenis faedah cukai untuk IIS - anda boleh memilih daripada.

Satu kemungkinan ialah potongan sebanyak 13% daripada jumlah yang didepositkan ke dalam akaun daripada cukai pendapatan yang dibayar oleh warganegara untuk tahun semasa di tempat kerja utamanya. Jumlah bebas cukai maksimum dalam kes ini tidak melebihi 400 ribu rubel. Iaitu, adalah mungkin untuk mengembalikan sehingga 52 ribu rubel setahun (ini adalah 13% daripada 400 ribu rubel).

Kemungkinan lain ialah pengecualian cukai ke atas pendapatan yang diterima daripada pelaburan melalui akaun pelaburan individu. Mereka tertakluk kepada cukai pendapatan pada kadar 13%, yang dikira dan ditahan hanya apabila menutup IIS. Dengan memilih faedah ini, pelabur tidak akan membayar cukai apabila menutup akaun.

Anda boleh memilih salah satu daripada dua jenis faedah cukai sepanjang tempoh sah IIS.

Dalam tempoh tiga tahun, pemilik akaun boleh menukar syarikat, memindahkan dana daripada akaun pembrokeran kepada pengurusan amanah, atau sebaliknya. Walau bagaimanapun, jika pelabur mengeluarkan sekurang-kurangnya sebahagian daripada dana daripada IIS sebelum tamat tempoh tiga tahun, maka faedah yang telah diterimanya perlu dikembalikan kepada negara, dan akaun itu akan dikenakan cukai pendapatan. , seperti akaun pembrokeran biasa.

Risiko dalam bakul

Kelemahan IIS ialah risiko yang sentiasa mengiringi operasi di pasaran saham. Biasanya, semakin tinggi pulangan, semakin besar risikonya.

Tidak seperti deposit bank, pelaburan dalam pasaran saham tidak diinsuranskan oleh kerajaan. Sesetengah organisasi perantara menawarkan pelabur untuk meletakkan sebahagian daripada dana daripada IIS pada deposit khas. Tetapi kita mesti mengambil kira: deposit tersebut tidak tertakluk kepada sistem insurans deposit, kerana ia dibuka oleh entiti undang-undang dan bukan individu.

Sebelum anda membuka akaun pelaburan individu, pertimbangkan: Adakah anda benar-benar sanggup mempertaruhkan wang anda di pasaran saham? Dan walaupun jawapannya ya, anda tidak sepatutnya membelanjakan semua simpanan anda untuknya.

Infografik "RG": Alexander Smirnov / Irina Nevinnaya

kenaikan pangkat- sekuriti yang memberi pemilik hak untuk menerima bahagian keuntungan syarikat yang mengeluarkannya. Pendapatan juga diterima daripada perbezaan harga belian dan jualan saham.

Bond- sekuriti hutang, pemerolehnya mempunyai hak untuk menerima daripada orang yang mengeluarkannya, dalam tempoh tertentu, nilai nominalnya dan pendapatan yang dimaksudkan.

Dana pelaburan bersama (UIF)- Ini adalah dana terkumpul sekumpulan pelabur. Syarikat pengurusan melaburkan mereka dalam pelbagai aset kewangan. Pendapatan pelabur tertentu bergantung pada saiz bahagiannya.

Niaga hadapan- kontrak pertukaran untuk pembelian dan penjualan aset atau barang pada harga semasa. Penghantaran dilakukan pada masa hadapan, dalam tempoh masa yang dipersetujui. Jika harga aset meningkat, pembeli niaga hadapan akan mendapat keuntungan. Tetapi jika harganya turun, dia akan mengalami kerugian.

Pilihan- kontrak yang memberi hak untuk membeli atau menjual aset pada harga tertentu dalam jangka masa tertentu.

Secara khusus

Langkah berjaga-jaga asas untuk pelabur baru

1.Pertama sekali, anda perlu menyemak kebolehpercayaan broker (atau bank) di mana anda bercadang untuk membeli sekuriti. Dia mesti mempunyai lesen daripada Bank of Russia untuk jenis aktiviti ini. Anda boleh menyemak ini di laman web rasmi Bank of Russia www.cbr.ru.
2. Adalah lebih baik untuk tidak menggunakan perkhidmatan syarikat broker asing. Setakat ini, aktiviti mereka di negara kita tidak berlesen, jadi pelanggan mereka tidak dilindungi oleh undang-undang Rusia.
3.Bandingkan syarat perkhidmatan dan tarif pengantara. Ambil kira semua yuran yang perlu anda bayar: untuk membuka dan menyelenggara akaun, untuk perkhidmatan untuk penyimpanan depositori sekuriti, dsb.
4. Apabila membuat pembelian di pasaran saham, anda tidak seharusnya melabur dalam sekuriti hanya satu pengeluar. Peribahasa bahawa "anda tidak boleh meletakkan semua telur anda dalam satu bakul" adalah mengenai perkara ini. Portfolio pelaburan harus terdiri daripada pelbagai jenis sekuriti: masih tidak mungkin semua sebut harga akan runtuh sekaligus. Walaupun sesetengah sekuriti jatuh harga, yang lain mungkin naik harga.
5. Sebelum membuat pembelian, anda perlu mengkaji dan menilai dengan teliti prospek pelaburan: semak sejarah kredit dan reputasi syarikat pengeluar, semak tahap penarafan kreditnya, dsb. Jika anda tidak pasti anda boleh mengendalikannya sendiri , anda boleh menggunakan perkhidmatan profesional. Ini memerlukan wang, tetapi ia akan membantu melindungi anda daripada kerugian yang lebih besar pada masa hadapan.
6. Akhir sekali, anda boleh mengupah pengantara profesional dan dengan bantuannya mencipta portfolio pelaburan yang sepadan dengan "selera risiko" anda.

Pada akhir bulan Jun, rang undang-undang untuk mewujudkan sistem insurans untuk akaun pelaburan individu rakyat, pada awal tahun, lulus bacaan pertama, dan peserta pasaran mula bercakap tentang menerima pakai undang-undang dalam sesi musim luruh. Jika ramalan itu menjadi kenyataan, sistem insurans IIS akan mula beroperasi pada Januari 2018.

