nyumbani / Upangaji wa ujauzito/ Uchambuzi wa hali ya soko la bima la Shirikisho la Urusi. Utafiti wa kimsingi

Uchambuzi wa hali ya soko la bima la Shirikisho la Urusi. Utafiti wa kimsingi

Kwa mujibu wa utabiri wa msingi wa RAEX (Mtaalam RA), mwaka 2016 kiasi cha nominella cha soko la bima la Kirusi kitakua kwa si zaidi ya 2-5%, ambayo ina maana kwamba soko litaanguka bila mfumuko wa bei. Kupungua kwa malipo ya bima ya gari na bima ya mali ya shirika kutaongeza hatari za utupaji taka. Kupungua kwa OSAGO na bima ya maisha itasababisha kuongezeka kwa faida na kupunguzwa kwa faida ya fedha mwenyewe. Wakati huo huo, tishio la utiririshaji wa uwekezaji kutoka kwa tasnia litadhoofisha utulivu wa kifedha wa soko la bima. Kulingana na RAEX (Mtaalamu RA), vitendo hasi vya ukadiriaji vitatawala mnamo 2016.

Kulingana na utabiri wa msingi wa RAEX (Mtaalam RA), kiwango cha ukuaji wa malipo ya bima itakuwa 2-5%, kiasi cha soko hakitazidi rubles bilioni 1,070. Utabiri wa msingi unachukua shida ya wastani katika soko la benki, kudumisha vikwazo dhidi ya Urusi katika kiwango cha sasa, na kupunguzwa kidogo kwa Pato la Taifa. Kulingana na utabiri mbaya wa RAEX (Mtaalam RA), kiasi cha soko la bima mwaka 2016 kitapungua kwa 1-4%. Hali hiyo hasi inadhihirika kutokana na kuongezeka kwa mgogoro katika soko la benki, upanuzi wa vikwazo dhidi ya Urusi, na kupungua kwa Pato la Taifa. Utabiri hutolewa kwa maneno ya kawaida bila mfumuko wa bei.

Kupunguzwa kwa malipo katika sehemu za bima ya magari na bima ya mali ya vyombo vya kisheria kutaongeza hatari za utupaji kwenye soko. Kiasi cha soko la bima ya gari mnamo 2016 kitapungua kwa 9-12% kulingana na utabiri wa kimsingi, na 15-18% kulingana na utabiri mbaya. Kuanguka kwa malipo kutahusishwa na kupungua kwa mauzo ya gari na kukataa kwa wamiliki wengine wa gari kununua sera ya bima kwa bei iliyoongezeka. Wakati huo huo, athari za ongezeko la ushuru hazitaweza kufunika athari za kupunguzwa kwa mahitaji. Soko la bima ya mali kwa vyombo vya kisheria litapungua kwa 5-8% kulingana na utabiri wa kimsingi, na 9-12% - kulingana na ile mbaya. Chini ya hali kama hizi, uwezekano wa kutupa kwenye soko huongezeka. Matokeo yake, uhifadhi mdogo utaongezeka, utulivu wa kifedha wa bima binafsi utapungua, ambayo itaweka shinikizo hasi juu ya ratings.

Kupungua kwa ukuaji wa malipo dhidi ya kuongezeka kwa malipo ya OSAGO na bima ya maisha itasababisha kuzorota kwa matokeo ya kifedha ya bima. Kulingana na utabiri wa msingi wa RAEX (Mtaalam RA), kiwango cha ukuaji wa bima ya maisha mwaka 2016 itakuwa 9-12%, kwa OSAGO - 14-17%. Kulingana na utabiri mbaya, maadili ya viashiria yatakuwa 2-5% na 10-13%, mtawaliwa. Kupungua kwa kasi kwa kiwango cha ukuaji wa malipo ya OSAGO (+ 41% mwaka 2015) itatokea kutokana na uchovu wa athari za ongezeko la ushuru (tayari kutoka robo ya 2 ya 2016). Kiwango cha chini cha ukuaji wa malipo ya bima ya maisha kitahusishwa na kupunguzwa kwa mikopo kwa idadi ya watu na kueneza polepole kwa mahitaji katika sehemu ya uwekezaji na bima ya maisha iliyolimbikizwa. Wakati huo huo, mwaka wa 2016, makundi yote mawili yanatarajiwa kuharakisha ukuaji wa malipo - katika OSAGO kutokana na ongezeko la malipo chini ya mipaka mpya, katika bima ya maisha kutokana na kukomaa kwa malipo chini ya mikataba ya bima ya maisha ya muda wa kati. Kwa hivyo, bima maalumu kwa OSAGO na bima ya maisha itakabiliwa na ongezeko la hasara na kupunguzwa kwa faida ya fedha zao wenyewe, ambayo itakuwa na athari mbaya kwa ratings ya makampuni ya bima. Athari nzuri juu ya utulivu wa kifedha na, ipasavyo, shinikizo chanya juu ya viwango vya kuegemea vya bima itakuwa ukuaji wa sehemu ya bima ya mali ya watu binafsi kupitia uendelezaji wa bidhaa zilizowekwa na maendeleo ya bima dhidi ya majanga ya asili.

Utiririshaji unaowezekana wa uwekezaji kutoka kwa tasnia kwa sababu ya kushuka kwa wastani kwa faida ya soko kwa usawa wa washiriki wake kutadhoofisha uthabiti wa kifedha wa soko. Kulingana na utabiri wa msingi wa RAEX (Mtaalam RA), mnamo 2016, kama matokeo ya kudorora kwa soko la bima, uchovu wa polepole wa athari za ongezeko la ushuru wa OSAGO na kupungua kwa viwango vya amana za benki, kurudi kwa usawa. ya bima Kirusi kurudi kwa kiwango cha 6-7%. Utabiri mbaya wa RAEX (Mtaalam RA) unaonyesha kupunguzwa kwa kurudi kwa usawa wa bima za Kirusi hadi kiwango cha 4-5%. Sehemu ya gharama za kufanya biashara na bima za Kirusi itabaki katika kiwango cha 2015 na utabiri wa msingi (43%), na utabiri mbaya, itaongezeka tena hadi 44-45% (kutokana na ukosefu wa ukuaji wa malipo) . Wastani wa uwiano wa hasara iliyojumuishwa (bila kujumuisha gharama za kisheria) itakuwa 100-101% na utabiri wa msingi, 103-104% na utabiri mbaya. Kulingana na RAEX (Mtaalamu RA), vitendo hasi vya ukadiriaji vitatawala mnamo 2016.

Jedwali 1. Utabiri wa aina za bima kwa 2016

Aina ya bima	Utabiri wa msingi	Mtazamo hasi	Hatari Kuu za Nguvu za Kifedha/ Shinikizo la Ukadiriaji
OSAGO	+14-17%	+ 10-13%	Ukuaji wa kutokuwa na faida kwa bima za OSAGO kwa sababu ya kushuka kwa kiwango cha ukuaji wa malipo na kuongezeka kwa malipo chini ya viwango vilivyoongezeka.
Kitambaa otomatiki	Kamili 9-12%	Kamili 15-18%	Uwezekano wa kuimarisha utupaji taka ili kuongeza kiasi cha michango, kama matokeo ya uhifadhi mdogo
Bima ya maisha	+9-12%	+2-5%	Kuzorota kwa matokeo ya kifedha ya bima za maisha - kushuka kwa kurudi kwa usawa kwa sababu ya kushuka kwa michango dhidi ya hali ya kuongezeka kwa malipo.
VHI	+3-6%	0-3%	Ukuaji wa kutokuwa na faida kutokana na viwango vya chini vya ukuaji wa michango na mfumuko wa bei wa huduma za HCI
Bima ya afya na bima ya afya	Kamilisha 10-13%	Kamili 16-19%	Kupunguzwa kwa biashara na kuongezeka kwa hatari za kiutendaji zinazohusiana na mabadiliko katika muundo wa jalada la bima la bima maalumu kwa bima ya mkopo dhidi ya ajali na magonjwa.
Bima ya mali ya vyombo vya kisheria	Toa 5-8%	Kamili 9-12%	Tukio linalowezekana la utupaji, kuongezeka kwa sehemu ya aina za hatari kubwa za bima katika portfolios ya bima maalumu kwa bima ya mali ya vyombo vya kisheria (kwa mfano, bima ya watengenezaji)
Bima ya mali kwa watu binafsi	17-20%	7-10%	Kuboresha matokeo ya kifedha ya bima maalumu kwa bima ya mali ya watu binafsi

BIMA YA MAISHA
OSAGO
BIMA YA DHIMA
SOKO LA BIMA

Nakala hii inatoa ufafanuzi, viashiria na muundo wa soko la bima nchini Urusi. Uchambuzi wa aina kuu za bima kulingana na matokeo ya 2016 ulifanyika. Kampuni za bima za TOP-10 za kuaminika zaidi za bima ya maisha, dhima na OSAGO zimetambuliwa.

Hatua ya sasa ya maendeleo ya soko la fedha la kimataifa
Vipengele vya bima ya kusafiri katika Shirikisho la Urusi

Soko la bima ni nyanja ya mahusiano ya kifedha, ambapo kitu cha ununuzi na uuzaji ni huduma ya bima, na usambazaji na mahitaji yake huundwa. Soko la bima ni mfumo mgumu sana uliojumuishwa. Ambapo muundo wa mfumo huu unaundwa kutoka kwa makampuni ya bima, wamiliki wa sera, bidhaa za bima, waamuzi wa bima, wakadiriaji wa kitaaluma na mfumo wa udhibiti wa serikali wa soko la bima.

Kulingana na Benki ya Urusi, kiasi cha soko la bima mnamo 2016 kilifikia rubles bilioni 1,181, kiwango cha ukuaji wa malipo kilifikia 15.3%. Wakati huo huo, ukiondoa sehemu ya bima ya maisha, viwango vya ukuaji wa malipo ya juu vilifikia 7.9% tu katika 2016 ikilinganishwa na 2015, na kushuka kwa asilimia 0.7 chini ya kiwango cha 2013. Viwango vya ukuaji wa kila robo ya malipo ya bima vimekuwa vikiongezeka kwa robo tatu mfululizo tangu mwanzo wa 2016 na vilionyesha mwelekeo wa kushuka katika robo ya nne. Mienendo chanya ya robo mwaka ya malipo ya bima ilitokana na uendelezaji hai wa bidhaa za bima ya maisha ya uwekezaji, athari ya mabaki ya ongezeko la ushuru wa OSAGO, urejeshaji katika sehemu ya ajali na bima ya afya, na kurejesha soko la bima ya kampuni baada ya kuanguka. mwaka mmoja kabla. Kupungua kwa viwango vya ukuaji wa robo mwaka wa malipo hadi 16% (hadi 5.9% bila bima ya maisha) katika robo ya mwisho ya 2016 inaelezewa na mienendo hasi ya malipo ya robo mwaka ya OSAGO, pamoja na kushuka kwa viwango vya ukuaji wa malipo kwa ajali na bima ya afya na VHI baada ya kilele cha ukuaji katika robo ya tatu.

Katika soko linalokua, kiongozi wa anguko hilo alikuwa bima ya gari, ambayo ilipoteza rubles bilioni 16.6 mnamo 2016. Kama matokeo ya kushuka kwa miaka miwili kwa malipo ya bima ya gari kwa 2015-2016, jumla ya rubles bilioni 50 za malipo zilikosekana, ambayo ilisababisha mabadiliko katika mgawanyiko wa soko la bima. Baada ya kutoa nafasi ya pili kati ya aina kubwa zaidi za bima ya maisha, gari la gari sasa linachukua mstari wa tatu. Kwa kuongezea, bima ya dhima ya lazima ya mmiliki wa kituo cha hatari kwa uharibifu uliotokana na ajali katika kituo cha hatari ilipata hasara kubwa zaidi ya mwaka uliopita: ilipungua kwa malipo ya bilioni 2.7, au kwa 46.3% kwa masharti ya jamaa, kutokana na kupungua kwa ushuru, ambayo ilianza kutumika mnamo Septemba 1, 2015. Kwa maneno kamili, soko la bima mwaka 2016 lilikua kwa rubles bilioni 157, karibu 55% ambayo ilitolewa na sehemu ya bima ya maisha (+86 bilioni rubles). Mchango mkubwa zaidi wa ongezeko la malipo pia ulitolewa na bima dhidi ya ajali na magonjwa (+27.1 bilioni rubles), OSAGO (+15.7 bilioni rubles), VMI (+8.9 bilioni rubles), bima ya mali nyingine ya wananchi na vyombo vya kisheria ( Rubles bilioni 7.5 kila moja) na bima ya hatari za kifedha (+6.8 bilioni rubles) . Wacha tuwasilishe kampuni za bima za kuaminika zaidi nchini Urusi kwa OSAGO mnamo 2016 kwenye Jedwali 1.

Jedwali 1. TOP-10 makampuni ya bima ya kuaminika zaidi nchini Urusi kwa mujibu wa OSAGO mwaka 2016

Moja ya madereva kuu ya soko la bima mnamo 2016 ilikuwa sehemu ya bima ya maisha. Idadi ya malipo ya bima iliyokusanywa katika sehemu hii iliongezeka kwa 67% ikilinganishwa na 2015. Dereva kuu wa soko zima la bima ya maisha mwaka 2016 ilikuwa sehemu ya bima ya maisha ya uwekezaji, ambayo ilionyesha ukuaji wa mara mbili. Kiwango cha juu cha mahitaji ya aina hii ya bima inaelezewa na kupungua kwa viwango vya amana za benki, wakati mahitaji ya akiba kutoka kwa wananchi yanaendelea kukua (Jedwali 2).

Jedwali 2. TOP 10 makampuni ya bima ya maisha ya kuaminika zaidi nchini Urusi mwaka 2016

Sehemu kuu ya soko katika sehemu hii bado inamilikiwa na IC Sberbank Life Insurance, ambayo iliongeza kiasi cha malipo ya bima kwa 41%. Pamoja na hili, sehemu ya Sberbank katika sehemu ilipungua kutokana na ukuaji wa washiriki wengine - SivLife, Ingosstrakh Life, Raiffeisen Life, SOGAZ Life, PPF Life Insurance. Ukuaji mkubwa zaidi ulionyeshwa na Ingosstrakh Life, ikionyesha ongezeko la mara nane la idadi ya malipo yaliyokusanywa.

Bima ya maisha ya kitamaduni, ambayo inalenga zaidi kutoa ulinzi wa kifedha kwa shida za kiafya, pia ilionyesha ukuaji thabiti. Sehemu hii inaendelea kukua kwa usawa - watu wanahitaji usaidizi wa ziada wa kifedha katika kesi ya ugonjwa na majeraha, na kati ya zana zote, sera pekee inaweza kuthibitisha hili. Kwa mujibu wa mkakati wa maendeleo wa kampuni, mipango ya awali ya bima ya maisha inapaswa kutolewa kwa wateja kupitia mtandao wa wakala. Kazi ya mtu binafsi tu na mshauri wa kifedha inakuwezesha kuchagua suluhisho la kibinafsi kwa kila mtu na kutoa huduma ya juu. Wateja wa kampuni kwa mwaka na katika miaka 5 wanaweza kuwasiliana na mshauri wao moja kwa moja na kuuliza swali kuhusu bima.

Kati ya sehemu zinazokua za soko la bima, mtu anaweza pia kutofautisha bima ya dhima ya kiraia na bima ya hatari ya kifedha. Mnamo 2016, soko la bima ya dhima lilionyesha ongezeko la 30% la malipo ya bima ikilinganishwa na 2015, pamoja na ongezeko la karibu kama kioo katika idadi ya mikataba iliyosainiwa (25%). Hali kama hiyo inaendelea katika sehemu ya bima ya hatari ya kifedha: kulingana na makadirio ya awali, kiasi cha malipo ya bima yaliyokusanywa kiliongezeka kwa zaidi ya 45% ikilinganishwa na kipindi kama hicho mwaka wa 2015.

