Bayaran pinjaman tertunda: syarat dan peraturan untuk individu. Nasihat peguam: bagaimana untuk mendapatkan penangguhan pinjaman

Apabila memohon pinjaman, mana-mana peminjam menjangkakan bahawa kedudukan kewangannya akan stabil sepanjang tempoh perjanjian. Tetapi keadaan force majeure boleh berlaku kepada kita semua.

Tiada siapa yang diinsuranskan terhadap kehilangan pekerjaan atau kesihatan, atau mungkin terdapat tambahan kepada keluarga, yang memerlukan perbelanjaan tambahan. Dan anda perlu membayar pinjaman setiap bulan. Adakah benar-benar tiada cara untuk membantu diri anda dalam keadaan ini?

Pertama sekali, anda tidak seharusnya meninggalkan kewajipan pembayaran bulanan anda. Bank mempunyai sikap yang sangat negatif terhadap mereka yang lari daripada masalah tanpa menjelaskan diri mereka sendiri. Anda perlu berterus terang tentang masalah kewangan anda. Ini akan menjadi lebih jujur, dan bank masih menggaji orang, bukan robot yang boleh datang untuk menyelamatkan. Anda tidak boleh berhenti membayar hutang anda dan cuba mengelakkan pemiutang bank masih akan mencari cara untuk membayar balik hutang anda. Baca lebih lanjut tentang perkara yang boleh dilakukan oleh pemiutang jika pelanggan tidak membayar hutang.

Sekiranya masalah kewangan, baca perjanjian. Ia mungkin menunjukkan cuti kredit.

Tempoh ini juga dipanggil cuti kredit. Ini adalah tempoh masa di mana peminjam mungkin tidak membayar obligasi hutangnya atas pinjaman.

Penangguhan sedemikian melibatkan pembekuan sepenuhnya pembayaran hutang. Tetapi perlu dipertimbangkan bahawa bank boleh mengenakan bayaran tambahan untuk menyediakan cuti ini. Mungkin juga terdapat satu jenis penangguhan, apabila peminjam hanya membayar faedah, dan hutang pokok kekal tidak berubah. Dalam kes ini, tempoh pembayaran balik pinjaman meningkat, dan, dengan itu, lebihan pembayaran faedah.

Sekiranya anda tidak menemui klausa pada cuti kredit dalam kontrak, maka anda boleh meminta peluang sedemikian terus dari bank, menunjukkan sebab kemerosotan keadaan kewangan anda. Baca lebih lanjut mengenai cara memohon cuti kredit dengan mengikuti pautan ini. Anda juga tidak boleh menangguhkan pembayaran, tetapi mengurangkan jumlah bayaran bulanan. Anda perlu menghubungi bank dengan permohonan untuk mengurangkan bayaran bulanan anda. Sila lampirkan dokumen pada permohonan anda yang mengesahkan bahawa keadaan kewangan anda telah merosot. Anda akan mendapat maklumat lanjut tentang penstrukturan semula hutang dalam ulasan ini.

Bank tidak selalu membuat konsesi dan membenarkan penstrukturan semula. Tetapi jika anda sebelum ini telah menetapkan diri anda sebagai peminjam yang teliti, maka kemungkinan besar mereka akan bertemu anda di tengah jalan.

Apabila penstrukturan semula dijalankan, tempoh pembayaran meningkat. Pembayaran akan menjadi lebih kecil, tetapi anda akan membayarnya lebih lama dari semasa ke semasa. Dan juga, jumlah faedah yang dibayar pada penghujungnya akan lebih besar daripada jangkaan semasa memohon pinjaman. Kami bercakap mengenai proses penstrukturan semula dengan lebih terperinci di pautan ini.

Jika bank tidak bersetuju untuk penstrukturan semula, anda boleh menggunakan pembiayaan semula pinjaman. Akibatnya, ini juga akan membawa kepada pengurangan dalam pembayaran bulanan, tetapi dengan cara yang berbeza.

Anda perlu memohon pinjaman pengguna baharu untuk jumlah hutang pinjaman semasa, tetapi untuk tempoh yang lebih lama, dan menggunakan dana yang diterima untuk pembayaran balik awal. Oleh itu, pinjaman lama akan dibayar balik, dan yang baru perlu dibayar dalam jumlah yang lebih kecil. Baca lebih lanjut mengenai pembiayaan semula dalam institusi perbankan dalam artikel ini.

Kami akan memberitahu anda yang mana antara dua perkhidmatan yang dicadangkan lebih baik untuk dipilih.

Sebagai pilihan terakhir, dalam keadaan kewangan yang sukar, apabila bank tidak mahu membuat konsesi, anda boleh pergi ke mahkamah. Di mahkamah, anda perlu membuktikan kemustahilan untuk membayar obligasi hutang anda, maka kemungkinan besar mahkamah akan memberikan penangguhan kepada anda.

Walau apa pun, anda tidak sepatutnya duduk diam dan menunggu sehingga agensi pengumpulan datang kepada anda (untuk ini

Terdapat situasi apabila seseorang yang mempunyai pendapatan yang stabil dan membuat pinjaman daripada bank mendapati dirinya berada dalam keadaan kewangan yang sukar. Tidak dapat membayar balik obligasi pinjaman tepat pada masanya, peminjam boleh menghubungi bank dengan permintaan untuk menangguhkan pembayaran. Bagaimana untuk melakukan ini dan dokumen apa yang perlu anda sediakan, baca artikel itu.

Adakah mungkin untuk menangguhkan pembayaran pinjaman?

Sekiranya mustahil untuk membayar balik hutang pinjaman, peminjam boleh mengharapkan sikap setia daripada bank jika dia memohon tepat pada masanya untuk menyelesaikan masalah. Dalam kes ini, institusi kredit boleh menggunakan beberapa instrumen kewangan, bergantung pada kerumitan keadaan.

Adalah tidak menguntungkan bagi bank untuk menolak permintaan pelanggan untuk menangguhkan pembayaran pinjaman. Dengan membuat perjanjian tambahan dengan peminjam, bank bukan sahaja menerima dana pinjaman yang dikeluarkan kepada pelanggan, tetapi kadang-kadang mendapat manfaat daripada peningkatan faedah.