Insurans IIS: keperluan dan prasyarat

Keperluan untuk memperkenalkan mekanisme untuk menginsuranskan dana dalam akaun pelaburan individu telah dibincangkan sejak 2015 - sebenarnya, sejak konsep itu muncul dalam bidang undang-undang. Komuniti profesional itu sendiri, yang diwakili oleh Persatuan Kebangsaan Peserta Pasaran Saham - NAUFOR, mengambil bahagian aktif dalam kerja pada dokumen itu. Matlamat utama rang undang-undang adalah untuk merangsang penglibatan rakyat dalam aktiviti pelaburan di pasaran saham Rusia dan melindungi mereka daripada penipuan oleh peserta pasaran yang tidak bertanggungjawab.

Perkara utama rang undang-undang:

Objektif sistem insurans pelaburan dalam pasaran saham hanyalah wang tunai dan sekuriti yang diletakkan pada akaun pelaburan individu;
peristiwa yang diinsuranskan ialah pembatalan lesen peserta profesional dalam pasaran sekuriti, pembatalan atau pembatalan lesen orang yang diinsuranskan, yang merupakan institusi kredit, oleh Bank of Russia;
risiko pelaburan, penurunan dalam nilai aset dan kehilangan keuntungan tidak akan diinsuranskan peristiwa;
jika rakyat telah menandatangani perjanjian untuk mengekalkan akaun pelaburan individu, membenarkan broker menggunakan dana dalam akaun mengikut budi bicaranya sendiri, pembayaran insurans tidak disediakan;
Dana Insurans Pelaburan akan dibentuk oleh Agensi Insurans Deposit (DIA), yang kini menjalankan fungsi yang sama dalam pasaran perbankan;
Dana itu akan dibentuk secara eksklusif daripada premium insurans broker dan syarikat pengurusan;
pampasan insurans dibayar dalam jumlah 100% daripada jumlah kewajipan yang tidak dipenuhi, tetapi tidak lebih daripada 1.4 juta rubel.

Sebenarnya, kita bercakap tentang hakikat bahawa sumbangan awal kepada akaun pelaburan, tetapi bukan pendapatan pelaburan, akan diinsuranskan terhadap tindakan penipuan di pihak broker atau pengurus. Skim ini serupa dengan insurans deposit bank, di mana insurans melindungi jumlah deposit, tetapi bukan faedah terakru. Jumlah pampasan insurans dalam kedua-dua kes ialah 1.4 juta rubel.

Mengapa ini perlu?

Pertama, adalah jelas bahawa pelabur swasta sendiri berminat untuk menginsuranskan dana mereka. Walaupun fakta bahawa IIS mempunyai beberapa kelebihan berbanding deposit bank, tahap kepercayaan rakyat terhadap instrumen pasaran saham masih rendah. Dan jumlah wang yang dilaburkan oleh Rusia dalam sekuriti adalah beberapa pesanan magnitud kurang daripada dana yang ada dalam deposit bank. Pakar yakin bahawa pengenalan mekanisme insurans akan meningkatkan populariti IIS. "Pengenalan insurans pelaburan untuk rakyat dalam akaun pelaburan individu adalah mekanisme insurans pasaran saham yang tepat pada masanya, penting dari segi sosial dan ekonomi," kata Yulia Akhvlediani, profesor di Jabatan Pengurusan Risiko, Insurans dan Sekuriti di Universiti Ekonomi Rusia Plekhanov .

Kedua, insurans pelaburan dalam akaun pelaburan individu adalah satu lagi langkah dalam rangka kerja pendekatan komprehensif negeri untuk melibatkan rakyat dalam aktiviti pelaburan. Keuntungan yang tinggi berbanding dengan deposit bank, faedah cukai, dan peningkatan dalam sumbangan awal daripada 400 ribu rubel kepada satu juta telah membawa kepada fakta bahawa dalam dua setengah tahun lebih daripada 200 ribu akaun pelaburan dibuka, di mana pelabur meletakkan lebih 20 bilion rubel. Kami telah menyemak topik tersebut, mengkaji pemain pasaran utama dan memberikan bilangan IIS yang dibuka oleh setiap broker. Anda mungkin ingin tahu.

Insurans pelaburan yang terjamin harus menarik pelabur paling konservatif yang tidak mempunyai pengalaman dalam berurusan dengan sekuriti ke pasaran saham. Mengambil kira kemajuan isu insurans, pakar menjangkakan bahawa bilangan pemilik IIS akan melebihi 300 ribu menjelang akhir tahun.

Perangkap

Dokumen itu diterima pakai dengan ulasan, dan harus disemak untuk bacaan kedua. Isu utama yang peserta pasaran dan penggubal undang-undang masih belum mempunyai pendapat bersama berkenaan dengan pengendali dana insurans. Kini, mengikut rang undang-undang, fungsi pengendali diberikan kepada Agensi Insurans Deposit. Kementerian Kewangan dan Bank Pusat Persekutuan Rusia menentang cadangan sedemikian, bimbang pelabur mungkin mempunyai rasa palsu penyertaan negara dalam menginsuranskan insurans pelaburan individu. Sementara itu, Kerajaan Persekutuan Rusia, sambil menerima dan menyokong sepenuhnya ideologi mekanisme insurans, secara mutlak enggan menyertainya dari segi kewangan. Sebagai alternatif kepada DIA, blok kewangan bercadang untuk mempertimbangkan Dana untuk Perlindungan Pendeposit dan Pemegang Saham.

Masih belum jelas siapa, sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan, akan bertanggungjawab ke atas pengurusan luar dan menetapkan jumlah pembayaran insurans kepada pelabur tertentu.

Soalan lain yang belum dijawab oleh rang undang-undang ialah bagaimana dana insurans akan dibentuk. Sumber pembiayaan untuk dana masa hadapan dijangka merupakan sumbangan daripada peserta profesional dalam pasaran sekuriti, yang akan menjadi peserta dalam sistem insurans, tetapi bagaimana untuk menentukan saiz sumbangan adalah topik untuk perbincangan lanjut. Kembali pada Mei tahun ini, pengerusi lembaga NAUFOR, Alexey Timofeev, berkata bahawa broker dan pengurus bersedia untuk mewujudkan dana insurans sebanyak 300 juta rubel daripada sumbangan dalam tempoh dua tahun.

Kemas kini terakhir: 17/02/2019

Bagaimanakah IIS berfungsi?

Terdapat dua jenis faedah secara keseluruhan.