Ukuaji wa sehemu ya bima ya dhima ya kiraia unaambatana na kuingia kwa idadi kubwa ya wachezaji wapya na wakubwa ndani yake. Wakati huo huo, kati ya makampuni yenye kiwango cha juu cha kuaminika, kwa wastani, ongezeko la malipo lilikuwa ndogo. Isipokuwa Bima ya Sberbank, ambayo ilifanya "upanuzi wa kazi" katika sehemu hiyo na mwaka 2016 iliongeza kiasi cha malipo ya bima kwa 262% ikilinganishwa na kipindi kama hicho mwaka jana (Jedwali 3).

Jedwali 3. TOP-10 makampuni ya bima ya kuaminika zaidi nchini Urusi katika suala la bima ya dhima mwaka 2016

Kulingana na wataalamu, watoa bima watakabiliwa na changamoto kadhaa za kiteknolojia na zingine mwaka ujao. Mbali na kuandaa mauzo ya kielektroniki ya OSAGO kote nchini, watalazimika kuwasilisha ripoti kulingana na chati mpya ya hesabu, yaliyomo na tarehe za mwisho za kuripoti orodha nzima ya hati zingine za msingi pia zimesasishwa, pamoja na muundo na utaratibu. kwa kuweka akiba ya bima, fedha za kampuni ya bima. Vizuizi vimeanzishwa kwa uwekaji wa mali za bima za maisha. Mdhibiti anapanga mwaka ujao kuzingatia kusoma mipango ya biashara ya bima na kuandaa wasifu wa kampuni. Sasa upotovu wenye nguvu, hisa nzito sana za aina zisizo na faida za bima katika portfolios zitaleta maswali kutoka kwa mdhibiti.

Makampuni pia yatalazimika kuteka maoni ya lazima ya actuarial ambayo yatatoa mwanga juu ya utoshelevu wa ushuru unaotumiwa na bima kwa aina fulani ya bima, juu ya ukamilifu wa hifadhi. Mahitaji ya kuimarisha ubora wa mali na uthibitishaji wao utaendelea mwaka wa 2017, Benki ya Urusi inaahidi.

Mdhibiti anapanga kurudi hivi karibuni kwenye majadiliano ya "tiketi ya kuingia" kwenye soko la bima, wawekezaji wanaowezekana wataulizwa maswali sio tu juu ya asili ya mtaji uliowekwa katika kampuni za bima, lakini pia maswali juu ya mkakati wa biashara wa baadaye wa kampuni. .

Benki Kuu ina wasiwasi kwamba mwaka 2016 tatizo kuu la soko la bima halikutatuliwa - mahusiano na wateja katika sehemu ya rejareja haikuboresha sana. Kwa ujumla, mwingiliano huu haukuacha eneo la unyogovu mwaka wa 2016: theluthi mbili ya malalamiko yote dhidi ya washiriki katika soko lote la fedha katika Shirikisho la Urusi bado yalikuja kutoka kwa bima, ikiwa ni pamoja na idadi kubwa ya malalamiko kuhusiana na migogoro katika uwanja wa OSAGO. .

Kwa hivyo, 2016 haikuleta mabadiliko yoyote makubwa kwenye soko na kuendelea na mienendo iliyoibuka mnamo 2015 - aina za bima ya gari zinaendelea polepole kwa maendeleo ya polepole, bima ya maisha ya hiari iliendelea kukua, kuwa katika kilele cha uwezo wake mwenyewe mwishoni mwa mwaka, kwa kuzingatia hali ya sasa, zaidi ya makundi ya bima ya dhima ya kiraia na bima ya hatari ya kifedha ilianza kukua intensively.

Bibliografia

Aksyutina S.V. Soko la bima la Shirikisho la Urusi: shida na matarajio // Shida za maendeleo ya eneo. - 2014. Nambari 2 (70) - P.115-126.
Appanova Yu.E., Kostin M.D., Udalov A.A. Mbinu za kuamua sifa maalum za mahusiano ya kimkataba katika uchumi wa kisasa wa kitaasisi//tovuti. -2016. Nambari 44-4. ukurasa wa 174-177
Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Soko la bima nchini Urusi: shida na matarajio ya maendeleo // Bulletin ya Chuo Kikuu cha Moscow kilichoitwa baada ya S.Yu. Witte. Mfululizo wa 1: Uchumi na Usimamizi. - 2016. Nambari 1 (16) - P. 51-57.
Ibragimov R.D., Nafikov D.T., Sharifyanova Z.F. Usimamizi wa hatari wa makampuni ya bima: hali ya sasa na matarajio // Sayansi ya ubunifu. - 2016. Nambari 2-1 (14) - P. 136-138.
Nasakina L.A., Udalov A.A. Wazo la hatari ya ujasiriamali // Mageuzi ya mafanikio ya kiuchumi chini ya hatari na kutokuwa na uhakika: Sat. makala ya mkutano wa kimataifa wa kisayansi-vitendo. - 2014. - S. 137-140.
Muhtasari wa soko la bima nchini Urusi [Rasilimali za elektroniki]. - Njia ya ufikiaji: http://www.marketing.spb.ru/mr/services/insurance_survey.htm
Reshetnikova A.A. Mahitaji ya kimsingi ya kuanzishwa kwa soko la bima Innovatsionnaya nauka. - 2016. Nambari 3-1 (15) - P. 192-194.
Hali na matarajio ya maendeleo ya soko la bima la Urusi [Rasilimali za elektroniki]. - Njia ya ufikiaji: http://diplomba.ru/work/74414
Soko la bima, dhana na muundo [Rasilimali za kielektroniki]. - Njia ya ufikiaji: http://www.scienceforum.ru/2016/1054/9638
Tolkacheva S.E., Udalov A.A., Nesmeyanova N.A. 2016. No. 45-2. ukurasa wa 217-221
Sharifyanova Z.F., Saetova E.R. Ushawishi wa vikwazo kwenye soko la bima la Urusi // Sayansi ya ubunifu. - 2016. Nambari 2-2 (14) - P. 88-90.

Mnamo 2016, mchakato wa kuleta mtaji ulioidhinishwa kwa mahitaji ya Sheria "Katika shirika la biashara ya bima katika Shirikisho la Urusi" ulikamilishwa. Mtaji wa chini ulioidhinishwa kwa bima za matibabu ni rubles milioni 60, kwa bima za maisha - rubles milioni 240, kwa wafadhili - rubles milioni 480, kwa kampuni ambazo hazijishughulishi na bima ya maisha na bima - rubles milioni 120. Katika mwaka huo, idadi ya makampuni ya bima ilipungua kwa 103. Kwa kukosa fedha za kutosha za kuongeza mtaji, kampuni zingine ziliacha leseni za bima, zingine zilijiunga na bima kubwa, na zingine zilimaliza shughuli zao. Kutokana na hali hiyo, kampuni 458 za bima na bima zilisalia sokoni kufikia tarehe 31 Desemba 2016.

Jumla ya mji mkuu ulioidhinishwa wa bima za Kirusi ni rubles bilioni 198.2. Ukubwa wa wastani wa mji mkuu ulioidhinishwa ni rubles milioni 432.7.

2016

2015

Mchoro 2.1 - Idadi ya makampuni ya bima kwa ukubwa wa mji mkuu ulioidhinishwa kwa 2015-2016

Bila shaka, mabadiliko kuu walioathirika bima na mtaji mdogo. Mnamo mwaka wa 2016, leseni zilifutwa kutoka kwa makampuni 55 yenye mtaji wa rubles chini ya milioni 60, kutoka kwa makampuni 6 yenye mtaji wa rubles zaidi ya milioni 480, ikiwa ni pamoja na rubles bilioni 1.094 kutoka kwa Admiral Insurance Group LLC.

Sehemu ya kampuni zilizo na mtaji ulioidhinishwa kutoka rubles milioni 60 hadi 120. wakati wa 2016 iliongezeka kutoka 22 hadi 30%, sehemu ya makampuni ya bima yenye ukubwa wa mji mkuu ulioidhinishwa kutoka rubles milioni 120 hadi 240 pia iliongezeka. na kutoka rubles milioni 240 hadi 480 - kutoka 25% hadi 34% na kutoka 9% hadi 11%, kwa mtiririko huo.

Kulingana na Huduma ya Shirikisho la Masoko ya Fedha, kiasi cha ushiriki wa makampuni ya kigeni katika mji mkuu ulioidhinishwa wa bima za Kirusi ilifikia rubles bilioni 36.2, ingawa mwishoni mwa 2015 baadhi ya bima hawakuweza kuongeza sehemu ya wawekezaji wa kigeni katika mji mkuu wao ulioidhinishwa. kwa sababu. mgawo ulikuwa unakaribia thamani ya juu iwezekanavyo. Suala la ongezeko lake, ambalo lilikuwa kali mnamo 2015, lilitatuliwa tu mwishoni mwa Desemba 2016. Sheria ya Shirikisho Nambari 267-FZ ya Desemba 25, 2015 iliongeza mgawo kutoka 25% hadi 50%.

Wakati huo huo, nafasi za kuongoza katika soko la bima ni za bima zisizodhibitiwa na wageni (Rosgosstrakh, Ingosstrakh, SOGAZ, RESO-Garantiya). Leo, karibu nusu ya bima za kigeni kutoka TOP-20 duniani hufanya kazi nchini Urusi kupitia ushiriki katika mji mkuu ulioidhinishwa.

Hata hivyo, ukuaji mkuu wa mtaji wa kigeni hauhusiani na ongezeko la ushiriki wa nchi zilizo na uchumi wa soko ulioendelea, lakini kwa ongezeko la zaidi ya mara mbili katika sehemu ya mji mkuu wa Cypriot, ambao unachukua karibu nusu ya uwekezaji.

Viashiria vya jumla vinaonyesha kuwa 2016 haikufanikiwa kwa soko la bima kuliko 2015. Kiasi cha malipo kiliongezeka hadi rubles bilioni 809.06. Kiwango cha ukuaji wa malipo ya kila mwaka kilibadilika kidogo (22% katika 2016, 20% katika 2015), lakini viwango vya ukuaji wa robo mwaka vinapungua polepole (25.8% katika robo ya kwanza, 22.6% katika 1H, 22% katika 9M, 21 .7% kwa kila mwaka).

Jedwali 2.9 - Viashiria muhimu vya soko la bima (2014-2016)

Bima 50 hufanya kazi katika sekta ya bima ya maisha, 9 kati yao hawaingii katika mikataba mpya ya bima. Nusu tu ya bima za maisha zina mikataba iliyosainiwa zaidi ya 1000. Mkusanyiko wa soko hapa ni wa juu zaidi ikilinganishwa na aina nyingine za bima: makampuni 10 makubwa yanachukua 86.12% ya malipo, TOP-20 - 96.54%.

Katika kipindi cha miaka 3 iliyopita, kiwango cha ukuaji wa malipo ya aina hii kwa kiasi kikubwa kilizidi wastani wa maadili ya soko, ambayo ni kwa kiasi kikubwa kutokana na ukuaji wa bima ya maisha ya classical. Uwiano wa malipo ulipungua kutoka 34.8% mwaka 2014 hadi 22.2% mwaka 2015. Mnamo 2016, iliongezeka hadi 24.8%, ambayo ina uwezekano mkubwa inaonyesha uchovu wa athari za uboreshaji wa ubora wa soko, kwa hivyo uwiano huu unaweza kuongezeka.

Kiasi cha malipo ya bima kwa aina ya bima ya hiari mwaka 2015 ilifikia rubles bilioni 659.12, kwa bima ya lazima - rubles bilioni 149.94. Malipo ya hiari (rubles bilioni 293.57) yaliongezeka mwaka 2015 kwa 21.1%, ambayo ni ya chini kuliko kiwango cha ukuaji wa malipo (18.2%).

Kwa ujumla, malipo ya kila aina ya bima ya kibinafsi ya hiari (RUB 236.23 bilioni, + 29.4% ikilinganishwa na 2015) na bima ya mali ya hiari (RUB 373.15 bilioni, + 11.4%) ilionyesha mienendo nzuri katika soko, isipokuwa kwa bima ya kilimo na mizigo. bima. Aina zote za bima ya mali zilionyesha kiwango cha ukuaji chini ya wastani wa soko, wakati malipo ya bima ya mizigo na bima ya kilimo yalipungua ikilinganishwa na mwaka jana.

Katika muundo wa malipo ya aina za hiari, sehemu kuu inachukuliwa na VHI (16.49%), bima ya usafiri wa ardhi (29.63%), bima ya mali ya vyombo vya kisheria na wananchi (19.89%). Aina zinazoongoza kwa viwango vya ukuaji wa malipo ya aina za hiari zilikuwa bima ya biashara na hatari ya kifedha (+60.1% ikilinganishwa na kipindi sawia mwaka jana), bima ya maisha (+53.8%), bima ya ajali (+48.3%). Ikiwa katika miaka ya nyuma gari la gari lilikuwa dereva wa soko, mwaka wa 2016 lengo lilibadilishwa kwa bima ya kibinafsi. Kutokana na bima ya ajali, kiasi cha malipo katika soko kwa ujumla kiliongezeka kwa 17.3%, wakati sehemu ya aina hii ni 9.1% tu. Mienendo chanya ni kutokana na maendeleo ya kazi ya mauzo ya benki, msingi ambao ulikuwa ukuaji wa mikopo kwa watu binafsi (+39% mwaka 2016 ikilinganishwa na 2015).

Kiasi cha malipo ya bima ya njia za usafiri wa ardhini kiliongezeka kwa 18.1% ikilinganishwa na kipindi kama hicho mwaka jana, na malipo - kwa 18.4%. Uwiano wa malipo ulibakia bila kubadilika ikilinganishwa na mwaka uliopita na ulifikia 64.36% (mwaka 2015 - 64.3%). Hata hivyo, bima 57 kati ya 224 zinazohusika katika aina hii ya bima zina uwiano wa malipo ya zaidi ya 80%, 34 kati yao - 100%.

Kutoka kwa mtazamo wa bima, matatizo makuu ya sehemu hii ya soko ni ushindani mkubwa na faida ndogo sana, kutoka kwa mtazamo wa bima, kupunguzwa kwa kiasi cha malipo, kuchelewesha malipo ya hasara. Walakini, ni bima ya gari ambayo hutoa sehemu kubwa ya mtiririko wa pesa wa bima.

Mnamo Januari 1, 2015, Sheria ya Shirikisho Na. 260-FZ ya Julai 25, 2014 "Katika Msaada wa Serikali katika Nyanja ya Bima ya Kilimo" ilianza kutumika Wizara ya Kilimo, iliweka bima mara 2 chini ya maeneo yaliyopandwa kuliko ilivyopangwa. Upungufu wa bima ya kutosha na uwezekano wa kupata msaada kutoka kwa serikali katika hali ya dharura huchangia kukataa chanjo ya bima. Kiasi cha ruzuku kutoka kwa bajeti ya shirikisho ili kufidia sehemu ya gharama za wazalishaji wa kilimo mnamo 2016 ilipunguzwa kwa karibu rubles bilioni 1.5, kwani ruzuku hizi zimetengwa kulingana na ufadhili wa pamoja kutoka kwa bajeti za kikanda.

Wingi wa mikataba ya bima ya mali kwa wateja wakubwa wa kampuni huhitimishwa kwa kutumia "rasilimali za kiutawala", na uhusiano wa ushindani unaendelea hasa katika sekta ya bima kwa biashara ndogo na za kati. Mikataba inahitimishwa hasa kuhusiana na mali inayotumiwa katika miradi mikubwa, pamoja na kupatikana kwa njia ya mikopo na kukodisha. Kiongozi katika bima ya mali ya vyombo vya kisheria na kiasi kikubwa kutoka kwa wengine ni OJSC SOGAZ (bilioni 36.6 kati ya rubles bilioni 105.33). Kati ya makampuni ya TOP-10 kwa suala la malipo ya bima ya mali ya shirika, 3 sio kati ya kumi ya juu katika suala la malipo, na wawili kati yao wana uwiano wa malipo ya zaidi ya 100%. Tatizo la sehemu hii ya soko ni kuendelea kupunguzwa kwa ushuru, pamoja na kiwango cha juu cha kushuka kwa thamani ya mali isiyohamishika, pamoja na bima si kwa gharama ya uingizwaji, lakini kwa thamani ya kitabu. Kutokana na hali hii, kutoa chanjo kamili ya bima katika tukio la hasara kubwa, kulinganishwa kwa ukubwa na ajali katika Sayano-Shushenskaya HPP, inaonekana badala ngumu.

