Analisis keadaan pasaran insurans Persekutuan Rusia. Penyelidikan asas Pengurus timbang tara bersatu

Menurut ramalan asas RAEX (Pakar RA), pada tahun 2016 jumlah nominal pasaran insurans Rusia akan berkembang tidak lebih daripada 2-5%, yang bermaksud kejatuhan dalam pasaran tanpa mengambil kira inflasi. Kejatuhan premium untuk insurans badan motor dan insurans harta untuk entiti undang-undang akan meningkatkan risiko lambakan. Kelembapan dalam insurans liabiliti motor wajib dan insurans hayat akan membawa kepada peningkatan dalam ketidakberuntungan dan pengurangan dalam keuntungan modal ekuiti. Pada masa yang sama, ancaman aliran keluar pelaburan daripada industri akan melemahkan kestabilan kewangan pasaran insurans. Menurut anggaran RAEX (Pakar RA), tindakan penarafan negatif akan berlaku pada 2016.

Menurut ramalan asas RAEX (Pakar RA), kadar pertumbuhan premium insurans akan menjadi 2-5%, jumlah pasaran tidak akan melebihi 1070 bilion rubel.

Ramalan asas menganggap krisis yang agak sederhana dalam pasaran perbankan, mengekalkan sekatan terhadap Rusia pada tahap semasa, dan sedikit pengurangan dalam KDNK. Menurut ramalan negatif RAEX (Pakar RA), jumlah pasaran insurans pada 2016 akan berkurangan sebanyak 1-4%. Senario negatif direalisasikan dengan krisis yang semakin mendalam dalam pasaran perbankan, pengembangan sekatan terhadap Rusia, dan pengurangan ketara dalam KDNK. Ramalan diberikan dalam bentuk nominal tanpa mengambil kira inflasi.

Kelembapan dalam kadar pertumbuhan premium dengan latar belakang peningkatan dalam pembayaran untuk insurans liabiliti motor wajib dan insurans hayat akan membawa kepada kemerosotan dalam keputusan kewangan penanggung insurans. Menurut ramalan asas RAEX (Pakar RA), kadar pertumbuhan insurans hayat pada tahun 2016 akan menjadi 9-12%, untuk insurans liabiliti motor wajib - 14-17%. Menurut ramalan negatif, nilai penunjuk akan menjadi 2-5% dan 10-13%, masing-masing. Kelembapan mendadak dalam kadar pertumbuhan premium insurans motor wajib (+41% pada 2015) akan berlaku disebabkan oleh keletihan kesan kenaikan tarif (sudah dari suku ke-2 2016). Kadar pertumbuhan rendah premium insurans hayat akan dikaitkan dengan pengurangan pinjaman kepada penduduk dan ketepuan permintaan secara beransur-ansur dalam segmen pelaburan dan insurans hayat simpanan. Pada masa yang sama, pada tahun 2016, pecutan dalam pertumbuhan pembayaran dijangka dalam kedua-dua segmen - dalam insurans liabiliti motor wajib disebabkan oleh peningkatan dalam pembayaran di bawah had baharu, dalam insurans hayat disebabkan oleh tempoh matang pembayaran di bawah hayat jangka sederhana. kontrak insurans. Oleh itu, penanggung insurans yang pakar dalam insurans liabiliti motor wajib dan insurans hayat akan menghadapi peningkatan dalam ketidakberuntungan dan penurunan dalam keuntungan dana mereka sendiri, yang akan memberi kesan negatif ke atas penarafan syarikat insurans. Pertumbuhan segmen insurans harta peribadi melalui promosi produk berpakej dan pembangunan insurans bencana alam akan memberi kesan positif ke atas kestabilan kewangan dan, dengan itu, tekanan positif terhadap penarafan kebolehpercayaan penanggung insurans.

Kemungkinan aliran keluar pelaburan daripada industri disebabkan unjuran penurunan purata pulangan pasaran ke atas ekuiti pesertanya akan melemahkan kestabilan kewangan pasaran. Menurut ramalan asas RAEX (Pakar RA), pada tahun 2016, akibat daripada genangan pasaran insurans, keletihan secara beransur-ansur kesan kenaikan tarif untuk insurans motor wajib dan mengurangkan kadar bank ke atas deposit, pulangan ke atas ekuiti Penanggung insurans Rusia akan kembali ke tahap 6-7%. Ramalan negatif RAEX (Pakar RA) mengandaikan pengurangan dalam keuntungan modal ekuiti penanggung insurans Rusia ke tahap 4-5%. Bahagian perbelanjaan untuk menjalankan perniagaan untuk penanggung insurans Rusia akan kekal pada tahap 2015 dengan ramalan asas (43%), dengan ramalan negatif ia akan meningkat semula kepada 44-45% (disebabkan oleh kekurangan pertumbuhan dalam premium). Purata nisbah kerugian bersih gabungan (tidak termasuk perbelanjaan undang-undang) ialah 100-101% dengan ramalan asas, 103-104% dengan ramalan negatif. Menurut anggaran RAEX (Pakar RA), tindakan penarafan negatif akan berlaku pada 2016.

Menurut ramalan asas RAEX (Pakar RA), kadar pertumbuhan premium insurans akan menjadi 2-5%, jumlah pasaran tidak akan melebihi 1070 bilion rubel. Ramalan asas menganggap krisis yang agak sederhana dalam pasaran perbankan, mengekalkan sekatan terhadap Rusia pada tahap semasa, dan sedikit pengurangan dalam KDNK. Menurut ramalan negatif RAEX (Pakar RA), jumlah pasaran insurans pada 2016 akan berkurangan sebanyak 1-4%. Senario negatif direalisasikan dengan krisis yang semakin mendalam dalam pasaran perbankan, pengembangan sekatan terhadap Rusia, dan pengurangan ketara dalam KDNK. Ramalan diberikan dalam bentuk nominal tanpa mengambil kira inflasi.

Jadual 1. Ramalan mengikut jenis insurans untuk 2016

Jenis insurans	Ramalan asas	Pandangan Negatif	Risiko utama kepada kestabilan kewangan/tekanan pada penarafan
OSAGO	+14-17%	+ 10-13%	Peningkatan dalam ketidakberuntungan penanggung insurans MTPL disebabkan oleh kelembapan dalam kadar pertumbuhan premium dan peningkatan dalam pembayaran di bawah had yang meningkat
Autocasco	Tolak 9-12%	Tolak 15-18%	Kemungkinan peningkatan dalam lambakan untuk meningkatkan jumlah caruman, mengakibatkan kurang rizab
Insurans hayat	+9-12%	+2-5%	Kemerosotan dalam keputusan kewangan penanggung insurans hayat – kemerosotan dalam keuntungan modal ekuiti disebabkan oleh kelembapan dalam caruman berlatarbelakangkan peningkatan pembayaran
VHI	+3-6%	0-3%	Peningkatan nisbah kerugian disebabkan oleh kadar pertumbuhan rendah sumbangan dan inflasi perkhidmatan penjagaan kesihatan
Insurans terhadap kemalangan dan penyakit	Tolak 10-13%	Tolak 16-19%	Pengurangan perniagaan dan peningkatan dalam risiko operasi yang berkaitan dengan perubahan dalam struktur portfolio insurans penanggung insurans yang pakar dalam insurans kredit terhadap kemalangan dan penyakit
Insurans harta untuk entiti undang-undang	Tolak 5-8%	Tolak 9-12%	Kemungkinan kemunculan lambakan, peningkatan bahagian jenis insurans berisiko tinggi dalam portfolio penanggung insurans yang pakar dalam insurans harta untuk entiti undang-undang (contohnya, insurans untuk pemaju)
Insurans harta untuk individu	17-20%	7-10%	Meningkatkan keputusan kewangan penanggung insurans yang pakar dalam insurans harta untuk individu

• INSURANS HAYAT
• OSAGO
• INSURANS LIABILITI
• PASARAN INSURANS

Artikel ini membentangkan definisi, penunjuk dan struktur pasaran insurans di Rusia. Analisis jenis insurans utama berdasarkan keputusan 2016 telah dijalankan. TOP 10 syarikat insurans yang paling boleh dipercayai untuk insurans hayat, liabiliti dan liabiliti motor wajib telah dikenal pasti.

• Peringkat semasa pembangunan pasaran kewangan antarabangsa
• Ciri-ciri insurans perjalanan di Persekutuan Rusia

Pasaran insurans adalah bidang hubungan kewangan, di mana objek pembelian dan penjualan adalah perkhidmatan insurans, penawaran dan permintaan untuknya dibentuk. Pasaran insurans adalah sistem bersepadu yang sangat kompleks. Di mana struktur sistem ini dibentuk daripada organisasi insurans, pemegang polisi, produk insurans, pengantara insurans, penilai profesional dan sistem peraturan negeri pasaran insurans.

Menurut Bank of Russia, jumlah pasaran insurans pada akhir tahun 2016 mencapai 1,181 bilion rubel, kadar pertumbuhan premium adalah 15.3%. Pada masa yang sama, tidak termasuk segmen insurans hayat, kadar pertumbuhan premium hanya berjumlah 7.9% pada 2016 berbanding 2015, turun 0.7 mata peratusan daripada paras 2013. Kadar pertumbuhan suku tahunan premium insurans telah berkembang selama tiga suku berturut-turut sejak awal 2016 dan menunjukkan arah aliran menurun pada suku keempat. Dinamik premium insurans suku tahunan yang positif adalah disebabkan oleh promosi aktif produk insurans hayat pelaburan, kesan baki peningkatan dalam kadar insurans liabiliti motor wajib, kebangkitan semula dalam segmen insurans kemalangan dan penyakit, dan pemulihan insurans entiti undang-undang pasaran selepas kemerosotan setahun sebelumnya. Kelembapan dalam kadar pertumbuhan suku tahunan premium kepada 16% (hingga 5.9% tidak termasuk insurans hayat) pada suku terakhir 2016 dijelaskan oleh dinamik negatif premium suku tahunan untuk insurans liabiliti motor wajib, serta penurunan dalam kadar pertumbuhan premium untuk insurans kemalangan dan penyakit dan VHI selepas kemuncak pertumbuhan pada suku ketiga.

Dalam pasaran yang semakin berkembang, peneraju dalam penurunan adalah insurans badan kenderaan, yang kehilangan 16.6 bilion rubel pada 2016. Akibat penurunan premium selama dua tahun, premium insurans badan kenderaan untuk 2015–2016 telah dipendekkan sebanyak 50 bilion rubel dalam premium, yang membawa kepada perubahan dalam pembahagian pasaran insurans. Setelah memberi laluan kepada tempat kedua antara jenis insurans hayat terbesar, insurans badan motor kini menduduki tempat ketiga. Di samping itu, sepanjang tahun sebelumnya, insurans liabiliti wajib pemilik kemudahan berbahaya untuk kerosakan akibat kemalangan di kemudahan berbahaya mengalami kerugian besar: ia menurun sebanyak 2.7 bilion dalam premium, atau sebanyak 46.3% dari segi relatif, disebabkan oleh penurunan tarif, yang berkuat kuasa pada 1 September 2015. Secara mutlak, pasaran insurans pada 2016 meningkat sebanyak 157 bilion rubel, hampir 55% daripadanya disediakan oleh segmen insurans hayat (+86 bilion rubel). Sumbangan terbesar kepada kenaikan premium juga dibuat oleh insurans terhadap kemalangan dan penyakit (+27.1 bilion rubel), insurans liabiliti motor wajib (+15.7 bilion rubel), insurans kesihatan sukarela (+8.9 bilion rubel), insurans harta lain sebanyak warganegara dan entiti undang-undang ( 7.5 bilion rubel setiap satu) dan insurans risiko kewangan (+6.8 bilion rubel). Mari kita kemukakan syarikat insurans yang paling boleh dipercayai di Rusia untuk insurans liabiliti motor wajib pada 2016 dalam Jadual 1.

Jadual 1. TOP 10 syarikat insurans paling dipercayai di Rusia untuk insurans liabiliti motor wajib pada 2016

Salah satu pemacu utama pasaran insurans pada 2016 ialah segmen insurans hayat. Bilangan premium insurans yang dikutip dalam segmen ini meningkat sebanyak 67% berbanding 2015. Pemacu utama keseluruhan pasaran insurans hayat pada 2016 ialah segmen insurans hayat pelaburan, yang menunjukkan pertumbuhan berganda. Tahap permintaan yang tinggi untuk jenis insurans ini dijelaskan oleh penurunan kadar deposit bank, manakala permintaan untuk simpanan daripada rakyat terus berkembang (Jadual 2).

Jadual 2. TOP 10 syarikat insurans hayat paling boleh dipercayai di Rusia pada tahun 2016

Bahagian pasaran utama dalam segmen ini masih diduduki oleh Sberbank Life Insurance, yang meningkatkan jumlah premium insurans sebanyak 41%. Walaupun begitu, bahagian Sberbank dalam segmen itu berkurangan disebabkan oleh pertumbuhan peserta lain - SivLife, Ingosstrakh Life, Raiffeisen Life, SOGAZ Life, PPF Life Insurance. Pertumbuhan paling ketara ditunjukkan oleh Ingosstrakh Life, menunjukkan peningkatan lapan kali ganda dalam bilangan premium yang dikutip.

Insurans hayat klasik, yang lebih tertumpu kepada menyediakan perlindungan kewangan terhadap masalah kesihatan, juga menunjukkan pertumbuhan yang stabil. Segmen ini terus berkembang sama rata - orang ramai memerlukan sokongan kewangan tambahan untuk penyakit dan kecederaan, dan antara semua instrumen, hanya polisi yang boleh menjamin ini. Selaras dengan strategi pembangunan syarikat, program insurans hayat klasik harus ditawarkan kepada pelanggan melalui rangkaian ejen. Hanya kerja individu dengan perunding kewangan membolehkan anda memilih penyelesaian peribadi untuk semua orang dan menyediakan perkhidmatan yang berkualiti. Pelanggan syarikat, selepas setahun dan selepas 5 tahun, boleh menghubungi perunding mereka secara terus dan bertanya soalan tentang insurans.

Di antara segmen pasaran insurans yang semakin berkembang, kami juga boleh menyerlahkan insurans liabiliti sivil dan insurans risiko kewangan. Pada tahun 2016, pasaran insurans liabiliti menunjukkan peningkatan 30% dalam jumlah premium insurans berbanding tahun 2015, serta peningkatan yang hampir mencerminkan bilangan kontrak yang ditandatangani (25%). Trend serupa berterusan dalam segmen insurans risiko kewangan: mengikut anggaran awal, jumlah premium insurans yang dikutip meningkat lebih daripada 45% berbanding tempoh yang sama pada 2015.

Pertumbuhan segmen insurans liabiliti sivil disertai dengan kemasukan sejumlah besar pemain baru dan besar ke dalamnya. Pada masa yang sama, antara syarikat yang mempunyai penarafan kebolehpercayaan tertinggi, secara purata, kenaikan premium adalah kecil. Kecuali Insurans Sberbank, yang menjalankan "pengembangan aktif" dalam segmen dan pada 2016 meningkatkan jumlah premium insurans sebanyak 262% berbanding tempoh yang sama tahun lepas (Jadual 3).

Jadual 3. TOP 10 syarikat insurans paling dipercayai di Rusia untuk insurans liabiliti pada 2016

Menurut pakar, tahun depan syarikat insurans akan menghadapi beberapa cabaran teknologi dan lain-lain. Selain menganjurkan jualan elektronik insurans motor wajib di seluruh negara, mereka perlu menyerahkan laporan mengikut carta akaun baharu kandungan dan tarikh akhir untuk menyerahkan laporan pada senarai keseluruhan dokumen asas lain juga telah dikemas kini, termasuk struktur dan prosedur untuk meletakkan rizab insurans dan dana syarikat insurans sendiri. Sekatan telah diperkenalkan ke atas penempatan aset penanggung insurans hayat. Pengawal selia merancang untuk memberi tumpuan tahun depan untuk mengkaji rancangan perniagaan penanggung insurans dan menyusun profil syarikat. Sekarang herotan yang kuat dan saham terlalu banyak jenis insurans yang tidak menguntungkan dalam portfolio akan menimbulkan persoalan daripada pengawal selia.

Syarikat juga perlu merangka pendapat aktuari mandatori yang menjelaskan tentang kecukupan tarif yang digunakan oleh penanggung insurans untuk jenis insurans tertentu dan mengenai kesempurnaan rizab. Pengukuhan keperluan untuk kualiti aset dan pengesahannya akan diteruskan pada 2017, janji Bank Rusia.