Setiap pemilik IIS boleh menggunakan hanya satu:

Faedah Kelas A– mendapatkan potongan cukai untuk cukai pendapatan peribadi. orang jika pembayaran pertama dibuat sekurang-kurangnya tiga tahun lalu. Pilihan ini sesuai untuk mereka yang mempunyai pendapatan tetap, yang tertakluk kepada cukai pendapatan, dan juga tidak mahu mengambil risiko. Dengan kata lain, anda boleh memulangkan 13% yang ditahan oleh majikan anda daripada gaji anda.
Faedah Kelas B– pembayaran balik cukai pendapatan sepenuhnya dalam bentuk potongan cukai, jika pembayaran pertama dibuat sekurang-kurangnya tiga tahun lalu. Seseorang menerima potongan apabila menutup akaun (akaun boleh ditutup lebih awal, tetapi dalam kes ini potongan cukai tidak akan dibayar). Pilihan ini sangat sesuai untuk mereka yang berdagang dalam pasaran saham dan tidak mempunyai gaji tetap. Dalam erti kata lain, jika anda memperoleh jumlah yang besar, anda mungkin tidak perlu membayar cukai ke atasnya.

Lihat perenggan seterusnya untuk contoh.

Sejauh manakah ia menguntungkan dan berapa banyak yang boleh anda perolehi - keuntungan, dividen?

Sekarang mari kita pertimbangkan beberapa contoh penggunaan IIS:

Pembayar cukai Ivanov Pada tahun 2015, saya mengeluarkan IIS (mengikut skim pulangan cukai pendapatan peribadi). Pada tahun 2015, seseorang menerima gaji 500,000 rubel, dari jumlah ini dia membayar cukai pendapatan dalam jumlah 65,000 rubel (13%). Dia membuka akaun individu dan meletakkan 300,000 rubel di sana. Oleh itu, dia akan memulangkan 39,000 rubel (13%) sebagai potongan.
Pembayar cukai Sidorov pada 2013, 2014 dan 2015, saya mendepositkan 100,000 rubel ke dalam IIS (di bawah skim pengecualian cukai pendapatan). Dia menjalankan pelbagai operasi di pasaran saham dan pada 2016 bakinya berjumlah 1,000,000 rubel. Dalam erti kata lain, orang itu mendapat keuntungan sebanyak 700,000 rubel. Dalam kes ini, selepas penamatan kontrak, dia tidak perlu membayar cukai pendapatan ke atas 700,000 rubel ini.

Apa bezanya?

Anda boleh dijamin untuk menerima faedah kelas A; faedah kelas B bergantung kepada sama ada anda berjaya memperolehnya atau tidak.

Adakah lebih menguntungkan untuk melabur wang dalam bank atau dalam IIS?

Tiada jawapan yang jelas. Ia semua bergantung kepada keadaan tertentu. Adalah penting untuk memahami perkara berikut:

Jika anda telah berjaya berdagang di bursa saham untuk masa yang lama, maka anda pasti perlu membuka IIS. Lagipun, cukai pendapatan akan memakan sejumlah besar wang, dan dengan bantuan IIS anda boleh mengelakkan situasi ini.
Jika anda menerima gaji, maka semuanya bergantung kepada kadar faedah yang anda boleh masukkan wang ke bank. Jika bank menawarkan kadar faedah yang baik, maka mungkin lebih menguntungkan untuk meletakkan wang di bank.
Walau bagaimanapun, kadar faedah yang tinggi mungkin menunjukkan bahawa bank mengalami kesulitan tertentu dan mungkin ditutup (deposit diinsuranskan untuk 1.4 juta rubel).
Bayaran balik cukai dijamin oleh kerajaan.
Setakat ini, IIS tidak diinsuranskan, tidak seperti deposit di bank.
Untuk menerima faedah maksimum, wang mesti kekal dalam akaun selama 3 tahun.

Sebagai contoh, untuk jumlah sehingga 300,000 rubel anda boleh mendapatkan dengan baik Kad debit Tinkoff Black. Ia juga mudah untuk menggunakan kadar faedah pada tahap deposit di banyak bank (dalam kebanyakan kes 1-3% lebih tinggi).

Bagaimana untuk membuka IIS?

Pada masa ini, banyak kewangan Saya menawarkan alat ini kepada organisasi. Tidak ada kesukaran, hanya perhatikan strategi pelaburan. Faedah tinggi bermakna risiko tinggi.

Penilaian dan di manakah tempat terbaik untuk dibuka?

Anda boleh mendapatkan IIS daripada syarikat pelaburan atau pengurusan, serta daripada bank yang terlibat dalam perdagangan di bursa saham.

Beberapa contoh: PJSC Sberbank, PJSC VTB 24, JSC Finam dan sebagainya.

PJSC Sberbank – 68,971 akaun.
JSC “FINAM” – 38,693 akaun.
Otkritie Broker JSC – 36,202 akaun.
LLC "BKS Syarikat" - 31,685 akaun.
PJSC VTB 24 – 13,598 akaun.
ATON LLC – 8,287 akaun.
Alfa Capital Management Company LLC – 7,839 akaun.
PJSC Promsvyazbank – 3,709 akaun.
JSC Gazprombank – 3,399 akaun.
LLC FC “RGS Investments” – 2,996 akaun.

Berapa banyak IIS yang boleh saya buka?

Hanya satu IIS boleh dibuka bagi setiap pelabur (mengikut No. 39-FZ, Artikel 10.2-1, perenggan 2). Jika seseorang membuka IIS baru, maka dia wajib menutup yang lama dalam masa sebulan.

Syarat dan tarif IIS

Penting! Angka dalam jadual disediakan sebagai contoh dan mungkin berubah dari semasa ke semasa. Untuk maklumat semasa, lihat laman web rasmi.

Di bawah ialah urutan anggaran langkah yang perlu diambil untuk membuka IIS di bank terbesar di Persekutuan Rusia.

Sebagai contoh, untuk membuka IIS di Sberbank, anda perlu melakukan perkara berikut:

Tarif Sberbank:

Untuk membuka IIS di FINAM JSC, anda perlu melakukan perkara berikut:

Sediakan semua dokumen yang diperlukan dan daftar di tapak, menunjukkan data peribadi sebenar anda. Semasa mendaftar, anda mesti menunjukkan bahawa anda mendaftar di bawah program IIS. Anda juga boleh mengunjungi salah satu pejabat perwakilan FINAM JSC untuk membuka akaun.
Wakil syarikat akan menyemak permohonan anda dan membuat keputusan.
Jika permohonan anda diluluskan, anda boleh memindahkan wang ke akaun anda dan mula berdagang.