Katika sehemu ya bima ya dhima ya hiari, ambayo inachukua rubles bilioni 29.95, mienendo hasi ilionyeshwa na malipo ya bima ya dhima ya kiraia ya wamiliki wa usafiri wa anga, wamiliki wa vifaa vya hatari, dhima ya kutofanya kazi au utendaji usiofaa wa majukumu chini ya mkataba.

Sehemu ya aina za lazima katika soko kwa ujumla iliongezeka ikilinganishwa na 2015 (18.53% na 16.57%, kwa mtiririko huo). Aina zinazoongoza kwa viwango vya ukuaji wa malipo kati ya aina za lazima zilikuwa bima ya kibinafsi kwa wanajeshi na watu walio sawa nao (+177.6% ikilinganishwa na 2015) na bima ya dhima ya lazima kwa wamiliki wa vifaa vya hatari. Hata hivyo, kuanzishwa kwa aina mpya hakukidhi kikamilifu matarajio ya soko. Kiasi cha malipo ya aina hii kilifikia rubles bilioni 9.06, kiasi cha malipo - rubles milioni 144.73. Wakati huo huo, sehemu kubwa ya mikataba ilihitimishwa katika robo ya kwanza (132,065 kati ya mikataba 209,390), kwani faini ya ukosefu wa bima ilianza kufanya kazi kutoka Aprili 1. Kampuni 58 zinafanya kazi katika sehemu hii ya soko. Nafasi zinazoongoza zimehifadhiwa na SOGAZ OJSC na Rosgosstrakh LLC, ambazo zinachukua 16.91% na 16.67% ya soko la bima ya dhima ya lazima kwa wamiliki wa vifaa vya hatari, mtawalia. Tatizo kuu linabakia chini ya bima, sababu ambazo ni uimarishaji wa vitu vya bima na ushirika wao katika vikundi, pamoja na tamko la kitu kwa darasa la chini la hatari na kiasi kidogo cha bima.

Mnamo 2016, soko la bima ya lazima ya dhima ya mtu wa tatu iliendelea kukua. Kiasi cha malipo ya OSAGO kiliongezeka kwa 16.9% hadi rubles bilioni 121.21, na ongezeko la wakati huo huo la malipo kwa 13.3% (rubles bilioni 63.92). Mnamo 2016, mikataba ya bima ya OSAGO milioni 40.4 ilihitimishwa (mwaka 2015 - mikataba milioni 38.9). Mkusanyiko wa soko la OSAGO unabaki juu: bima 10 za juu huchangia 78.81% ya malipo, TOP-20 - 90.46% ya malipo. Zaidi ya nusu (50.89%) ya malipo ya OSAGO hukusanywa na makampuni matatu - LLC Rosgosstrakh, OSAO Ingosstrakh na OSAO RESO-Garantia.

Mwanzo wa mwaka ulikuwa na kashfa iliyohusisha Rosgosstrakh, ambayo ilikuwa bima pekee ambaye alikuwa na uwezo wa kiufundi wa kuhitimisha mikataba ya OSAGO baada ya kuanzishwa kwa mahitaji mapya ya ukaguzi wa kiufundi wa magari. Hata hivyo, hali hii haikuwa na athari kubwa kwenye nafasi za soko za Rosgosstrakh: mwaka 2015, kampuni hii ilihesabu 31.8% ya malipo ya OSAGO, mwaka wa 2016 - 32.34%.

Mwishoni mwa 2016, uwiano wa malipo katika sehemu hii ulikuwa wastani wa 52.74% kwenye soko. Hata hivyo, kwa kuzingatia malipo chini ya uamuzi wa mahakama, uwiano halisi wa hasara kwa OSAGO ni karibu 70%. Kwa mujibu wa mkuu wa PCA, idadi ya malipo hayo hufikia karibu theluthi moja ya jumla, na 90% yao hufanyika kwa msaada wa waamuzi wa kisheria.

Mchoro 2.2 - Mienendo ya malipo ya bima na malipo chini ya OSAGO mwaka 2004-2016

Idadi ya makampuni yenye uwiano wa malipo zaidi ya 77% ilipungua kutoka 18 mwaka wa 2015 hadi 7 mwaka wa 2016. Miongoni mwao ni bima kubwa za OSAGO CJSC Megaruss-D, LLC SG Companion, LLC IC Siberian Insurance House, OJSC IC BASK. Kwa bima 4 mgawo huu unazidi 100%. Makampuni mengine 4 yalifanya malipo, lakini hayakukusanya malipo. Katika mikoa 4 ya Urusi - Jamhuri ya Tyva na Mordovia, pamoja na jadi katika mikoa ya Ulyanovsk na Murmansk - uwiano wa malipo unazidi 77%.

Hali kwenye soko la OSAGO mnamo 2016 ilikuwa ngumu sana: kampuni 9 ziliondoka sokoni, bima zingine zilipunguza kwa makusudi kiasi cha malipo ya aina hii. Kulingana na PCA, malipo kutoka kwa mfuko wa fidia kwa 2016 yalifikia rubles bilioni 3.52. PCA inaweka mipaka ya utoaji wa sera tupu kwa makampuni yenye shida, na hitaji la kulipa wakati malipo yanapungua inafanya bima hizi kuwa mbaya zaidi kifedha. Mnamo mwaka wa 2016, mabadiliko ya utaratibu wa kusuluhisha kesi ya MTPL inayohusiana na fidia ya uharibifu, kwa kuzingatia upotezaji wa thamani ya bidhaa, bila kujumuisha uchakavu wa sehemu, pamoja na upanuzi wa Sheria ya Kulinda Haki za Mtumiaji kwa uhusiano wa bima, huongeza shinikizo kwa soko. Sehemu ndogo zaidi katika muundo wa bima ya lazima inaendelea kuchukuliwa na bima ya lazima ya wafanyakazi wa kijeshi na watu walio sawa nao katika bima ya lazima ya serikali - 12% ya soko la bima ya lazima; bima ya lazima ya kibinafsi ya abiria (watalii, watazamaji) - 0.3%; bima ya dhima ya lazima - 0.2%, aina zingine - 0.08%. Jumla ya sehemu ya aina hizi za bima ya lazima kivitendo mwaka 2016 ikilinganishwa na 2015 iliongezeka kutoka 1.13% hadi 2.47%.

Idadi ya makampuni yanayohusika katika reinsurance ya ndani ilipungua kutoka 140 hadi 114 kwa mwaka. malipo), lakini na bima kubwa za shirikisho. Wana uwezo wa kutosha wa madeni, uzoefu katika kutathmini hatari katika soko la Urusi, na fursa kubwa za kurejesha hatari kwa makampuni ya Magharibi.

Mnamo 2016, kiwango cha ukuaji wa malipo katika soko la bima ya Kirusi kiliongezeka hadi 21.76%. Hii iliwezeshwa na ukuaji wa malipo ya bima ya moja kwa moja (dhidi ya ajali, njia za usafiri wa ardhini, bima ya dhima ya lazima kwa wamiliki wa vitu hatari), na uhifadhi wa "biashara ya mpango". Wakati huo huo, sehemu ya biashara iliyopokelewa kutoka nje ya nchi ilipungua kutoka 30% hadi 27%. Wawekezaji 10 wa juu wanachukua 47.83% ya malipo (rubles bilioni 20.24). Makampuni 4 kati ya TOP-10 reinsurers ni maalumu.

Jedwali 2.10 - makampuni ya TOP-10 kwa kiasi cha malipo yaliyokubaliwa kwa bima ya upya

	Kiasi cha malipo chini ya mikataba iliyokubaliwa kwa uhakikisho wa bima, sawa. rubles	Kiasi cha malipo chini ya mikataba, kukubaliwa kwa reinsurance, thous. rubles
SOGAz	4 448 659	2 112 608
INGOSSTRAKH	3 933 764	1 579 524
BIMA YA MTAJI	2 812 068	465 374
UMOJA RE	1 548 223	495 989
ROSGOSSTRAKH	1 458 804	139 629
VOSTOK-Alliance	1 327 665	133 309
MOSCOW-RE	1 284 543	899 225
KAMPUNI YA BIMA YA ACE	1 213 268	179 676
ANTARES	1 106 624	271 706
FINANCIAL REINSSURANCE COMPANY	1 103 394	135 845

Katika muundo wa malipo ya reinsurance, jadi nafasi za kuongoza zinashikiliwa na bima ya mali na bima ya dhima ya hiari, lakini hisa zao zinapungua kwa hatua kwa hatua (76% na 12.7% mwaka 2015, 74% na 10.05% mwaka 2016, kwa mtiririko huo). Sehemu ya bima ya kibinafsi mwaka 2016 kivitendo haikubadilika na ilifikia 10.67% (mwaka 2015 - 9.9%).

Muundo wa malipo ya bima kwa wafadhili 16 wa kitaalam hutofautiana sana na muundo wa sehemu nzima ya bima iliyokubaliwa. Wamiliki wa bima wa kitaalam wana utaalam haswa katika hatari za ajali, usafiri wa ardhini na hatari za bima ya mizigo, akaunti iliyobaki kwa karibu 60% ya malipo ya mali ya vyombo vya kisheria, 12% juu ya dhima na hatari za bima ya mizigo.

Mchoro 2.3 Mgao wa waweka bima maalum katika malipo na malipo kulingana na aina ya bima

Kiasi cha malipo chini ya mikataba iliyokubaliwa kwa reinsurance ni rubles bilioni 13.93. Malipo yalifanywa na watoa bima 107. 10 kubwa zaidi kati yao huhesabu 56.92% ya malipo (rubles bilioni 7.93). Kwa bima 21, kiasi cha malipo kinazidi kiasi cha malipo. CJSC IC 21st Century, LLC IC Selecta na CJSC IC DAR zina uwiano wa juu zaidi wa malipo chini ya mikataba ya bima ya ndani. Kati ya watoa bima wa TOP-50, LLC Rosles-Re na LLC General Risk Insurance Reinsurance Company (zamani Delovoye Soobshchestvo LLC) wana malipo kidogo ya malipo.

Sehemu kubwa ya malipo yaliyokubaliwa ya bima ya mizigo, bima ya mali ya vyombo vya kisheria inahusishwa na utekelezaji wa miradi ya ukwepaji wa ushuru kupitia utaratibu wa bima. Hii inathibitishwa na uwiano wa chini wa malipo ikilinganishwa na mikataba ya bima ya moja kwa moja. Kulingana na makadirio yetu, karibu theluthi moja ya malipo huanguka kwenye "mipango" ambayo wafadhili wapatao 20 "hubobea".

Kiasi cha malipo yaliyotolewa kwa bima ya upya kiliongezeka hadi RUB bilioni 112 mwaka 2016 (dhidi ya RUB bilioni 98 mwaka 2015). Sehemu kuu ya hatari huhamishiwa nje ya nchi. Hii ni kutokana na udhaifu wa sekta ya reinsurance ya Kirusi (uwezo wa chini, viwango vya chini ikilinganishwa na makampuni ya kigeni, uzoefu mdogo katika kushughulikia hasara kubwa). Kiwango cha ukuaji wa malipo yanayotolewa kwa bima ya kurejesha ni chini sana kuliko kiwango cha ukuaji wa malipo ya bima (14% dhidi ya 21%), ambayo inahusishwa na kuongezeka kwa uhifadhi na kupungua kwa sehemu ya biashara ya mpango.

Ikilinganishwa na bima za moja kwa moja, wafadhili wa bima wana sifa ya sehemu ya chini ya RIA na gharama za usimamizi, uwiano wa hasara ya pamoja na kiwango cha faida.

Njia kuu za mauzo zinabaki moja kwa moja na wakala, wakati zinazoendelea zaidi ni njia ya mauzo ya benki. Uuzaji wa wakala ndio wa kawaida zaidi, na kamisheni ya wastani ya 16.6%. Kwa msaada wa mawakala karibu 70% ya mikataba ya bima ya mali kwa watu binafsi, zaidi ya nusu ya mikataba ya OSAGO inahitimishwa. Kipengele cha soko la Kirusi ni kazi ya mawakala bila kutaja bima maalum.

Mikataba mikubwa ya bima ya mali ya vyombo vya kisheria, njia za usafiri wa maji na anga na dhima ya kiraia ya wamiliki wao, na bima ya lazima ya kibinafsi inahitimishwa moja kwa moja. Kwa bima ya hatari ya kifedha na bima ya maisha, pamoja na hull auto, sehemu ya mauzo ya moja kwa moja haizidi 15%.

Mnamo 2016, njia ya mauzo ya benki katika viwango vya ukuaji ilipita kwa kiasi kikubwa njia zingine za kusambaza bidhaa za bima. Zaidi ya nusu ya mikataba ya bima ya maisha na ajali, pamoja na 76% ya mikataba ya bima ya hatari ya kifedha, ilihitimishwa kupitia upatanishi wa mashirika ya mikopo. Hii iliwezeshwa na ongezeko la mikopo ya rejareja. Walakini, athari chanya ya ukuaji wa soko la bankassurance "huliwa" na viwango vya juu sana vya kamisheni. Kamisheni kwa benki ni wastani wa 42%, ambayo ni karibu mara 2 zaidi ya kamisheni ya wastani ya soko kwa ujumla (22.4%).

Mchoro 2.4 - Muundo wa njia za mauzo mwaka wa 2016

45% ya malipo ya bima ya maisha, 53% - kwa bima ya ajali, 57% - kwa bima ya hatari ya kifedha huenda kwa tume. Mipango hiyo ya mauzo inahitaji ongezeko kubwa la mzigo katika muundo wa kiwango cha ushuru (60-65%). Kwa hivyo, sehemu kubwa ya malipo ya bima hutumiwa sio kuunda akiba ya bima, lakini kwa kulipia huduma za waamuzi. Mipango hiyo haiwezi kuitwa kinyume cha sheria, lakini maana ya kiuchumi ya bima inabadilika. Kusudi kuu sio kupata ulinzi wa bima, lakini kuongeza faida haraka kwa muundo sambamba.

Moja ya sababu za upendeleo huu ni hamu ya kuongeza kiasi cha malipo, na sio kuongeza matokeo ya kifedha. Kwa kufanya hivyo, makampuni ya bima yanashindana kwa haki ya kufanya kazi na benki, na huongeza tume.

Mfumo uliopo wa usimamizi wa shughuli za mashirika ya bima hausaidii kutambua kampuni ambazo hazina utulivu wa kifedha. Hivi sasa, bima wanadhibitiwa na FFMS, FAS na RSA. Walakini, hali ya "nannies saba wana mtoto bila jicho" inarudiwa - bima kubwa kabisa huondoka sokoni kila mwaka na majukumu ambayo hayajatimizwa: mnamo 2015 - Rostra OJSC, mnamo 2015 - Mila ya Bima ya Urusi na IC Admiral LLC ".

Kwa kuwa kampuni nyingi ambazo ziliacha soko na kashfa zilihusika katika bima ya magari, sehemu ya shughuli zao zinazohusiana na OSAGO pia ilidhibitiwa na PCA. PCA ina fursa halisi ya kupunguza shughuli za makampuni yasiyo na utulivu wa kifedha kwa kudhibiti utoaji wa fomu za OSAGO, lakini haiwezekani kuacha kabisa utoaji wa fomu.

FFMS inachambua ripoti kama zoezi la usimamizi, inachapisha habari juu ya idadi ya malalamiko (wakati huo huo, hakuna uwiano wa moja kwa moja kati ya idadi ya malalamiko ya bima na utulivu halisi wa kifedha wa bima), lakini haichukui hatua za kuzuia. bima kutokana na kukiuka majukumu ya malipo. Hivi sasa, kuripoti kwa usimamizi sio lazima, lakini kwa ombi la FFMS. Agizo la awali la Ripoti ya Usimamizi limeghairiwa na lile jipya halijaanza kutumika.