Pengawal selia bercadang untuk tidak lama lagi membincangkan topik "tiket masuk" ke pasaran insurans bakal pelabur akan ditanya soalan bukan sahaja tentang asal usul modal yang dilaburkan dalam syarikat insurans, tetapi juga soalan mengenai strategi perniagaan masa depan syarikat.

Bank Negara bimbang masalah utama pasaran insurans tidak dapat diselesaikan pada tahun 2016 - hubungan dengan pelanggan dalam segmen runcit tidak bertambah baik secara mendadak. Secara umum, interaksi ini tidak muncul dari zon tertekan pada 2016: dua pertiga daripada semua aduan terhadap peserta dalam keseluruhan pasaran kewangan di Persekutuan Rusia masih diambil kira oleh syarikat insurans, termasuk sebahagian besar aduan yang berkaitan dengan konflik dalam bidang insurans liabiliti motor wajib.

Oleh itu, 2016 tidak membawa apa-apa perubahan pasaran yang besar dan meneruskan dinamik yang muncul pada 2015 - jenis insurans motor secara beransur-ansur bergerak ke perlahan pembangunan, insurans hayat sukarela terus berkembang, berada di puncak potensinya sendiri menjelang akhir tahun tahun, dengan mengambil kira keadaan semasa, lebih Segmen insurans liabiliti sivil dan insurans risiko kewangan mula berkembang dengan pesat.

Rujukan

1. Aksyutina S.V. Pasaran insurans Persekutuan Rusia: masalah dan prospek // Masalah pembangunan wilayah. - 2014. No 2 (70) - P.115-126.
2. Appanova Yu.E., Kostin M.D., Udalov A.A. Pendekatan untuk menentukan jenis ciri hubungan kontrak dalam ekonomi institusi moden // laman web. -2016. No 44-4. ms 174-177
3. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Pasaran insurans Rusia: masalah dan prospek pembangunan // Buletin Universiti Moscow dinamakan sempena S.Yu. Witte. Siri 1: Ekonomi dan pengurusan. - 2016. No 1 (16) - P.51-57.
4. Ibragimov R.D., Nafikov D.T., Sharifyanova Z.F. Pengurusan risiko syarikat insurans: keadaan semasa dan prospek // Sains inovatif. - 2016. No 2-1 (14) - P. 136-138.
5. Nasakina L.A., Udalov A.A. Konsep risiko keusahawanan // Pembaharuan ekonomi terobosan dalam keadaan risiko dan ketidakpastian: kutipan. artikel persidangan saintifik dan praktikal antarabangsa. - 2014. - ms 137-140.
6. Kajian semula pasaran insurans di Rusia [Sumber elektronik]. – Mod akses: http://www.marketing.spb.ru/mr/services/insurance_survey.htm
7. Reshetnikova A.A. Keperluan asas untuk penginstitusian pasaran insurans // Sains inovatif. - 2016. No 3-1 (15) - P. 192-194.
8. Negeri dan prospek untuk pembangunan pasaran insurans Rusia [Sumber elektronik]. – Mod akses: http://diplomba.ru/work/74414
9. Pasaran insurans, konsep dan struktur [Sumber elektronik]. – Mod akses: http://www.scienceforum.ru/2016/1054/9638
10. Tolkacheva S.E., Udalov A.A., Nesmeyanova N.A.. 2016. No 45-2. ms 217-221
11. Sharifyanova Z.F., Saetova E.R. Pengaruh sekatan ke atas pasaran insurans Rusia // Sains inovatif. - 2016. No 2-2 (14) - P.88-90.

Pada tahun 2016, proses membawa modal dibenarkan kepada keperluan Undang-undang "Mengenai Organisasi Perniagaan Insurans di Persekutuan Rusia" telah selesai. Modal dibenarkan minimum untuk penanggung insurans perubatan ialah 60 juta rubel, untuk penanggung insurans hayat - 240 juta rubel, untuk penanggung insurans semula - 480 juta rubel, untuk syarikat yang tidak terlibat dalam insurans hayat dan insurans semula - 120 juta rubel. Sepanjang tahun, bilangan syarikat insurans berkurangan sebanyak 103. Dengan dana yang tidak mencukupi untuk menambah modal, beberapa syarikat menyerahkan lesen mereka untuk insurans semula, beberapa menyertai syarikat insurans yang lebih besar, dan beberapa berhenti beroperasi. Hasilnya, sehingga 31 Disember 2016, terdapat 458 syarikat insurans dan insurans semula yang tinggal di pasaran.

Jumlah modal dibenarkan penanggung insurans Rusia ialah 198.2 bilion rubel. Jumlah purata modal dibenarkan ialah 432.7 juta rubel.

2016

2015

Rajah 2.1 – Bilangan syarikat insurans mengikut saiz modal dibenarkan untuk 2015-2016.

Sudah tentu, perubahan utama menjejaskan syarikat insurans dengan permodalan yang kecil. Pada 2016, lesen telah dibatalkan daripada 55 syarikat dengan modal kurang daripada 60 juta rubel, 6 dengan modal lebih 480 juta rubel, termasuk Admiral Insurance Group LLC - 1.094 bilion rubel.

Bahagian syarikat dengan modal dibenarkan dari 60 hingga 120 juta rubel. sepanjang 2016 meningkat daripada 22 kepada 30%, saham organisasi insurans dengan modal dibenarkan daripada 120 kepada 240 juta rubel juga meningkat. dan dari 240 hingga 480 juta rubel - dari 25% hingga 34% dan dari 9% hingga 11%, masing-masing.

Menurut Perkhidmatan Pasaran Kewangan Persekutuan, jumlah penyertaan syarikat asing dalam modal dibenarkan penanggung insurans Rusia berjumlah 36.2 bilion rubel, walaupun pada akhir tahun 2015 beberapa penanggung insurans tidak dapat meningkatkan saham pelabur asing dalam modal dibenarkan mereka, kerana kuota itu menghampiri nilai maksimum yang mungkin. Isu meningkatkannya, yang meruncing pada 2015, diselesaikan hanya pada akhir Disember 2016. Undang-undang Persekutuan No. 267-FZ bertarikh 25 Disember 2015 meningkatkan kuota daripada 25% kepada 50%.

Pada masa yang sama, kedudukan utama dalam pasaran insurans adalah milik syarikat insurans yang tidak dikawal oleh orang asing (Rosgosstrakh, Ingosstrakh, SOGAZ, RESO-Garantiya). Hari ini, kira-kira separuh daripada syarikat insurans asing daripada TOP-20 global beroperasi di Rusia melalui penyertaan dalam modal dibenarkan.

Walau bagaimanapun, peningkatan utama dalam modal asing tidak dikaitkan dengan peningkatan dalam penyertaan negara-negara dengan ekonomi pasaran maju, tetapi dengan lebih daripada dua kali ganda bahagian modal Cyprus, yang menyumbang hampir separuh daripada pelaburan.

Penunjuk kasar menunjukkan bahawa 2016 kurang berjaya untuk pasaran insurans berbanding 2015. Jumlah premium meningkat kepada 809.06 bilion rubel. Kadar pertumbuhan tahunan premium berubah sedikit (22% pada 2016, 20% pada 2015), bagaimanapun, kadar pertumbuhan suku tahunan semakin perlahan (25.8% untuk suku pertama, 22.6% untuk separuh pertama tahun, 22% selama 9 bulan, 21 .7% setahun).

Jadual 2.9 – Penunjuk utama pasaran insurans (2014-2016)

Terdapat 50 penanggung insurans yang beroperasi dalam sektor insurans hayat, 9 daripadanya tidak memasuki kontrak insurans baharu. Hanya separuh daripada syarikat insurans hayat mempunyai bilangan kontrak yang dimuktamadkan melebihi 1000. Kepekatan pasaran di sini adalah yang tertinggi berbanding dengan jenis insurans lain: 10 syarikat terbesar menyumbang 86.12% daripada premium, TOP 20 - 96.54%.

Sepanjang 3 tahun yang lalu, kadar pertumbuhan premium untuk jenis ini telah jauh melebihi purata pasaran, yang sebahagian besarnya disebabkan oleh pertumbuhan insurans hayat klasik. Nisbah pembayaran menurun daripada 34.8% pada 2014 kepada 22.2% pada 2015. Pada tahun 2016, ia meningkat kepada 24.8%, yang kemungkinan besar menunjukkan keletihan kesan peningkatan kualitatif dalam pasaran, jadi nisbah ini mungkin meningkat.

Jumlah premium insurans untuk jenis insurans sukarela pada tahun 2015 berjumlah 659.12 bilion rubel, untuk jenis insurans wajib - 149.94 bilion rubel. Bayaran untuk jenis sukarela (293.57 bilion rubel) meningkat pada 2015 sebanyak 21.1%, yang lebih rendah daripada kadar pertumbuhan premium (18.2%).

Secara umum, pasaran menunjukkan dinamik positif dalam premium untuk semua jenis insurans peribadi sukarela (236.23 bilion rubel, +29.4% berbanding 2015) dan insurans harta sukarela (373.15 bilion rubel, +11.4%), kecuali insurans pertanian dan insurans kargo. Semua jenis insurans harta tanah menunjukkan kadar pertumbuhan di bawah purata pasaran, dan premium untuk insurans kargo dan insurans pertanian menurun berbanding tahun lepas.

Dalam struktur premium untuk jenis sukarela, bahagian utama diduduki oleh VHI (16.49%), insurans pengangkutan darat (29.63%), insurans harta entiti undang-undang dan warganegara (19.89%). Jenis utama dari segi kadar pertumbuhan premium sukarela ialah insurans risiko perniagaan dan kewangan (+60.1% berbanding tempoh yang sama tahun lepas), insurans hayat (+53.8%) dan insurans kemalangan (+48.3%). Jika pada tahun-tahun lepas pemandu pasaran adalah insurans motor, maka pada tahun 2016 penekanan beralih kepada insurans peribadi. Disebabkan oleh insurans kemalangan, jumlah premium dalam pasaran secara keseluruhan meningkat sebanyak 17.3%, manakala bahagian jenis ini hanya 9.1%. Dinamik positif adalah disebabkan oleh perkembangan aktif jualan bank, yang asasnya adalah pertumbuhan dalam pemberian pinjaman kepada individu (+39% pada 2016 berbanding 2015).

Jumlah premium untuk insurans pengangkutan darat meningkat sebanyak 18.1% berbanding tempoh yang sama tahun lepas, dan pembayaran - sebanyak 18.4%. Nisbah pembayaran kekal hampir tidak berubah berbanding tahun lepas dan berjumlah 64.36% (pada 2015 - 64.3%). Walau bagaimanapun, 57 penanggung insurans daripada 224 yang terlibat dalam jenis insurans ini mempunyai nisbah pembayaran melebihi 80%, dan 34 daripada mereka mempunyai nisbah pembayaran sebanyak 100%.

Masalah utama segmen pasaran ini ialah, dari sudut pandangan penanggung insurans, persaingan yang tinggi dan keuntungan yang sangat rendah, dan dari sudut pandangan pemegang polisi, jumlah pembayaran yang kurang, kelewatan dalam penyelesaian kerugian. Walau bagaimanapun, insurans kereta yang menyediakan sebahagian besar aliran tunai syarikat insurans.

Pada 1 Januari 2015, Undang-undang Persekutuan 25 Julai 2014 No. 260-FZ "Mengenai sokongan negara dalam bidang insurans pertanian" berkuat kuasa Pembaharuan dalam insurans risiko pertanian telah dijalankan lebih awal, tetapi inovasi 2016 boleh tidak membalikkan keadaan negatif: menurut Kementerian Pertanian, 2 kali kurang kawasan yang disemai telah diinsuranskan daripada yang dirancang. Perlindungan insurans yang tidak mencukupi dan kemungkinan menerima sokongan kerajaan dalam situasi kecemasan menyumbang kepada penolakan perlindungan insurans. Jumlah subsidi daripada belanjawan persekutuan untuk mengimbangi sebahagian daripada kos pengeluar pertanian pada akhir tahun 2016 telah dikurangkan sebanyak hampir 1.5 bilion rubel, kerana subsidi ini diperuntukkan tertakluk kepada pembiayaan bersama daripada belanjawan serantau.

Sebahagian besar kontrak insurans hartanah pelanggan korporat besar dimuktamadkan menggunakan "sumber pentadbiran," dan hubungan kompetitif berkembang terutamanya dalam sektor insurans perniagaan kecil dan sederhana. Perjanjian dibuat terutamanya berkaitan dengan hartanah yang digunakan dalam projek besar, serta diperoleh melalui pinjaman dan pajakan. Peneraju dalam insurans harta untuk entiti undang-undang, dengan jurang yang ketara daripada yang lain, ialah OJSC SOGAZ (36.6 bilion daripada 105.33 bilion rubel). Daripada 10 syarikat TOP dari segi jumlah pembayaran untuk insurans harta entiti undang-undang, 3 bukan antara sepuluh pemimpin teratas dari segi premium, dan dua daripadanya mempunyai nisbah pembayaran melebihi 100%. Masalah segmen pasaran ini ialah penurunan berterusan dalam tarif yang digabungkan dengan tahap susut nilai aset tetap yang tinggi, serta insurans bukan pada kos penggantian, tetapi pada nilai buku. Berlatarkan latar belakang ini, menyediakan perlindungan insurans penuh sekiranya berlaku kerugian besar yang setanding saiznya dengan kemalangan di Sayano-Shushenskaya HPP nampaknya agak sukar.

Dalam segmen insurans liabiliti sukarela, yang menyumbang 29.95 bilion rubel, dinamik negatif ditunjukkan oleh premium untuk insurans liabiliti sivil pemilik pengangkutan udara, pemilik objek berbahaya, dan liabiliti untuk ketidaksempurnaan atau pemenuhan obligasi yang tidak wajar di bawah kontrak.

Bahagian spesies wajib di pasaran secara keseluruhan meningkat berbanding 2015 (masing-masing 18.53% dan 16.57%). Jenis utama dari segi pertumbuhan premium antara jenis mandatori ialah insurans peribadi untuk anggota tentera dan orang yang setara dengan mereka (+177.6% berbanding 2015) dan insurans liabiliti mandatori untuk pemilik kemudahan berbahaya. Bagaimanapun, pengenalan spesies baharu itu tidak memenuhi jangkaan pasaran sepenuhnya. Jumlah premium untuk jenis ini berjumlah 9.06 bilion rubel, jumlah pembayaran - 144.73 juta rubel. Pada masa yang sama, sebahagian besar kontrak telah dimuktamadkan pada suku pertama (132,065 daripada 209,390 kontrak), kerana denda kerana kekurangan perlindungan insurans mula dikenakan mulai 1 April. Terdapat 58 syarikat beroperasi dalam segmen pasaran ini. Kedudukan utama dikekalkan oleh SOGAZ OJSC dan Rosgosstrakh LLC, masing-masing menduduki 16.91% dan 16.67% daripada pasaran insurans liabiliti wajib bagi pemilik kemudahan berbahaya. Masalah utama adalah insurans terkurang, sebabnya ialah penyatuan objek insurans dan gabungannya ke dalam kumpulan, serta pengisytiharan objek dalam kelas bahaya yang lebih rendah dengan jumlah yang diinsuranskan yang lebih rendah.

Pada 2016, pasaran untuk insurans liabiliti pihak ketiga motor wajib terus berkembang. Jumlah premium MTPL meningkat sebanyak 16.9% kepada 121.21 bilion rubel, dengan peningkatan serentak dalam pembayaran sebanyak 13.3% (63.92 bilion rubel). Pada 2016, 40.4 juta kontrak insurans MTPL telah dimuktamadkan (pada 2015 – 38.9 juta kontrak). Kepekatan pasaran MTPL kekal tinggi: 10 penanggung insurans teratas menyumbang 78.81% daripada premium, 20.0.0. TERATAS – 90.46% daripada premium. Lebih separuh (50.89%) premium OSAGO dikutip oleh tiga syarikat - Rosgosstrakh LLC, Ingosstrakh IJSC dan RESO-Garantia IJSC.