Tarif JSC “FINAM”:

Apakah dokumen yang diperlukan?

Untuk membuka IIS di Sberbank, anda perlu menyediakan dokumen berikut:

Pasport dan TIN (tetapi hanya jika anda tidak mempunyai akaun universal dengan Sberbank).
Aplikasi dan soal selidik.
Sebarang dokumen lain atas permintaan bank yang berkaitan dengan aktiviti komersial. Contoh - bank mungkin memerlukan anda menulis resit bahawa anda tidak lagi mempunyai IIS atau anda mempunyai IIS lain, tetapi anda berjanji untuk menutupnya dalam masa 30 hari berikutnya (memandangkan anda boleh menggunakan tidak lebih daripada satu IIS bagi setiap tempoh pengebilan).

Untuk membuka akaun pelaburan individu di JSC FINAM, anda memerlukan dokumen berikut:

Pasport dan IIN.
Sebarang dokumen lain atas permintaan organisasi yang berkaitan dengan aktiviti komersial. Contoh - syarikat mungkin memerlukan anda menulis resit bahawa anda tidak lagi mempunyai IIS atau anda mempunyai IRA lain, tetapi anda berjanji untuk menutupnya dalam masa 30 hari akan datang (memandangkan anda boleh menggunakan tidak lebih daripada satu IRA bagi setiap tempoh pengebilan).

Perjanjian untuk membuka akaun pelaburan individu

Apabila membuka IIS di mana-mana institusi kewangan, perjanjian dibuat.

Jika anda membuka IIS dalam talian, maka anda dibekalkan dengan versi elektronik perjanjian; jika anda bersetuju dengannya, anda mengesahkannya, dan kontrak itu akan dianggap sebagai ditandatangani.

Teks kontrak syarikat yang berbeza dalam kebanyakan kes berbeza sedikit antara satu sama lain; perbezaan mungkin berkaitan dengan item seperti saiz komisen, keupayaan untuk berdagang di pasaran saham asing, dan sebagainya.

Insurans

Hari ini adalah mustahil untuk menginsuranskan IIS.

Walau bagaimanapun, pada Jun 2017, kerajaan menyokong rang undang-undang yang mengikutnya adalah mungkin untuk menginsuranskan IRA individu.

Adalah diandaikan bahawa Agensi Insurans Deposit akan mengendalikan pembayaran. Insurans IIS dijangka akan mula beroperasi pada 2018, tetapi kemungkinan besar bil tersebut akan ditolak atau dikembalikan untuk semakan.

Bagaimana untuk menambah nilai?

Untuk menambah nilai melalui Sberbank, anda perlu menghubungi cawangan bank, memberikan jumlah dan mengatakan bahawa anda ingin mendepositkannya dalam IIS.

Anda juga boleh menambah nilai menggunakan perbankan dalam talian, dan kemudian pindahkan wang itu ke IIS. Terjemahan dari kad kelihatan seperti ini:

Pergi ke Sberbank Online.
Buka item "Pembayaran dan pemindahan", pilih "Pelaburan dan insurans - akaun pembrokeran", kemudian buka "Bursa Saham MICEX".
Kini anda perlu menunjukkan kad dari mana wang itu akan didebitkan, dan juga menunjukkan kod 5 digit yang dikeluarkan selepas tamatnya IIS.
Klik “Teruskan”. Kini wang itu akan dipindahkan dari kad ke IIS dalam masa 24 jam.

Pelanggan FINAM JSC boleh mengisi semula akaun mereka dengan cara berikut:

Di ATM khusus.
Di semua cawangan syarikat.
Pemindahan daripada kad (VISA, Mastercard, dll.).
Di beberapa kedai mudah alih (Beeline, MTS dan sebagainya).
Menggunakan aplikasi Rapida khas.
Pengisian semula menggunakan QIWI.

Bagaimana untuk menutup IIS?

Anda boleh menutup IIS anda pada bila-bila masa.

Dalam kebanyakan kes, untuk melakukan ini, anda perlu menghubungi syarikat/bank anda dan menulis penyata bahawa anda ingin menutup IIS anda (sesetengah organisasi membenarkan anda menutup akaun anda dalam talian).

Walau bagaimanapun, anda perlu ingat bahawa IIS mesti sah selama sekurang-kurangnya 3 tahun; jika anda menutupnya lebih awal, maka anda perlu memulangkan semula potongan cukai kepada bajet (jika anda belum menerimanya lagi, maka anda akan kehilangan hak untuk menerimanya).

Bayaran balik cukai pendapatan peribadi dan dokumen untuk pihak berkuasa cukai

Pelan anggaran yang anda boleh mendapatkan potongan cukai ke atas sumbangan:

Pada penghujung tempoh cukai, serahkan pengisytiharan elektronik kepada perkhidmatan cukai menggunakan Borang 3-NDFL. Dalam pengisytiharan, tandai kotak di sebelah "Potongan cukai" dan nyatakan jumlah keseluruhan wang yang dihantar ke IIS anda.
Anda juga perlu menyerahkan dokumen kepada pejabat cukai yang mengesahkan penerimaan cukai pendapatan pada kadar 13 peratus dan fakta akruan dana.
Tulis permohonan kepada pejabat cukai untuk bayaran balik. Permohonan mesti menunjukkan butiran bank di mana wang akan dipindahkan.

Pelan anggaran yang anda boleh mendapatkan potongan cukai ke atas pendapatan:

Tulis permohonan kepada perkhidmatan cukai supaya ia memberikan anda dokumen yang mengesahkan fakta bahawa anda tidak menggunakan potongan cukai pada IIS sepanjang tempoh penerimaan wang.
Sediakan sijil ini kepada broker anda; Sekarang, apabila membayar wang, broker tidak akan menahan cukai pendapatan memihak kepada negeri.

Kebaikan dan keburukan

Kelebihan:

Potongan cukai dijamin oleh kerajaan. Wang boleh disimpan di bank, tetapi bank sering muflis, manakala potongan cukai tidak dibayar oleh bank, tetapi secara langsung oleh kerajaan. Ini meningkatkan kebolehpercayaan deposit.
Anda boleh memilih faedah bergantung pada cara anda memperoleh wang. Segala-galanya mudah di sini - jika anda menerima gaji, maka anda menggunakan satu tarif, tetapi jika berdagang di bursa saham adalah kawasan utama aktiviti anda, maka anda menggunakan tarif yang berbeza.