Shida nyingine mnamo 2016 ilikuwa kupunguzwa kwa kiasi kikubwa cha hisa ya Solvens. Hapo awali, kushindwa kukidhi ziada ya 30% ya kiasi halisi cha solvens juu ya kiwango ilikuwa nadra sana, lakini mwaka wa 2016, kutokana na ongezeko la mahitaji ya chini ya mtaji ulioidhinishwa na ongezeko linalofanana la NRMP, karibu theluthi moja ya bima wana. hifadhi ya kiwango cha chini.

Kwa kuwa muundo, ufadhili, michakato ya uendeshaji, uwezo wa tathmini ya hatari ya FSFM hairuhusu kupunguza hatari za kushindwa kwa bima na washiriki wengine wa soko la kifedha, uamuzi ulifanywa kuunda bodi mpya ya usimamizi. Kufikia 2015, mdhibiti mkuu ataundwa ambayo itadhibiti sekta zote za soko la kifedha. Hii itasababisha udhibiti mkali wa soko la bima, kuongeza kasi ya kuanzishwa kwa vitendo muhimu vya kisheria, na kuongeza ufanisi wa hatua za usimamizi. Kutoka kwa mtazamo wa tathmini ya hatari, ni vigumu kwa usimamizi wa bima ya Kirusi kuendelea na wale wa Magharibi (kabla ya 2015, bima za Magharibi zitabadilika kwenye mfumo wa Solvency II, na Urusi bado haijawa tayari kufanya kazi kulingana na Solvency I). Lakini hatua fulani tayari zinachukuliwa katika mwelekeo huu: kwa mara ya kwanza, bima italazimika kuwasilisha taarifa za IFRS za 2016. FFMS pia inakuza dhana ya hati inayolenga analogi ya Uropa ya Solvency II.

Mkusanyiko wa soko bado haujafikia kiwango cha juu na unaendelea kuongezeka.

Mchoro 2.5 - Badilisha katika mkusanyiko wa soko la bima

Pengo kati ya makampuni makubwa na bima nyingine inakua: kiwango cha ukuaji wa malipo kwa makampuni kutoka TOP-20 kwa kiasi kikubwa kinazidi kiwango cha wastani cha soko (35% na 21%, kwa mtiririko huo). Bima wakubwa wanaunda mifumo ya kuaminika ya udhibiti wa hatari, kuongeza uwazi wa biashara, na kuunda mifumo ya udhibiti wa ndani. Wao ni sifa ya kiwango cha juu cha usambazaji wa eneo na aina ya uharibifu.

Matokeo yake, utendaji wa kifedha wa bima kumi bora unaonyesha ufanisi mkubwa ikilinganishwa na makampuni mengine. Kiwango cha gharama za kufanya biashara, uwiano wa hasara ya viongozi ni chini kuliko wastani wa soko, na viashiria vya faida na faida ni kubwa kuliko wastani wa soko.

Kiwango cha juu zaidi cha mkusanyiko mnamo 2016 kinazingatiwa katika soko la bima ya maisha (TOP-10 akaunti ya bima kwa 86.12% ya malipo), bima ya lazima ya kibinafsi (99.07%), bima ya usafiri wa reli (91.74%), bima ya hatari za kifedha na biashara ( 89.19% na 85.32%).

Sehemu ndogo zaidi za soko la bima mnamo 2016 zinaendelea kuwa bima ya kibinafsi (TOP-10 akaunti ya bima kwa 56.26% ya malipo), pamoja na bima ya mizigo (43.92%) na bima ya dhima (59.59%).

Nafasi za soko za makampuni yanayohusiana na benki zimeimarika. Mnamo 2016, mabenki makubwa yalikamilisha ununuzi wa makampuni ya bima (Sberbank, Rosselkhozbank), na hawa bima wanafuata mkakati mkali. Maendeleo ya kazi ya bancassurance, hasa katika sekta ya bima ya maisha na majeruhi, pamoja na kiwango cha juu cha kamisheni na uwiano mdogo wa hasara, inafanya uwezekano wa kuongeza faida ya kundi zima la makampuni. Wakati huo huo, kituo cha faida hubadilika kuelekea benki.

27.05.2016

Kiasi cha Pato la Taifa la Urusi mwaka 2015, kulingana na makadirio ya kwanza, ilifikia rubles trilioni 80 412.5 bilioni kwa bei za sasa. Fahirisi ya kiasi halisi cha Pato la Taifa ikilinganishwa na 2014 ilipungua na kufikia 96.3%. Je, hali ikoje katika soko la bima? Soko la bima la Kirusi, kinyume chake, lilikua kidogo - kwa 3.7%. Bila shaka, ukuaji wa soko kuu ulihakikishwa na bima ya lazima, ambayo inategemea ukuaji wa ushuru wa OSAGO. Sehemu ya bima katika jumla ya Pato la Taifa ilishuka kwa kiasi kikubwa, mwishoni mwa 2015 ilifikia 1.27%, yaani, 10% chini ya mwaka uliopita.

Katika mkoa wa Belgorod, kwa ujumla, hali ya kiuchumi ilikuwa bora zaidi kuliko ile ya kitaifa. GRP ya mkoa ilikua kwa 3%. Kulingana na data ya Rosstat, mapato ya pesa halisi ya idadi ya watu yalipungua mnamo 2015, na hii haikuweza lakini kuathiri soko la bima. Soko la bima la mkoa lilipungua kwa 1.5%. Mara ya mwisho soko la kikanda lilikuwa na viwango hasi vya ukuaji ilikuwa mnamo 2012.

Kampuni nyingi za bima zilimaliza shughuli zao mnamo 2015. Mwishoni mwa mwaka jana, soko la bima nchini humo lilikosa bima 84. Mnamo mwaka wa 2016, bima 327 ziliingia kwenye soko la bima nchini, ambapo 288 zilikuwa na mkusanyiko usio na sifuri mnamo 2015. Hii ilitokea, miongoni mwa mambo mengine, kutokana na kukazwa kwa udhibiti na mdhibiti mkuu wa fedha nchini. Kwa kulinganisha: mwaka 2014 makampuni 11 pekee yaliacha soko.

Mwaka uliopita wa 2015 uliwekwa alama kwa eneo la Belgorod kwa kuondoka kwa idadi kubwa ya washiriki kutoka soko la mkoa. Idadi ya wachezaji ilipungua kutoka 70 hadi 59. Wakati huo huo, makampuni 21 yaliacha soko la kikanda wakati wa mwaka, na 10 walikuja, na hii ni mzunguko muhimu zaidi wa wachezaji kwenye soko la bima la Belgorod katika siku za hivi karibuni. Kati ya kampuni zilizoibuka mwaka jana, ni karibu 15% tu ya wageni waliofanikiwa kufikia 2016.

Kwa ujumla, 2015 iligeuka kuwa imesimama kabisa kwa soko la bima. Kuanguka kwa sehemu ya uwekezaji katika uchumi, kupungua kwa mikopo, kupungua kwa uwezo wa ununuzi wa idadi ya watu - mambo haya yote yalisababisha kutokuwepo, na katika baadhi ya nafasi, kushuka kwa viwango vya ukuaji. Hii pia inathibitishwa na kiashiria kama sehemu ya bima katika matumizi ya jumla ya watumiaji wa idadi ya watu. Kwa wastani, kila mkazi wa Mkoa wa Belgorod alitumia rubles 3,125 kwenye bima mnamo 2015, ambayo ni 2% chini ya 2014.

Uwezo wa soko la bima katika kanda ulifikia rubles bilioni 4.85. Kati ya kiasi hiki, kampuni za bima zililipa rubles bilioni 2.1. - hii ni 43.3% ya kiwango cha malipo. Malipo ya wastani ya mkataba ni rubles 4,870. Sehemu ya soko la bima ya mkoa katika jumla ya kiasi cha Kirusi ilibakia bila kubadilika na ilifikia 0.5%. Kwa jumla, karibu mikataba ya bima milioni ilihitimishwa katika mkoa huo - vipande 995,000, ambayo ni, kwa wastani, wakaazi wawili kati ya watatu wa mkoa huo walihitimisha mkataba wa bima.

Kwa upande wa malipo ya bima, Mkoa wa Belgorod ulichukua nafasi ya 33 kati ya mikoa yote, ikiwa imezidisha nafasi yake kwa nafasi 5. Katika eneo la Chernozem, mkoa wa Belgorod unashika nafasi ya pili katika kiashiria hiki. Kwa upande wa idadi ya mikataba iliyohitimishwa katika ukadiriaji wa Kirusi-yote, mkoa uko kwenye nafasi ya 32. Kwa ukubwa wa malipo ya wastani, eneo la Belgorod ni bora zaidi katika eneo la Chernozem. Mkoa wa Belgorod ni kati ya thelathini bora kwa suala la kutokuwa na faida. Kanda isiyo na faida zaidi kwa bima ilikuwa mkoa wa Ivanovo - kiwango cha malipo ni 70%. Chukotka na Crimea ikawa mikoa yenye mapumziko zaidi.

Jedwali 1

Mkoa	kiasi cha soko la bima, rubles elfu	malipo ya wastani kwa mkataba, kusugua.	kiwango cha ukuaji wa premium	kiwango cha malipo
Mkoa wa Voronezh	7 813 027	3 711	104%	49%
Mkoa wa Belgorod	4 846 333	4 870	98%	43%
Mkoa wa Lipetsk	3 410 382	4 627	101%	56%
Mkoa wa Kursk	3 202 458	3 846	108%	49%
Mkoa wa Tambov	2 395 051	3 514	91%	42%

Jalada la bima la mkoa wa Belgorod, 2015

Tofauti na 2014, msingi wa kwingineko haukuwa mali, lakini aina za bima za lazima - 43%. Hapa, bila shaka, OSAGO inatawala - 41%. Asilimia kubwa kama hiyo ya aina za lazima katika kwingineko inaonyesha maendeleo dhaifu ya utamaduni wa bima katika uchumi. Kwa kweli, watu hutumia bima si kwa sababu ni chombo cha ufanisi cha kupambana na hatari zote, lakini kwa sababu wanalazimisha serikali au mashirika ya mikopo, ambayo, kwa upande wake, yanafahamu vyema faida za bima. Bima ya hiari ilipoteza nafasi zake kwa sababu ya mmenyuko wa kampuni za bima kwa ukuaji wa malipo na kuanguka kwa faida ya biashara, na hivyo kusababisha kuongezeka kwa gharama ya bidhaa za bima. Takriban 50% ya kwingineko ya malipo inajumuisha hasara za OSAGO.

Hebu tuchunguze kwa undani zaidi aina za bima na mabadiliko yao katika suala la ukuaji.

OSAGO ilionyesha kiwango cha juu zaidi cha ukuaji katika kanda - 148%. Sababu kuu ya ukuaji huo ilikuwa mabadiliko katika ushuru uliowekwa na Benki ya Urusi. Pamoja na hili, hali na OSAGO haijabadilika sana. Bima hawana haraka ya kukamata soko la bima ya dhima ya lazima kwa wamiliki wa magari miaka 10 iliyopita. Katika kanda, uwiano wa hasara ulikuwa karibu 76%, kiashiria hiki kiko kwenye mpaka wa faida. Kwa ujumla, nchini Urusi, kutokuwa na faida tayari kumevuka kizingiti cha faida. Mnamo mwaka wa 2014, kampuni pekee iliyoonyesha faida kwenye OSAGO ni Rosgosstrakh, hasa kutokana na kwingineko kubwa zaidi ya aina hii, lakini mwishoni mwa 2015 hapakuwa na kampuni moja iliyoachwa ambayo ilitoa faida kwenye OSAGO. Mnamo 2015, katika mkoa wa Belgorod, idadi ya mikataba ya MTPL iliyohitimishwa ilipungua kwa 5% ikilinganishwa na mwaka uliopita, wakati idadi ya magari yaliyosajiliwa katika eneo hilo ilibakia bila kubadilika, kinyume chake, iliongezeka kidogo. Hii ni kutokana na si tu kwa ubunifu wa Sheria ya Usajili wa Magari, ambayo inaruhusu wamiliki wa gari kujiandikisha gari si lazima mahali pa usajili, lakini pia, kati ya mambo mengine, kwa matatizo wakati wa kutoa sera. Baadhi ya wamiliki wa magari wanakataa kutoa sera na wanaendelea kuendesha kwa hatari na hatari zao wenyewe, wengine wanapata sera za uwongo ambazo zimefurika soko haramu. Wenye sera wanapiga kura kwa miguu, yaani wanatafuta kila aina ya njia za kuokoa pesa, zikiwemo zisizo halali. Kwa wazi, bila kujali uchumi wowote, ikiwa ni pamoja na lengo, vigezo vya aina hii ya bima, ukuaji wa ushuru wa OSAGO hauwezekani, hii inaweza kusababisha mlipuko wa kijamii. Hatua za ziada za shuruti hazitaleta athari ambayo mamlaka inatarajia. Bima italazimika kutafuta njia za kuongeza gharama, haswa kwa kukarabati magari ya wahasiriwa, kupunguza kiwango cha udanganyifu wa bima na kupunguza gharama za kisheria kwa kubadilisha taratibu za malipo ya madai.

Haiwezekani kutotambua ubunifu muhimu zaidi katika soko la bima ya magari ya lazima - sera ya kielektroniki na mbinu ya tathmini ya umoja. Hizi ni mabadiliko ya mapinduzi ambayo yalianzishwa mwaka 2015, na ubunifu huu mzuri uliweza kuleta utulivu wa soko, ambalo liko katika mgogoro mkubwa.

Kati ya maeneo machache ya bima inayoonyesha ukuaji, mtu anaweza kutambua bima ya mali ya wananchi na VHI. Katika soko la VHI, sasa kuna mwelekeo kuelekea maendeleo na utekelezaji wa bidhaa mpya za gharama nafuu na bima na uboreshaji wa programu zilizopo. Hii imekuwa kweli kutokana na kuibuka kwa vituo vipya vya afya ambavyo viko tayari kutoa huduma za matibabu za ubora unaotakiwa kwa bei ya chini. Pia, baada ya kupata vekta za jumla za upatikanaji wa bidhaa za VHI, wachezaji wengi kwenye soko hili wameegemea rejareja. Kushuka kwa thamani ya ruble kulisaidia kuongeza ada katika mwelekeo huu, kwani utoaji wa sera za usafiri wa matibabu umewekwa kwenye sarafu.

Ukuaji usio na maana ulionyeshwa na bima ya kilimo na OSGOPP (Mchoro 2). Bima ya mali kwa watu binafsi inaendelea kukua, licha ya kushuka kwa jumla kwa soko. Hapa, kwa maoni yetu, sababu ya kuamua ni maelezo ya jambo hili, sio kuongezeka kwa elimu ya kifedha ya idadi ya watu, lakini ubadilishaji wa banal wa mauzo ya chini ya OSAGO kutoka kwa bima ya ajali hadi bima ya mali, ambayo ni, kuu " nyongeza ya ziada” kwa OSAGO ilikuwa sera ya bima ya mali ya FL. Licha ya mienendo nzuri na ukuaji wa mauzo, kiwango cha kupenya kwa aina hii sio muhimu sana.

Bima ya mali ya vyombo vya kisheria imekuwa ikidumaa kwa miaka kadhaa sasa. Hapa kuna uhusiano wa moja kwa moja na kuongezeka kwa kutoweza kufikiwa kwa biashara na fedha za mkopo. Pia, soko linaendeleza sababu ya kuimarisha sera ya uandishi wa bima inayoongoza kukubali vitu vya hatari ya bima ya tata ya mali ya makampuni ya biashara, ambayo inasababisha kuongezeka kwa kukataa kukubali bima au ongezeko la ushuru.