Permulaan tahun ini ditandai dengan skandal yang melibatkan Rosgosstrakh, yang merupakan satu-satunya syarikat insurans yang mempunyai keupayaan teknikal untuk memuktamadkan kontrak MTPL selepas pengenalan keperluan baharu untuk pemeriksaan teknikal kenderaan. Walau bagaimanapun, keadaan ini tidak memberi kesan yang ketara ke atas kedudukan pasaran Rosgosstrakh: pada tahun 2015, syarikat ini menyumbang 31.8% daripada premium OSAGO, pada tahun 2016 - 32.34%.

Pada akhir tahun 2016, nisbah pembayaran dalam segmen ini berjumlah purata pasaran sebanyak 52.74%. Walau bagaimanapun, dengan mengambil kira pembayaran melalui keputusan mahkamah, tahap sebenar kerugian di bawah insurans liabiliti motor wajib ialah kira-kira 70%. Menurut ketua RSA, jumlah pembayaran sedemikian mencapai kira-kira satu pertiga daripada jumlah keseluruhan, dan 90% daripadanya dilakukan dengan bantuan perantara undang-undang.

Rajah 2.2 – Dinamik premium insurans dan pembayaran di bawah insurans liabiliti motor wajib 2004-2016.

Bilangan syarikat dengan nisbah pembayaran lebih daripada 77% menurun daripada 18 pada 2015 kepada 7 pada 2016. Antaranya ialah penanggung insurans MTPL yang agak besar ZAO Megaruss-D, LLC SG Kompanion, LLC IC Siberian House of Insurance, OJSC IC BASK. Bagi 4 syarikat insurans nisbah ini melebihi 100%. 4 syarikat lagi membuat pembayaran, tetapi tidak mengutip bonus. Di 4 wilayah Rusia - Republik Tyva dan Mordovia, serta secara tradisinya di wilayah Ulyanovsk dan Murmansk - nisbah pembayaran melebihi 77%.

Keadaan di pasaran MTPL pada tahun 2016 agak tegang: 9 syarikat meninggalkan pasaran, dan beberapa syarikat insurans sengaja mengurangkan jumlah premium untuk jenis ini. Menurut RSA, bayaran daripada dana pampasan untuk 2016 berjumlah 3.52 bilion rubel. RCA mengehadkan pengeluaran borang polisi kepada syarikat yang bermasalah, dan keperluan untuk membuat pembayaran semasa jumlah kutipan semakin berkurangan membawa kepada kemerosotan dalam keadaan kewangan penanggung insurans tersebut. Perubahan pada tahun 2016 dalam amalan menyelesaikan litigasi di bawah insurans liabiliti motor wajib yang berkaitan dengan pampasan bagi kerosakan dengan mengambil kira kehilangan nilai boleh pasar, tanpa mengambil kira susut nilai bahagian, serta lanjutan Undang-undang Perlindungan Hak Pengguna kepada perhubungan insurans, meningkatkan tekanan ke atas pasaran. Bahagian terkecil dalam struktur insurans wajib terus diduduki oleh insurans wajib anggota tentera dan orang yang setara dengan mereka dalam insurans negeri wajib - 12% daripada pasaran insurans wajib; insurans peribadi wajib untuk penumpang (pelancong, pelancong) - 0.3%; insurans liabiliti pembawa wajib - 0.2%, jenis lain -0.08%. Jumlah bahagian insurans wajib jenis ini secara praktikal pada 2016 berbanding 2015 meningkat daripada 1.13% kepada 2.47%.

Bilangan syarikat yang terlibat dalam insurans semula masuk menurun sepanjang tahun daripada 140 kepada 114. Pada masa yang sama, kedudukan utama dalam pasaran insurans semula tidak diduduki oleh penanggung insurans semula langsung (mereka menyumbang 12.02 bilion rubel daripada 42.31 bilion rubel premium untuk insurans semula masuk), tetapi oleh penanggung insurans persekutuan yang besar. Mereka mempunyai kapasiti wajib yang mencukupi, pengalaman dalam menilai risiko dalam pasaran Rusia, dan peluang besar untuk kemunduran risiko kepada syarikat Barat.

Pada 2016, kadar pertumbuhan premium dalam pasaran insurans semula Rusia meningkat kepada 21.76%. Ini difasilitasi oleh kedua-dua pertumbuhan premium untuk insurans langsung (terhadap kemalangan, pengangkutan darat, insurans liabiliti wajib bagi pemilik objek berbahaya) dan pemeliharaan "perniagaan skim". Pada masa yang sama, bahagian perniagaan yang diterima dari luar negara menurun daripada 30% kepada 27%. 10 penanggung insurans semula terbesar menyumbang 47.83% daripada premium (20.24 bilion rubel). 4 syarikat daripada 10 penanggung insurans semula TOP adalah khusus.

Jadual 2.10 - 10 syarikat TOP mengikut volum premium yang diterima untuk insurans semula

	Amaun premium di bawah kontrak yang diterima untuk insurans semula, ribu. rubel	Jumlah bayaran di bawah kontrak yang diterima untuk insurans semula, ribu. rubel
SOGAz	4 448 659	2 112 608
INGOSTRAKH	3 933 764	1 579 524
INSURANS MODAL	2 812 068	465 374
PERPADUAN SEMULA	1 548 223	495 989
ROSGOSSTRAKH	1 458 804	139 629
VOSTOK-ALLIANCE	1 327 665	133 309
MOSCOW-RE	1 284 543	899 225
SYARIKAT INSURANS ACE	1 213 268	179 676
ANTARA	1 106 624	271 706
SYARIKAT INSURANS SEMULA KEWANGAN	1 103 394	135 845

Dalam struktur premium insurans semula, insurans harta dan insurans liabiliti sukarela secara tradisinya menerajui kedudukan utama, tetapi bahagian mereka secara beransur-ansur menurun (masing-masing 76% dan 12.7% pada 2015, 74% dan 10.05% pada 2016). Bahagian insurans peribadi pada 2016 kekal hampir tidak berubah dan berjumlah 10.67% (pada 2015 - 9.9%).

Struktur premium untuk 16 penanggung insurans semula profesional berbeza dengan ketara daripada struktur untuk keseluruhan segmen insurans semula yang diterima. Penanggung insurans semula profesional pakar terutamanya dalam risiko insurans terhadap kemalangan, pengangkutan darat dan kargo untuk selebihnya, hampir 60% premium jatuh ke atas harta entiti undang-undang, dan 12% setiap satu atas risiko liabiliti dan insurans kargo.

Rajah 2.3 – Bahagian penanggung insurans semula khusus dalam premium dan pembayaran mengikut jenis insurans

Jumlah pembayaran di bawah kontrak yang diterima untuk insurans semula ialah 13.93 bilion rubel. Pembayaran telah dibuat oleh 107 penanggung insurans semula. 10 terbesar daripada mereka menyumbang 56.92% daripada pembayaran (7.93 bilion rubel). Bagi 21 penanggung insurans semula, jumlah pembayaran melebihi jumlah premium. Nisbah pembayaran tertinggi di bawah perjanjian insurans semula masuk ialah nisbah CJSC IC Twenty-First Century, LLC IC Selectta dan CJSC IC DAR. Antara penanggung insurans semula TOP-50, Rosles-Re LLC dan General Risk Insurance Reinsurance Company LLC (dahulunya Delovoye Soobshchestvo LLC) membayar premium yang kurang.

Sebahagian besar daripada premium yang diterima untuk insurans kargo dan insurans harta entiti undang-undang dikaitkan dengan pelaksanaan skim pengelakan cukai melalui mekanisme insurans semula. Ini disahkan oleh nisbah pembayaran yang lebih rendah berbanding kontrak insurans langsung. Menurut anggaran kami, kira-kira satu pertiga daripada premium datang daripada "skim" di mana kira-kira 20 penanggung insurans semula "mengkhususkan".

Jumlah premium yang dipindahkan ke insurans semula pada tahun 2016 meningkat kepada 112 bilion rubel (pada tahun 2015 – 98 bilion rubel). Sebahagian besar risiko dipindahkan ke luar negara. Ini dijelaskan oleh kelemahan industri insurans semula Rusia (kapasiti rendah, penarafan lebih rendah berbanding syarikat asing, sedikit pengalaman dalam menyelesaikan kerugian besar). Kadar pertumbuhan premium yang dipindahkan kepada insurans semula adalah jauh lebih rendah daripada kadar pertumbuhan premium insurans (14% berbanding 21%), yang disebabkan oleh peningkatan dalam saiz pengekalan sendiri dan penurunan bahagian perniagaan skim.

Berbanding dengan penanggung insurans langsung, penanggung insurans semula dicirikan oleh bahagian pendapatan dan kos pengurusan yang lebih rendah, nisbah kerugian gabungan dan tahap keuntungan.

Saluran jualan utama kekal secara langsung dan agensi, manakala saluran jualan perbankan adalah yang paling aktif berkembang. Jualan agensi adalah yang paling biasa, dengan purata komisen sebanyak 16.6%. Hampir 70% kontrak insurans hartanah untuk individu dan lebih separuh daripada kontrak MTPL dimuktamadkan dengan bantuan ejen. Ciri pasaran Rusia adalah kerja ejen tanpa terikat kepada penanggung insurans tertentu.

Kontrak besar terutamanya dibuat secara langsung untuk menginsuranskan harta entiti undang-undang, pengangkutan air dan udara dan liabiliti sivil pemiliknya, dan insurans peribadi wajib. Bagi risiko kewangan dan insurans hayat, serta insurans badan kenderaan, bahagian jualan langsung tidak melebihi 15%.

Pada tahun 2016, saluran jualan perbankan dengan ketara mengatasi kaedah lain untuk mengedarkan produk insurans dalam kadar pertumbuhan. Lebih separuh daripada kontrak insurans hayat dan kemalangan, serta 76% daripada kontrak insurans risiko kewangan, telah dibuat melalui perantaraan institusi kredit. Ini dibantu oleh peningkatan dalam jumlah pinjaman runcit. Namun begitu, kesan positif pertumbuhan pasaran bankasurans sebahagian besarnya "dimakan" oleh kadar komisen yang sangat tinggi. Komisen bank purata 42%, iaitu hampir 2 kali ganda lebih tinggi daripada purata komisen untuk pasaran secara keseluruhan (22.4%).

Rajah 2.4 – Struktur saluran jualan pada tahun 2016

45% daripada premium untuk insurans hayat, 53% untuk insurans kemalangan, 57% untuk insurans risiko kewangan pergi ke komisen. Skim jualan sedemikian memerlukan peningkatan serius dalam beban dalam struktur kadar tarif (60-65%). Oleh itu, sebahagian besar premium insurans dibelanjakan bukan untuk pembentukan rizab insurans, tetapi untuk membayar perkhidmatan perantara. Skim sedemikian tidak boleh dipanggil haram, tetapi makna ekonomi insurans sedang berubah. Matlamat utama bukan untuk mendapatkan perlindungan insurans, tetapi untuk memanfaatkan keuntungan dengan cepat dengan struktur selari.

Salah satu sebab ketidakseimbangan ini adalah keinginan untuk meningkatkan jumlah premium, dan bukannya untuk meningkatkan hasil kewangan. Untuk mencapai matlamat ini, syarikat insurans bersaing untuk mendapatkan hak untuk bekerja dengan bank, dan mereka meningkatkan komisen.

Sistem penyeliaan sedia ada ke atas aktiviti organisasi insurans tidak membantu mengenal pasti syarikat yang tidak stabil dari segi kewangan. Pada masa ini, penanggung insurans dikawal oleh Perkhidmatan Pasaran Kewangan Persekutuan, FAS dan RSA. Walau bagaimanapun, keadaan "tujuh pengasuh mempunyai anak tanpa mata" berulang - setiap tahun penanggung insurans yang agak besar meninggalkan pasaran dengan kewajipan yang tidak dipenuhi: pada 2015 - Rostra OJSC, pada 2015 - Russian Insurance Traditions LLC dan Admiral Insurance Company LLC "

Memandangkan kebanyakan syarikat yang meninggalkan pasaran kerana skandal terlibat dalam insurans kereta, sebahagian daripada aktiviti mereka yang berkaitan dengan insurans liabiliti motor wajib dikawal oleh RSA. RSA mempunyai peluang sebenar untuk mengehadkan aktiviti syarikat yang tidak stabil dari segi kewangan dengan mengawal pengeluaran borang MTPL, tetapi adalah mustahil untuk menghentikan sepenuhnya pengeluaran borang.

Perkhidmatan Pasaran Kewangan Persekutuan menganalisis pelaporan sebagai langkah penyeliaan, menerbitkan maklumat tentang bilangan aduan (pada masa yang sama, hubungan langsung antara bilangan aduan daripada pemegang polisi dan kestabilan kewangan sebenar penanggung insurans tidak dikesan), tetapi tidak mengambil langkah-langkah untuk mengelakkan penanggung insurans daripada gagal memenuhi kewajipan pembayaran mereka. Pada masa ini, pelaporan penyeliaan tidak disediakan secara wajib, tetapi atas permintaan Perkhidmatan Pasaran Kewangan Persekutuan. Perintah sebelumnya mengenai pelaporan penyeliaan telah dibatalkan, dan perintah baharu tidak berkuat kuasa.

Satu lagi masalah pada 2016 ialah pengurangan ketara dalam rizab margin kesolvenan. Sebelum ini, kegagalan untuk memenuhi lebihan 30% daripada margin kesolvenan sebenar berbanding margin normatif agak jarang berlaku, tetapi pada tahun 2016, disebabkan oleh peningkatan dalam keperluan minimum untuk modal dibenarkan dan peningkatan yang sepadan dalam NRMP, kira-kira satu pertiga daripada penanggung insurans mempunyai rizab margin minimum.

Memandangkan struktur, pembiayaan, proses operasi, dan keupayaan penilaian risiko Perkhidmatan Pasaran Kewangan Persekutuan tidak membenarkan meminimumkan risiko ketidaksempurnaan obligasi oleh penanggung insurans dan peserta pasaran kewangan lain, ia telah memutuskan untuk mewujudkan badan penyeliaan baharu. Menjelang 2015, pengawal selia mega akan diwujudkan yang akan mengawal semua sektor pasaran kewangan. Ini akan menyebabkan peraturan pasaran insurans diperketatkan, mempercepatkan pengenalan akta perundangan yang diperlukan, dan meningkatkan kecekapan tindakan penyeliaan. Dari sudut pandangan penilaian risiko, adalah sukar bagi penyeliaan insurans Rusia untuk bersaing dengan yang Barat (menjelang 2015, penanggung insurans Barat akan beralih kepada sistem Solvency II, dan Rusia belum bersedia untuk bekerja di bawah Solvency I). Tetapi langkah-langkah tertentu ke arah ini sudah diambil: buat pertama kalinya, penanggung insurans akan dikehendaki menyediakan laporan IFRS untuk 2016. FFMS juga sedang membangunkan konsep dokumen yang tertumpu pada analog Eropah bagi Solvency II.

Kepekatan pasaran masih belum mencapai tahap maksimum dan terus meningkat.

Rajah 2.5 – Perubahan dalam penumpuan pasaran insurans

Jurang antara syarikat besar dan penanggung insurans lain semakin meningkat: kadar pertumbuhan premium untuk syarikat dari TOP-20 dengan ketara melebihi purata pasaran (masing-masing 35% dan 21%). Penanggung insurans besar sedang membina sistem pengurusan risiko yang boleh dipercayai, meningkatkan ketelusan perniagaan, dan membangunkan sistem kawalan dalaman. Mereka dicirikan oleh tahap taburan kerosakan wilayah dan spesies yang tinggi.

Akibatnya, penunjuk kewangan sepuluh penanggung insurans terbaik menunjukkan kecekapan yang lebih tinggi berbanding syarikat lain. Tahap perbelanjaan perniagaan dan gabungan nisbah kerugian pemimpin adalah lebih rendah daripada purata pasaran, dan penunjuk keuntungan dan keuntungan lebih tinggi daripada purata pasaran.

Tahap penumpuan tertinggi pada tahun 2016 diperhatikan dalam pasaran insurans hayat (penanggung insurans TOP 10 menyumbang 86.12% daripada premium), insurans peribadi wajib (99.07%), insurans pengangkutan kereta api (91.74%), insurans risiko kewangan dan perniagaan (89.19). % dan 85.32%).

Segmen pasaran insurans paling kurang tertumpu pada 2016 terus menjadi insurans peribadi (10 penanggung insurans TOP menyumbang 56.26% daripada premium), serta kargo (43.92%) dan insurans liabiliti (59.59%).