Dalam beberapa situasi, bank enggan membenarkan peminjam menangguhkan pembayaran balik pinjaman. Contohnya:

• Untuk pelanggan dari .
• Mereka yang telah menggunakan dana kredit kurang dari 3 bulan.
• Pelanggan yang pembayaran pinjaman terakhirnya perlu dibayar dalam 3 bulan.
• Menimbulkan syak wasangka penipuan (menyediakan maklumat palsu tentang kemerosotan keadaan kewangan mereka).
• Pekerja yang secara sukarela berhenti kerja dan kehilangan pendapatan.

Keputusan bank mengenai penangguhan bagi setiap peminjam dibuat oleh jawatankuasa kredit. Bergantung pada dasar kredit institusi kewangan, hasilnya mungkin positif atau negatif untuk peminjam.

Undang-undang penangguhan pembayaran pinjaman

Agar hubungan antara bank dan penghutang pinjaman memasuki arus perdana undang-undang, Undang-undang Kebankrapan Individu No. 127-FZ telah diterima pakai. Edisi terbarunya diterbitkan pada Disember 2014. Dokumen ini memudahkan prosedur untuk mengisytiharkan individu muflis, dan juga menetapkan peraturan untuk menghapus kira hutang dan menjual harta penghutang yang memihak kepada bank.

Undang-undang memperuntukkan penggunaan prosedur penstrukturan semula pinjaman oleh bank dan pengurangan penalti berat bagi penghutang untuk pembayaran lewat. Untuk mengharapkan sokongan daripada bank dan negara, penghutang tidak seharusnya bersembunyi dari institusi kredit, menyekat telefon atau menukar tempat kediaman. Anda mesti pergi ke bank dengan segera.

Bagi penghutang yang telah diisytiharkan muflis oleh Mahkamah Timbang Tara, peluang telah tersedia untuk penghapusan hutang separa atau lengkap. Dana pinjaman ini tidak perlu dipulangkan kepada bank. Selepas "pengampunan" hutang, peminjam boleh memulakan kehidupan "dari awal" dan menggunakan pinjaman semula selepas 5 tahun. Amalan individu, yang telah lama menjadi kebiasaan di luar negara, mula mendapat momentum di Rusia.

Sebab penangguhan pembayaran pinjaman

Peminjam berikut boleh memohon penangguhan pinjaman:

Setiap bank mempunyai senarai rasmi atau tidak rasmi "putih" dan "hitam" orang yang menggunakan pinjaman. Peminjam dalam senarai "putih" disediakan dengan syarat hutang yang lebih ringan daripada yang ada dalam senarai "hitam". Hubungan antara pihak paling kerap dibina atas kepercayaan.

Sekiranya penghutang dan pemiutang tidak menemui jalan keluar dari keadaan semasa, maka satu-satunya penyelesaian adalah kebankrapan peminjam. Dalam kes ini, tidak diketahui siapa yang akan memenangi lebih banyak - bank atau pelanggan.

Syarat pembayaran pinjaman tertunda

Bergantung pada saiz hutang pinjaman dan keupayaan kewangan peminjam, bank boleh menawarkan kepada penghutang jenis penangguhan berikut:

Untuk mengesahkan pembayaran balik pinjaman pada akhir cuti, bank mungkin memerlukan penyediaan dokumen. Contohnya:

• sijil daripada institusi perubatan sekiranya sakit;
• sijil dari tempat pekerjaan anda yang memberikan cuti ibu bapa sehingga 1.5 tahun;
• dokumen yang mengesahkan kerosakan material kepada peminjam akibat kebakaran, banjir, kecurian, dsb.;
• buku kerja dengan rekod pemecatan;
• dokumen lain.

Kadang-kadang perlu melibatkan penjamin peminjam. Mereka bertindak sebagai penjamin perjanjian.

Bagaimana untuk mendapatkan bayaran tertunda untuk pinjaman

Peminjam menghubungi institusi kredit dengan permohonan bertulis dan dokumen yang diperlukan.

Mendapatkan keputusan bank mengenai penangguhan pembayaran pinjaman. Jika klausa ini dinyatakan dalam perjanjian pinjaman, maka keputusan dibuat mengikut piawaian ini.

Sekiranya tidak ada klausa sedemikian, maka bank mempertimbangkan setiap kes secara individu. Kebanyakan bank segera menawarkan pelanggan untuk menggunakan kaedah penstrukturan semula hutang standard.

Pemenuhan oleh penghutang syarat-syarat yang dicadangkan oleh bank. Perjanjian penstrukturan semula pinjaman ditandatangani antara pihak.

Menghubungi institusi kredit untuk menyelesaikan masalah pembayaran balik pinjaman adalah peluang untuk mengekalkan sejarah kredit yang positif. Mengelakkan kerjasama dengan bank memerlukan kos material dan moral.

Penangguhan bayaran pinjaman gadai janji

- prosesnya panjang. Sepanjang beberapa dekad di mana peminjam membayar pinjaman jenis ini, apa sahaja boleh berlaku. Sekiranya timbul situasi yang menyebabkan anda tidak dapat membayar balik pinjaman, anda perlu memberitahu bank. Untuk melakukan ini anda perlukan:

• Tulis dan serahkan kepada pekerja bank penyata tentang sebab-sebab tidak membayar gadai janji.
• Lampirkan dokumen yang diperlukan.
• Terima pengesahan bertulis daripada bank bahawa permohonan telah diterima.
• Tunggu keputusan bank berkenaan pembayaran balik hutang.

Bank boleh menawarkan penyelesaian berikut untuk masalah tersebut:

• Penstrukturan semula.
• Bayaran penangguhan dan ansuran.

Penstrukturan semula membayangkan:

• lanjutan tempoh pinjaman;
• penangguhan pembayaran;
• pengurangan faedah gadai janji.

Pembiayaan semula adalah mengambil pinjaman atau meminjam lain untuk membayar gadai janji.

Penangguhan ialah cuti kredit tiga jenis (diterangkan di atas).

Pelan ansuran melibatkan pengurangan jumlah bayaran untuk tempoh tertentu kepada minimum yang diperlukan oleh peminjam.

Jika masalah kewangan peminjam adalah sementara, maka kaedah yang disenaraikan akan membantu melalui masa yang sukar. Jika insolvensi kewangan jangka panjang dirancang, maka mungkin ada perbincangan untuk menjual harta yang digadaikan.