Keburukan:

Jika anda menutup IIS anda lebih awal, anda perlu memulangkan semua potongan cukai. Sudah tentu, wang boleh dikeluarkan dari IIS pada bila-bila masa, tetapi ini sebenarnya akan menjadi kegagalan untuk memenuhi kewajipan kepada negara, jadi wang itu perlu dipulangkan.
Anda boleh memasukkan wang ke dalam bank pada kadar faedah yang lebih tinggi. Jika anda menerima gaji, maka tidak selalu masuk akal untuk memasukkan wang ke dalam IIS (walaupun potongan cukai daripada deposit tersebut dijamin oleh kerajaan dan mereka akan dibayar walaupun bank itu muflis).

Halo, pembaca blog saya yang dikasihi! Hari ini kita akan meneruskan topik pelaburan dan akan mengkaji faedah melabur dalam IIS. Perkara utama yang menarik pelabur ke IIS ialah faedah cukai, yang membolehkan anda mendapat pendapatan tambahan yang baik. Benar, terdapat beberapa butiran dalam perkara ini yang pelabur baru tidak memberi perhatian pada mulanya. Hari ini kita akan memikirkan di mana lebih baik untuk membuka akaun pelaburan individu, kriteria apa yang perlu digunakan untuk memilih syarikat, dan mempertimbangkan beberapa yang terbaik tawaran di pasaran.

Memahami istilah

Persoalan tentang akaun pelaburan individu mempunyai banyak persamaan dengan akaun pembrokeran biasa, ia hanya mempunyai kelebihan cukai. Sesiapa sahaja boleh membukanya bukan sahaja pemastautin Persekutuan Rusia.

Serlahkan 2 jenis IIS bergantung pada cara pelabur menerima faedah cukai:

jenis A- di dalamnya cukai diberi pampasan, yang pelabur bayar daripada pendapatannya untuk tempoh masa tertentu. Adalah lebih mudah untuk memahami prinsip operasi menggunakan contoh. Andaikan gaji anda ialah 25,000 rubel untuk tahun tersebut, cukai sebanyak 39,000 (kadar 13%) dibayar ke atas pendapatan ini. Apabila melabur dalam IIS, anda akan diberi pampasan untuk jumlah ini. Ia harus diambil kira bahawa jumlah pelaburan maksimum setahun yang anda boleh menerima potongan adalah 400,000 rubel, jadi pendapatan terhad kepada 52,000 rubel. Pada masa yang sama jumlah keseluruhan yang boleh didepositkan ke dalam IIS adalah terhad 1,000,000 rubel / tahun.
jenis B– perbezaan dari yang sebelumnya ialah pelabur tidak mendapat manfaat daripada potongan cukai, iaitu, tiada siapa yang memberi pampasan kepadanya untuk cukai yang telah dia bayar. Sebaliknya, apabila menutup akaun, keuntungan tidak dikenakan cukai. Jadi, jika anda melabur semula secara aktif di seluruh akaun (topik ini dikhususkan untuk), maka wajar untuk memilih jenis akaun tertentu ini. Apabila ia ditutup, ia mesti disediakan rujukan bahawa pelabur tidak mengambil kesempatan daripada potongan cukai.

Dalam jenis akaun A, tiada siapa yang melarang menerima pendapatan tambahan daripada bekerja di pasaran saham, tetapi dalam kes ini, anda perlu membayar 13% dalam bentuk cukai ke atas pendapatan tambahan. Untuk memanfaatkan sepenuhnya manfaat jenis IIS yang pertama, adalah dinasihatkan untuk melabur secara tetap. Adapun apakah jenis akaun yang lebih disukai?, maka tiada jawapan universal. Semuanya bergantung pada pelabur tertentu dan gaya kerjanya. Jika kerja aktif dijangka di pasaran saham, dan pendapatan yang dijangkakan akan melebihi 100% daripada jumlah yang dilaburkan, maka masuk akal untuk menggunakan jenis IIS B.

Insurans akaun pelaburan

soalan keselamatan dana Apabila melabur, ia sentiasa meruncing. Jika anda bimbang tentang IIS - sama ada deposit anda diinsuranskan oleh kerajaan atau tidak, maka saya segera memberi jaminan kepada anda, insurans deposit disediakan. Dari sudut pandangan ini, akaun pelaburan individu adalah lebih menguntungkan daripada deposit bank, yang mana kerajaan menjamin pulangan bukan keseluruhan deposit, tetapi maksimum 1.4 juta rubel.

Sejak 2015, prosedur telah dipermudahkan dengan sangat baik, jadi anda juga boleh membuka IIS dari jauh. Ini telah mencetuskan peningkatan dalam bilangan akaun terbuka jenis ini baru-baru ini. Anda boleh membuka IIS sendiri melalui perkhidmatan kerajaan. Proses mengambil masa paling banyak beberapa minit.

Di manakah tempat terbaik untuk membuka IIS?

Anda boleh membuka IIS:

di broker;
daripada bank dengan lesen untuk aktiviti pembrokeran;
daripada syarikat pengurusan.

Amalan membuka akaun pelaburan di dunia

IIS bukanlah tawaran unik untuk Rusia. Amalan ini tersebar luas di dunia keadaan kerja berbeza, begitu juga dengan jumlah pelaburan maksimum yang mungkin. Sebagai contoh, di England anda boleh membuka ISA(akaun simpanan individu), dan anda boleh melabur sehingga £15,000 di dalamnya. DALAM USA terdapat akaun pencen yang serupa ( IRA), V Kanada – RRSP, iaitu pelan simpanan pencen berdaftar. Risiko apabila melabur adalah kecil, ini menjelaskan populariti IIS dalam kalangan penduduk.