Kedudukan pasaran syarikat yang dikaitkan dengan bank telah bertambah kukuh. Pada tahun 2016, transaksi yang melibatkan pembelian syarikat insurans oleh bank besar (Sberbank, Rosselkhozbank) telah selesai, dan penanggung insurans ini mematuhi strategi yang agresif. Pembangunan aktif bankasurans, terutamanya dalam sektor insurans hayat dan kemalangan, digabungkan dengan komisen yang sangat tinggi dan nisbah kerugian yang rendah, membolehkan peningkatan keuntungan keseluruhan kumpulan syarikat. Pada masa yang sama, pusat keuntungan beralih ke arah bank.

27.05.2016

Jumlah KDNK Rusia untuk 2015, mengikut anggaran pertama, berjumlah 80 trilion 412.5 bilion rubel pada harga semasa. Indeks volum fizikal KDNK menurun berbanding 2014 dan berjumlah 96.3%. Apakah keadaan dalam pasaran insurans? Pasaran insurans Rusia, sebaliknya, berkembang sedikit - sebanyak 3.7%. Sudah tentu, pertumbuhan utama dalam pasaran disediakan oleh insurans wajib, yang berdasarkan pertumbuhan tarif untuk insurans liabiliti motor wajib. Bahagian insurans dalam jumlah KDNK jatuh dengan ketara pada akhir tahun 2015 berjumlah 1.27%, iaitu 10% kurang daripada tahun sebelumnya.

Di rantau Belgorod, secara amnya, keadaan ekonomi agak lebih baik daripada yang semua-Rusia. GRP rantau ini meningkat sebanyak 3%. Menurut Rosstat, pendapatan tunai sebenar penduduk menurun pada 2015, dan ini tidak boleh tetapi menjejaskan pasaran insurans. Pasaran insurans rantau ini jatuh sebanyak 1.5%. Kali terakhir pasaran serantau mempunyai kadar pertumbuhan negatif adalah pada tahun 2012.

Banyak syarikat insurans telah menghentikan aktiviti mereka pada tahun 2015. Pada akhir tahun lepas, pasaran insurans negara kehilangan 84 syarikat insurans. Pada 2016, 327 penanggung insurans memasuki pasaran insurans negara, di mana 288 daripadanya mempunyai kutipan premium bukan sifar pada 2015. Ini berlaku, antara lain, hasil daripada mengetatkan kawalan di pihak pengatur mega kewangan negara. Sebagai perbandingan: pada 2014, hanya 11 syarikat meninggalkan pasaran.

2015 yang lalu ditandai untuk wilayah Belgorod dengan pemergian sejumlah besar peserta dari pasaran serantau. Bilangan pemain menurun daripada 70 kepada 59. Pada masa yang sama, sepanjang tahun, 21 syarikat meninggalkan pasaran serantau, dan 10 masuk, dan ini adalah putaran pemain paling ketara dalam pasaran insurans Belgorod sejak kebelakangan ini. Daripada syarikat yang muncul tahun lepas, hanya hampir 15% daripada pendatang baharu berjaya mencapai 2016.

Secara umum, 2015 ternyata agak tidak berubah untuk pasaran insurans. Kejatuhan dalam bahagian pelaburan dalam ekonomi, penurunan dalam jumlah pinjaman, penurunan dalam kuasa beli penduduk - semua faktor ini menyebabkan ketiadaan, dan di beberapa kawasan, penurunan dalam kadar pertumbuhan. Ini juga disahkan oleh penunjuk seperti bahagian insurans dalam jumlah perbelanjaan pengguna penduduk. Secara purata, setiap penduduk wilayah Belgorod membelanjakan 3,125 rubel untuk insurans pada 2015, iaitu 2% kurang daripada 2014.

Kapasiti pasaran insurans rantau ini berjumlah 4.85 bilion rubel. Daripada jumlah ini, syarikat insurans membayar 2.1 bilion rubel. – ini berjumlah 43.3% kadar pembayaran. Purata premium setiap kontrak ialah RUB 4,870. Bahagian pasaran insurans rantau ini dalam jumlah keseluruhan Rusia kekal hampir tidak berubah dan berjumlah 0.5%. Secara keseluruhan, hampir sejuta kontrak insurans telah dibuat di rantau ini - 995 ribu keping, iaitu, secara purata, dua daripada tiga penduduk di rantau ini telah membuat kontrak insurans.

Dari segi jumlah premium insurans, wilayah Belgorod menduduki tempat ke-33 di kalangan semua wilayah, memburukkan kedudukannya sebanyak 5 tempat. Di Wilayah Bumi Hitam, rantau Belgorod menduduki tempat kedua dalam penunjuk ini. Dari segi bilangan kontrak yang dimeterai, rantau ini berada di tempat ke-32 dalam ranking semua-Rusia. Dari segi premium purata, wilayah Belgorod adalah yang terbaik di Wilayah Bumi Hitam. Wilayah Belgorod adalah antara tiga puluh teratas dari segi ketidakberuntungan. Wilayah yang paling tidak menguntungkan bagi penanggung insurans ialah rantau Ivanovo - tahap pembayaran ialah 70%. Kawasan yang paling banyak pulang modal ialah Chukotka dan Crimea.

Jadual 1

Wilayah	jumlah pasaran insurans, ribuan rubel.	premium purata setiap kontrak, gosok.	kadar pertumbuhan premium	tahap pembayaran
Wilayah Voronezh	7 813 027	3 711	104%	49%
wilayah Belgorod	4 846 333	4 870	98%	43%
Wilayah Lipetsk	3 410 382	4 627	101%	56%
wilayah Kursk	3 202 458	3 846	108%	49%
wilayah Tambov	2 395 051	3 514	91%	42%

Portfolio insurans wilayah Belgorod, 2015

Tidak seperti 2014, portfolio itu bukan berdasarkan harta, tetapi pada jenis insurans wajib - 43%. Di sini, sudah tentu, MTPL menguasai - 41%. Peratusan besar jenis mandatori dalam portfolio menunjukkan perkembangan budaya insurans yang lemah dalam ekonomi. Malah, insurans digunakan bukan kerana ia adalah alat yang berkesan untuk memerangi jumlah risiko, tetapi kerana ia dipaksa sama ada oleh negara atau organisasi kredit, yang seterusnya memahami dengan sempurna manfaat insurans. Insurans sukarela kehilangan tempat akibat reaksi syarikat insurans terhadap kenaikan bayaran dan kejatuhan keuntungan perniagaan, seterusnya mengakibatkan peningkatan dalam kos produk insurans. Hampir 50% daripada portfolio pembayaran terdiri daripada kerugian di bawah insurans liabiliti motor wajib.

Mari kita lihat lebih dekat jenis insurans dan perubahannya dari segi pertumbuhan.

OSAGO menunjukkan kadar pertumbuhan tertinggi di rantau ini - 148%. Sebab utama pertumbuhan adalah perubahan dalam tarif yang ditetapkan oleh Bank Rusia. Walaupun begitu, keadaan dengan insurans liabiliti motor wajib tidak berubah secara mendadak. Penanggung insurans tidak tergesa-gesa, seperti 10 tahun yang lalu, untuk menguasai pasaran insurans liabiliti wajib pemilik kenderaan. Di rantau ini, nisbah kerugian adalah kira-kira 76%, angka ini berada di sempadan keuntungan. Secara umum, di Rusia nisbah kerugian telah melepasi ambang keuntungan. Pada tahun 2014, satu-satunya syarikat yang menunjukkan keuntungan di bawah OSAGO ialah Rosgosstrakh, terutamanya disebabkan oleh portfolio terbesar jenis ini, tetapi pada penghujung tahun 2015 tidak ada satu syarikat pun yang menjana keuntungan di bawah OSAGO. Pada tahun 2015, di wilayah Belgorod, bilangan kontrak yang dimeterai di bawah insurans liabiliti motor wajib menurun sebanyak 5% berbanding tahun sebelumnya, manakala bilangan kereta yang didaftarkan di rantau itu kekal hampir tidak berubah, sebaliknya, ia meningkat sedikit. Ini bukan sahaja disebabkan oleh inovasi Undang-undang Pendaftaran Kenderaan, yang membenarkan pemilik kereta mendaftarkan kereta tidak semestinya di tempat pendaftaran mereka, tetapi juga, antara lain, masalah semasa mengeluarkan polisi. Sesetengah pemilik kereta enggan mengambil polisi dan terus memandu atas risiko mereka sendiri, manakala yang lain membeli polisi palsu yang telah membanjiri pasaran haram. Pemegang polisi mengundi dengan kaki mereka, iaitu, mereka mencari pelbagai cara untuk menjimatkan wang, termasuk yang tidak sah. Adalah jelas bahawa, tanpa mengira sebarang parameter ekonomi, termasuk objektif, jenis insurans ini, peningkatan dalam kadar insurans liabiliti motor wajib adalah mustahil ini boleh menyebabkan letupan sosial. Tindakan paksaan tambahan tidak akan membawa kesan yang diharapkan oleh pihak berkuasa. Penanggung insurans perlu mencari cara untuk mengoptimumkan kos, terutamanya dengan membaiki kereta mangsa, mengurangkan tahap penipuan insurans dan mengurangkan kos undang-undang dengan menukar prosedur penyelesaian tuntutan.

Adalah mustahil untuk tidak melihat inovasi yang paling penting dalam pasaran insurans auto wajib - polisi elektronik dan metodologi penilaian bersatu. Ini adalah perubahan revolusioner yang diperkenalkan pada tahun 2015, dan inovasi positif ini dapat menstabilkan pasaran yang berada dalam krisis yang mendalam.

Daripada beberapa bidang insurans yang menunjukkan pertumbuhan, kita boleh perhatikan insurans harta dan insurans kesihatan sukarela. Dalam pasaran VHI, kini terdapat trend ke arah pembangunan dan pelaksanaan oleh penanggung insurans produk baru yang menjimatkan kos dan pengoptimuman program sedia ada. Ini menjadi nyata berikutan kemunculan kemudahan penjagaan kesihatan baharu yang sedia menyediakan perkhidmatan perubatan berkualiti yang diperlukan pada harga yang lebih rendah. Selain itu, setelah memahami vektor umum ke arah ketersediaan produk insurans kesihatan sukarela, ramai pemain dalam pasaran ini telah bergantung pada runcit. Susut nilai ruble membantu meningkatkan yuran di kawasan ini, kerana pengeluaran polisi perjalanan perubatan terikat dengan mata wang.

Peningkatan sedikit ditunjukkan oleh insurans pertanian dan OSGOPP (Rajah 2). Insurans harta untuk individu terus berkembang, walaupun penurunan umum dalam pasaran. Di sini, pada pendapat kami, faktor penentu dalam menjelaskan fenomena ini bukanlah peningkatan celik kewangan penduduk, tetapi penukaran silang jualan di bawah insurans liabiliti motor wajib daripada insurans kemalangan kepada insurans harta, iaitu, yang utama " tambahan” kepada insurans liabiliti motor wajib telah menjadi polisi insurans harta peribadi. Walaupun dinamik dan pertumbuhan jualan yang positif, tahap penembusan jenis ini adalah sangat tidak ketara.

Insurans harta untuk entiti undang-undang telah terus terbantut selama beberapa tahun sekarang. Terdapat korelasi langsung di sini dengan peningkatan ketidakbolehcapaian perniagaan kepada dana kredit. Juga, dalam pasaran terdapat faktor mengetatkan dasar pengunderaitan penanggung insurans terkemuka mengenai penerimaan objek berisiko kompleks harta perusahaan untuk insurans, yang membawa kepada peningkatan keengganan untuk menerima insurans atau kenaikan tarif.

Perlu diperhatikan bahawa, tidak seperti tahun-tahun sebelumnya, bahagian premium insurans hayat dalam perbelanjaan isi rumah telah menurun dengan ketara. Jika terdapat pertumbuhan pada 2014, kini kita melihat penurunan hampir 20 peratus. Dengan cara yang sama, insurans kemalangan dengan mengorbankan rakyat mengalami penurunan yang serius. Secara umum, kejatuhan yang serius selama 10 tahun hanya diperhatikan pada tahun krisis 2008. Penduduk tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk menggunakan instrumen pelaburan atau kos untuk insurans sukarela. Menurut pakar, pasaran insurans hayat akan terus menurun pada 2016. Hakikatnya adalah bahawa sebelum ini sebahagian besar segmen ini terdiri daripada kontrak insurans hayat yang dikeluarkan apabila menerima pinjaman atau perkhidmatan perbankan lain kini sekatan ke atas saiz komisen dalam bankasurans bersedia untuk berkuat kuasa, dan permintaan untuk pelaburan produk akan terus merosot berikutan pengurangan dalam pendapatan sebenar penduduk. Ramai pemegang polisi tidak memahami maksud produk ini, dan ia tidak pernah tersebar luas seperti semasa era Soviet.

Menganalisis insurans pengangkutan untuk risiko Auto CASCO, kami perhatikan bahawa pada tahun 2014 kami melihat kekurangan pertumbuhan, tetapi pada tahun 2015 pasaran insurans kereta mula jatuh dengan cepat, dan ini berlaku buat kali pertama dalam enam tahun. Kelemahan kadar pertukaran ruble dengan ketara menjejaskan kos penanggung insurans untuk pembaikan kereta, yang membawa kepada peningkatan serius dalam tarif di pasaran, sekali gus menakutkan sebilangan besar pemegang polisi. Tidak semua orang mampu menanggung kos sedemikian. Dari segi bilangan kontrak, penurunan itu lebih ketara: kerugian berjumlah 25% daripada tahun sebelumnya. Faktor lain ialah penurunan jualan kenderaan baharu. Pada 2015, hanya 3.6% daripada semua pemilik kereta di rantau ini yang mempunyai dasar CASCO, menurun sebanyak 1 mata peratusan berbanding 2014. Dalam polisi tarif mereka dalam pasaran ini, penanggung insurans mempunyai hubungan langsung yang sangat jelas dilihat antara tahap komisen dan tahap harga produk insurans. Ramai pemain, cuba mengurangkan kos dan meningkatkan keuntungan segmen, telah mengurangkan imbuhan kepada ejen dan rakan kongsi, dengan itu, mengambil kira sensitiviti harga CASCO, mengurangkan jualan. Mengikut andaian kami, penanggung insurans akan terus mengurangkan kos, dan faktor yang paling ketara dalam hal ini ialah tumpuan kepada pembangunan jualan Internet.

Pasaran OS telah jatuh sejak penubuhannya pada tahun 2015, penurunan adalah 12%. Pada mulanya, jenis ini telah diprogramkan untuk jatuh, kerana setiap tahun pekali pengurangan tahap keselamatan meningkat. Pada tahun 2015, pekali Kiub maksimum -0.6 dikuatkuasakan. Pada tahun 2015 juga, terdapat semakan kadar asas ke arah pengurangan yang ketara. Tetapi, seperti sebelum ini, walaupun pasaran telah menurun lebih daripada satu perempat, segmen ini kekal sebagai yang paling menguntungkan bagi penanggung insurans - tahap pembayaran ialah 1.5%.

Beralih kepada analisis kerja penanggung insurans di rantau ini, ia mesti dikatakan bahawa pemergian pemain agak kuat menyatukan pasaran dan mengetatkan penunjuk kutipan pemimpin. Sepuluh pemain teratas mengutip lebih daripada 85% daripada keseluruhan premium insurans di rantau ini. Walau bagaimanapun, sepuluh teratas tidak banyak berubah sepanjang tahun (Jadual 2). Syarikat yang mempunyai portfolio insurans yang luas memegang jawatan yang kukuh. Seperti yang kami jangkakan tahun lepas, sebuah syarikat setara meninggalkan pasaran serantau, yang mengakibatkan penempatan semula yang selebihnya dengan beberapa jawatan. Penanggung insurans, sebahagian daripada Sberbank, kehilangan kedudukannya dengan tepat kerana portfolionya khusus dalam insurans hayat.