Penangguhan bayaran pinjaman bagi mereka yang bercuti bersalin

Prosedur untuk mendapatkan penangguhan kredit bagi wanita yang sedang bercuti bersalin adalah serupa dengan prosedur untuk mendapatkan penangguhan bagi peminjam biasa. Saiz faedah bersalin, serta faedah penjagaan kanak-kanak sehingga 1.5 tahun, tidak selalu membenarkan pembayaran obligasi pinjaman yang ditanggung oleh peminjam semasa tempoh menerima gaji yang tinggi.

Tidak mungkin untuk membekukan pinjaman sepenuhnya. Penyelesaiannya mungkin mengurangkan kadar faedah dan membayar secara ansuran. Untuk menerimanya, anda mesti menulis permohonan dan menyerahkannya untuk dipertimbangkan oleh jawatankuasa kredit. Jika bank enggan menerima syarat ibu yang tidak bekerja dengan anak dalam pelukannya, maka dia boleh memfailkan tuntutan di mahkamah. Dalam kes ini, bantuan peguam yang berkelayakan tidak akan merugikan.

Penangguhan bayaran pinjaman semasa kelahiran anak

Dengan kelahiran seorang anak, seorang ibu muda mempunyai banyak kebimbangan tambahan, termasuk masalah dengan sokongan kewangan. Bagi ibu tunggal, isu ini amat meruncing. Jika dalam tempoh kehidupan bekerja seorang wanita boleh menyediakan untuk dirinya sendiri dan membayar obligasi pinjaman, maka selepas kelahiran seorang anak tidak ada tempat untuk mengharapkan bantuan kewangan.

Untuk memastikan sejarah kredit anda tidak cacat dan tidak dikenakan penalti, anda harus mencari masa dan menghubungi bank untuk penstrukturan semula hutang. Organisasi kewangan besar yang menghargai reputasi mereka sentiasa bertemu pelanggan mereka separuh jalan. dan bank-bank kecil enggan membuat konsesi kepada pelanggan.

Walau apa pun, anda mesti menghubungi bank secara bertulis dengan permintaan untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman atau untuk meningkatkan tempoh perjanjian pinjaman. Penolakan juga mesti diterima secara bertulis. Sekiranya bank menyaman peminjam dan memenangi kes itu, maka, mengikut Artikel 203 dan 208 Kanun Tatacara Sivil, adalah mungkin untuk mengubah kaedah dan prosedur untuk melaksanakan keputusan mengenai tuntutan balas.

• Sekiranya pinjaman dikeluarkan, maka jumlahnya boleh digunakan untuk membayar balik hutang sekiranya berlaku ketidakmampuan kewangan peminjam.
• Sekiranya bank enggan menyediakan pelan ansuran untuk membayar balik pinjaman, peminjam boleh pergi ke mahkamah untuk mendapatkan pelan ansuran (Perkara 434 Kod Tatacara Sivil Persekutuan Rusia).
• Peminjam boleh mendapatkan bantuan kewangan untuk mendapatkan bayaran tertunda ke atas pinjaman jika bank tidak membuat sebarang keputusan mengenai permohonan itu.

Membuka perniagaan anda sendiri dikaitkan dengan kesukaran: ini adalah komponen ekonomi perusahaan, keuntungan, mencari pasaran untuk jualan produk perkilangan, membeli hartanah komersial dan peralatan. Semuanya melibatkan kos kewangan, dan usahawan mungkin tidak mempunyai modal permulaan untuk permulaan. Pinjaman perniagaan adalah salah satu peluang untuk mendapatkan pinjaman daripada bank di bawah syarat-syarat tertentu. Apakah keperluan untuk ahli perniagaan pemula, adakah terdapat sebarang risiko untuk peminjam - soalan yang menarik minat semua orang.

Apakah pinjaman perniagaan

Mempunyai idea komersial tertentu yang boleh membawa keuntungan, seorang usahawan yang bercita-cita tinggi berhak untuk memohon bantuan kewangan, yang kemudiannya boleh digunakan untuk melaksanakan projek tersebut. Di peringkat negeri, terdapat banyak program yang membantu menghidupkan syarikat permulaan. Ini termasuk subsidi, kemungkinan pemberian pinjaman keutamaan, perundingan percuma, dan lain-lain. Walau bagaimanapun, lebih kerap daripada tidak, rakyat memilih bank kerana mereka menawarkan pelbagai bentuk pembiayaan.

Jenis-jenis pinjaman

Bank perdagangan - dari besar hingga kecil - hari ini mempunyai program yang membolehkan anda membiayai perniagaan anda dari awal (Alfa Bank, Moscow Credit Bank, Uralsib, OTP-Bank, dll.). Ini adalah pinjaman standard untuk pembangunan perniagaan anda sendiri, gadai janji komersial, pinjaman untuk pembelian mesin dan peralatan untuk pengeluaran, dan pinjaman komoditi.

Pekerja yang terlibat dalam pertanian boleh meminjam wang untuk membeli ternakan dan tumbuhan (Rosselkhozbank). Di samping itu, baru-baru ini institusi kewangan telah mula menawarkan perkhidmatan pemfaktoran. Intipatinya ialah bank memindahkan wang untuk urus niaga kepada penjual dan bukannya usahawan, dengan itu memberikan pinjaman kepada peniaga untuk masa tertentu.

Amalan pinjaman teroka meluas di luar negara, apabila ahli perniagaan baru diberikan bantuan oleh pemain pasaran yang berpengalaman, yang mana mereka menerima bahagian dalam perusahaannya. Di Rusia sistem ini masih di peringkat awal. Anda juga boleh membuka perniagaan di bawah skim francais, apabila organisasi perbankan mengeluarkan pinjaman untuk pembelian francais. Sebagai tambahan kepada peluang pinjaman di atas, anda harus menambah pinjaman pusingan dan overdraf yang digunakan untuk menampung jurang tunai, menyelesaikan pembayaran dengan rakan niaga atau menambah modal kerja.

Bagi usahawan individu

Memandangkan usahawan individu adalah individu dan bukan entiti undang-undang, dia berpeluang menerima salah satu daripada pinjaman berikut:

• kredit sejagat pengguna;
• pinjaman khusus.