Apa yang perlu anda perhatikan semasa memilih

Pilihannya mungkin sukar, terutamanya jika anda tidak pernah menggunakan akaun pelaburan sebelum ini. Apabila bertanya di mana lebih baik untuk membuka IIS, pertimbangkan faktor berikut:

adakah awak akan pergi melabur serta-merta atau beberapa ketika selepas membuka akaun. Jika anda bercadang untuk melakukan ini bukan pada masa membuka akaun, tetapi kemudian, maka segera potong syarikat pengurusan dari senarai pemohon. Anda dengan serta-merta perlu mendepositkan jumlah tertentu ke dalam IIS anda;

peluang untuk membuka akaun dalam talian. Sebagai contoh, VTB 24 tidak menyediakan peluang sedemikian, jadi jika tiada cawangan di bandar anda, ia secara automatik dihapuskan daripada pemohon;
had jumlah minimum;
komisen pusing ganti;
yuran bulanan;
kualiti kerja sokongan teknikal. Perkara yang sangat penting, terutamanya untuk pemula. Pekerja tidak seharusnya "terapung" dalam hal pelaburan. Dari sudut pandangan ini, BCS berada di luar persaingan - sokongan berfungsi pada tahap yang tinggi dan peluang untuk bertemu dengan pendatang baru adalah sangat kecil;
apakah pasaran yang tersedia untuk IIS. Semuanya bergantung kepada keutamaan pelabur; syarikat mempunyai sikap yang berbeza terhadap isu ini. Sebagai contoh, tiada sekatan di Finam, tetapi Promsvyazbank tidak memberi peluang untuk bekerja dengan pasaran pertukaran asing dan derivatif untuk IIS;
produk yang ditawarkan dan keadaan kerja untuk mereka. Terdapat perbezaan yang sangat besar dalam parameter ini. Sesetengah broker sesuai untuk pelabur dengan modal kecil, manakala yang lain, sebaliknya, lebih tertumpu kepada pelabur dengan jumlah yang hampir maksimum. Sebagai contoh, VTB 24 menawarkan untuk deposit daripada 300,000 rubel peluang untuk menggunakan strategi autofollow melalui broker, dan broker Pembukaan- dua kali lebih banyak strategi untuk deposit daripada 50,000 rubel.

Seterusnya saya menyediakan yang kecil ulasan yang terbaik Pada pendapat saya cadangan untuk membuka IIS. Bukan sahaja keadaan kerja diambil kira, tetapi juga maklum balas daripada pelabur. Ini akan membantu anda menjimatkan masa dengan mengkaji secara bebas syarat yang disediakan oleh syarikat.

Finam

Broker memungkinkan untuk membuka IIS dalam talian. Pada masa yang sama, pelabur mendapat peluang untuk bekerja saham, niaga hadapan dan pertukaran asing pasaran, adalah mungkin untuk berdagang di bursa St. Petersburg dan Moscow. Dana dikreditkan ke akaun tunggal, dari mana pelabur mendapat akses kepada beberapa platform dagangan sekaligus.

Anda boleh mula melabur sekarang daripada 5000 rubel, bagaimanapun, adalah sukar untuk mengira pendapatan serius dengan jumlah sedemikian, selain itu, operasi perdagangan akan disekat sehingga jumlah dana dalam akaun melebihi 30,000 rubel. Jadi saya cadangkan untuk memfokuskan pada jumlah ini secara minimum. Terdapat kalkulator dalam talian kecil di tapak. Dengan memasukkan jumlah pelaburan yang dijangkakan, anda boleh mendapatkan cadangan tentang perkara yang lebih menguntungkan - mendapat potongan cukai atau mengecualikan keuntungan daripada cukai.

Pada masa ini, komisen adalah sama untuk sebarang perolehan sehingga 1 juta rubel dan berjumlah 0.0354%. makan strategi autofollow, keuntungan bergantung kepada tahap risiko.

Suruhanjaya

Sedikit lagi tentang komisen:

Bahagian saham MOEX– untuk perolehan sehingga 1 juta rubel, komisen adalah sama dengan 0,0354% ;
bahagian mata wang– dengan perolehan sehingga 1 juta rubel 0,0332% ;
bahagian mendesak ( niaga hadapan dan opsyen) – $0.45 setiap kontrak;
pasaran saham AS– untuk perolehan sehingga $17,000 komisen adalah 0,0354% .

Terdapat juga syarikat pengurusan di pasaran " Pengurusan kewangan" Di sini, ambang yang lebih rendah untuk melabur dalam IIS sudah daripada 300,000 rubel.
Dana dikreditkan ke akaun tanpa komisen daripada syarikat, mungkin penutupan awal IIS tiada penalti di pihak broker. Dalam kes ini, potongan daripada pendapatan pelaburan ialah 10%.

BKS

Tawaran untuk membuka akaun pelaburan individu dan melabur daripada 300,000 rubel. Anda boleh bekerja dengan pasaran saham, derivatif dan pertukaran asing, anda mempunyai akses kepada Bursa Moscow, tetapi tiada akses kepada SPBEXCHANGE. Anda boleh membuka IIS, seperti dalam kes Finam, dalam talian. Tersedia pinjaman margin pada 14.5% untuk jualan dan 17.5% untuk long.

Komisen bergantung kepada perolehan dan berkisar antara 0.0354% untuk perolehan sehingga 1 juta rubel hingga 0.0177% untuk perolehan daripada 15 juta rubel. Ia tidak boleh kurang daripada 35.4 rubel setiap transaksi. Anda boleh memilih pilihan tarif tanpa had ini, tetapi dalam kes ini anda perlu bekerja dengan peratusan yang tinggi. Bulan pertama sah tawaran keutamaan, di mana komisen adalah 0.0177% tanpa mengira perolehan yang dicapai. Terdapat pilihan lain - perbandingan tarif boleh dilakukan di laman web broker, tetapi BCS Start adalah optimum untuk IIS.

Antara cadangan yang menarik, saya ingin ambil perhatian kemungkinannya melabur dalam nota(ruble dan mata wang asing). Hasil pada mereka masing-masing antara 12.5% hingga 14.5% setahun. Anda boleh melabur dalam portfolio OFZ atau dalam portfolio bon, keuntungan dalam kes ini akan lebih rendah sedikit.

Untuk bekerja, gunakan versi web Kwik atau versi terminal untuk peranti mudah alih.

Zerich

Broker memungkinkan untuk membuka IIS dalam talian. Ditawarkan 2 jenis pelaburan dalam IIS:

« Nyatakan kebolehpercayaan" Ambang pelaburan minimum ialah 30,000 rubel, pelabur menerima potongan cukai 13% + kira-kira 10% pendapatan daripada pelaburan dalam bon. Tarif ini mengandaikan melabur dana dalam OFZ, pendapatan sebanyak 10% di laman web ditunjukkan sebagai nilai anggaran, sebenarnya ia mungkin lebih tinggi. Jumlah pelaburan maksimum setahun ialah 1 juta rubel.
« Kestabilan mata wang" Pelabur menerima potongan cukai 13% yang sama + sehingga 9.5% pendapatan dalam mata wang asing. Dalam kes ini, dana yang dilaburkan dilaburkan dalam Eurobonds. Ambang untuk pelaburan dari 100,000 rubel.