Jadual 2

tempat	Nama syarikat	Yuran (ribu rubel)	Tempat dalam ranking 2014	Dinamik dalam ranking
1	ROSGOSSTRAKH	RUB 1,673,794	1	=
2	JAMINAN RESO	RUB 516,228	2	=
3	VSK	RUR 456,771	6	+ 3 jawatan
4	INSURANS ALPHA	RUB 378,667	4	=
5	SOGAZ	RUB 310,613	7	+ 2 jawatan
6	INSURANS HAYAT SBERBANK	RUB 245,846	5	- 1 kedudukan
7	PERJANJIAN	RUB 176,854	8	+ 1 kedudukan
8	MAX	RUR 164,692	9	+ 1 kedudukan
9	INGOSTRAKH	RUB 136,193	10	+ 1 kedudukan
10	RSHB-INSURANCE	RUB 124,236	13	+ 3 jawatan
	JUMLAH	RUR 4,846,333

Pemimpin, seperti tahun-tahun sebelumnya, adalah Rosgosstrakh, yang menunjukkan kadar pertumbuhan yang sangat ketara (165%) dan memegang lebih daripada satu pertiga daripada pasaran serantau (46%). Tetapi berbanding tahun lepas, Rosgosstrakh meningkatkan dengan ketara bahagian insurans kereta dalam portfolionya. Hasilnya tidak lama lagi - kadar pertumbuhan pembayaran hampir 170%, tetapi, dalam keadilan, perlu diperhatikan bahawa syarikat mengekalkan nisbah kerugiannya pada tahap yang sangat baik. Di tempat kedua ialah "RESO-Garantiya" dengan penunjuk yang agak baik. Satu-satunya fakta yang membimbangkan ialah syarikat di rantau ini secara praktikalnya hanya beroperasi dalam insurans kereta. Terdapat beberapa syarikat sedemikian: "Soglasie", "MAX", "ZETTA Insurance" (dahulunya Zurich), "Yugoria", "Twenty-First Century" dan "ZHASO" yang dibeli oleh SOGAZ - syarikat ini, bersama-sama dengan "RESO-Garantiya ”, hampir sepenuhnya terlibat dalam insurans jenis motor sahaja.

Kadar pertumbuhan yuran yang tinggi ditunjukkan oleh VSK (143%), ZHASO (148%), Blagosostoyanie (2,766%), Alfastrakhovanie Life (2,135%) dan Abad Kedua Puluh Satu. Selain daripada VSK, syarikat-syarikat ini, selebihnya pakar terutamanya dalam hanya satu jenis insurans: sama ada insurans liabiliti motor wajib, insurans kemalangan atau insurans hayat. Pertumbuhan terbesar dalam pembayaran ditunjukkan oleh Sberbank Life Insurance, MAKS, VTB Insurance, Rosgosstrakh Life, ZHASO, Blagosostoyanie, Yugoria dan Twenty-First Century.

Tahap pembayaran melebihi 70% ditunjukkan oleh Soglasie, MAX, Yugoria dan CHANCE. Selain itu, di Ugoria, pembayaran hampir sama dengan yuran. INGOSSTRAKH mempunyai salah satu petunjuk terbaik dari segi ketidakberuntungan: ia membayar untuk keputusan ini dengan penyusunan semula portfolio tiga tahun dan kerugian dalam tempoh kebelakangan ini. Pertumbuhan pembayaran melebihi pertumbuhan yuran untuk syarikat Rosgosstrakh, MAKS, VTB Insurance, ZHASO, Yugoria dan Abad Kedua Puluh Satu, tetapi dalam senarai ini Rosgosstrakh mempunyai penunjuk terbaik dari segi ketidakberuntungan. Bagi hampir semua syarikat ini, bahagian insurans kereta dalam portfolio adalah lebih separuh daripada kutipan, kecuali syarikat Insurans VTB. Pada tahun 2014, penanggung insurans ini juga mempunyai kadar pertumbuhan pembayaran yang lebih cepat daripada premium, dan, sama seperti itu, bahagian utama pembayaran jatuh pada insurans harta entiti undang-undang.

Jadual 3

tempat	NAMA SYARIKAT	YURAN (DEMIKIAN. GOSOK.)	BAHAGIAN PASARAN	KADAR PERTUMBUHAN YURAN	KADAR PERTUMBUHAN PEMBAYARAN	TAHAP PEMBAYARAN	SAHAM KERETA DALAM PORTFOLIO
1	ROSGOSSTRAKH	1 673 794	34.5%	136%	168%	41%	65%
2	JAMINAN RESO	516 228	10.7%	111%	114%	55%	90%
3	VSK	456 771	9.4%	143%	75%	31%	69%
4	INSURANS ALPHA	378 667	7.8%	93%	80%	33%	43%
5	SOGAZ	310 613	6.4%	122%	120%	61%	29%
6	INSURANS HAYAT SBERBANK	245 846	5%	74%	604%	8%	0%
7	PERJANJIAN	176 854	3.7%	72%	96%	85%	89%
8	MAX	164 692	3.4%	104%	135%	76%	80%
9	INGOSTRAKH	136 193	32.8%	103%	61%	42%	64%
10	RSHB-INSURANCE	124 236	2.6%	128%	72%	13%	10%
11	INSURANS VTB	120 075	2.5%	118%	136%	29%	11%
12	ROSGOSSTRAKH-HIDUP	74 092	1.5%	118%	162%	26%	0%
13	ZHASO	49 076	1%	148%	193%	60%	81%
14	INSURANS ZETTA	39 107	0.8%	88%	56%	65%	90%
15	KEBAJIKAN	37 202	0.8%	2766%	574%	10%	0%
16	BERTENAGA	36 503	0.8%	0%	0%	50%	76%
17	ALFA INSURANCE-LIFE	34 009	0.7%	2135%	0%	3%	0%
18	YUGORIA	31 378	0.7%	98%	173%	97%	90%
19	ABAD KEDUA PULUH PERTAMA	28 129	0.6%	177%	430%	52%	84%
20	PELUANG	27 235	0.6%	91%	101%	90%	1%
	JUMLAH untuk wilayah Belgorod.	4 846 333		98%	112%	43%	56%

Jadual 4 menyediakan analisis hasil aktiviti OSAGO di rantau ini. Hampir separuh daripada pasaran dipegang oleh Rosgosstrakh (46%). Dengan premium meningkat lebih daripada satu setengah kali ganda (165%), pembayaran meningkat dua kali ganda (200%). Peningkatan terbesar dalam bilangan kontrak MTPL baharu ditunjukkan oleh Ingosstrakh - peningkatan lebih daripada dua kali ganda (7,589 unit). SOGAZ berkembang lebih daripada satu setengah kali ganda dari segi bilangan perjanjian MTPL yang dimuktamadkan (14,338 unit). Bilangan kontrak dengan VSK meningkat satu pertiga (40,861 unit). Soglasie dan Insurans VTB lebih daripada separuh bilangan pelanggan. Ingosstrakh dan SOGAZ mempunyai tahap terendah pembayaran OSAGO di rantau ini - 25%. Nisbah kerugian tertinggi di bawah insurans liabiliti motor wajib ditunjukkan oleh Soglasie - lebih daripada 100%.

Jika kita bercakap tentang kos purata polisi, premium terendah dicatatkan untuk Rosgosstrakh dan UralSib. Menurut Rosgosstrakh, segala-galanya dijangka, memandangkan rangkaian pejabat perwakilan di rantau ini: terdapat pejabat perwakilan di setiap daerah, dan di beberapa wilayah tidak ada bahagian pesaing. Polisi yang paling "mahal" adalah daripada MAX, Alfastrakhovanie dan Ingosstrakh.

Jadual 4

Nama syarikat	Yuran (ribu rubel)	Bahagian pasaran	Kadar pertumbuhan yuran	Kadar pertumbuhan pembayaran	Tahap pembayaran	anjing	Premium purata
ROSGOSSTRAKH	903 709	46 %	165%	200%	48%	230 825	3 915
JAMINAN RESO	380 804	19.4%	133%	146%	54%	88 120	4 321
VSK	182 720	9.3%	190%	99%	39%	40 861	4 472
MAX	126 735	6.5%	99%	138%	96%	24 566	5 159
SOGAZ	64 339	3.3%	240%	304%	25%	14 338	4 487
INSURANS ALPHA	64 006	3.3%	131%	72%	52%	12 777	5 009
INGOSTRAKH	40 912	2 %	319%	38%	25%	7 589	5 391
ZHASO	39 615	2 %	170%	204%	62%	8 925	4 439
PERJANJIAN	29 178	1.5%	73%	111%	104%	6 086	4 794
BERTENAGA	24 113	1.2%	0%	0%	54%	5 506	4 379
ABAD XXI	23 211	1.2%	204%	787%	62%	5 282	4 394
YUGORIA	18 569	1%	97%	125%	84%	3 844	4 831
INSURANS ZETTA	15 174	0.8%	130%	61%	58%	3 475	4 367
URALSIB	14 278	0.7%	147%	123%	47%	3 652	3 910
INSURANS VTB	11 628	0.6%	62%	118%	64%	2 764	4 207
	10 932	0.6%	147%	272%	42%	2 458	4 448
PELABURAN DAN KEWANGAN	5 826	0.3%	96%	143%	83%	1 309	4 451
KUMPULAN PERNIAGAAN INSURANS	4 591	0.2%	182%	168%	51%	1 070	4 291
JUMLAH untuk pasaran MTPL di rantau Belgorod.	1 961 288		148%	139%	53%	463 657	4 230

Tarif CASCO terendah (Jadual 5) diberikan di rantau ini oleh Yugoria, MSC dan ZETTA Insurance. Syarikat itu, yang mempunyai portfolio CASCO terbesar pada penghujung 2015, telah berubah. Jika pada masa lalu ia adalah "Persetujuan", kini "Rosgosstrakh" telah menjadi pemimpin. Selain itu, kepimpinan ini tidak dimenangi kerana tarif rendah pelanggan mengundi untuk kebolehpercayaan jenama Kontrak yang paling mahal telah disediakan dalam syarikat RSHB-Insurans dan VTB Insurance, serta dalam MAKS dan SOGAZ: asas bagi. portfolio ialah CASCO entiti sah , di mana kumpulan besar kenderaan diinsuranskan sekaligus.

Jadual 5

Nama syarikat	Yuran (ribu rubel)	Bilangan kontrak	Premium purata
ROSGOSSTRAKH	183 883	4 099	44 860
PERJANJIAN	128 445	3 131	41 024
VSK	117 531	2 514	46 751
INSURANS ALPHA	98 261	2 155	45 597
JAMINAN RESO	75 238	1 459	51 568
INGOSTRAKH	42 340	1 046	40 478
SOGAZ	26 423	394	67 063
INSURANS ZETTA	19 955	654	30 512
RSHB-INSURANCE	12 087	91	132 824
YUGORIA	9 751	352	27 702
URALSIB	8 216	241	34 091
MAX	4 821	69	69 870
BERTENAGA	3 539	77	45 961
PELABURAN DAN KEWANGAN	2 392	58	41 241
PUSAT INSURANS ANTARA INDUSTRI	2 264	70	32 343
INSURANS VTB	2 045	19	107 632
JUMLAH untuk CASCO di wilayah Belgorod.	741 270	16 849	43 995

Insurans objek berbahaya adalah jenis insurans yang paling kos efektif. Sudah tentu, terdapat persaingan yang serius di kalangan penanggung insurans untuk kontrak ini (Jadual 6), dan memandangkan tidak terdapat banyak objek berbahaya di rantau ini - hanya 3,000, pasaran telah diagihkan oleh syarikat insurans persekutuan terbesar. SOGAZ, sebagai monopoli utama dalam menginsuranskan kemudahan Gazprom, mempunyai purata premium tertinggi.

Jadual 6

Nama syarikat	Bilangan kontrak	Premium purata
ROSGOSSTRAKH	747	RUR 25,213
INSURANS ALPHA	488	RUR 28,143
VSK	543	RUB 23,696
SOGAZ	326	RUB 30,491
INGOSTRAKH	354	RUR 22,811
JAMINAN RESO	312	RUB 25,199

Pasaran untuk insurans wajib bagi pembawa penumpang diagihkan secara berbeza. Walaupun pada hakikatnya di sini insurans berkaitan secara langsung dengan pengangkutan, susun atur adalah berbeza dengan ketara daripada insurans liabiliti motor wajib yang sama (Rajah 3). Secara umumnya, hampir 1,400 pembawa berlesen beroperasi di rantau ini. Lebih daripada satu pertiga pasaran dikawal oleh MAX. Syarikat ini menerima bayaran utamanya melalui kontrak perbandaran yang dimeterai dengan syarikat penerbangan besar bandar Belgorod, MUP "Pengangkutan Penumpang Bandar", yang mempunyai kira-kira 200 syarikat penerbangan penumpang dalam armadanya. Selain itu, pelanggan utama dalam pasaran ini ialah Belcomtrans dan anak syarikatnya.

Pasaran insurans peribadi (NS dan VHI) juga mempunyai kegemarannya. Dalam insurans terhadap kemalangan dan penyakit, saham terbesar dipegang oleh Rosgosstrakh - 36%, Insurans VTB - 11% dan Blagosostoyanie - 9%. Lebih-lebih lagi, yang kedua mempunyai bayaran secara eksklusif di kawasan ini. Syarikat Blagosostoyanie baru-baru ini menyelesaikan transaksi untuk memperoleh pejabat perwakilan Rusia syarikat insurans asing Intach Insurance, yang terkenal dengan pendekatan inovatifnya terhadap insurans kereta. Dengan cara ini, kerana pendekatan inovatif ini, syarikat itu mengalami kerugian, dan pemilik sebelumnya terpaksa meninggalkan pasaran. Pemegang saham utama ialah syarikat pemegang insurans British.

Di rantau Belgorod, hanya beberapa syarikat yang terlibat dalam insurans pertanian. Pemain utama ialah Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie dan RSHB-Strakhovanie. Senarai kecil penanggung insurans adalah disebabkan oleh kerumitan penutupan kontrak dan pengunderaitan, serta komponen berisiko tinggi.

Menganalisis hasil kerja insurans kebakaran (Rajah 4), kami perhatikan bahawa dari segi kerja dengan entiti undang-undang dari segi insurans kompleks harta perusahaan, peneraju adalah VSK, yang menduduki satu pertiga daripada pasaran (31%) . Keputusan ini dicapai, antara lain, terima kasih kepada interaksi yang sangat baik dengan Sberbank. Sepertiga pasaran yang sama dipegang oleh Rosgosstrakh, tetapi kali ini untuk bekerja dengan individu (30%). Prestasi baik Insurans VTB dan Alfastrakhovanie adalah disebabkan kerja mereka dengan peminjam gadai janji bank "berkaitan" mereka.

Merumuskan analisis kerja penanggung insurans, kami secara tradisinya akan menyerlahkan syarikat yang, dari sudut pandangan kami, telah mencapai hasil yang terbaik. Apabila menilai pemimpin, kami mengambil kira penunjuk dalam beberapa bidang: tahap pembayaran, nisbah kerugian, portfolio insurans, bahagian pasaran, dsb. Berdasarkan keseluruhan penunjuk, pemimpin termasuk Rosgosstrakh, VSK, Alfastrakhovanie dan Ingosstrakh - semua pemain utama. Kami perhatikan Ingosstrakh telah kembali ke senarai pemimpin.

Secara umum, walaupun tahun yang agak sukar, pasaran serantau menunjukkan prestasi yang agak baik, dan di beberapa kawasan menunjukkan prestasi yang lebih baik daripada negara. Mari kita ingat apakah perubahan yang paling dinanti-nantikan oleh pasaran insurans pada tahun 2015: Perundangan untuk mengukuhkan perlindungan insurans bagi mereka yang melancong ke luar negara, penciptaan sistem perlindungan insurans perumahan di Rusia sekiranya berlaku kecemasan, dan penciptaan ombudsman kewangan dalam pasaran insurans. Kepentingan dan keperluan untuk memperkenalkan langkah-langkah ke atas insurans rumah sukarela sekiranya berlaku bencana alam masih dibincangkan.

Kesimpulannya, ramalan kecil untuk 2016. Kami percaya bahawa pembangunan pasaran akan berlaku dalam keadaan yang luar biasa keras. Penanggung insurans akan terus mengalami tekanan, baik dari negeri dan, pada tahap yang lebih besar, daripada pelanggan. Tiada prasyarat untuk menjangkakan kenaikan tarif bagi jenis insurans wajib, dan tidak mungkin tarif untuk jenis insurans sukarela akan meningkat dengan ketara. Satu-satunya pengecualian mungkin adalah CASCO, tetapi kenaikan ini akan mengikut segmen, bertujuan untuk memerangi kawasan yang tidak menguntungkan. Dalam hal ini, keuntungan insurans akan berkurangan sedikit, yang akan menjejaskan keputusan kewangan syarikat insurans. Pelanggan akan terus menjimatkan insurans, dan penurunan pasaran mungkin berterusan. Penanggung insurans perlu menumpukan usaha mereka dengan serius untuk membangunkan perkhidmatan dan mengekalkan pengiktirafan positif terhadap jenama mereka, membina kerja mereka dengan mengambil kira tumpuan pelanggan yang meningkat, termasuk melalui penciptaan produk baharu yang berkos rendah, pengubahsuaian tawaran sedia ada dan penggunaan aktif teknologi maklumat moden.