Dalam kes pertama, perkara adalah mudah - wang dikeluarkan tanpa penjamin atau cagaran. Jumlahnya bergantung pada kesolvenan peminjam, yang dikira semasa memberikan sijil pendapatan. Pinjaman ini boleh diperolehi secara tunai. Pilihan kedua dicirikan oleh kadar faedah yang lebih tinggi, kerana usahawan baru tidak mungkin dapat memberikan jaminan, walaupun jika ada, faedah dan terma sering dipertimbangkan secara individu.

Pinjaman perniagaan kecil

Wakil-wakil perniagaan kecil boleh bergantung pada pinjaman tidak bercagar untuk memulakan perniagaan mereka sendiri. Lebih kerap, pinjaman sedemikian dikeluarkan kepada pelanggan institusi perbankan di mana akaun semasa dibuka. Ahli perniagaan juga boleh mengambil kesempatan daripada program pajakan, yang membantu mereka membeli barangan, peralatan, dan lain-lain, tanpa perlu membuat bayaran pendahuluan. Di samping itu, beberapa wakil sektor perbankan menawarkan pinjaman pelaburan, apabila bank memastikan pelaburan dananya sendiri, dan tidak mengeluarkan pinjaman kepada usahawan, tetapi tawaran sedemikian jarang berlaku.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman perniagaan

Tiada kesulitan apabila memohon pinjaman. Permohonan boleh diselesaikan dengan datang sendiri ke cawangan atau dari jauh di laman web bank. Pinjaman untuk perniagaan permulaan biasanya dikeluarkan dengan rancangan perniagaan. Ia adalah asas untuk mengira keuntungan perusahaan, yang sangat penting bagi jurubank, kerana bagi mereka tugas utama adalah mengembalikan dana yang dipinjam dengan margin.

Untuk membuka perniagaan

Pinjaman untuk perniagaan kecil boleh diperolehi sama ada melalui program sokongan negeri atau terus dari bank perdagangan. Untuk melakukan ini, pada peringkat awal anda perlu mendaftar sebagai entiti perniagaan kecil, merangka rancangan perniagaan dan memikirkan semua isu organisasi. Adalah berguna untuk merangka strategi pemasaran yang akan membantu mempromosikan perniagaan anda sendiri ke arah yang betul.

Untuk rancangan perniagaan

Sebagai dokumen utama yang menerangkan semua nuansa perusahaan baru, rancangan perniagaan boleh menjadi asas untuk mendapatkan pinjaman untuk perniagaan dari awal. Mudah untuk mencari projek siap dalam talian secara percuma, tetapi bank mempunyai sikap negatif terhadap dokumen sedemikian, jadi terdapat risiko penolakan. Atas sebab ini, untuk hasil positif kes itu, adalah perlu untuk mendekati penyediaan dokumen utama dengan semua tanggungjawab dan membangunkannya mengikut kemampuan anda.

Pinjaman untuk pembangunan perniagaan kecil dari awal

Lebih mudah untuk membuat pinjaman jika anda memenangi salah satu pertandingan yang diadakan oleh bank sebagai sebahagian daripada promosi untuk membantu usahawan muda. Di samping itu, dengan mendapatkan sokongan mana-mana syarikat yang terus berkembang, anda juga boleh bergantung pada faedah pinjaman, seperti pengurangan kadar faedah, pembayaran tertunda, dsb. Anda boleh mendapatkan diskaun apabila meminta pinjaman untuk pembangunan perniagaan jika anda membuka akaun bank.

Dijamin oleh perniagaan

Anda boleh memulakan perniagaan anda sendiri dengan membeli permulaan yang sedia ada. Walau bagaimanapun, mendapatkan wang dengan mencagarkan perniagaan yang dibeli sebagai cagaran bukanlah mudah sepenuhnya. Semua dokumentasi kewangan akan disemak untuk pembayaran lewat cukai dan yuran dan kehadiran "skim kelabu". Kadar pinjaman sedemikian adalah lebih tinggi, dan untuk memberi pinjaman kepada perusahaan sedemikian, institusi kewangan sering memerlukan cagaran tambahan.

Tujuan pinjaman perniagaan

Menurut beberapa perjanjian yang disimpulkan, ia dibenarkan menggunakan wang mengikut budi bicara peminjam, tetapi sesetengahnya, yang dipanggil pinjaman sasaran, sentiasa berada di bawah kawalan organisasi kewangan. Bergantung kepada tujuan, pinjaman perniagaan boleh disediakan untuk pembelian kenderaan, pembelian peralatan, penambahan modal kerja, pembayaran gaji, dll.

Bank mana yang menyediakan pinjaman perniagaan?

Di Moscow, ahli perniagaan baru mempunyai lebih banyak pilihan institusi kredit berbanding rakan sekerja mereka di rantau ini. Program peminjaman moden menawarkan untuk meminjam wang untuk permulaan dengan syarat yang berbeza - dengan dan tanpa cagaran, dengan pembayaran tertunda, pembayaran anuiti, dll. Di bawah anda boleh membiasakan diri dengan beberapa tawaran bank terkemuka:

1. Unicreditbank

• Pinjaman untuk pembelian hartanah "Gadai janji komersial".
• Syarat: jumlahnya ialah 500,000-73,000,000 rubel untuk tempoh 12-84 bulan. Harta yang diperolehi berfungsi sebagai cagaran. Bayaran muka – 20%. Kemungkinan pembayaran tertunda sehingga 6 bulan.
• Kelebihan: kemungkinan pembayaran balik awal tanpa komisen.
• Kelemahan: keperluan untuk insurans atau jaminan daripada saudara langsung.

2. Rosselkhozbank:

• Pinjaman "Pelaburan-standard".
• Syarat: pinjaman disediakan dalam jumlah 1000000-60000000 rubel untuk tempoh sehingga 96 bulan. Kadar dikira secara individu. Deposit diperlukan.
• Kelebihan: tempoh tangguh untuk pembayaran balik sehingga 18 bulan.
• Kekurangan: kehadiran komisen tambahan.