Ni vyema kutambua kwamba, tofauti na miaka iliyopita, sehemu ya malipo ya bima ya maisha katika matumizi ya idadi ya watu imepungua kwa kiasi kikubwa. Ikiwa mnamo 2014 kulikuwa na ukuaji, sasa tunaona karibu kushuka kwa 20%. Kwa njia hiyo hiyo, bima ya ajali kwa gharama ya wananchi walipata tone kubwa. Kwa ujumla, kushuka kwa kiasi hicho kwa zaidi ya miaka 10 kulionekana tu katika mwaka wa shida wa 2008. Idadi ya watu haina fedha za kutosha za bure kutumia vyombo vya uwekezaji au gharama ya bima ya hiari. Kulingana na wataalamu, mwaka 2016 soko la bima ya maisha litaendelea kupungua. Ukweli ni kwamba hapo awali sehemu kubwa ya sehemu hii iliundwa na mikataba ya bima ya maisha iliyotolewa baada ya kupokea mkopo au huduma zingine za benki, sasa vizuizi vya saizi ya tume katika bancassurance viko tayari kuanza kutumika, na mahitaji. kwa bidhaa za uwekezaji zitaendelea kupungua kutokana na kupungua kwa mapato halisi ya watu. Bima wengi hawakuelewa maana ya bidhaa hii, na haikuenea, kama ilivyokuwa katika siku za USSR.

Kuchambua bima ya usafiri na hatari za Autohull, tunaona kuwa mwaka wa 2014 hatukuona ukuaji, basi mwaka wa 2015 soko la bima ya magari lilianza kupungua kwa kasi, na hii ilitokea kwa mara ya kwanza katika miaka sita. Kushuka kwa thamani ya ruble kulikuwa na athari kubwa kwa gharama za bima kwa matengenezo ya gari, ambayo ilisababisha ongezeko kubwa la ushuru kwenye soko, na hivyo kuwatisha idadi kubwa ya bima. Sio kila mtu anayeweza kumudu gharama kama hizo. Kwa upande wa idadi ya mikataba, anguko ni fasaha zaidi: hasara ilifikia 25% kutoka mwaka uliopita. Sababu nyingine ni kupungua kwa idadi ya mauzo ya magari mapya. Mnamo 2015, ni 3.6% tu ya wamiliki wote wa magari katika eneo hili walikuwa na sera ya CASCO, ikiwa imepungua kwa asilimia 1 ikilinganishwa na 2014. Bima katika sera yao ya ushuru katika soko hili wana uhusiano wa moja kwa moja unaoonekana wazi kati ya kiwango cha tume na kiwango cha bei ya bidhaa ya bima. Wachezaji wengi, wakijaribu kupunguza gharama na kuongeza faida ya sehemu hiyo, walipunguza malipo kwa mawakala na washirika, na hivyo, kwa kuzingatia unyeti wa bei ya CASCO, kuacha mauzo. Tunadhani kwamba bima wataendelea kupunguza gharama, na jambo la kuvutia zaidi katika hili litakuwa dau la ukuzaji wa mauzo ya mtandaoni.

Soko la OPO OS limekuwa likianguka tangu kuanzishwa kwake, mnamo 2015 msimu huu ulikuwa 12%. Hapo awali, spishi hii ilipangwa kuanguka, kwani kila mwaka sababu ya kupungua kwa kiwango cha usalama huongezeka. Mnamo 2015, ukubwa wa juu wa mgawo wa Cube -0.6 ulianza kutumika. Pia mwaka 2015 kulikuwa na marekebisho ya viwango vya msingi kwa mwelekeo wa kupunguza kwa kiasi kikubwa. Lakini, kama hapo awali, licha ya ukweli kwamba soko limepungua kwa zaidi ya robo, sehemu hii inabaki kuwa faida zaidi kwa bima - kiwango cha malipo ni 1.5%.

Kugeuka kwa uchambuzi wa kazi ya bima katika kanda, ni lazima kusema kwamba kuondoka kwa wachezaji huunganisha soko kwa nguvu kabisa na kufupisha takwimu za ukusanyaji wa viongozi. Wachezaji kumi wenye nguvu zaidi hukusanya zaidi ya 85% ya jumla ya malipo ya bima katika eneo. Hata hivyo, kumi bora hazikubadilika sana katika mwaka huo (Jedwali 2). Nafasi za kujiamini zinashikiliwa na kampuni zilizo na jalada pana la bima. Kama tulivyotarajia mwaka jana, kampuni yenye umri wa mwaka mmoja iliacha soko la kikanda, ambayo ilisababisha kuhama kwa waliosalia kwenye nyadhifa kadhaa. Bima, ambayo ni sehemu ya muundo wa Sberbank, ilipoteza nafasi zake kwa usahihi kwa sababu ya utaalamu wa kwingineko katika bima ya maisha.

meza 2

Mahali	Jina la kampuni	Ada (rubles elfu)	Nafasi katika orodha ya 2014	Mienendo katika nafasi
1	ROSGOSSTRAKH	$1,673,794	1	=
2	RESO-GUARANTEE	516 228 r.	2	=
3	VSK	456 771 rubles	6	+ 3 nafasi
4	ALFAINSSURANCE	378 667 rubles	4	=
5	SOGAZ	310 613 rubles	7	+ nafasi 2
6	BIMA YA MAISHA YA SBERBANK	245 846 rubles	5	- 1 nafasi
7	MAKUBALIANO	176 854 rubles	8	+ 1 nafasi
8	MAX	$164,692	9	+ 1 nafasi
9	INGOSSTRAKH	$136,193	10	+ 1 nafasi
10	RSHB-BIMA	124 236 rubles	13	+ 3 nafasi
	JUMLA	4 846 333 rubles

Kiongozi, kama ilivyokuwa miaka iliyopita, ni Rosgosstrakh, ambayo inaonyesha kiwango kikubwa cha ukuaji (165%) na inashikilia zaidi ya theluthi ya soko la kikanda (46%). Lakini ikilinganishwa na mwaka jana, Rosgosstrakh imeongeza kwa kiasi kikubwa sehemu ya bima ya magari katika kwingineko. Matokeo hayakuwa ya muda mrefu kuja - kiwango cha ukuaji wa malipo kilikaribia 170%, lakini, kwa haki, ni muhimu kuzingatia kwamba kampuni inaweka uwiano wa hasara kwa kiwango kizuri sana. Katika nafasi ya pili ni RESO-Garantia na utendaji mzuri. Ukweli wa kutisha tu ni kwamba kampuni katika eneo hilo inafanya kazi tu kwenye bima ya gari. Kuna makampuni kadhaa kama haya: "Idhini", "MAKS", "ZETTA Bima" (Zurich ya zamani), "Yugoriya", "karne ya ishirini na moja" na "ZHASO" iliyonunuliwa na SOGAZ - makampuni haya, pamoja na "RESO-Garantia". ", karibu wanajishughulisha kabisa na aina za gari za bima.

VSK (143%), ZhASO (148%), Ustawi (2,766%), Alfastrakhovanie Zhizn (2,135%) na Karne ya Ishirini na Moja ilionyesha viwango vya juu vya ukuaji wa ukusanyaji. Mbali na VSK, ya makampuni haya, wengine utaalam hasa katika aina moja tu ya bima: ama OSAGO, au ajali ya bima, au bima ya maisha. Ukuaji mkubwa zaidi wa malipo ulionyeshwa na Bima ya Maisha ya Sberbank, MAKS, Bima ya VTB, Rosgosstrakh Zhizn, ZhASO, Ustawi, Yugoriya na Karne ya Ishirini na Moja.

Kiwango cha malipo zaidi ya 70% kilionyeshwa kwa "Idhini", "MAKS", "Yugoria" na "NAFASI". Zaidi ya hayo, malipo ya Ugoria ni karibu sawa na ada. INGOSSTRAKH ina mojawapo ya uwiano bora zaidi wa hasara: ililipia matokeo kama hayo kwa kupanga upya kwingineko ya miaka mitatu na hasara katika vipindi vya hivi majuzi. Ukuaji wa malipo unazidi ukuaji wa ada katika kampuni za Rosgosstrakh, MAKS, VTB Bima, ZhASO, Yugoria na Karne ya Ishirini na Moja, lakini Rosgosstrakh ina uwiano bora wa hasara katika orodha hii. Takriban makampuni haya yote yana bima ya magari katika portfolio zao ambayo yanachukua zaidi ya nusu ya makusanyo yao, isipokuwa Bima ya VTB. Mnamo mwaka wa 2014, bima hii pia ilikuwa na viwango vya ukuaji vya juu vya malipo juu ya ada, na, kama wakati huo, sehemu kuu ya malipo ilianguka kwenye bima ya mali ya vyombo vya kisheria.

Jedwali 3

Mahali	JINA LA KAMPUNI	ADA (THS. RUB.)	UMILIKI WA SOKO	KIWANGO CHA UKUAJI WA ADA	KIWANGO CHA UKUAJI WA MALIPO	KIWANGO CHA MALIPO	KUSHIRIKIWA KWA GARI KWENYE PORTFOLIO
1	ROSGOSSTRAKH	1 673 794	34.5%	136%	168%	41%	65%
2	RESO-GUARANTEE	516 228	10.7%	111%	114%	55%	90%
3	VSK	456 771	9.4%	143%	75%	31%	69%
4	ALFAINSSURANCE	378 667	7.8%	93%	80%	33%	43%
5	SOGAZ	310 613	6.4%	122%	120%	61%	29%
6	BIMA YA MAISHA YA SBERBANK	245 846	5%	74%	604%	8%	0%
7	MAKUBALIANO	176 854	3.7%	72%	96%	85%	89%
8	MAX	164 692	3.4%	104%	135%	76%	80%
9	INGOSSTRAKH	136 193	32.8%	103%	61%	42%	64%
10	RSHB-BIMA	124 236	2.6%	128%	72%	13%	10%
11	VTB BIMA	120 075	2.5%	118%	136%	29%	11%
12	MAISHA YA ROSGOSSTRAKH	74 092	1.5%	118%	162%	26%	0%
13	ZHASO	49 076	1%	148%	193%	60%	81%
14	BIMA YA ZETTA	39 107	0.8%	88%	56%	65%	90%
15	USTAWI	37 202	0.8%	2766%	574%	10%	0%
16	KINATISHA	36 503	0.8%	0%	0%	50%	76%
17	ALFAINSSURANCE-MAISHA	34 009	0.7%	2135%	0%	3%	0%
18	YUGORIA	31 378	0.7%	98%	173%	97%	90%
19	KARNE YA ISHIRINI NA MOJA	28 129	0.6%	177%	430%	52%	84%
20	NAFASI	27 235	0.6%	91%	101%	90%	1%
	TOTAL kwa eneo la Belgorod	4 846 333		98%	112%	43%	56%

Jedwali la 4 linatoa uchambuzi wa matokeo ya shughuli za OSAGO katika kanda. Karibu nusu ya soko inashikiliwa na Rosgosstrakh (46%). Pamoja na ongezeko la malipo kwa zaidi ya mara moja na nusu (165%), malipo yaliongezeka mara mbili (200%). Ingosstrakh ilionyesha ongezeko kubwa zaidi la idadi ya mikataba mpya ya OSAGO, zaidi ya mara mbili (vitengo 7,589). SOGAZ iliongezeka kwa zaidi ya mara moja na nusu kulingana na idadi ya mikataba ya OSAGO iliyohitimishwa (vitengo 14,338). Idadi ya mikataba na VSK iliongezeka kwa theluthi (vitengo 40,861). Zaidi ya nusu ya idadi ya wateja wa Soglasie na VTB Insurance. Ingosstrakh na SOGAZ wana kiwango cha chini cha malipo ya OSAGO katika kanda - 25%. Uwiano wa juu wa hasara kwa OSAGO ulionyeshwa na "Idhini" - zaidi ya 100%.

Ikiwa tunazungumzia kuhusu gharama ya wastani ya sera, basi mchango wa chini kabisa ulirekodiwa na Rosgosstrakh na UralSib. Kulingana na Rosgosstrakh, kila kitu kinatarajiwa, kutokana na mtandao wa ofisi za mwakilishi katika kanda: kuna ofisi za mwakilishi katika kila wilaya, na katika baadhi ya maeneo hakuna hata mgawanyiko wa washindani. Sera "ghali" zaidi ni kutoka MAKS, Alfastrakhovanie na Ingosstrakh.

Jedwali 4

Jina la kampuni	Ada (rubles elfu)	Umiliki wa soko	Kiwango cha ukuaji wa ada	Kiwango cha Ukuaji wa Malipo	Kiwango cha Malipo	Mbwa-shimoni	Wastani wa malipo
ROSGOSSTRAKH	903 709	46 %	165%	200%	48%	230 825	3 915
RESO-GUARANTEE	380 804	19.4%	133%	146%	54%	88 120	4 321
VSK	182 720	9.3%	190%	99%	39%	40 861	4 472
MAX	126 735	6.5%	99%	138%	96%	24 566	5 159
SOGAZ	64 339	3.3%	240%	304%	25%	14 338	4 487
ALFAINSSURANCE	64 006	3.3%	131%	72%	52%	12 777	5 009
INGOSSTRAKH	40 912	2 %	319%	38%	25%	7 589	5 391
ZHASO	39 615	2 %	170%	204%	62%	8 925	4 439
MAKUBALIANO	29 178	1.5%	73%	111%	104%	6 086	4 794
KINATISHA	24 113	1.2%	0%	0%	54%	5 506	4 379
KARNE YA XXI	23 211	1.2%	204%	787%	62%	5 282	4 394
YUGORIA	18 569	1%	97%	125%	84%	3 844	4 831
BIMA YA ZETTA	15 174	0.8%	130%	61%	58%	3 475	4 367
URALSIB	14 278	0.7%	147%	123%	47%	3 652	3 910
VTB BIMA	11 628	0.6%	62%	118%	64%	2 764	4 207
	10 932	0.6%	147%	272%	42%	2 458	4 448
UWEKEZAJI NA FEDHA	5 826	0.3%	96%	143%	83%	1 309	4 451
KIKUNDI CHA BIASHARA YA BIMA	4 591	0.2%	182%	168%	51%	1 070	4 291
TOTAL kwa soko la OSAGO katika mkoa wa Belgorod	1 961 288		148%	139%	53%	463 657	4 230

Ushuru wa chini kabisa wa CASCO (Jedwali 5) ulitolewa katika kanda na Yugoria, MSC na Bima ya ZETTA. Kampuni iliyo na kwingineko kubwa zaidi ya CASCO katika 2015 imebadilika. Ikiwa katika kipindi cha nyuma ilikuwa Ridhaa, sasa Rosgosstrakh amekuwa kiongozi. Kwa kuongezea, uongozi huu haukushinda kwa sababu ya ushuru wa chini, wateja walipiga kura kwa kuegemea kwa chapa. , ambapo meli kubwa za magari hupewa bima mara moja.

Jedwali 5

Jina la kampuni	Ada (rubles elfu)	Idadi ya mikataba	Wastani wa malipo
ROSGOSSTRAKH	183 883	4 099	44 860
MAKUBALIANO	128 445	3 131	41 024
VSK	117 531	2 514	46 751
ALFAINSSURANCE	98 261	2 155	45 597
RESO-GUARANTEE	75 238	1 459	51 568
INGOSSTRAKH	42 340	1 046	40 478
SOGAZ	26 423	394	67 063
BIMA YA ZETTA	19 955	654	30 512
RSHB-BIMA	12 087	91	132 824
YUGORIA	9 751	352	27 702
URALSIB	8 216	241	34 091
MAX	4 821	69	69 870
KINATISHA	3 539	77	45 961
UWEKEZAJI NA FEDHA	2 392	58	41 241
KITUO CHA BIMA YA INTER-INDUSTRY	2 264	70	32 343
VTB BIMA	2 045	19	107 632
TOTAL kwa CASCO katika eneo la Belgorod.	741 270	16 849	43 995

Bima ya kitu hatari ni aina ya bima ya gharama nafuu zaidi. Bila shaka, kuna ushindani mkubwa kati ya bima kwa mikataba hii (Jedwali 6), na kutokana na kwamba hakuna vitu vingi vya hatari katika kanda - vipande 3,000 tu, bima kubwa zaidi ya shirikisho ilisambaza soko. SOGAZ, kama "mkiritimba" mkuu katika kuwekea bima vifaa vya Gazprom, ina malipo ya juu zaidi ya wastani.