Penanggung insurans Rusia mengiktiraf keputusan tahun lalu sebagai agak baik

Moscow. 29 Disember. laman web - Penanggung insurans Rusia mengiktiraf keputusan 2016 sebagai agak baik: peningkatan keseluruhan dalam premium boleh menjadi 15% secara keseluruhan, tahun itu tidak ditandakan dengan kerugian besar yang tidak dapat dilupakan. Insurans kenderaan, yang selama beberapa tahun bertindak sebagai pemacu pertumbuhan industri, kehilangan kedudukannya, kehilangan kepimpinannya dalam dinamik pertumbuhan premium kepada penanggung insurans hayat - selama 9 bulan, premium mereka meningkat sebanyak 67%. Kutipan di bawah insurans motor wajib dalam tempoh ini meningkat sebanyak 12%, manakala bayaran meningkat sebanyak 35%. Keuntungan daripada aktiviti pelaburan juga secara amnya memuaskan hati penanggung insurans.

Pakar berbeza dalam jangkaan mereka untuk 2017: dinamik premium, mengikut ramalan, boleh berkisar dari sifar hingga tambah 15%. Tahun depan bagi penanggung insurans, mengikut anggaran mereka, mungkin ditandai dengan perubahan dalam paradigma interaksi dengan pengguna perkhidmatan insurans dengan latar belakang inovasi selanjutnya dalam sistem insurans liabiliti motor wajib.

"Kulit shahijau"

Ketua Pengarah syarikat AlfaStrakhovanie Vladimir Skvortsov mencatatkan penurunan dalam kadar pertumbuhan premium pada akhir suku ketiga dan pada bulan pertama suku keempat 2016: "Dalam tempoh ini, bidang perniagaan seperti insurans liabiliti motor wajib, insurans badan kenderaan, insurans harta entiti undang-undang, insurans perubatan sukarela".

Penanggung insurans liabiliti sedang bersedia untuk mengurangkan separuh jumlah yuran untuk insurans liabiliti wajib pemilik kemudahan berbahaya (HPO) menjelang akhir 2016. Sudah pada akhir 9 bulan, angka ini berjumlah 2.85 bilion rubel, iaitu 48% kurang daripada tahap tempoh yang sama pada tahun 2015 (penurunan berlaku selepas tarif diselaraskan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia). Yuran dalam OPO hampir setanding dengan yuran dalam insurans liabiliti pembawa wajib (OSGOP). Di sini, selama 9 bulan dalam setahun, kutipan berjumlah 3.3 bilion rubel, iaitu 8.6% lebih daripada angka yang sama pada 2015.

Walau bagaimanapun, tahun depan, yuran untuk OSGOP mungkin berkurangan: pengawal selia mengumumkan prospek untuk melaraskan tarif dalam sektor insurans wajib ini, dan penanggung insurans liabiliti meramalkan pengurangan yuran dalam hal ini sebanyak 20-25%.

Sebilangan pakar pasaran insurans menjangkakan premium meningkat sebanyak 12-14% pada 2017. Pada masa yang sama, jumlah yuran keseluruhan (tidak termasuk insurans perubatan wajib) mungkin melebihi 1.15 trilion rubel pada akhir tahun 2016 dan 1.3 trilion rubel pada akhir tahun 2017.

Menurut ramalan Institut Insurans Kesatuan Penanggung Insurans Semua-Rusia (VSU), pasaran insurans Rusia akan terus berkembang pada tahun 2017, dan pemacu utama pertumbuhan adalah insurans hayat pelaburan (ILI) dan produk "kotak". Pasaran MTPL, sebaliknya, menghadapi genangan, dan kadar kerugian jenis insurans ini akan melebihi tahap kritikal. Menurut ramalan BCC, premium insurans hayat akan meningkat sebanyak 25% tahun depan, bermakna kadar pembangunan segmen itu akan perlahan berbanding 2016.

Bagi insurans harta individu, kenaikan premium pada tahun 2017 mungkin 10-15%, dan pertama sekali ia akan dipastikan dengan penjualan produk "berkotak" melalui rantaian runcit. Yuran insurans kemalangan juga boleh meningkat sebanyak 10-15%, dan yuran insurans kesihatan sukarela sebanyak 5%. Pasaran insurans semula domestik mungkin meningkat sebanyak 15%, BCC percaya.

Penilaian prospek untuk kutipan tahun depan oleh Ketua Pengarah Syarikat Insurans AlfaStrakhovanie V. Skvortsov lebih terkawal. Beliau mengakui bahawa 2017 akan memberikan peningkatan minimum dalam premium: peningkatan dalam jumlah yuran mungkin berkisar antara 0 hingga 3% berdasarkan keputusan 2017.

Proses-proses ini akan ditindih pada kecenderungan untuk mengurangkan lagi kadar Bank of Russia dan kadar pasaran, tambah V. Skvortsov. “Dasar penurunan kadar adalah baik untuk pembangunan ekonomi secara keseluruhan Pada masa yang sama, bagi syarikat insurans, seperti bagi pelabur institusi, perkembangan peristiwa sedemikian akan membawa kepada penurunan keuntungan pada operasi pelaburan menerima pendapatan pelaburan, 2016 adalah lebih miskin untuk syarikat insurans berbanding 2015. Dan yang seterusnya akan lebih teruk berbanding dengan keputusan 2016. Akibatnya, syarikat dalam pasaran insurans akan semakin sukar untuk menampung sebarang kerugian daripada aktiviti langsung melalui pelaburan pendapatan,” kata ketua AlfaStrakhovanie.

Seorang wakil blok kewangan syarikat insurans lain menyatakan bahawa dalam bidang pelaburan pada tahun lalu, penanggung insurans berhadapan dengan risiko yang datang dari sektor perbankan jiran: “Akibat pembatalan lesen di beberapa bank yang agak besar , deposit beberapa syarikat insurans dibekukan kerugian sedemikian ternyata agak menyakitkan dalam keadaan kejatuhan keuntungan perniagaan dan penjimatan semua perbelanjaan."

Sepanjang tahun 2016, jumlah bilangan penanggung insurans aktif di Persekutuan Rusia, disebabkan oleh pemeriksaan oleh pengawal selia kualiti aset mereka, telah semakin menurun pada akhir tahun 2016, jumlah mereka akan menjadi kira-kira 280 syarikat.

SRO untuk penanggung insurans

Pada tahun lalu, peristiwa penting ialah penciptaan organisasi kawal selia sendiri berdasarkan ARIA. Ia boleh dianggap bahawa komuniti telah beralih kepada mod dialog melalui "tetingkap tunggal" dengan pengawal selia dan agensi kerajaan secara rasmi. Kini ketua SRO yang diwujudkan, Igor Yurgens, akan mempertahankan kepentingan penanggung insurans dan penanggung insurans MTPL dalam jenis insurans liabiliti wajib lain, dalam jenis insurans sukarela, termasuk penanggung insurans hayat dan perubatan.

Kesatuan Penanggung Insurans Auto Rusia (RUA) dan Kesatuan Penanggung Insurans Liabiliti Kebangsaan (NSSO) akan mengekalkan struktur dan status entiti undang-undang. Interregional Union of Health Insurers (IMU) akan kehilangan status ini dan menyertai ARIA sebagai kawasan yang berasingan. Penggabungan penyertaan akan membolehkan penanggung insurans komersial, dalam beberapa kes, membayar caruman kepada satu kesatuan tanpa menyelerakan sumber. SRO akan mewujudkan unit silang, jawatankuasa dan kumpulan kerja.

Walau bagaimanapun, kawasan yang bertanggungjawab Kesatuan Kebangsaan Penanggung Insurans Pertanian (NUA) akan kekal agak berasingan. Menurut undang-undang, kesatuan ini dikawal secara langsung oleh Bank Rusia, Kementerian Pertanian dan Kementerian Kewangan. Tetapi NSA, sama seperti RSA dan NSSO, bertindak sebagai ahli berkaitan SRO baharu dan mengambil bahagian dalam kerja am dan keputusan kesatuan. Akibatnya, ketiga-tiga kesatuan itu, yang wujud berdasarkan undang-undang khas persekutuan mengenai insurans, akan terus beroperasi secara bebas buat masa ini.

Penanggung insurans daripada kumpulan "artis percuma", yang belum lagi dimasukkan ke dalam ARIA, perlu menentukan nasib mereka menjelang pertengahan 2017. Bagi mereka, pilihannya adalah untuk menyertai barisan BCC atau meninggalkan pasaran. Menyertai kesatuan akan bermakna penerimaan dan pematuhan ketat kepada piawaian mandatori dan dalaman untuk aktiviti SRO, yang dipersetujui dengan Bank of Russia, termasuk peraturan berhubung dengan pengguna. Pada akhir tahun, kira-kira 130 penanggung insurans menghadapi pilihan yang sama, iaitu kira-kira 50% daripada jumlah bilangan syarikat yang mempunyai lesen insurans.

Penggabungan peserta pasaran dalam rangka kerja SRO akan meningkatkan kebolehkawalan proses dalam pasaran insurans, menurut Bank of Russia. Menurut undang-undang mengenai SRO dalam pasaran kewangan, Bank Pusat Persekutuan Rusia dengan ketara mempengaruhi aktiviti SRO, proses dalaman, keputusan pengurusan, pelantikan dan peletakan jawatan pengurus atasan, pembentukan belanjawan, dan pengurusan lain, dan terutamanya keputusan strategik.

Kesatuan Kebangsaan Penanggung Insurans Pertanian bekerja buat kali pertama pada tahun 2016 sebagai kesatuan tunggal untuk penanggung insurans pertanian yang berinteraksi dengan pengeluar pertanian di bawah kontrak dengan sokongan kerajaan. NIA terpaksa menyatukan pasaran selepas "pembersihan" ketat Bank Pusat Persekutuan Rusia bagi segmen insurans pertanian pada tahun 2015 daripada syarikat yang menyalahgunakan penggunaan subsidi negara. NSA mencipta peraturan insurans bersatu, membangunkan beberapa dokumen metodologi, kesatuan itu juga meningkatkan dana pampasan, menganjurkan program pemantauan ruang untuk ahlinya, yang memungkinkan untuk mengurangkan dengan ketara jumlah pertikaian antara syarikat insurans dan pemegang polisi.

Perubahan mendadak dalam prosedur subsidi pada musim gugur 2016, menurut wakil NIA, mengandungi ancaman serius bagi penanggung insurans pertanian pada 2017. “Di satu pihak, kita berdepan dengan tugas meluaskan perlindungan kawasan tanaman dan ternakan, sebaliknya, kita melangkah ke tahun hadapan dengan hutang subsidi negeri di bawah perjanjian yang telah dimeterai dalam jumlah keseluruhan kira-kira 1.3 bilion rubel, "kata Interfax" Presiden NSA Korney Bizhdov. Pada masa sama, beliau melahirkan harapan untuk pembangunan kerjasama dalam bidang menambah baik sistem insurans pertanian dengan sokongan negeri tahun depan dengan kerajaan dan penggubal undang-undang, serta dengan Kementerian Pertanian, jabatan lain, dengan pihak berkuasa wilayah dan Bank Rusia.

Tayangan perdana insurans semula

Tayangan perdana berlaku dalam sektor insurans semula pada akhir tahun: Syarikat Insurans Semula Nasional (NPC) telah diwujudkan di Rusia sebagai anak syarikat Bank Rusia untuk mewujudkan tahap perlindungan tambahan terhadap risiko sekatan. Aktiviti syarikat dikawal oleh undang-undang persekutuan khas. Syarikat penyelidikan dan pengeluaran, yang menerima lesen pada Oktober 2016, akan beroperasi sepenuhnya mulai awal 2017, syarikat itu telah membentuk pasukan pengurusan.

Tahun depan, CDD akan menerima 100% risiko di bawah kontrak insurans yang dimuktamadkan untuk risiko sekatan, mengikut undang-undang, juga dikehendaki memindahkan 10% daripada semua risiko yang diterima untuk insurans semula daripada pasaran. Pada masa yang sama, NPC mengikut perjanjian penanggung insurans langsung dengan penanggung insurans semulanya di bawah kontrak, jika bahagian yang dipindahkan tidak melebihi 10%. NPK mempunyai hak untuk menolak menerima risiko komersial tersebut. Penanggung insurans mempunyai hak untuk menawarkan insurans semula bahagian lebih daripada 10%, tetapi kemudian CDD akan mempengaruhi dengan ketara syarat-syarat memuktamadkan kontrak insurans risiko langsung dan syarat-syarat insurans semula.

Sebagai ketua NPK Nikolai Galushin memberitahu Interfax-AFI, "kami berdepan dengan tugas untuk membangunkan perniagaan syarikat di dalam negara dan di pasaran asing Dalam tempoh ini, adalah perlu untuk menyelesaikan sepenuhnya proses pembentukan syarikat -. untuk menerima pakai semua polisi, terutamanya dalam bidang aktiviti pelaburan dan pengurusan risiko, serta membina hubungan dengan Majlis Insurans Semula Kami memerlukan dialog berterusan yang tertumpu pada pembangunan pasaran, penciptaan jenis insurans baharu dengan sokongan insurans semula seterusnya daripada RPC. ."

Menurutnya, "pada 2017, pasaran harus dibersihkan daripada kehadiran dalam insurans semula bahagian itu yang tidak melibatkan pemindahan liabiliti risiko kepada penanggung insurans semula, tetapi hanya pemindahan premium." “Saya mengandaikan bahawa jumlah pasaran insurans semula akan berkurangan Pada masa yang sama, disebabkan oleh kemunculan NPC dalam pasaran insurans semula domestik, geografi jumlah insurans semula akan berubah secara beransur-ansur - jumlah premium insurans semula yang dipindahkan ke insurans semula dalam Rusia. Persekutuan akan mula meningkat,” katanya.

Pengurus timbang tara tunggal

Dalam sepuluh hari terakhir bulan Disember, peruntukan undang-undang kebankrapan berkuat kuasa berhubung pemindahan kuasa pengurus timbang tara dalam pasaran insurans kepada Agensi Insurans Deposit (DIA). Seperti dalam sektor perbankan, mulai tahun depan DIA akan menjadi satu-satunya struktur yang kini akan berurusan dengan syarikat insurans yang tidak dapat memenuhi kewajipan mereka.

Sebelum ini, Bank Pusat Persekutuan Rusia menggunakan kaedah persampelan rawak untuk menentukan SRO pengurus timbang tara, yang mewakilkan salah seorang ahlinya kepada syarikat insurans yang bermasalah. Pada masa yang sama, pengurus mungkin tidak cukup pengetahuan tentang selok-belok perniagaan insurans, atau dia mungkin tidak stabil dalam menghadapi pengaruh daripada pemilik syarikat insurans yang bermasalah. Dalam kedua-dua kes, peluang untuk mengekalkan beberapa aset syarikat insurans berkurangan. Sekiranya aktiviti pengurus yang dilantik tidak memuaskan Bank Rusia, ia hanya boleh melucutkan kuasa pengurus melalui mahkamah. Semua ini membuang masa. Pentadbiran sementara yang dilantik kepada syarikat insurans kini akan diketuai oleh wakil Bank of Russia mengikut undang-undang. Mengukuhkan kawalan sekiranya syarikat insurans muflis adalah bertujuan untuk memelihara aset syarikat insolvensi untuk memenuhi kewajipan mereka kepada pemiutang.

Cabaran dan harapan

Menurut pakar, tahun depan syarikat insurans akan menghadapi beberapa cabaran teknologi dan lain-lain.