3. Promsvyazbank:

• Program pinjaman untuk pembangunan perniagaan "Kredit-Perniagaan".
• Syarat: Jumlah pinjaman maksimum ialah 150,000,000 rubel, disediakan untuk tempoh sehingga 180 bulan. Anda boleh memilih pilihan pembayaran balik. Syarat jaminan yang fleksibel disediakan.
• Kelebihan: Boleh digunakan untuk tujuan yang berbeza.
• Keburukan: insurans wajib dengan syarikat rakan kongsi.

• Pinjaman pelaburan.
• Syarat: Jumlah sehingga 850,000 rubel untuk tempoh sehingga 10 tahun. Cagaran atau penjamin diperlukan. Bayaran tertunda sehingga 6 bulan.
• Kelebihan: kadar faedah individu.
• Kekurangan: yuran pendaftaran 0.3%.

5. Sberbank:

• Pinjaman yang dijamin oleh hartanah atau peralatan "Express bercagar."
• Syarat: amaun dari 300,000 hingga 5,000,000 disediakan untuk tempoh enam bulan hingga 4 tahun. Kadar faedah – 16-19% setahun. Tiada bayaran tambahan dikenakan.
• Kelebihan: anda boleh membelanjakan wang tanpa pengesahan sasaran.
• Kelemahan: keperluan untuk cagaran.

Syarat kredit

Setiap institusi kewangan mempunyai keperluan sendiri yang mereka kenakan kepada pemohon. Bagi sesetengah orang, umur pelanggan adalah penting, sementara yang lain mengambil kira kehadiran cagaran mandatori untuk pinjaman. Pinjaman untuk kategori warganegara ini adalah berdasarkan peruntukan rancangan perniagaan, bergantung pada tempoh pinjaman, kadar faedah dan syarat lain yang akan dikira.

Keperluan untuk peminjam

Pinjaman perniagaan kecil disediakan kepada pemohon berdasarkan maklumat kajian mengenainya. Adalah penting bahawa peminjam masa depan mempunyai sejarah kredit yang bersih, tiada kelewatan pada pinjaman terdahulu dan tiada hutang tertunggak. Jika tidak, dia hanya boleh bergantung pada pembiayaan semula hutang. Apabila mempertimbangkan permohonan, bank boleh meminta maklumat tentang warganegara dari tempat kerja sebelumnya dan juga menyemak orang itu untuk rekod jenayah. Bukan faktor kurangnya umur peminjam, tetapi setiap bank mempunyai keperluan sendiri.

Kadar faedah

Jika di bawah program negeri adalah mungkin untuk menerima bantuan percuma untuk permulaan tertentu, maka untuk pinjaman untuk memulakan perniagaan anda perlu memulangkan keseluruhan jumlah yang perlu dibayar dan faedah untuk menggunakannya. Nombor mungkin berbeza bukan sahaja antara institusi kewangan, tetapi juga dalam bank itu sendiri. Mereka bergantung kepada ketersediaan cagaran, tempoh peruntukan dan jumlah pinjaman. Sesetengah cawangan mungkin menetapkan kadar faedah tetap, manakala yang lain akan mempunyai yang terapung - sah untuk tempoh tertentu atau bergantung pada syarat yang dinyatakan dalam perjanjian semasa.

Jumlah dan tempoh pinjaman

Amaun yang mana pinjaman perniagaan dikeluarkan mempunyai julat atas dan bawah. Ini disebabkan oleh fakta bahawa tidak selalu menguntungkan bagi bank untuk mengeluarkan pinjaman untuk jumlah yang kecil. Had atas mungkin ditetapkan atau bergantung kepada keupayaan kewangan peminjam dan ketersediaan cagaran sebagai jaminan pulangan dana yang dilaburkan. Bank tidak akan memberikan 100% daripada harga cagaran, kerana jika ia dijual, institusi kewangan mesti membayar balik hutang yang terhasil dan mendapat keuntungan. Tempoh pinjaman perniagaan tidak melebihi 10 tahun dan purata 3-5 tahun.

Dokumen untuk mendapatkan pinjaman daripada bank

Sebagai tambahan kepada rancangan perniagaan berkualiti tinggi, ahli perniagaan baru akan diminta untuk satu set dokumen tertentu untuk memohon pinjaman perniagaan. Mereka pasti memerlukan pasport warganegara Rusia dengan pendaftaran tetap di wilayah di mana mereka merancang untuk membuka perniagaan mereka sendiri. Di samping itu, anda mesti menyediakan kertas yang menunjukkan bahawa peminjam berdaftar sebagai usahawan individu atau entiti undang-undang.

Kebaikan dan keburukan pinjaman perniagaan kecil

Mendapatkan pinjaman untuk perniagaan adalah perkara yang bertanggungjawab, kerana sekiranya berlaku muflis atau pembubaran anda masih perlu memulangkan dana yang dipinjam kepada bank. Di satu pihak, aktiviti keusahawanan menyediakan peluang yang baik untuk mendapatkan wang dan melakukan apa yang anda suka, tetapi sebaliknya, ia memerlukan tanggungjawab yang besar, terutamanya jika ahli perniagaan telah mengupah pekerja, dan harta atau jaminan daripada pihak ketiga dicagarkan sebagai keselamatan.

Video

Dalam proses membayar balik pinjaman pengguna atau gadai janji, masalah kewangan mungkin timbul. Sekiranya kesukaran itu bersifat sementara, maka penyelesaian terbaik untuk situasi tersebut adalah dengan mengambil bayaran tertunda daripada bank. Tetapi adakah semua institusi kewangan menyediakan perkhidmatan sedemikian? Daripada artikel itu, anda akan belajar apa itu penangguhan pinjaman dan bagaimana untuk meningkatkan peluang anda untuk menerimanya.

Adakah mungkin untuk menangguhkan pembayaran pinjaman?

Penangguhan pinjaman untuk individu - kebenaran yang diberikan kepada peminjam daripada bank untuk tidak membayar pinjaman yang dikeluarkan sepenuhnya atau membayar hanya faedah yang terakru di bawah perjanjian pinjaman dalam masa yang dipersetujui. Hak untuk menggantung pembayaran biasanya diberikan untuk tempoh sehingga 6 bulan, jarang sekali untuk setahun. Tidak ada gunanya mengira pembayaran pembekuan selama 2 tahun atau lebih.

Bagi peminjam, kelebihan memberi peluang melangkau jumlah pembayaran yang dipersetujui ialah dalam tempoh ini institusi kewangan tidak akan mengenakan penalti dan denda. Sejarah kredit anda juga tidak akan rosak.