Jedwali 6

Jina la kampuni	Idadi ya mikataba	Wastani wa malipo
ROSGOSSTRAKH	747	25 213 r.
ALFAINSSURANCE	488	28 143 rubles
VSK	543	$23,696
SOGAZ	326	30 491 rubles
INGOSSTRAKH	354	22 811 rubles
RESO-GUARANTEE	312	$25,199

Soko la bima ya lazima ya wabebaji wa abiria ilisambazwa tofauti. Licha ya ukweli kwamba hapa bima inahusiana moja kwa moja na usafiri, mpangilio ni tofauti sana na OSAGO sawa (Mchoro 3). Kwa ujumla, karibu wabebaji 1,400 wenye leseni wanafanya kazi katika kanda. Zaidi ya theluthi moja ya soko inadhibitiwa na MAKS. Kampuni hii ina ada kuu kwa sababu ya mkataba wa manispaa uliohitimishwa na mtoaji mkubwa wa jiji la Belgorod MUP "Usafiri wa Abiria wa Jiji", ambalo lina wabebaji wa abiria 200 katika meli yake. Pia, mteja mkuu katika soko hili ni Belkomtrans na matawi yake.

Soko la bima ya kibinafsi (NS na VHI) pia ina vipendwa vyake. Kwa upande wa bima ya ajali na magonjwa, Rosgosstrakh ina hisa kubwa zaidi - 36%, Bima ya VTB - 11% na Ustawi - 9%. Aidha, mwisho huo una mashtaka pekee katika mwelekeo huu. Kampuni ya Blagosostoyanie hivi karibuni ilikamilisha upatikanaji wa ofisi ya mwakilishi wa Urusi wa kampuni ya bima ya kigeni ya Intouch Insurance, inayojulikana kwa mbinu zake za ubunifu za bima ya magari. Kwa njia, kwa sababu ya mbinu hii ya ubunifu, kampuni ilipata hasara, na wamiliki wa awali walilazimika kuondoka soko. Wanahisa wakuu ni wamiliki wa bima wa Uingereza.

Katika mkoa wa Belgorod, ni kampuni chache tu zinazohusika na bima ya kilimo. Wachezaji wakuu ni Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie na RSHB-Bima. Orodha ndogo ya bima ni kutokana na utata wa kuhitimisha mikataba na kuandika chini, pamoja na sehemu ya hatari kubwa.

Kuchambua matokeo ya kazi ya bima ya moto (Mchoro wa 4), tunaona kuwa katika suala la kazi na vyombo vya kisheria katika suala la bima ya tata ya mali ya biashara, kiongozi ni VSK, ambayo inachukua theluthi moja ya soko (31%). . Matokeo haya yalipatikana, kati ya mambo mengine, shukrani kwa ushirikiano bora na Sberbank. Theluthi moja ya soko inashikiliwa na Rosgosstrakh, lakini tayari inafanya kazi na watu binafsi (30%). Utendaji mzuri wa Bima ya VTB na Alfastrakhovanie ni kutokana na kazi na wakopaji wa mikopo ya benki zao "kuhusiana".

Kwa muhtasari wa uchanganuzi wa kazi ya bima, kwa jadi tunatenga kampuni ambazo, kwa maoni yetu, zimepata viashiria vya juu zaidi. Wakati wa kutathmini viongozi, tunazingatia viashiria katika maeneo kadhaa: kiwango cha malipo, uwiano wa hasara, kwingineko ya bima, sehemu ya soko, nk. Kwa upande wa jumla ya viashiria, Rosgosstrakh, VSK, Alfastrakhovanie na Ingosstrakh - wachezaji wote wakuu - walikuwa miongoni mwa viongozi. Tunaweka alama "Ingosstrakh" kama kwa mara nyingine tena tulirudi kwenye orodha ya viongozi.

Kwa ujumla, licha ya mwaka mgumu zaidi, soko la kikanda lilionyesha utendaji mzuri, na katika maeneo mengine ilifanya vizuri zaidi kuliko nchini. Kumbuka ni mabadiliko gani yaliyotarajiwa ambayo soko la bima lilikuwa likingojea mnamo 2015: Sheria ya kuimarisha ulinzi wa bima kwa wale wanaosafiri nje ya nchi, uundaji nchini Urusi wa mfumo wa ulinzi wa bima ya nyumbani katika kesi ya dharura na uundaji wa ombudsman wa kifedha nchini Urusi. soko la bima. Umuhimu na umuhimu wa kuanzisha hatua za bima ya hiari ya nyumba katika kesi ya majanga ya asili bado unajadiliwa.

Kwa kumalizia - utabiri mdogo wa 2016. Tunaamini kuwa maendeleo ya soko yatafanyika katika hali ngumu isiyo ya kawaida. Bima wataendelea kupata shinikizo, kutoka kwa serikali na, kwa kiwango kikubwa, kutoka kwa wateja. Hakuna mahitaji ya kutarajia kuongezeka kwa ushuru kwa aina za bima za lazima, na hakuna uwezekano kwamba ushuru wa aina za bima za hiari zitaongezeka kwa kiasi kikubwa. Mbali pekee inaweza kuwa CASCO, hata hivyo, ongezeko hili litakuwa la sehemu, kwa lengo la kupambana na maeneo yasiyo na faida. Katika suala hili, faida ya bima itapungua kidogo, ambayo itaathiri matokeo ya kifedha ya bima. Wateja wataendelea kuokoa kwenye bima, na kushuka kwa soko kuna uwezekano wa kuendelea. Bima watalazimika kuzingatia kwa umakini juhudi zao katika kukuza huduma na kudumisha ufahamu chanya wa chapa zao, kujenga kazi zao kwa kuzingatia kuongezeka kwa umakini wa wateja, pamoja na kuunda bidhaa mpya zaidi za kibajeti, kurekebisha matoleo yaliyopo na kutumia kikamilifu teknolojia ya kisasa ya habari.

Bima za Kirusi zinatambua matokeo ya mwaka uliopita kuwa nzuri kabisa

Moscow. Desemba 29. tovuti - bima za Kirusi zinatambua matokeo ya 2016 kuwa nzuri kabisa: ongezeko la jumla la malipo inaweza kuwa 15%, kwa ujumla, mwaka haukuwekwa na hasara kubwa za kukumbukwa. Bima ya magari, ambayo kwa miaka kadhaa ilifanya kazi kama kichocheo cha ukuaji wa tasnia, ilipoteza nafasi zake, ikitoa njia kwa bima za maisha kwa suala la mienendo ya ukuaji wa malipo - zaidi ya miezi 9, ada zao ziliongezeka kwa 67%. Ada za CMTPL kwa kipindi hiki ziliongezeka kwa 12%, wakati malipo yaliongezeka kwa 35%. Faida kutoka kwa shughuli za uwekezaji pia inatosheleza bima kwa ujumla.

Wataalam wanatofautiana katika matarajio yao ya 2017: mienendo ya malipo, kulingana na utabiri, inaweza kuanzia sifuri hadi pamoja na 15%. Mwaka ujao kwa bima, kulingana na makadirio yao, inaweza kupita chini ya ishara ya mabadiliko katika dhana ya mwingiliano na watumiaji wa huduma za bima dhidi ya historia ya ubunifu mpya katika mfumo wa OSAGO.

"Ngozi ya shagreen"

Vladimir Skvortsov, Mkurugenzi Mtendaji wa AlfaStrakhovanie, alibainisha kushuka kwa viwango vya ukuaji wa premium mwishoni mwa robo ya tatu na katika miezi ya kwanza ya robo ya nne ya 2016: bima".

Bima za dhima zinajiandaa kupunguza nusu ya kiasi cha ada za bima ya dhima ya lazima kwa wamiliki wa vifaa hatari (HFOs) kufikia mwisho wa 2016. Kulingana na matokeo ya miezi 9, kiashiria hiki kilifikia rubles bilioni 2.85, ambayo ni 48% chini ya kiwango cha kipindi kama hicho mwaka 2015 (kuanguka kulitokea baada ya marekebisho ya ushuru na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi). Ada katika HIFs zitakuwa sawa na ada za bima ya lazima ya dhima ya mtoa huduma (OSCOP). Hapa, kwa miezi 9 ya mwaka, ada ilifikia rubles bilioni 3.3, ambayo ni 8.6% zaidi ya mwaka wa 2015.

Hata hivyo, mwaka ujao, ada katika OSGOP inaweza kupungua: mdhibiti alitangaza matarajio ya kurekebisha ushuru katika sekta hii ya bima ya lazima, na bima ya dhima ya kutabiri kupunguzwa kwa ada katika suala hili kwa 20-25%.

Idadi ya wataalam wa soko la bima wanatarajia malipo kukua kwa 12-14% katika 2017. Wakati huo huo, kiasi cha ada ya jumla (bila bima ya lazima ya matibabu) inaweza kuzidi rubles trilioni 1.15 mnamo 2016 na rubles trilioni 1.3 mnamo 2017.

Kulingana na utabiri wa Taasisi ya Bima ya Jumuiya ya Bima ya Urusi-Yote (VSS), soko la bima la Urusi litaendelea kukua mnamo 2017, na bima ya maisha ya uwekezaji (ILI) na bidhaa za sanduku zitakuwa vichocheo kuu vya ukuaji. Soko la OSAGO, kinyume chake, linasubiri vilio, na faida ya aina hii ya bima itazidi kiwango muhimu. Kulingana na utabiri wa WCC, malipo ya bima ya maisha yataongezeka kwa 25% mwaka ujao, ambayo ina maana kwamba kasi ya maendeleo ya sehemu hiyo itapungua ikilinganishwa na 2016.

Kwa bima ya mali ya watu binafsi, ongezeko la malipo mwaka 2017 inaweza kuwa 10-15%, na kwanza kabisa itatolewa na uuzaji wa bidhaa za "boxed" kwa njia ya minyororo ya rejareja. Malipo ya bima ya ajali yanaweza pia kuongezeka kwa 10-15%, na bima ya matibabu ya hiari kwa 5%. Soko la ndani la bima linaweza kuongezeka kwa 15%, kulingana na BCC.

Tathmini ya matarajio ya ada mwaka ujao na Mkurugenzi Mkuu wa IC "AlfaStrakhovanie" V. Skvortsov inazuiliwa zaidi. Anakiri kwamba 2017 itatoa ongezeko kidogo la ada: ongezeko la ada zinaweza kuanzia 0 hadi 3% katika 2017.

Michakato hii itakuwa superimposed na mwenendo wa kupunguza zaidi viwango vya Benki ya Urusi na viwango vya soko, aliongeza V. Skvortsov. "Sera ya kupunguza viwango ni nzuri kwa maendeleo ya uchumi kwa ujumla. Wakati huo huo, kwa bima, kama kwa wawekezaji wa taasisi, maendeleo ya matukio kama haya yatasababisha kupungua kwa faida ya shughuli za uwekezaji. ya kupokea mapato ya uwekezaji, 2016 kwa bima ilikuwa duni kuliko 2015. Na ijayo itakuwa mbaya zaidi ikilinganishwa na matokeo ya 2016. Matokeo yake, itakuwa vigumu zaidi na zaidi kwa makampuni katika soko la bima kufidia baadhi ya hasara kutoka kwa moja kwa moja. shughuli kwa gharama ya mapato ya uwekezaji,” mkuu wa AlfaStrakhovanie anaamini.

Mwakilishi wa kitengo cha kifedha cha kampuni nyingine ya bima alibainisha kuwa katika mwaka uliopita, katika sekta ya uwekezaji, bima walikabiliwa na hatari ambazo zilitoka kwa sekta ya benki jirani: hali ya kupungua kwa faida ya biashara na kubana matumizi kwa gharama zote".

Wakati wa 2016, jumla ya idadi ya bima za uendeshaji katika Shirikisho la Urusi kuhusiana na ukaguzi wa mdhibiti wa ubora wa mali zao imekuwa ikipungua kwa kasi, mwishoni mwa 2016 idadi yao jumla itakuwa kuhusu makampuni 280.

SRO kwa bima

Katika mwaka uliomalizika, tukio la kihistoria lilikuwa uundaji wa shirika la kujidhibiti kulingana na VSS. Tunaweza kudhani kuwa jumuiya imebadilisha hali ya mazungumzo kupitia "dirisha moja" na mdhibiti na mashirika ya serikali rasmi kabisa. Sasa mkuu wa SRO mpya iliyoundwa, Igor Yurgens, atatetea masilahi ya bima zote za OSAGO na bima katika aina zingine za bima ya lazima, katika aina za bima za hiari, pamoja na maisha, na bima za matibabu.

Muungano wa Urusi wa Bima za Magari (RSA) na Muungano wa Kitaifa wa Bima za Dhima (NSSO) zitahifadhi muundo na hali ya vyombo vya kisheria. Jumuiya ya Kitaifa ya Bima ya Matibabu (IMMI) itapoteza hali hii na kujiunga na ARIA kama mwelekeo tofauti. Ujumuishaji wa ushiriki utaruhusu bima za kibiashara, katika hali zingine, kulipa michango kwa umoja mmoja bila kutawanya rasilimali. SRO itaunda mgawanyiko mtambuka, kamati na vikundi kazi.

Hata hivyo, eneo ambalo Muungano wa Kitaifa wa Bima za Kilimo (NUA) unawajibika kwalo litaendelea kuwa tofauti kwa kiasi fulani. Kwa mujibu wa sheria, umoja huu unadhibitiwa moja kwa moja na Benki ya Urusi, Wizara ya Kilimo na Wizara ya Fedha. Lakini NSA, kama vile RSA na NUSO, hufanya kama mwanachama mshiriki wa SRO mpya, hushiriki katika kazi ya jumla na maamuzi ya muungano. Kwa hiyo, vyama vya wafanyakazi vitatu, ambavyo vipo kwa mujibu wa sheria maalum za shirikisho juu ya bima, vitaendelea na shughuli zao za kujitegemea kwa wakati huu.

Bima kutoka kwa kikundi cha "wasanii wa bure" ambao bado hawajajumuishwa kwenye VSS watalazimika kuamua hatima yao katikati ya 2017. Kwao, chaguo ni kujiunga na ARIA au kuondoka sokoni. Kujiunga na umoja huo kutamaanisha kupitishwa na uzingatiaji mkali wa viwango vya lazima na vya ndani kwa shughuli za SRO zilizokubaliwa na Benki ya Urusi, pamoja na sheria katika uhusiano na watumiaji. Takriban bima 130 walikabiliwa na chaguo kama hilo mwishoni mwa mwaka, ambayo ni karibu 50% ya jumla ya idadi ya kampuni zilizo na leseni za bima.

Ujumuishaji wa washiriki wa soko ndani ya SRO utaboresha usimamizi wa michakato katika soko la bima, kulingana na Benki ya Urusi. Kwa mujibu wa sheria ya SRO katika soko la fedha, Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi inathiri kwa kiasi kikubwa shughuli za SRO, michakato ya ndani, maamuzi ya usimamizi, uteuzi na kujiuzulu kwa wasimamizi wakuu, bajeti, usimamizi mwingine, na hasa maamuzi ya kimkakati.

Muungano wa Kitaifa wa Bima za Kilimo ulifanya kazi kwa mwaka wa kwanza wa 2016 kama chama kimoja cha bima za kilimo wanaoingiliana na wazalishaji wa kilimo chini ya kandarasi na usaidizi wa serikali. NSA ilipaswa kuimarisha soko baada ya "utakaso" mgumu na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi mwaka 2015 wa sehemu ya bima ya kilimo kutoka kwa makampuni ambayo yalitumia vibaya matumizi ya ruzuku ya serikali. NSA iliunda sheria za bima ya umoja, ikatengeneza hati kadhaa za mbinu, umoja huo pia uliongeza mfuko wa fidia, ulipanga mpango wa ufuatiliaji wa nafasi kwa wanachama wake, ambao ulipunguza kwa kiasi kikubwa idadi ya migogoro kati ya kampuni ya bima na bima.