Selain menganjurkan jualan elektronik insurans motor wajib di seluruh negara, mereka perlu menyerahkan laporan mengikut carta akaun baharu kandungan dan tarikh akhir untuk menyerahkan laporan pada senarai keseluruhan dokumen asas lain juga telah dikemas kini, termasuk struktur dan prosedur untuk meletakkan rizab insurans dan dana syarikat insurans sendiri. Spesifikasi khusus telah diperkenalkan untuk penempatan aset penanggung insurans hayat. Pengawal selia merancang untuk memberi tumpuan tahun depan untuk mengkaji rancangan perniagaan penanggung insurans dan menyusun profil syarikat. Sekarang herotan yang kuat dan saham terlalu banyak jenis insurans yang tidak menguntungkan dalam portfolio akan menimbulkan persoalan daripada pengawal selia.

Syarikat juga perlu merangka pendapat aktuari mandatori yang menjelaskan tentang kecukupan tarif yang digunakan oleh penanggung insurans untuk jenis insurans tertentu dan mengenai kesempurnaan rizab. Pengukuhan keperluan untuk kualiti aset dan pengesahannya akan diteruskan pada 2017, janji Bank Rusia.

Pengawal selia merancang untuk tidak lama lagi membincangkan topik "tiket masuk" ke pasaran insurans bakal pelabur akan ditanya soalan bukan sahaja tentang asal usul modal yang dilaburkan dalam syarikat insurans, tetapi juga soalan mengenai strategi perniagaan masa depan syarikat.

Bank Negara bimbang masalah utama pasaran insurans tidak dapat diselesaikan pada tahun 2016 - hubungan dengan pelanggan dalam segmen runcit tidak bertambah baik secara mendadak. Secara umum, interaksi ini tidak muncul dari zon tertekan pada 2016: dua pertiga daripada semua aduan terhadap peserta dalam keseluruhan pasaran kewangan di Persekutuan Rusia masih diambil kira oleh syarikat insurans, termasuk sebahagian besar aduan yang berkaitan dengan konflik dalam bidang insurans liabiliti motor wajib.

"Sejarah Kes"

Pada tahun lalu, penanggung insurans dan pengawal selia semakin mula bercakap tentang krisis dalam insurans liabiliti motor wajib. Walau bagaimanapun, keistimewaan krisis semasa dalam MTPL terletak pada sifat bukan ekonominya, yang bermakna agak sukar bagi pengawal selia untuk menstabilkan keadaan menggunakan kaedah pembetulan ekonomi. Keputusan kewangan 2016 untuk insurans liabiliti motor wajib kelihatan memuaskan, menurut data yang diberikan oleh Pengerusi Bank Rusia, Elvira Nabiullina, dalam temu bual televisyen pada 28 Disember: jumlah keuntungan penanggung insurans atas operasi insurans liabiliti motor wajib berjumlah kepada 12 bilion rubel. Oleh itu, segmen itu kekal menguntungkan.

Dalam salah satu ucapannya di Duma Negeri pada akhir tahun, Timbalan Pengerusi Bank Pusat Persekutuan Rusia Vladimir Chistyukhin. menggelar OSAGO sebagai "batu asas" dalam pasaran insurans Rusia dan mengakui bahawa setakat ini "penstabilan sistemik dalam segmen itu belum dicapai."

“Sistem MTPL diperkenalkan sebagai perlindungan terhadap pelanggaran undang-undang samseng di jalan raya; Menurutnya, zaman kegemilangan OSAGO, apabila premium meliputi pembayaran, rizab penuh, dan penanggung insurans bersaing untuk hak untuk menginsuranskan pemandu, berakhir pada 2009.

Kemudian syarikat insurans berdepan dengan masalah peningkatan kos pembaikan, jumlah pembayaran tunai meningkat dengan ketara berbanding dengan baki tarif. Penanggung insurans telah memilih beberapa kaedah untuk meminimumkan kerugian. Mereka mula mengenakan, pada masa yang sama dengan penjualan polisi insurans liabiliti motor wajib, insurans lain, sudah sukarela, meminimumkan kehadiran mereka di wilayah dengan peningkatan ketidakberuntungan, dan menghalang pemenuhan kewajipan pembayaran - mereka memperlahankan masa pembayaran, dan meremehkan jumlah mereka. Aduan pengguna dicurahkan ke dalam pengawasan, amalan kehakiman diperhebat, dan pertikaian telah dipindahkan ke mahkamah. Selepas undang-undang perlindungan pengguna diperluaskan kepada penanggung insurans, penanggung insurans tertakluk kepada pembayaran denda tanpa syarat sebanyak 50% daripada jumlah pembayaran. Keadaan ini mengilhami perantara yang tidak bertanggungjawab yang mula membuat wang bukan sahaja daripada denda, tetapi juga daripada menganjurkan kos yang melambung tinggi untuk pemeriksaan pembaikan pemulihan, dan daripada membayar balik perbelanjaan wakil di mahkamah. Matlamat pengantara adalah untuk menghalang penanggung insurans daripada membayar mangsa dengan apa-apa cara dan untuk membawa kes ke mahkamah.

Menurut anggaran RSA, pada tahun 2015, pembayaran kepada insurans liabiliti motor wajib di bawah keputusan mahkamah berjumlah 18 bilion rubel, di mana 10 bilion rubel pergi kepada peguam auto yang tidak bertanggungjawab. Pada separuh pertama 2016, pendapatan peguam perantara di OSAGO berada pada tahap 9 bilion rubel.

Akibatnya, bayaran di bawah insurans liabiliti motor wajib di beberapa wilayah meningkat beberapa kali, manakala pengguna sendiri tidak menerima apa-apa daripada semua lebihan bayaran. Pengantara tidak membayar cukai ke atas pendapatan yang diterima.

Menurut pakar, kesan kenaikan tarif pada 2014-2015 telah habis pada tahun ini.

Geografi serangan oleh perantara ke atas penanggung insurans MTPL bermula di wilayah selatan. Di sana, kekerapan kerugian adalah 50-70% lebih tinggi daripada purata Rusia, dan purata kerugian adalah 30-40% lebih tinggi daripada purata kerugian di negara itu, Chistyukhin memetik data.

Bank of Russia, bersama RSA, telah mengambil beberapa langkah untuk melindungi hak orang yang diinsuranskan. Oleh itu, kemungkinan penjualan paksa polisi tambahan untuk penanggung insurans telah disekat dengan memperkenalkan "tempoh bertenang" selama 5 hari, apabila pembeli boleh memulangkan polisi insurans tambahan yang dibeli secara terburu-buru kepada penanggung insurans untuk harga penuh. Metodologi bersatu untuk menilai pembaikan pemulihan juga diperkenalkan, yang menghapuskan arbitraj dalam penilaian kerja pembaikan. Akhirnya, sistem jualan melalui "ejen tunggal" telah diperkenalkan untuk meningkatkan bilangan polisi MTPL di kawasan bermasalah.

Seperti yang dinyatakan oleh Ketua Pengarah Ingosstrakh, Mikhail Volkov, "keuntungan penanggung insurans untuk semua jenis insurans, dan khususnya untuk insurans liabiliti motor wajib, akan sangat berbeza berdasarkan keputusan 2016. Sebagai contoh, keuntungan bersih kami mengikut IFRS akan melebihi 10 bilion rubel pada akhir tahun ini.

"Keuntungan portfolio OSAGO sebahagian besarnya bergantung pada seberapa aktif syarikat itu menjalankan jualan di kawasan yang tertekan," kata pengarah eksekutif RSA Evgeny Ufimtsev kepada Interfax-AFI.

Pemain terbesar dalam pasaran MTPL, Rosgosstrakh, menunjukkan kerugian sebanyak 9 bilion rubel pada separuh pertama 2016, hasil tunai syarikat selama 11 bulan adalah tolak 11 bilion rubel, kata sumber dalam pasaran insurans motor kepada Interfax-AFI.

Pada bulan Disember, seluruh pasaran sedang membincangkan maklumat tentang perjanjian antara Rosgosstrakh dan Otkritie Bank struktur khusus perjanjian itu belum lagi didedahkan. Pakar percaya bahawa dengan cara ini syarikat insurans mengharapkan untuk mencari pembiayaan tambahan. Syarikat secara konsisten mengurangkan kepentingan dalam insurans liabiliti motor wajib: pada akhir 9 bulan 2016, bilangan kontrak yang dimeterai di bawah insurans liabiliti motor wajib berjumlah 7.3 juta berbanding 11.5 juta untuk tempoh yang sama pada 2015. Penanggung insurans OSAGO tidak menolak kehilangan kepentingan pemilik syarikat dalam perniagaan ini, walaupun pertumbuhan baharu portfolio kontrak OSAGO Rosgosstrakh pada bulan lepas dan peningkatan komisen kepada ejen.

Pembantu penanggung insurans kereta yang secara tradisinya kukuh - insurans motor sukarela - telah merosot selama beberapa tahun berikutan penurunan mendadak dalam jualan kereta baharu pada 2015. Pakar percaya bahawa pada tahun 2016 jumlah jualan akan menurun sebanyak 10% lagi. Peralihan yang akan datang kepada pembayaran keutamaan dalam jenis dalam insurans liabiliti motor wajib dalam bentuk pembaikan kereta akan memenuhi kebanyakan keperluan pemandu untuk pampasan bagi kerosakan harta benda, dan segmen insurans badan kenderaan mungkin semakin sempit, penanggung insurans percaya.

Bersedia untuk but semula

Keputusan baik 2016 tidak membawa kegembiraan kepada komuniti insurans. Suasana para pemimpin suram, dan kebimbangan untuk masa depan industri kedengaran di mana-mana: dari awal 2017, pasaran insurans Rusia ditakdirkan untuk memasuki tempoh ujian. "Teater pertempuran" utama ialah sektor insurans motor wajib. Sekiranya keadaan dengan pertumbuhan ketidakberuntungan di kawasan bermasalah tidak dapat diterbalikkan dengan cepat, maka pada pertengahan tahun depan nisbah kerugian gabungan dalam jenis insurans ini untuk kebanyakan pemain akan melebihi 100%. Timbalan menteri secara berkala membangkitkan isu mewujudkan syarikat milik kerajaan dalam segmen MTPL. Walau bagaimanapun, pengiraan oleh Bank of Russia menunjukkan keperluan untuk pembiayaan tahunan struktur sedemikian dalam jumlah 25 bilion rubel setahun. Di samping itu, tidak jelas bagaimana masalah dengan "peguam kereta" akan diselesaikan dengan sendirinya dalam kes ini.

Perbincangan tentang prospek semua jenis insurans lain telah ditangguhkan dan entah bagaimana berlaku di latar belakang. Penanggung insurans dan pengawal selia memahami: vektor masa depan pembangunan perniagaan insurans di Persekutuan Rusia bergantung pada bagaimana "lulus peperiksaan" dalam bahagian insurans liabiliti motor wajib pada 2017 berjalan. Harapan untuk kejayaan muncul pada penghujung Disember 2016 dengan penerimaan pakai dalam bacaan pertama rang undang-undang penting untuk penanggung insurans kereta mengenai keutamaan pembayaran barangan dalam insurans liabiliti motor wajib.

Akhirnya, penggubal undang-undang, pengawal selia, penguatkuasa undang-undang dan penanggung insurans telah menyedari bahaya awam daripada perniagaan sampingan broker tuntutan insurans yang semakin berkembang. Pada penghujung tahun, mesyuarat dengan pegawai penguatkuasa undang-undang telah diadakan di Rostov, yang ditakrifkan oleh komuniti insurans sebagai "titik tolak." Pada pertemuan ini dengan wakil pejabat pendakwa, agensi penguatkuasaan undang-undang, dan Bank Rusia, hasil siasatan serius pertama, yang membawa kepada permulaan kes jenayah, telah dibentangkan. Ia adalah mengenai Volgograd, di mana kumpulan penjenayah didedahkan, yang mana penerima manfaatnya ialah 2 timbalan kota duma. Orang ramai memperoleh berpuluh-puluh juta rubel setiap bulan daripada pembayaran yang sepatutnya memihak kepada pengguna.

Pengenalan pampasan dalam bentuk barangan ke dalam MTPL, yang dirancang untuk musim bunga tahun depan, akan menghapuskan komponen monetari dalam sistem pampasan kerosakan: pemandu dijanjikan pembaikan berkualiti tinggi, dan walaupun tanpa mengambil kira haus dan lusuh kenderaan. . Pada masa ini, artikel rang undang-undang itu sedang digilap pada peringkat penyediaannya untuk bacaan kedua dan penggubal undang-undang sedang berusaha untuk melindungi hak pengguna secara kualitatif apabila memperkenalkan inovasi. Menjelang Mac 2017, rang undang-undang itu boleh berkuat kuasa jika laluannya di Duma Negeri tidak perlahan. Agak kemudian, rang undang-undang ini mungkin ditambah dengan yang lain - mengenai penciptaan ombudsman kewangan dalam pasaran MTPL. Dalam kes ini, pengguna akan berpeluang untuk membuktikan kes itu bukan sahaja kepada penanggung insurans atau pembaikannya, tetapi juga untuk mendapatkan penyelesaian pertikaian daripada Ombudsman, yang mengikat penanggung insurans MTPL.

Persamaan dengan banyak yang tidak diketahui

Seperti yang ditunjukkan oleh tinjauan penanggung insurans kereta yang dijalankan oleh Interfax-AFI, mereka amat berminat dengan penggunaan undang-undang ini, tetapi setakat ini tiada siapa dapat meramalkan bagaimana nisbah kerugian dalam insurans liabiliti motor wajib sebenarnya akan bertindak apabila beralih kepada pembayaran dalam bentuk barangan.

Pakar tidak mengecualikan bahawa kos pembaikan, dengan mengambil kira penggantian bahagian lama dengan yang baru, akan meningkat secara purata 20-28%. Namun, mereka berharap bahawa membayar tanpa mengambil kira haus dan lusuh adalah lebih menguntungkan daripada memenuhi selera pengantara yang semakin meningkat.

Ketua Pengarah IC AlfaStrakhovanie V. Skvortsov percaya bahawa setakat ini perhatian penanggung insurans tertumpu pada perkataan rang undang-undang untuk bacaan kedua. Adalah penting bahawa, hasil daripada pengubahsuaian, peruntukan rang undang-undang dengan pindaan kepada insurans liabiliti motor wajib ke atas pembayaran dalam bentuk barangan tidak bertukar kepada maksud yang bertentangan.

Cabaran seterusnya bagi penanggung insurans MTPL adalah untuk mewujudkan hubungan kontrak dengan pembaikan. Pada masa yang sama, anda perlu bersetuju dengan pembaikan berkualiti tinggi tepat pada masanya dengan sekumpulan pemain baharu dalam perniagaan pembaikan. Dan ini disebabkan mencapai segmen rakan kongsi sasaran yang lain. Hari ini, insurans badan motor terutamanya menginsuranskan kereta yang agak baru dengan sedikit haus dan lusuh, yang dibaiki di perkhidmatan yang dibenarkan, jelas V. Skvortsov.

Cabaran lain bagi syarikat insurans adalah untuk memastikan kawalan ke atas pemenuhan syarat pembaikan, kerana penggubal undang-undang membuat penanggung insurans bertanggungjawab kepada pengguna. Sudah hari ini, penanggung insurans sedang menganalisis kemungkinan membina halangan dalam cara mereka yang, setelah kehilangan sumber keuntungan kewangan daripada pembayaran insurans, sedang bersedia untuk "menyaman" syarikat insurans mengenai isu kualiti pembaikan dan menerima ganjaran dan denda daripada syarikat insurans. syarikat.

Pada masa ini, menurut data yang dibentangkan oleh Timbalan Pengerusi Bank Negara V. Chistyukhin di Duma Negeri, satu pertiga daripada wilayah berada dalam zon ketidakberuntungan yang tinggi di bawah insurans liabiliti motor wajib. Di 15 wilayah pada 2016, sistem jualan paksa polisi MTPL telah diperkenalkan untuk penanggung insurans. Skim ini beroperasi pada prinsip loteri; ia dibangunkan oleh RSA bersama-sama dengan pengawal selia. Penjualan polisi MTPL melalui sistem "ejen tunggal" di kawasan bermasalah mengurangkan, tetapi tidak menyembuhkan, penyakit kekurangan. Ketersediaan perkhidmatan MTPL di wilayah tersebut masih kurang memuaskan. Orang ramai mendaftar dalam talian untuk membeli polisi MTPL dan pergi untuk mendaftar masuk selama beberapa hari, sama seperti pada zaman Soviet.