Penting! Memberi peluang untuk tidak membuat pembayaran di bawah perjanjian pinjaman untuk tempoh tertentu bukanlah tanggungjawab bank, tetapi "niat baiknya". Dalam erti kata lain, institusi kewangan mempunyai hak untuk menyediakan pembayaran tertunda dan menolak permintaan peminjam.

Jika pemiutang bersetuju untuk membekukan satu atau lebih pembayaran, maka pilihan berikut adalah mungkin dalam tempoh yang dipersetujui:

• pelanggan hanya membayar jumlah faedah terakru;
• peminjam tidak membayar apa-apa.

Selepas tamat "cuti kredit", pelanggan kembali ke jadual pembayaran asal. Tetapi jumlah caruman bulanan akan dinaikkan - bayaran yang tidak dijawab akan diagihkan di antara baki bayaran.

Jika perkhidmatan tersebut ditolak, kewajipan pembayaran pelanggan tidak akan dikeluarkan, dan penalti serta denda akan dikenakan sepenuhnya untuk pembayaran lewat.

Bayaran pinjaman tertunda dan kelebihannya

Sebagai alternatif kepada penangguhan, sesetengah institusi kewangan menawarkan pembayaran tertunda. Contohnya, peminjam atau . Kemungkinan ini dinyatakan dalam syarat pinjaman mereka.

Bayaran tertunda - hak peminjam untuk melangkau pembayaran pada bulan tertentu. Setiap organisasi kewangan mempunyai syarat sendiri untuk menyediakan perkhidmatan, tetapi secara purata ia adalah seperti berikut:

• pembayaran tanpa ketinggalan dalam tempoh 6 bulan sebelum memohon pembayaran tertunda;
• tiada hutang semasa;
• permohonan ditulis sekurang-kurangnya 5 hari bekerja sebelum tarikh pembayaran yang dijadualkan;
• perkhidmatan itu tidak digunakan dalam tempoh enam bulan yang lalu.

Jika pelanggan memutuskan untuk menggunakan pembayaran tertunda, dia menulis permohonan yang sepadan di cawangan bank atau meninggalkan permintaan di talian panas. Jika institusi kewangan bersetuju untuk menyediakan perkhidmatan kepada peminjam, maka dia tidak perlu membuat pembayaran di bawah perjanjian pada bulan ini. Tetapi pembayaran "terlepas" tidak diampuni - ia dibahagikan dengan bilangan bulan yang tinggal sehingga pinjaman dibayar balik dan ditambah kepada pembayaran masa depan.

Bagaimana untuk mendapatkan penangguhan pinjaman?

Keputusan muktamad sama ada untuk memberi peluang untuk melangkau bilangan pembayaran tertentu kekal dengan pemiutang. Anda tidak boleh mempengaruhi keputusannya secara langsung. Tetapi terdapat cara untuk meningkatkan kemungkinan memberikan pembekuan ke atas sumbangan di bawah perjanjian:

1. Wajarkan kedudukan kewangan anda dalam permohonan itu. Tulis semua keadaan mengapa anda tidak dapat membuat sumbangan buat sementara waktu. Pekerja yang akan membuat keputusan untuk memberikan penangguhan harus mempunyai gambaran yang jelas tentang situasi semasa anda.
2. Sahkan kata-kata anda. Lampirkan seberapa banyak dokumen yang mungkin pada permohonan anda. Ini boleh jadi pesanan daripada kerja, sijil pendapatan, laporan perubatan, dsb.
3. Yakinkan pemberi pinjaman bahawa anda boleh menyambung semula pembayaran anda. Biarkan bank memahami bahawa kesukaran adalah sementara. Jika tidak, pemberi pinjaman tidak akan berminat untuk membantu anda.

Jika boleh, mulakan dialog dengan pemiutang sebelum benar-benar kehilangan pembayaran. Ini akan menunjukkan kepada anda bahawa anda adalah peminjam yang bertanggungjawab dan meningkatkan peluang anda untuk memenuhi permintaan anda.

Di bawah adalah situasi utama apabila penangguhan pembayaran di bawah perjanjian pinjaman mungkin diperlukan.

Penangguhan bayaran pinjaman kerana mengandung

140 hari - ini adalah berapa lama cuti sakit biasanya berlangsung untuk kehamilan dan bersalin. Sehingga penghujungnya, wanita itu tidak menerima elaun bulanan, yang sangat mempengaruhi keadaan kewangannya.

Jika anda memerlukan pembekuan pembayaran kerana anda hamil, sila lampirkan salinan sijil cuti sakit anda dan sijil doktor tentang status kesihatan anda pada permohonan anda. Adalah optimum jika dokumen menyatakan bahawa disebabkan kedudukan anda anda tidak boleh bekerja.

Dalam kes ini, penggantungan pembayaran perlu diminta sehingga faedah sosial untuk kanak-kanak itu dikira. Biasanya bank bersetuju dengan tempoh dua bulan.

Pada kelahiran seorang anak

Wanita yang bekerja menerima 40% daripada purata pendapatan mereka selama 2 tahun yang lalu, tetapi tidak melebihi jumlah maksimum 24,536 rubel. Sekiranya ibu tidak bekerja secara rasmi, maka dia hanya boleh bergantung pada faedah sosial dalam jumlah 3,795 rubel untuk anak pertama dan 6,284 rubel untuk anak kedua dan seterusnya.

Jika, disebabkan penambahan kepada keluarga anda, anda menghadapi kesukaran membayar pinjaman, maka lampirkan sijil pendapatan dan sijil kelahiran anak pada permohonan penangguhan. Pada masa yang sama, fikirkan dan tulis dalam permohonan daripada dana apa semasa cuti bersalin anda akan membayar balik pinjaman pada masa hadapan. Jika bank tidak mempunyai keyakinan terhadap kesolvenan masa depan anda, maka permintaan anda akan ditolak.

Jika anda kehilangan pekerjaan anda

Alasan yang sah untuk memerlukan peluang untuk menangguhkan pembayaran ialah penamatan pekerjaan tanpa kesalahan pekerja. Ini boleh menjadi pengurangan dalam kedudukan, pembubaran perusahaan atau pemecatan kerana tamat kontrak.