Mabadiliko makali katika utaratibu wa kutoa ruzuku katika msimu wa joto wa 2016, kulingana na wawakilishi wa NSA, ina vitisho vikali kwa bima za kilimo mnamo 2017. "Kwa upande mmoja, tunakabiliwa na kazi ya kupanua ulinzi wa maeneo ya mazao, mifugo, kwa upande mwingine, tunahamia mwaka ujao tukiwa na deni la ruzuku ya serikali chini ya makubaliano ambayo tayari yamehitimishwa kwa jumla ya takriban 1.3. rubles bilioni," Interfax- AFI" Rais wa NSA Korney Bizhdov. Wakati huo huo, alielezea matumaini ya maendeleo ya ushirikiano katika uwanja wa kuboresha mfumo wa bima ya kilimo kwa msaada wa serikali mwaka ujao na serikali na wabunge, pamoja na Wizara ya Kilimo, idara nyingine, mamlaka za kikanda na Benki. ya Urusi.

onyesho la kwanza la bima

Katika sekta ya reinsurance, onyesho la kwanza lilifanyika mwishoni mwa mwaka: Kampuni ya Kitaifa ya Bima ya Ufufuo (NPK) ilianzishwa nchini Urusi kama kampuni tanzu ya Benki ya Urusi ili kuunda kiwango cha ziada cha ulinzi dhidi ya hatari za vikwazo. Shughuli ya kampuni inadhibitiwa na sheria maalum ya shirikisho. NPK, ambayo ilipata leseni mnamo Oktoba 2016, itafanya kazi kikamilifu tangu mwanzo wa 2017, kampuni kimsingi imeunda timu ya usimamizi.

Mwaka ujao, NIC chini ya mikataba ya bima ya vikwazo iliyohitimishwa itakubali 100% ya hatari, bima za biashara pia zitalazimika kuhamisha 10% ya hatari zote zinazokubaliwa kwa reinsurance kutoka soko na sheria. Wakati huo huo, CDD inafuata makubaliano ya bima ya moja kwa moja na wafadhili wake chini ya mkataba, ikiwa sehemu iliyohamishwa haizidi 10%. CDD ina haki ya kukataa kukubali hatari hizo za kibiashara. Bima wana haki ya kutoa katika reinsurance sehemu ya zaidi ya 10%, lakini basi CDD itaathiri kwa kiasi kikubwa masharti ya kuhitimisha mkataba wa bima ya hatari ya moja kwa moja na masharti ya reinsurance.

Nikolai Galushin, mkuu wa NPK, aliiambia Interfax-AFI kwamba "tunakabiliwa na kazi ya kuendeleza biashara ya kampuni ndani na katika masoko ya nje. Katika kipindi hiki, ni muhimu kukamilisha mchakato wa kuunda kampuni - kupitisha sera zote, haswa katika uwanja wa shughuli za uwekezaji na usimamizi wa hatari, na pia kujenga uhusiano na Baraza la Bima. ."

Kulingana na yeye, "mnamo 2017, soko linapaswa kufutwa kwa uwepo katika reinsurance ya sehemu ambayo haihusishi uhamisho wa dhima ya hatari kwa reinsurer, lakini tu uhamisho wa malipo." "Nadhani kiasi cha soko la reinsurance kitapungua. Wakati huo huo, kutokana na kuibuka kwa NPC katika soko la reinsurance ya ndani, jiografia ya kiasi cha bima ya reinsurance itabadilika hatua kwa hatua - kiasi cha malipo ya reinsurance kuhamishiwa kwa reinsurance ndani ya Kirusi. Shirikisho litaanza kuongezeka," alisema.

Msimamizi mmoja wa usuluhishi

Katika siku kumi za mwisho za Desemba, kifungu cha sheria ya kufilisika kilianza kutumika kuhusu uhamishaji wa mamlaka ya meneja wa usuluhishi katika soko la bima kwa Wakala wa Bima ya Amana (DIA). Kama ilivyo katika sekta ya benki, DIA kuanzia mwaka ujao itakuwa muundo pekee ambao sasa utashughulikia watoa bima ambao hawawezi kutimiza majukumu yao.

Hapo awali, Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, kwa sampuli za nasibu, iliamua SRO ya wasimamizi wa usuluhishi, ambayo ilikabidhi mmoja wa wanachama wake kwa IC yenye matatizo. Wakati huo huo, meneja hakuweza kufahamu vya kutosha ugumu wa biashara ya bima, au anaweza kuwa na msimamo katika uso wa ushawishi kutoka kwa wamiliki wa kampuni ya bima yenye matatizo. Katika visa vyote viwili, nafasi za kuhifadhi baadhi ya mali za Uingereza zilipungua. Ikiwa shughuli za meneja aliyeteuliwa hazikukidhi Benki ya Urusi, ilibidi kumnyima meneja wa mamlaka yake mahakamani. Yote hii ilipoteza wakati. Tawala za muda zilizoteuliwa kwa makampuni ya bima sasa zitaongozwa na wawakilishi wa Benki ya Urusi kwa mujibu wa sheria. Kuimarisha udhibiti katika kesi ya kufilisika kwa bima ni lengo la kuhifadhi mali za makampuni yaliyofilisika kwa ajili ya kutimiza wajibu wao kwa wadai.

Changamoto na matumaini

Kulingana na wataalamu, watoa bima watakabiliwa na changamoto kadhaa za kiteknolojia na zingine mwaka ujao.

Mbali na kuandaa mauzo ya kielektroniki ya OSAGO kote nchini, watalazimika kuwasilisha ripoti kulingana na chati mpya ya hesabu, yaliyomo na tarehe za mwisho za kuripoti orodha nzima ya hati zingine za msingi pia zimesasishwa, pamoja na muundo na utaratibu. kwa kuweka akiba ya bima, fedha za kampuni ya bima. Maalum yameanzishwa kwa uwekaji wa mali za bima za maisha. Mdhibiti anapanga mwaka ujao kuzingatia kusoma mipango ya biashara ya bima na kuandaa wasifu wa kampuni. Sasa upotovu wenye nguvu, hisa nzito sana za aina zisizo na faida za bima katika portfolios zitaleta maswali kutoka kwa mdhibiti.

Mdhibiti anapanga kurudi hivi karibuni kwenye majadiliano ya "tiketi ya kuingia" kwenye soko la bima, wawekezaji wanaowezekana wataulizwa maswali sio tu juu ya asili ya mtaji uliowekwa katika kampuni ya bima, lakini pia maswali juu ya mkakati wa biashara wa baadaye wa bima. kampuni.

"Historia ya ugonjwa"

Katika mwaka unaomaliza muda wake, bima na mdhibiti walizidi kuanza kuzungumza juu ya mgogoro katika OSAGO. Walakini, upekee wa shida ya sasa katika OSAGO iko katika hali yake isiyo ya kiuchumi, ambayo inamaanisha kuwa ni ngumu sana kwa mdhibiti kuleta utulivu wa hali hiyo kwa kutumia njia za urekebishaji wa kiuchumi. Matokeo ya kifedha ya 2016 kwa OSAGO yanaonekana ya kuridhisha, kulingana na data iliyotolewa na Mwenyekiti wa Benki ya Urusi Elvira Nabiullina katika mahojiano ya televisheni mnamo Desemba 28: faida ya jumla ya bima kutoka kwa shughuli za OSAGO ilifikia rubles bilioni 12. Kwa hivyo, sehemu hiyo inabaki faida.

Katika moja ya hotuba zake katika Jimbo la Duma mwishoni mwa mwaka, Naibu Mwenyekiti wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi Vladimir Chistyukhin. inayoitwa OSAGO "jiwe la msingi" katika soko la bima la Shirikisho la Urusi na kukubali kuwa hadi sasa "utulivu wa utaratibu katika sehemu haujapatikana."

"Mfumo wa OSAGO ulianzishwa kama ulinzi dhidi ya uasi wa majambazi barabarani, dhamana ya chini ya uharibifu kwa watu ilianzishwa," V. Chistyukhin alikumbuka. Kulingana na yeye, enzi ya dhahabu ya OSAGO, wakati malipo yalipolipwa, akiba zilikuwa zimejaa, na bima walishindana kwa haki ya kuhakikisha madereva, ilimalizika mnamo 2009.

Kisha bima walikabiliwa na tatizo la kupanda kwa gharama za ukarabati, kiasi cha malipo ya fedha kiliongezeka kwa kiasi kikubwa dhidi ya kuongezeka kwa ushuru uliobaki. Bima wamechagua njia kadhaa za kupunguza hasara. Wakati huo huo na uuzaji wa sera za OSAGO, walianza kulazimisha sera zingine, tayari za hiari, za bima, kupunguza uwepo wao katika mikoa yenye faida iliyoongezeka, kuzuia utimilifu wa majukumu ya malipo - kupunguza kasi ya masharti ya malipo, kupunguzwa kwa kiasi chao. Malalamiko kutoka kwa watumiaji yalitiririka ndani ya usimamizi, mazoezi ya mahakama yakawa hai zaidi, mabishano yalihamishiwa kortini. Baada ya bima kuwa chini ya sheria juu ya ulinzi wa walaji, bima walikuwa chini ya malipo bila masharti ya faini kwa kiasi cha 50% ya kiasi cha malipo. Hali hii ya mambo iliwahimiza waamuzi wasio waaminifu, ambao walianza kupata sio tu kwa faini, bali pia kwa shirika la gharama iliyoongezeka ya uchunguzi wa ukarabati wa urejesho, juu ya ulipaji wa gharama za wawakilishi katika mahakama. Lengo la wasuluhishi ni kuzuia mtoa bima kumlipa mwathirika kwa njia yoyote na kupeleka kesi mahakamani.

Kwa mujibu wa PCA, mwaka wa 2015, malipo kwa OSAGO juu ya maamuzi ya mahakama yalifikia rubles bilioni 18, ambazo rubles bilioni 10 zilikwenda kwa wanasheria wa gari wasiokuwa waaminifu. Katika nusu ya kwanza ya 2016, mapato ya wanasheria wa kati katika OSAGO yalikuwa katika kiwango cha rubles bilioni 9.

Matokeo yake, malipo ya OSAGO katika idadi ya mikoa yalikua kwa wingi, na watumiaji wenyewe hawakupokea chochote kutoka kwa malipo yote ya ziada. Waamuzi hawakulipa kodi kwa mapato yao.

Kulingana na wataalamu, athari za ongezeko la ushuru katika 2014-2015 zimechoka mwaka huu.

Jiografia ya shambulio la waamuzi juu ya bima ya OSAGO ilianza kutoka mikoa ya kusini. Huko, mzunguko wa hasara ni 50-70% ya juu kuliko wastani wa Urusi, na hasara ya wastani ni 30-40% ya juu kuliko hasara ya wastani nchini, Chistyukhin alitoa data.

Benki ya Urusi, pamoja na RAMI, imechukua hatua kadhaa kulinda haki za waliopewa bima. Kwa hivyo, uwezekano wa mauzo ya kulazimishwa ya sera za ziada kwa bima ulizuiliwa na kuanzishwa kwa "kipindi cha baridi" cha siku 5, wakati mnunuzi anaweza kurudisha sera ya bima ya ziada iliyonunuliwa kwa haraka kwa bima kwa gharama kamili. Mbinu ya umoja ya kutathmini matengenezo ya urejesho pia ilianzishwa, ambayo huondoa usuluhishi katika tathmini ya kazi ya ukarabati. Hatimaye, mfumo wa mauzo kupitia "wakala mmoja" ulianzishwa ili kuongeza idadi ya sera za OSAGO katika mikoa yenye matatizo.

Kama Mikhail Volkov, Mkurugenzi Mkuu wa Ingosstrakh, alisema, "faida ya bima kwa aina zote za bima, na hasa kwa OSAGO, itatofautiana sana kulingana na matokeo ya 2016. Kwa mfano, faida yetu halisi chini ya IFRS itazidi bilioni 10. rubles ifikapo mwisho wa mwaka".

"Faida ya kwingineko ya OSAGO inategemea sana jinsi kampuni inavyouza katika maeneo yenye huzuni," Yevgeny Ufimtsev, Mkurugenzi Mtendaji wa RAMI, aliiambia Interfax-AFI.

Mchezaji mkubwa zaidi katika soko la OSAGO - Rosgosstrakh - katika nusu ya kwanza ya 2016 alionyesha hasara ya rubles bilioni 9, matokeo ya fedha ya kampuni kwa miezi 11 ilikuwa minus rubles bilioni 11, chanzo katika soko la bima ya magari kiliiambia Interfax-AFI.

Mnamo Desemba, soko zima lilijadili habari kuhusu mpango huo kati ya Rosgosstrakh na Benki ya Otkritie, muundo maalum wa mpango huo bado haujafichuliwa. Wataalam wanaamini kwamba kwa njia hii bima anatarajia kupata fedha za ziada. Kampuni mara kwa mara ilipunguza nia yake kwa OSAGO: kufuatia matokeo ya miezi 9 ya 2016, idadi ya kandarasi zilizohitimishwa chini ya OSAGO ilifikia milioni 7.3 dhidi ya milioni 11.5 katika kipindi kama hicho cha 2015. Bima za OSAGO hazizuii hasara ya riba ya wamiliki wa kampuni katika biashara hii, licha ya ukuaji upya katika kwingineko ya mikataba ya OSAGO huko Rosgosstrakh mwezi uliopita na ongezeko la tume kwa mawakala.

Wafuasi wa kawaida wa bima za magari - hull ya hiari - imekuwa ikishusha hadhi kwa miaka kadhaa kufuatia kushuka kwa kasi kwa mauzo ya magari mapya mnamo 2015. Kulingana na wataalamu, katika 2016 kiasi cha mauzo "itazama" na 10% nyingine. Mpito ujao wa malipo ya upendeleo katika OSAGO kwa njia ya ukarabati wa gari utakidhi mahitaji mengi ya madereva kwa fidia ya uharibifu wa mali, na sehemu ya auto hull inaweza kupungua zaidi, bima wanaamini.

Inajitayarisha kuwasha upya

Matokeo mazuri ya 2016 hayakuleta furaha kwa jumuiya ya bima. Hali ya viongozi ni ya kusikitisha, wasiwasi kwa siku zijazo za tasnia husikika kila mahali: tangu mwanzo wa 2017, soko la bima la Urusi linatarajiwa kuingia katika kipindi cha majaribio. "Ukumbi wa michezo ya vita" kuu itakuwa sekta ya OSAGO. Ikiwa hali na ukuaji wa faida katika mikoa ya shida haiwezi kubadilishwa haraka, basi katikati ya mwaka ujao uwiano wa hasara ya pamoja katika aina hii ya bima kwa wachezaji wengi itazidi 100%. Manaibu mara kwa mara huibua suala la kuunda kampuni inayomilikiwa na serikali katika sehemu ya OSAGO. Walakini, mahesabu ya Benki ya Urusi yanaonyesha hitaji la ufadhili wa kila mwaka wa muundo kama huo kwa kiasi cha rubles bilioni 25 kwa mwaka. Kwa kuongeza, haijulikani jinsi tatizo la "wanasheria wa trafiki" litatatuliwa na yenyewe katika kesi hii.

Majadiliano kuhusu matarajio ya aina nyingine zote za bima yameahirishwa, kwa namna fulani yanaenda nyuma. Bima na mdhibiti wanaelewa kuwa vector ya baadaye ya maendeleo ya biashara ya bima katika Shirikisho la Urusi inategemea jinsi "kupita mtihani" katika mwelekeo wa OSAGO mwaka 2017 utafanyika. Matumaini ya mafanikio yalijitokeza mwishoni mwa Desemba 2016 na kupitishwa katika usomaji wa kwanza wa muswada muhimu kwa bima za magari juu ya kipaumbele cha malipo ya ndani katika OSAGO.

Hatimaye, wabunge, wasimamizi, watekelezaji sheria, na watoa bima wamekuja kutambua madhara ya umma kutokana na biashara inayokua ya udalali wa bima. Mwishoni mwa mwaka, mkutano na maafisa wa kutekeleza sheria ulifanyika huko Rostov, ambayo jumuiya ya bima ilifafanua kama "mabadiliko". Katika mkutano huu na wawakilishi wa ofisi ya mwendesha mashitaka, vyombo vya kutekeleza sheria, Benki ya Urusi, matokeo ya uchunguzi mkubwa wa kwanza uliosababisha kuanzishwa kwa kesi za jinai yaliwasilishwa. Ilikuwa juu ya Volgograd, ambapo kikundi cha wahalifu kilifunuliwa, walengwa ambao walikuwa manaibu 2 wa duma ya jiji. Watu walipata makumi ya mamilioni ya rubles kila mwezi kwa malipo yanayodaiwa kuwa ni ya watumiaji.