Komisen

Tiada tarif berasingan untuk IIS, dalam tarif " Sejagat» komisen adalah seperti berikut:

untuk pasaran saham– 0.055% daripada volum urus niaga;
untuk pasaran pertukaran asing– 0.03% daripada volum urus niaga;
pasaran derivatif– 0.85 rubel untuk 1 kontrak;
tersedia pinjaman margin, peratusan dikira menggunakan formula 9% + kadar pasaran, untuk sekuriti 15%.

Salah satu keperluan tarif " Sejagat» - pelaburan dari 100,000 rubel. Terdapat pilihan tarif lain, sebagai contoh, " Boleh dirunding", tidak ada keperluan untuk saiz deposit sama sekali. Tetapi komisen juga lebih tinggi, sebagai contoh, dalam pasaran pertukaran asing anda perlu membayar daripada 0.075%. Broker ini mempunyai pelaksanaan yang baik, jadi jika anda berfikir tentang mula bekerja di pasaran saham sendiri, maka perhatikan dia.

Pembukaan

Ia menonjol daripada yang lain kerana Tiada jumlah minimum yang diperlukan untuk melabur dalam IIS. Selepas membuka dan menambah akaun, pelabur menerima akses penuh kepada pasaran saham, derivatif dan pertukaran asing, dan boleh bekerja di MOEX. SPBEXCHANGE tidak tersedia.

Terserlah tarif berasingan untuk akaun pelaburan individu. Secara ringkas tentang keadaan kerja dan komisen:

saham dan bon– daripada 0.04 rubel setiap transaksi atau 0.057% daripada jumlahnya;
Eurobons pada MOEX– 0.04 rubel atau 0.015%;
pasaran pertukaran asing– 1 rubel setiap transaksi atau 0.035%;
tersedia pinjaman margin pada 13% untuk jualan dan 18.4% untuk pembelian;
kerja dijalankan melalui CEPAT, kos akses bulanan ialah 250 rubel. Jumlah ini tidak dicaj kepada pelanggan yang bakinya dengan syarikat adalah sama atau melebihi 50,000 rubel.

Saya perhatikan itu tarif diberikan untuk IIS yang diurus sendiri. Terdapat satu lagi jenis tarif yang dipanggil Portfolio model (IIS), ditujukan kepada mereka yang akan menggunakan perkhidmatan penganalisis daripada berdagang sendiri. Pada dasarnya, jika anda baru dalam pasaran dan tidak tahu pun, maka lebih baik berhenti di situ.

Syarikat pengurusan "Otkritie"

Akses kepada IIS juga disediakan oleh syarikat pengurusan OTKRITIE Management Company LLC; Tidak ada cara untuk membuka akaun dalam talian, selain itu Anda hanya boleh melabur jumlah dari 50,000 rubel. Yuran ke atas pendapatan pelaburan adalah sehingga 15%.

Penemuan ini menawarkan beberapa yang menarik produk siap:

ada pilihan produk berstruktur dengan perlindungan modal, anda perlu melabur daripada 250,000 rubel;
boleh gunakan salah satu strategi dengan tahap pelaburan minimum daripada 50,000 rubel. Bekerja dengan mereka dijalankan melalui syarikat pengurusan;
ada kemungkinan perdagangan berdasarkan cadangan. Dalam kes ini, pemberitahuan tentang bon yang hendak dibeli di IIS datang dalam bentuk mesej SMS ke nombor atau e-mel pelanggan.

Tidak seperti broker yang hampir bersaing dengan syarikat pengurusan mereka, Otkritie secara aktif bekerjasama dengannya. Ini terbukti dengan fakta bahawa produk dijual melaluinya.

VTB

VTB adalah lebih rendah daripada syarikat yang disebutkan di atas dalam beberapa petunjuk:

Di sini tiada cara untuk membuka IIS dari jauh;
pelanggan hanya menerima akses kepada pasaran saham dan derivatif. Bursa saham Moscow dan St. Petersburg, serta pasaran pertukaran asing, kekal tidak boleh diakses;
komisen lebih tinggi daripada pesaing.

Kami akan memikirkan komisen secara berasingan - untuk tarif " Standard profesional»:

dengan perolehan sebanyak 10 juta rubel – 0,02124%;
5-10 juta rubel – 0,02596%;
1-5 juta rubel – 0,0295%;
sehingga 1 juta rubel – 0,0472%.

Jika anda memilih " Standard pelabur", maka komisen tidak bergantung kepada perolehan dan tetap 0,0413% . Daripada cadangan yang menarik, saya hanya boleh menyebut beberapa sahaja strategi autofollow. Bekerja dengan mereka dianjurkan melalui broker, dan anda perlu mempunyai sekurang-kurangnya 300,000 rubel dalam akaun anda. Isyarat akan dikeluarkan hanya untuk saham syarikat Rusia yang berdagang pada MOEX.

Syarat pinjaman margin– 13% untuk kedudukan pendek dan 16.8% untuk kedudukan panjang. Selain itu, bank mengenakan komisen 0.2%, komisen ini didebitkan pada akhir sesi dagangan. Secara umum, jika anda bercadang untuk berdagang sendiri, maka ini bukan pilihan terbaik broker untuk IIS. "Pembukaan" kelihatan jauh lebih baik dari sudut pandangan ini.

Alfa Capital

IIS dibuka melalui syarikat pengurusan. Pilihan ini menarik kerana syarikat berada di kedudukan pertama dalam bilangan akaun pelaburan individu yang terbuka (di kalangan syarikat pengurusan). Hujah lain yang memihak kepadanya ialah jumlah maksimum dana pelabur yang diuruskan oleh syarikat.

Sekarang syarat untuk bekerja dengan IIS:

Anda boleh membuka akaun dalam talian, tanpa perlu risau dengan perkhidmatan kerajaan dan terutamanya tanpa lawatan peribadi ke pejabat syarikat;
Anda boleh melabur dari 10,000 rubel;
ada 3 strategi operasi yang boleh dipercayai. Dana dilaburkan dalam OFZ, saham dan bon korporat. Lebih-lebih lagi, statistik mengenai mereka telah disimpan sejak 2015, iaitu, dari masa apabila semua orang mampu membeli IIS;
perkhidmatan tidak boleh dipanggil paling menguntungkan– anda perlu membayar balik sejumlah 4% (2% setahun + 2% daripada jumlah yang dilaburkan).