Lampirkan dokumen yang berkaitan dengan permohonan - perintah pemecatan, sijil pendapatan, dsb. Minta penangguhan tidak lebih dari 2-3 bulan. Biasanya tempoh ini cukup untuk mencari kerja baru dan menerima gaji pertama anda.

Jika pemecatan berlaku atas permintaan pekerja sendiri, maka pembekuan boleh dinafikan.

Atas sebab kesihatan

Kita boleh bercakap tentang kedua-dua kesukaran sementara dan masalah global.

Jika anda telah kehilangan keupayaan untuk bekerja kerana keadaan kesihatan untuk tempoh yang singkat, sila nyatakan dalam permohonan anda. Lampirkan semua dokumen perubatan yang mengesahkan bahawa anda akan dapat meneruskan pembayaran dalam masa 1-3 bulan.

Jika masalah kesihatan yang serius timbul (contohnya, hilang upaya), teliti keadaan kewangan anda. Adakah anda benar-benar mempunyai sumber dana untuk membayar hutang anda dalam beberapa bulan? Jika jawapannya tidak, maka adalah lebih baik untuk meminta penstrukturan semula. Dalam kes ini, tempoh kontrak akan meningkat, tetapi bayaran bulanan akan dikurangkan - ini akan membolehkan anda membayar balik hutang dalam jumlah yang lebih kecil.

Memohon penangguhan

Jika keadaan sedemikian sehingga anda perlu meminta bank untuk membekukan sumbangan, maka patuhi prosedur berikut:

1. Kumpul semua dokumen yang mengesahkan keadaan kewangan semasa anda.
2. Sediakan 2 salinan permohonan, yang akan memperincikan keadaan kewangan anda. Pastikan anda menulis dalam teks permintaan cara yang mudah untuk menerima jawapan - secara peribadi di cawangan atau melalui mel berdaftar.
3. Buat 2 salinan senarai dokumen yang akan dipindahkan ke bank.
4. Hubungi cawangan institusi kewangan anda.
5. Beri pekerja semua dokumen.
6. Pada salinan kedua permohonan dan inventori, minta pekerja menandakan penerimaan. Dia mesti menunjukkan tarikh semasa, nama keluarga, nama pertama dan jawatan. Tandatangan pekerja juga diperlukan.

Sekiranya tidak mungkin untuk menghantar permohonan secara peribadi, anda boleh menggunakan Pos Rusia. Dalam kes ini, keluarkan surat berdaftar dan hantar ke alamat sah bank. Tidak ada gunanya menghantar surat kepada bahagian perkhidmatan pelanggan. Pekerja tidak mempunyai hak untuk bekerja dengan surat-menyurat; mereka masih akan menyerahkan sampul surat kepada ibu pejabat.

Simpan jawapan bank walaupun keputusan negatif dibuat pada rayuan. Jika kes itu dibawa ke mahkamah, maka dokumen itu, sebagai penunjuk percubaan klien untuk menyelesaikan isu itu, boleh membantu melembutkan keputusan - sebagai contoh, jumlah denda akan dikurangkan.

Bank mana yang menawarkan penangguhan pinjaman - ulasan pelanggan

Tiada statistik tepat yang menunjukkan bank mana yang pasti akan memberi peluang untuk menggantung pembayaran - setiap permintaan pelanggan dipertimbangkan secara individu. Tetapi terdapat ulasan daripada peminjam yang menghubungi institusi kewangan dengan permintaan yang sepadan.

Sberbank

Anna, Samara

Disebabkan dipecat dari kerja, saya tidak dapat membayar di bawah kontrak. Saya benar-benar memerlukan 1-2 bulan. Saya menulis kenyataan kepada Sberbank meminta peluang untuk menangguhkan pembayaran. Ia telah disemak dalam 3 hari dan diberi kebenaran. Sebulan kemudian saya dapat membayar semula, kini semuanya baik-baik saja.

VTB (dahulunya VTB 24)

Arkady, Moscow

Isteri saya pergi cuti bersalin, dan nasib baik, gaji saya tertangguh. Saya meminta penangguhan selama 3 bulan, tetapi mereka bersetuju hanya selama 30 hari. Tetapi ini sudah cukup untuk menyelesaikan masalah itu. Saya gembira kerana VTB melangkah ke hadapan.

Bank Pos

Zhanna, Surgut

Saya memutuskan untuk menukar kerja dan menulis surat perletakan jawatan. Saya menjangkakan bahawa mereka akan membayar satu jumlah, tetapi saya menerima kurang. Oleh kerana saya belum mendapat pekerjaan baru, saya pergi ke jabatan untuk meminta penangguhan. Dalam permohonan dia menunjukkan 6 bulan - sukar untuk meramalkan syarat pekerjaan. Bank itu menolak tanpa penjelasan. Akibatnya, saya kini terlewat. Sangat tidak berpuas hati dengan kerjasama tersebut.

Alfa-Bank

Igor, Voronezh

Oleh kerana masalah kewangan, ia menjadi mustahil untuk membayar pinjaman. Saya terlepas 2 pembayaran, kemudian bank mula menelefon dan meminta saya membayar yuran. Saya memutuskan untuk meminta penangguhan, tetapi mereka menolak. Sekarang saya faham bahawa saya sepatutnya memohon sebelum kelewatan berlaku.

Raiffeisenbank

Irina, St. Petersburg

Bank banyak membantu. Saya patah kaki, tetapi di tempat kerja mereka tidak membayar cuti sakit - saya memerlukan sijil ketidakupayaan untuk bekerja, tetapi saya telah membukanya selama lebih daripada sebulan. Saya menulis permohonan kepada Raiffeisenbank dengan permintaan untuk tidak mengenakan penalti, dan melampirkan semua sijil. Selepas 3 hari saya mendapat respon positif dengan syarat saya akan membayar faedah.

Kredit Rumah

Alexandra, Pskov

Semasa cuti bersalin, timbul kesukaran untuk membayar balik pinjaman. Dia meminta kebenaran untuk tidak membayar untuk beberapa lama, tetapi bank menawarkan penstrukturan semula sebagai alternatif. Tempoh telah menjadi lebih panjang, tetapi caruman bulanan telah berkurangan. Membayar menjadi lebih mudah, saya gembira.