Topik ketersediaan polisi dijangkakan akan menjadi perkara yang sudah berlalu, sejak 1 Januari 2017, keperluan penjualan polisi elektronik yang wajib dan tidak terganggu oleh penanggung insurans mula berkuat kuasa dalam undang-undang MTPL. Pemegang polisi mendapat manfaat, tetapi penanggung insurans menjangkakan lebih banyak masalah. Kerugian yang tertumpu secara tempatan di wilayah tertentu akan mula diagihkan semula ke seluruh negara. Internet tidak mempunyai sempadan, dan dasar OSAGO boleh dijamin untuk dibeli dari mana-mana wilayah negara. Seperti yang ditunjukkan oleh statistik RSA, sejak pengenalan penjualan sukarela polisi MTPL elektronik, terdapat peningkatan permintaan untuk kesimpulan kontrak jauh dengan tepat dari wilayah yang disukai oleh penipu. Oleh itu, penanggung insurans yakin bahawa pembayaran tunai mesti dielakkan.

Penemuan "kehidupan"

Pada awal 2000-an, statistik dari penyeliaan insurans Rusia mencatatkan peningkatan yang tidak pernah berlaku sebelum ini dalam premium insurans hayat. Tetapi keseluruhan cerita ini tidak ada kaitan dengan perniagaan sedemikian: organisasi dan penanggung insurans telah menguasai skim pengelakan cukai apabila membayar gaji kepada pekerja melalui penggunaan instrumen insurans hayat. Polisi telah dikeluarkan dengan tempoh sah minimum, dan bayaran ke atasnya disalurkan kepada gaji pekerja pelanggan. Melalui usaha Perkhidmatan Pengawasan Insurans Persekutuan, "kampung Potemkin" ini telah dibubarkan. Jumlah premium insurans hayat jatuh secara mendadak, perniagaan mula berkembang mengikut kanun klasik, tetapi perlahan-lahan. Pelabur asing kehilangan harapan untuk menunggu zaman kegemilangan insurans hayat di Rusia dan minat dalam penyertaan strategik di ibu negara syarikat negara.

Untuk tahun kedua berturut-turut, dengan latar belakang krisis ekonomi yang berterusan, kejatuhan dalam insurans kredit, dan penjimatan oleh isi rumah, negara tiba-tiba menyaksikan peningkatan pesat dalam premium insurans hayat. Dijangkakan menjelang akhir tahun 2016 angka itu akan menjadi tiga kali ganda lebih tinggi daripada kadar pertumbuhan premium dalam pasaran insurans secara keseluruhannya. Pada tahun 2015, perdana segmen itu adalah syarikat muda Sberbank, khusus dalam insurans hayat: penjualan polisi melalui rangkaian Sberbank. Pada 2016, semua bank secara aktif bekerjasama dengan penanggung insurans hayat.

Peningkatan dalam yuran dalam beberapa tahun kebelakangan ini telah diperhatikan secara khusus dalam program insurans hayat pelaburan, di mana, berbanding dengan genre klasik - insurans hayat jangka panjang - komponen risiko adalah tidak penting. Pemegang polisi di sini bergantung pada penerimaan pendapatan pelaburan, dan bukan pada perlindungan kehidupan dan kesihatan yang baik. Dan sekali lagi, peningkatan permintaan seolah-olah memintas aspek terkuat dalam perniagaan insurans hayat klasik, yang, mengikut semua standard, tidak menjanjikan peningkatan pendapatan kepada pemegang polisi.

Sebagai ketua syarikat Rosgosstrakh Life, Alexander Bondarenko, menjelaskan kepada Interfax-AFI fenomena kenaikan mendadak dalam yuran dalam segmen, "dalam kes ini, dua faktor datang bersama-sama Pertama, dengan latar belakang kejatuhan kadar, bank bermula untuk menawarkan pelanggan untuk memindahkan sebahagian daripada dana daripada deposit kepada polisi pelaburan insurans hayat. Syarikat insurans menyediakan bank dengan pendapatan komisen yang stabil, yang lebih tinggi daripada margin yang akan diperoleh oleh bank atas wang pelanggan yang bersetuju dengan pilihan tersebut , dalam keadaan yang menggalakkan, seterusnya, boleh memperoleh lebih banyak pendapatan daripada insurans pelaburan daripada deposit bank ".

Di samping itu, Bondarenko berkata, "penjualan instrumen pelaburan melalui bank secara amnya adalah perkara yang sangat logik Dalam mentaliti orang Rusia, idea untuk membiasakan diri dengan sistem kewangan dikaitkan dengan perkataan "bank". pelanggan bermula dengan membuka akaun bank, dengan meletakkan deposit Di bank, seseorang akan mengenali perkhidmatan kewangan Oleh itu, saluran jualan perbankan adalah dan akan sangat berjaya dalam penjualan produk pelaburan yang kompleks.

Pangkalan deposit bank perdagangan Rusia mencapai 20 trilion rubel, jumlah unjuran premium insurans hayat pada akhir tahun akan menjadi kira-kira 270 bilion rubel. Tidak kira betapa dinamik penunjuk yang kedua berkembang, ia adalah 1.35% daripada yang pertama. Oleh itu, pakar percaya, pengembangan peluang untuk penanggung insurans hayat boleh dikatakan tidak terhad, walaupun pada hakikatnya kadar dalam pasaran kewangan akan terus jatuh. Walau bagaimanapun, penanggung insurans hayat berhasrat untuk menggunakan ledakan dalam industri untuk mewujudkan budaya insurans hayat klasik jangka panjang.

Bagi pihaknya, Igor Zhuk, ketua jabatan pasaran insurans Bank Rusia, menyatakan dalam salah satu ucapan awamnya, pengawal selia prihatin dengan isu mewujudkan jaminan bagi pemegang polisi insurans hayat pelaburan. "Penyimpan bank swasta mempunyai jaminan DIA, tetapi pemilik polisi sedemikian tidak mempunyai apa-apa," kata Zhuk. Beliau menjelaskan kepada pemberita bahawa "jaminan boleh dibuat bukan dalam bentuk mewujudkan dana yang serupa, tetapi, sebagai contoh, dalam membangunkan rangka kerja penyeliaan yang lebih ketat ke atas aktiviti syarikat insurans tersebut."

Penanggung insurans hayat terus berjaya dan konsisten mempertahankan prinsip menyamakan syarat untuk pelanggan mereka dan pelanggan dana pencen bukan negeri di bawah program yang setanding. Beberapa keputusan untuk menyamakan rejim cukai untuk pemain dalam segmen jiran telah dibuat pada 2016.

Meningkatkan insurans perubatan wajib

Pada 2016, penanggung insurans kesihatan wajib (CHI) menetapkan kursus untuk interaksi yang lebih rapat dengan insured. Topik ini telah dibincangkan berkali-kali dengan jabatan industri dan penggubal undang-undang, termasuk Kementerian Kesihatan Persekutuan Rusia dan Dana Insurans Perubatan Wajib Persekutuan, dan dengan wakil Majlis Persekutuan. Kementerian Kesihatan menetapkan tugas untuk meningkatkan perkhidmatan untuk rakyat dan meningkatkan kualiti perkhidmatan penanggung insurans perubatan wajib.

Bagi pihak Kementerian Kesihatan dan Dana Insurans Perubatan Wajib, wakil institut insurans mula beroperasi di Rusia pada pertengahan tahun ini penanggung insurans mengukuhkan unit mereka untuk menasihati rakyat mengenai isu insurans perubatan wajib. Timbalan Ketua Pengarah SOGAZ-Med JSC Sergei Plekhov teringat dalam temu bual dengan Interfax-AFI bahawa sepanjang tahun lalu, 3 ribu pakar dalam pasaran secara keseluruhan telah dilatih. Wakil insurans menjelaskan hak orang yang diinsuranskan, yang termaktub dalam undang-undang, prosedur untuk menyediakan rawatan perubatan percuma dan syaratnya, dan prosedur untuk memilih institusi perubatan.

Sebagai sebahagian daripada aktiviti teras mereka, penanggung insurans terus mengeluarkan dan menggantikan polisi insurans perubatan wajib kepada warganegara dan mengemas kini daftar warganegara seluruh Rusia yang diinsuranskan di bawah insurans perubatan wajib. Mereka terus menambah baik sistem untuk memeriksa kesahihan invois yang dikeluarkan oleh institusi perubatan dalam sistem insurans perubatan wajib untuk perkhidmatan yang diberikan kepada penduduk, dan mengeluarkan denda kepada institusi perubatan untuk pelanggaran. Menurut statistik dari Bank of Russia, selama 9 bulan 2016, "pangkalan pelanggan" semua-Rusia bagi penanggung insurans perubatan wajib berjumlah kira-kira 146 juta orang. Daripada jumlah ini, 112 juta orang telah diberikan polisi insurans perubatan wajib oleh sepuluh penanggung insurans perubatan terkemuka.

Kemunculan pada akhir Disember laporan Dewan Akaun Persekutuan Rusia mengenai hasil pemeriksaan keberkesanan kerja mereka untuk 2014-2015 dan awal 2016 nampaknya ketidakadilan yang tidak dijangka kepada penanggung insurans perubatan wajib tahun lepas. Laporan itu membuat kesimpulan tentang ketidakberkesanan aktiviti penanggung insurans perubatan wajib, mempersoalkan kebolehlaksanaan membayar perkhidmatan mereka, walaupun tiada pelanggaran ditemui dalam pembayaran sedemikian, semuanya dilakukan mengikut undang-undang mengenai penyediaan rawatan perubatan di Persekutuan Rusia. Walau bagaimanapun, juruaudit menganggarkan jumlah perbelanjaan untuk aktiviti penanggung insurans pada 30 bilion rubel, dan perbelanjaan bajet tersebut juga tidak dianggap berkesan. Khususnya, pemeriksa mendapati pelik bahawa 43% daripada tuntutan difailkan oleh penanggung insurans perubatan wajib mengikut apa yang difikirkan oleh juruaudit sebagai kriteria formal.

Presiden VSS Igor Yurgens, dalam perbualan dengan Interfax-AFI, mencadangkan bahawa "ketidakpuasan hati terhadap penanggung insurans perubatan wajib, yang diprovokasi oleh beberapa wakil industri perubatan, mungkin hanya disebabkan oleh aktiviti pemeriksaan penanggung insurans terhadap kerja perubatan. Sememangnya, tidak semua orang menyukai kuasa kawalan mereka ", bagaimanapun, kami memahami apa yang membawa kepada pengurangan kawalan ke atas penyediaan perkhidmatan perubatan kepada rakyat."

"Kami tidak menghukum sesiapa kerana tulisan tangan yang buruk," kata Dmitry Kuznetsov, ketua Kesatuan Penanggung Insurans Perubatan Antara Wilayah, kepada pemberita, mengulas mengenai penemuan Dewan Akaun "Kami bercakap tentang membuat pembetulan kemudian dalam dokumen yang disediakan, mengenai sisipan dan Tambahan. Pada asasnya, perbincangan dalam kes sedemikian boleh dijalankan mengenai penyerahan bil untuk pembayaran perkhidmatan perubatan yang tidak diberikan kepada warganegara Insurer dikehendaki menyekat pembayaran sehingga keadaan dijelaskan , bil dikeluarkan semula dan dibayar."

Ketua kesatuan itu menambah bahawa mengikut undang-undang, penanggung insurans perubatan wajib menerima 20 bilion rubel dalam denda dan perbelanjaan perniagaan untuk tempoh yang dikaji dalam laporan itu, dan bukan 30 bilion rubel, seperti yang dikira oleh pemeriksa. Pada tahun 2015 sahaja, syarikat-syarikat ini mengembalikan 67 bilion rubel kepada sistem insurans perubatan wajib berdasarkan keputusan pelanggaran yang dikenal pasti. Penanggung insurans negeri sistem - Dana Insurans Perubatan Wajib Persekutuan - menyokong penanggung insurans perubatan wajib sebagai ejennya, bersetuju dengan hujah mereka dan mempertikaikan kesimpulan Dewan Akaun Persekutuan Rusia.

Sejak 2017, penanggung insurans perubatan wajib telah bersedia untuk melancarkan dua peringkat baharu perlindungan pesakit, yang melibatkan penganjuran perundingan mendalam dengan profesional industri mengenai isu perubatan. Dana Insurans Perubatan Wajib melaporkan pada hari-hari terakhir bulan Disember bahawa “organisasi insurans perubatan akan menghantar hampir 70 juta SMS dan surat kepada warga yang diinsuranskan pada tahun 2017 mengingatkan mereka tentang pemeriksaan perubatan Penanggung insurans perubatan sedang memulakan kempen berskala besar untuk memaklumkan penduduk keperluan untuk menjalani pemeriksaan perubatan sebagai sebahagian daripada permulaan kerja pada Januari 2017 wakil insurans peringkat kedua, yang fungsinya turut termasuk mengingatkan pemegang polisi insurans perubatan wajib untuk menjalani pemeriksaan pencegahan." Tahun depan, menurut dana itu, pemeriksaan perubatan dirancang untuk 23 juta rakyat yang diinsuranskan.

Ketua Majlis Insurans Tertinggi I. Yurgens teringat bahawa mulai 1 Januari tahun depan keperluan undang-undang untuk meningkatkan tahap minimum modal dibenarkan penanggung insurans perubatan wajib daripada 60 juta rubel semasa kepada 120 juta rubel akan berkuat kuasa. Membangunkan topik itu, Plekhov menjelaskan bahawa pada 14 Disember 2016, daripada 51 penanggung insurans perubatan wajib, kebanyakan syarikat telah memenuhi keperluan ini. 4-5 syarikat perlu membuat keputusan.

Seperti yang dilaporkan sebelum ini, pada tahun 2016, transaksi terbesar dalam segmen itu berlaku: Insurans VTB memperoleh syarikat ROSNO-MS, dan pada bulan Disember terdapat maklumat mengenai kemungkinan pemerolehan oleh ahli kumpulan RESO penanggung insurans perubatan wajib Uralsib. kumpulan insurans. Berdasarkan keputusan urus niaga, tumpuan dalam segmen mungkin meningkat pada 2017. Pertumbuhan bukan organik dalam insurans perubatan wajib kumpulan insurans VTB akan membawa kepada fakta bahawa satu pertiga daripada mereka yang diinsuranskan di bawah insurans perubatan wajib di Persekutuan Rusia akan berada di bawah jagaannya. Menurut ramalan, bilangan warganegara yang diinsuranskan di bawah insurans perubatan wajib selepas penyatuan akan mencapai 45-50 juta orang.

Penanggung insurans insurans perubatan wajib memerlukan permodalan tambahan bukan sahaja untuk mengukuhkan kestabilan kewangan, tetapi juga apabila memperkenalkan prinsip insurans masa hadapan ke dalam amalan. Inovasi sedemikian kepada sistem telah dibincangkan selama beberapa tahun perbincangan akan diteruskan pada 2017.

"VSS, bersama dengan penanggung insurans perubatan wajib, sedang menyediakan cadangan untuk kerajaan mengenai pengenalan secara beransur-ansur prinsip insurans ke dalam sistem insurans perubatan wajib, kerja akan diteruskan dari awal tahun depan," kata presiden VSS kepada Interfax- AFI. “Analisis bajet negara untuk tahun-tahun akan datang menunjukkan bahawa pelaksanaan apa yang pernah diisytiharkan sebagai prinsip perubatan percuma (semuanya, untuk semua orang, secara percuma), negara tidak mempunyai wang Ini bermakna bahawa amalan bayaran tambahan kepada doktor untuk perkhidmatan di institusi perubatan belanjawan akan berkembang, ketersediaan perkhidmatan dalam sistem akan berkurangan Masyarakat perlu membangunkan pendekatan baru yang akan difahami dan adil, ia akan menjadi perlu untuk memperkenalkan prinsip-prinsip ke dalam perubatan wajib Tetapi reformasi utama akan bermula, sudah tentu, dalam bidang perubatan, dan syarikat insurans akan mengikutinya.

Duma Negeri merancang untuk tahun depan untuk memperkenalkan perubahan kepada peruntukan perundangan yang mengawal insurans perubatan wajib. Turut dalam agenda adalah beberapa lagi bil, termasuk insurans rumah terhadap kecemasan, pindaan kepada undang-undang mengenai insurans liabiliti wajib pembawa kepada penumpang. Di samping itu, sejurus selepas cuti Januari, timbalan menteri berhasrat untuk terus membincangkan pindaan kepada undang-undang mengenai insurans liabiliti motor wajib.