Pada dasarnya, di Alfa Capital Management Company semuanya mudah dan jelas. Yang paling penting - kebolehpercayaan, dari sudut pandangan ini, dia boleh diklasifikasikan sebagai pemimpin. Jika anda berfikir tentang di mana ia lebih menguntungkan untuk membuka IIS dari segi kebolehpercayaan, maka pasti pergi ke sana patut dilihat dengan lebih dekat.

Strategi untuk bekerja dengan akaun pelaburan individu

Anda hanya boleh melabur dana yang diperuntukkan untuk tujuan ini dan melupakannya selama 3 tahun. Tetapi kepada manfaatkan wang anda sebaik mungkin, lebih baik bekerja mengikut strategi. Ia akan membawa pulangan kewangan maksimum.

Saya akan menerangkan secara ringkas beberapa strategi untuk bekerja dengan IIS.

Mengurangkan masa pelaburan. Kami ingat bahawa wang tidak boleh dikeluarkan dalam tempoh 3 tahun, jika tidak, kami tidak akan menerima potongan cukai, dan beberapa syarikat juga mungkin menghapus kira penalti untuk penutupan awal akaun. Tetapi ada celah, membolehkan anda mengurangkan tempoh di mana wang tidak akan tersedia. Untuk melakukan ini, anda memerlukan IIS jenis A (iaitu, dibuka dengan broker). Akaun dibuka, tetapi wang tidak disimpan di sana serta-merta. Sebagai contoh, mereka membukanya pada Januari 2017, kemudian pada Disember 2018 (hampir 2 tahun selepas pembukaan) mereka memperkenalkan 400,000 rubel di sana, dan pada Mac 2019 negara akan membayar balik 52,000 rubel. Pada akhir tahun 2019, kami sekali lagi memasukkan 400,000 rubel, menerima potongan cukai pada tahun 2020 dan menutup akaun. Pada akhirnya masa untuk membekukan wang telah dikurangkan.
Memilih broker yang mengeluarkan keuntungan daripada kupon dan dividen ke akaun bank, kad atau akaun lain dengan syarikat yang sama. Dalam kes ini, anda boleh mencuba untuk membuat wang dengan membeli sekuriti dengan dividen yang tinggi. adakah benar, risiko meningkat secara mendadak.
IRA untuk saudara mara. Jika ada banyak wang, maka kami mengambil semua ahli keluarga dan membuka IIS untuk setiap orang. Kami mendepositkan dana dan menerima potongan cukai.
Pelaburan semula– potongan cukai segera didepositkan ke dalam akaun biasa, dan perdagangan dijalankan.
Operasi jangka panjang IIS. Sehingga akaun ditutup, tiada siapa yang akan mengutip cukai ke atas keuntungan. Jadi anda tidak perlu menutup akaun anda dan bekerja dengan tenang.
Anda boleh mendepositkan jumlah yang kecil dengan kerap dan melabur dalam OFZ dan saham. Dalam beberapa tahun, jumlah yang baik akan terakru.

Apa sahaja strategi yang anda pilih - pilih broker anda dengan berhati-hati. Penilaian IIS kecil saya akan membantu dengan ini.

Soalan am

Dalam bahagian ini saya akan cuba menjawab secara ringkas soalan yang paling biasa berkaitan dengan IIS:

Istilah pelaburan? Dari 3 tahun.
Adakah mungkin penutupan akaun awal? Ya, tetapi potongan cukai atau pengecualian keuntungan daripada cukai dibatalkan.
Adakah mungkin untuk mempunyai beberapa IIS?? Tidak, seorang hanya boleh mempunyai 1 akaun.
Berapa banyak anda boleh melabur?? Sehingga 400,000 rubel, ini adalah maksimum yang potongan akan dikenakan. Walaupun begitu, ingat bahawa anda boleh mendepositkan sehingga 1,000,000 rubel setahun ke dalam akaun.
Bilakah saya boleh melabur? Sekiranya perjanjian itu dibuat dengan broker, maka ini boleh dilakukan serta-merta selepas membuka akaun. Ia berfaedah untuk membuka IIS supaya anda sentiasa berpeluang untuk melabur wang percuma di dalamnya. Tempoh tiga tahun dikira dari tarikh tamat kontrak.
Bagaimana untuk membuka IIS? dalam talian. Jika fungsi ini tidak tersedia, maka apabila melawat pejabat broker/syarikat pengurusan.
Apakah perbezaan antara syarikat pengurusan dan broker?? Perjanjian dengan syarikat pengurusan berkaitan dengan pengurusan amanah, dan dengan broker - dengan perkhidmatan pembrokeran.
Adakah mungkin untuk memindahkan IIS dari satu broker ke broker yang lain?? Ya, mungkin.

Sambung semula

Jika anda melihatnya, atas beberapa sebab, IIS lebih menguntungkan daripada deposit bank yang mudah. Di bank, wang anda tidak akan membawa anda lebih banyak pendapatan daripada yang dinyatakan dalam kontrak, tetapi apabila bekerja dengan IIS, terdapat peluang sebenar untuk menerima lebih. Lebih-lebih lagi, jangan kita lupakan itu Insurans IIS meliputi keseluruhan jumlah, dan bukan bahagian tertentu deposit, seperti yang berlaku dengan deposit bank.

Jadi nasihat saya kepada anda adalah untuk memilih broker (sebaik-baiknya daripada yang dipertimbangkan) dan membuka IIS. Ia tidak perlu diisi semula dengan segera, tetapi apabila wang percuma muncul, anda boleh melaburkannya dan mengurangkan masa pembekuan. Ingat - masa yang optimum untuk pelaburan ialah Disember, potongan cukai akan dikeluarkan pada musim bunga tahun depan untuk tahun sebelumnya.

Ini menyimpulkan semakan ringkas saya tentang akaun pelaburan individu. Tanya semua soalan dalam komen dan jangan lupa melanggan kemas kini blog saya. Saya berjanji akan ada banyak lagi perkara yang menarik.

Jika anda mendapati ralat dalam teks, sila pilih sekeping teks dan klik Ctrl+Enter. Terima kasih kerana membantu blog saya menjadi lebih baik!