Sovcombank

Kirill, Irkutsk

Saya tidak dapat membayar pinjaman kerana beban kerja yang berat di beberapa bank. Saya meminta penangguhan selama setahun, tetapi Sovcombank bersetuju untuk memberikannya hanya selama sebulan. Saya menolak - ia masih tidak membantu.

Apa yang berlaku jika bank tidak membekukan pembayaran?

Sekiranya institusi kewangan enggan membenarkan pembayaran digantung, peminjam akan dikehendaki membayar balik dana sepenuhnya mengikut jadual. Untuk pembayaran yang tidak dijawab, bank mempunyai hak untuk mengenakan penalti dan denda. Maklumat yang berkaitan juga akan dimasukkan ke dalam sejarah kredit anda.

Sekiranya peminjam gagal memenuhi kewajipannya untuk masa yang lama dan/atau secara sistematik, bank berhak untuk mendakwa. Apabila membuat keputusan yang memihak kepada pemiutang, bailif akan dapat.

Salam, saya sedang cuti bersalin dan bercerai, suami saya tidak bayar nafkah, kami nafkah anak, kami tidak cukup wang untuk membayar pinjaman, saya memohon penstrukturan semula, mereka menolak, membantu, masih adakah pilihan untuk penangguhan?

Bagaimana untuk meminta penangguhan bank jika anda menghadapi masalah membayar pinjaman?

selamat petang. Keadaan saya tidak baik; saya ditinggalkan tanpa kerja untuk beberapa lama. Pada masa ini saya telah pun mendapat pekerjaan, tetapi saya masih menghadapi masalah dengan pembayaran pinjaman. Bolehkah saya meminta penangguhan daripada bank? Dan apa yang mengancam saya? Atau mungkin ada lagi...

Dapatkan nasihat guaman dalam masa 15 minit!

Dapatkan jawapan

200 peguam sedia menjawab sekarang Balas untuk 15 minit

Bagaimana untuk mengemukakan tuntutan kepada bank untuk penangguhan pinjaman kerana pergi bercuti bersalin?

Hello. Tolong beritahu saya cara mengemukakan tuntutan dengan betul kepada bank untuk penangguhan pinjaman kerana pergi bercuti bersalin, untuk pemfailan lanjut di mahkamah.

19 April 2017, 15:21, soalan No. 1613765 Claudia, St. Petersburg

Bolehkah saya mendapatkan penangguhan untuk pembayaran balik pinjaman?

Vladimir Vladimirovich yang dihormati, warganegara Persekutuan Rusia, Ovsepyan Gagik Arshakovich, bapa kepada enam anak, menantu perempuan sejak 2002, tinggal di wilayah Rostov, daerah Myasnikovsky, kampung Krym st. Bangunan Dead End pertama 19. 2008 mengambil pinjaman gadai janji untuk memperbaiki...

03 April 2017, 22:31, soalan No. 1595736 Gagik, Rostov-on-Don

Bagaimana untuk mendapatkan penangguhan pembayaran gadai janji semasa cuti bersalin?

selamat petang Tolong bantu saya menyelesaikan masalah: Saya mempunyai gadai janji dengan Globexbank, setelah membayar tanpa berlengah-lengah selama lebih dari setahun, saya hamil dan pergi bercuti bersalin. Pendapatan telah berubah. Saya memohon penangguhan semasa cuti bersalin, tetapi bank menolak saya tanpa menawarkan saya...

Adakah mungkin untuk mendapatkan penangguhan pembayaran pinjaman mikro?

Hello. Terdapat kewajipan untuk kredit mikro di lebih daripada 10 organisasi Di mana-mana terdapat kelewatan. Saya tidak menolak sebarang kewajipan. Untuk memenuhinya, saya meminta penangguhan. Sebagai tindak balas, hanya ancaman tentang polis dan fakta bahawa mereka akan menjual hutang...

Adakah mungkin untuk mendapatkan penangguhan pinjaman?

hello! Tolong bantu dengan soalan. Ibu saya dalam rawatan rapi dengan pendarahan otak. Dia mempunyai pinjaman, bolehkah mereka memberikan penangguhan pinjaman semasa dia berada di sana? Sberbank menafikan saya penangguhan pada kad saya, dan respons standard Rusia belum lagi...

Adakah sah bagi bank untuk mendesak pembayaran balik pinjaman awal?

Hello. Hakikatnya saya telah membuat pinjaman tidak lama dahulu dan merupakan peminjam pelarut. Tetapi selepas kehilangan pekerjaan saya, saya berhenti membayar pinjaman. Sudah 24 hari sejak saya tidak dapat membayar jumlah pembayaran dan, sudah tentu, denda. Saya sedang memohon perkhidmatan...

Bagaimanakah saya harus menangani situasi yang sukar dengan pembayaran balik pinjaman?

Saya mengambil pinjaman daripada Home Money MFO 30,000 - selama 52 minggu - bayaran mingguan adalah 1350 rubel yang saya bayar secara tetap, tetapi kebetulan saya terpaksa berpindah, jadi pekerjaan saya hilang, pada masa ini saya mempunyai 6 minggu tertunggak. pembayaran, dan...

Adakah mungkin untuk mengeluarkan modal bersalin dari gadai janji jika ia telah dipindahkan ke akaun bank?

Bank tidak menunaikan kewajipan yang dinyatakan dalam kontrak atau tidak menunaikannya dengan betul dan tidak menolak, ia masih terhenti. Hakikatnya, mengikut kontrak, apabila kelahiran anak kita boleh mengambil penangguhan sehingga 3 tahun, tetapi di bank, kerana kejahilan pekerja bank (mereka...

Bagaimana untuk mencapai penangguhan pembayaran balik pinjaman untuk ibu yang sakit yang berada di hospital dengan strok?

Ibu seorang pesara dan mempunyai pinjaman bank Dia kini diserang angin ahmar dan telah menjalani pembedahan dan dalam rawatan rapi. Pada masa ini, dia tidak dapat membayar balik hutang pinjaman.

Anda perlu menangguhkan bayaran pinjaman anda selama 2 bulan

Saya menganggur dan perlu mengambil penangguhan 2 bulan untuk pembayaran pinjaman, apakah perkara yang betul untuk dilakukan?