Kuanzishwa kwa fidia ya aina katika OSAGO, iliyopangwa kwa chemchemi ya mwaka ujao, itaondoa sehemu ya fedha katika mfumo wa fidia ya uharibifu: madereva wanaahidiwa matengenezo ya hali ya juu, na hata bila kuzingatia kuvaa na kupasuka kwa gari. . Hivi sasa, vifungu vya muswada huo vinapigwa msasa katika hatua ya kuitayarisha kwa usomaji wa pili, wabunge na mdhibiti wanajitahidi kulinda haki za watumiaji katika kesi ya uvumbuzi. Kufikia Machi 2017, muswada huo unaweza kuanza kutumika ikiwa kifungu chake katika Jimbo la Duma hakitapunguzwa. Baadaye kidogo, muswada huu unaweza kuongezewa na mwingine - juu ya uundaji wa ombudsman wa kifedha katika soko la OSAGO. Katika kesi hiyo, walaji atakuwa na fursa ya kuthibitisha kesi si tu kwa bima yake au ukarabati, lakini kupata ufumbuzi wa migogoro kutoka kwa ombudsman, ambayo ni ya lazima kwa bima ya OSAGO.

Mlinganyo wenye mengi yasiyojulikana

Kama uchunguzi wa bima za magari uliofanywa na Interfax-AFI ulionyesha, wanavutiwa sana na kupitishwa kwa sheria hii, lakini hadi sasa hakuna mtu anayeweza kutabiri jinsi OSAGO isiyo na faida itafanya wakati wa kubadili malipo ya bidhaa.

Wataalam hawakatai kuwa gharama za ukarabati, kwa kuzingatia uingizwaji wa sehemu za zamani na mpya, zitaongezeka kwa wastani wa 20-28%. Bado, wanatumai kuwa kulipa bila kuzingatia uchakavu ni faida zaidi kuliko kukidhi hamu inayokua ya waamuzi.

V. Skvortsov, Mkurugenzi Mkuu wa IC AlfaStrakhovanie, anaamini kwamba tahadhari ya bima inazingatia maneno ya muswada huo kwa usomaji wa pili. Ni muhimu kwamba kama matokeo ya marekebisho, vifungu vya rasimu ya sheria, kama ilivyorekebishwa na OSAGO, juu ya malipo ya aina, haigeuki kuwa kinyume kwa maana.

Changamoto inayofuata kwa bima ya OSAGO ni kuanzisha uhusiano wa kimkataba na warekebishaji. Wakati huo huo, itakuwa muhimu kukubaliana juu ya utekelezaji wa matengenezo ya ubora kwa wakati na kikundi cha wachezaji wapya katika biashara ya ukarabati. Na hii ni kwa sababu ya kuingia sehemu nyingine ya washirika inayolengwa. Leo, bima ya bima ya gari huhakikisha magari mapya na uchakavu kidogo, ambayo yanarekebishwa katika huduma zilizoidhinishwa, V. Skvortsov alielezea.

Changamoto nyingine kwa Kampuni ya Bima ni kuhakikisha udhibiti wa utimilifu wa masharti ya ukarabati, kwa kuwa mbunge humfanya bima kuwajibika kwa mlaji. Tayari leo, bima wanachambua uwezekano wa vikwazo vya ujenzi kwa njia ya wale ambao, wamepoteza vyanzo vyao vya faida ya fedha kwa malipo ya bima, wanajiandaa "kumshtaki" IC juu ya ubora wa matengenezo na kupokea tuzo na faini kutoka kwa makampuni.

Kwa sasa, kwa mujibu wa data iliyotolewa na Naibu Mwenyekiti wa Benki Kuu V. Chistyukhin katika Jimbo la Duma, theluthi moja ya mikoa iko katika ukanda wa faida kubwa kwa OSAGO. Katika mikoa 15 mwaka 2016, mfumo wa mauzo ya kulazimishwa ya sera za OSAGO ilianzishwa kwa bima. Mpango huo unafanya kazi kwa kanuni ya bahati nasibu, ilitengenezwa na PCA pamoja na mdhibiti. Uuzaji wa sera za OSAGO kupitia mfumo wa "wakala mmoja" katika maeneo ya shida ulipunguzwa, lakini haukuponya, ugonjwa wa upungufu. Upatikanaji wa huduma za OSAGO katika maeneo kama haya bado hauridhishi. Watu hujiandikisha kwenye foleni ili kununua sera za OSAGO na kwenda kuingia kwa siku kadhaa, kama vile nyakati za Usovieti.

Inatarajiwa kwamba suala la upatikanaji wa sera litakuwa jambo la zamani kabisa, tangu Januari 1, 2017, mahitaji ya sheria ya OSAGO juu ya uuzaji wa lazima na usioingiliwa wa sera za elektroniki na bima huanza kutumika. Bima kushinda, lakini bima kutarajia matatizo mapya. Hasara iliyojikita katika maeneo fulani katika maeneo fulani itaanza kusambazwa tena kote nchini. Mtandao hauna mipaka, na sera ya CMTPL inaweza kuhakikishiwa kununuliwa kutoka eneo lolote la nchi. Kama takwimu za PCA zilivyoonyesha, tangu kuanzishwa kwa mauzo ya hiari ya sera za kielektroniki za CMTPL, ongezeko la mahitaji ya kuhitimishwa kwa mbali kwa kandarasi limeonyeshwa haswa kutoka kwa maeneo yanayopendelewa na walaghai. Kwa hiyo, bima wana hakika, ni muhimu kuondokana na malipo ya fedha.

Ugunduzi wa "maisha"

Katika miaka ya mapema ya 2000, takwimu za usimamizi wa bima ya Kirusi zilibainisha ongezeko kubwa la malipo ya bima ya maisha. Lakini kwa kweli, hadithi hii yote haikuwa na uhusiano wowote na biashara kama hiyo: mashirika na bima walijua mipango ya ukwepaji wa ushuru wakati wa kulipa mishahara kwa wafanyikazi kupitia zana za bima ya maisha. Sera zilitolewa na kipindi cha chini cha uhalali, na malipo juu yao yalikwenda kwa mishahara ya wafanyikazi wa wateja. Kupitia juhudi za Huduma ya Usimamizi wa Bima ya Shirikisho, "kijiji hiki cha Potemkin" kilifutwa. Kiasi cha ada ya bima ya maisha ilianguka sana, biashara ilianza kuendeleza kulingana na kanuni za classical, lakini polepole. Wawekezaji wa kigeni walipoteza matumaini ya kusubiri kustawi kwa bima ya maisha nchini Urusi na maslahi katika ushiriki wa kimkakati katika mji mkuu wa makampuni ya kitaifa.

Kwa mwaka wa pili mfululizo, dhidi ya hali ya msukosuko wa kiuchumi unaoendelea, kuanguka kwa bima ya mikopo, na kubana matumizi ya kaya, nchi iliona ongezeko la haraka la malipo ya bima ya maisha. Inatarajiwa kuwa mwishoni mwa 2016, takwimu itakuwa juu mara tatu kuliko kiwango cha ukuaji wa malipo katika soko la bima kwa ujumla. Mnamo mwaka wa 2015, kampuni ya vijana ya Sberbank iliyobobea katika bima ya maisha ikawa bendera ya sehemu hiyo: mauzo ya sera yalipitia mtandao wa Sberbank. Mnamo 2016, benki zote zilishirikiana kikamilifu na bima za maisha.

Ongezeko la ongezeko la ada katika miaka ya hivi karibuni limeonekana haswa katika mipango ya bima ya maisha ya uwekezaji, ambapo, ikilinganishwa na classics ya aina - bima ya maisha ya muda mrefu - sehemu ya hatari ni ndogo. Wenye sera hapa wanategemea mapato ya uwekezaji, na sio ulinzi mzuri wa maisha na afya. Na tena, mahitaji ya kuongezeka, kama ilivyokuwa, hupita nyanja zenye nguvu zaidi za biashara ya bima ya maisha ya kawaida, ambayo, kulingana na kanuni zote, haiahidi mapato ya kuongezeka kwa bima.

Kama mkuu wa Rosgosstrakh Zhizn, Alexander Bondarenko, alielezea kwa Interfax-AFI hali ya ongezeko kubwa la ada katika sehemu hiyo, "katika kesi hii, mambo mawili yaliunganishwa. bima ya maisha. Bima hutoa mabenki na mapato ya tume imara, ambayo ni juu kuliko kiasi ambacho benki itapata kwa fedha za mteja. Mteja ambaye anakubali chaguo hili, chini ya hali nzuri, kwa upande wake, anaweza kupata mapato zaidi ya bima ya uwekezaji kuliko amana za benki ".

Kwa kuongezea, Bondarenko alisema, "kuuza vyombo vya uwekezaji kupitia benki kwa ujumla ni jambo la busara sana. Katika mawazo ya mtu wa Urusi, wazo la kujua mfumo wa kifedha linahusishwa na neno "benki." Mteja anaanza. kutoka kwa kufungua akaunti ya benki, kutoka kwa kuweka amana. Katika benki, mtu hufahamiana na huduma na huduma za kifedha. Kwa hiyo, njia ya mauzo ya benki ipo na itafanikiwa sana katika utekelezaji wa bidhaa ngumu za uwekezaji."

Msingi wa amana wa benki za biashara za Kirusi hufikia rubles trilioni 20, kiasi cha malipo ya bima ya maisha iliyotabiriwa mwishoni mwa mwaka itakuwa karibu rubles bilioni 270. Haijalishi jinsi kiashiria cha mwisho kinavyokua, ni 1.35% ya kwanza. Kwa hivyo, kulingana na wataalam, upanuzi wa fursa kwa bima za maisha ni kivitendo ukomo, licha ya ukweli kwamba viwango katika soko la fedha itaendelea kuanguka. Walakini, bima za maisha zinakusudia kutumia ukuaji wa soko katika tasnia kuanzisha utamaduni wa bima ya maisha ya muda mrefu.

Kwa upande wake, kama Igor Zhuk, mkuu wa idara ya soko la bima ya Benki ya Urusi, alisema katika moja ya hotuba zake za umma, mdhibiti alishughulikia suala la kuunda dhamana kwa wamiliki wa sera ya bima ya maisha. "Waweka amana za benki za kibinafsi wana dhamana ya DIA, wakati wamiliki wa sera hizo hawana chochote," Zhuk alisema. Alielezea waandishi wa habari kwamba "dhamana zinaweza kuundwa si kwa namna ya kuunda mfuko sawa, lakini, kwa mfano, katika kuendeleza usimamizi mkali juu ya shughuli za makampuni hayo ya bima."

Bima za maisha zinaendelea kutetea kwa mafanikio na mara kwa mara kanuni ya kusawazisha uwanja kwa wateja wao na wateja wa mifuko ya pensheni isiyo ya serikali chini ya programu zinazofanana. Maamuzi kadhaa ya kusawazisha mfumo wa ushuru kwa wachezaji katika sehemu za jirani yalifanywa mnamo 2016.

Boresha CHI

Bima za lazima za bima ya afya (CHI) mnamo 2016 zilielekea kwa mwingiliano wa karibu na waliowekewa bima. Mada hii imejadiliwa mara kwa mara na idara za tasnia na wabunge, pamoja na Wizara ya Afya ya Shirikisho la Urusi na Mfuko wa Bima ya Bima ya Matibabu ya Lazima, na wawakilishi wa Baraza la Mashirikisho. Wizara ya Afya iliweka jukumu la kuboresha huduma kwa wananchi, kuboresha ubora wa huduma zinazotolewa na bima ya lazima ya matibabu.

Kwa niaba ya Wizara ya Afya na Mfuko wa Bima ya Matibabu ya Lazima, taasisi ya wawakilishi wa bima ilianza kufanya kazi nchini Urusi kutoka katikati ya mwaka, bima ziliimarisha vitengo vya kushauri wananchi juu ya bima ya lazima ya matibabu. Sergey Plekhov, Naibu Mkurugenzi Mkuu wa JSC SOGAZ-Med, alikumbuka katika mahojiano na Interfax-AFI kwamba katika mwaka uliopita, wataalamu 3,000 katika soko kwa ujumla wamefunzwa. Wawakilishi wa bima walielezea haki za bima, zilizowekwa na sheria, utaratibu wa kutoa huduma ya matibabu ya bure na masharti yake, utaratibu wa kuchagua taasisi za matibabu.

Kama sehemu ya biashara yao ya msingi, bima waliendelea kutoa na kuchukua nafasi ya sera za bima ya matibabu ya lazima kwa raia, na kusasisha rejista ya raia wote wa Urusi waliopewa bima chini ya bima ya lazima ya matibabu. Waliendelea kuboresha mfumo wa kuchunguza uhalali wa ankara zilizotolewa na taasisi za matibabu katika mfumo wa MHI kwa huduma zinazotolewa kwa idadi ya watu, na kutoa faini kwa taasisi za matibabu kwa ukiukaji. Kulingana na takwimu za Benki ya Urusi, kwa miezi 9 ya 2016, "msingi wa mteja" wa Kirusi wa bima ya lazima ya bima ya matibabu ilifikia watu milioni 146. Kati ya hawa, watu milioni 112 walipewa sera za CHI na bima kumi maarufu za afya.

Ukosefu wa haki usiotarajiwa kwa bima ya bima ya matibabu ya lazima mwaka jana ilionekana kuonekana mwishoni mwa Desemba ya ripoti ya Chama cha Hesabu cha Shirikisho la Urusi juu ya matokeo ya kuangalia ufanisi wa kazi zao kwa 2014-2015 na 2016 mapema. Ripoti hiyo ilitoa hitimisho juu ya kutofaulu kwa shughuli za bima ya lazima ya matibabu, ambayo ilitilia shaka uhalali wa kulipia huduma zao, ingawa hakukuwa na ukiukwaji wa malipo kama hayo, kila kitu kilifanyika kwa mujibu wa sheria juu ya utoaji wa huduma ya matibabu. Shirikisho la Urusi. Walakini, wakaguzi walikadiria kiasi cha gharama kwa shughuli za bima kwa rubles bilioni 30, na gharama kama hizo za bajeti pia hazikuzingatiwa kuwa nzuri. Hasa, ilionekana kuwa ya kushangaza kwa wakaguzi kwamba 43% ya madai yalitolewa na bima ya lazima ya bima ya afya kwenye rasmi, kama inavyoonekana kwa wakaguzi, ishara.

Katika mahojiano na Interfax-AFI, Rais wa ARIA, Igor Yurgens, alipendekeza kwamba "kutoridhika na bima ya lazima ya bima ya matibabu, iliyochochewa na idadi ya wawakilishi wa tasnia ya matibabu, inaweza kuwa kwa sababu ya shughuli ya ukaguzi wa bima. ya kazi ya taasisi za matibabu. Kwa kawaida, si kila mtu anapenda mamlaka yao ya udhibiti Hata hivyo, tunaelewa nini kupunguzwa kwa udhibiti wa utoaji wa huduma za matibabu kwa wananchi kunasababisha."

"Hatuadhibu mtu yeyote kwa mwandiko mbaya," Dmitry Kuznetsov, mkuu wa Jumuiya ya Kitaifa ya Bima ya Matibabu, aliwaambia waandishi wa habari akitoa maoni yao juu ya hitimisho la Chumba cha Hesabu. . juu ya kuwasilisha ankara za huduma za matibabu ambazo hazijatolewa kwa wananchi. Bima wanalazimika kuzuia malipo hadi hali hiyo ifafanuliwe. Ikiwa maswali ambayo yametokea wakati wa uchunguzi yanaondolewa, ankara hutolewa tena na kulipwa."

Mkuu wa umoja huo aliongeza kuwa, kwa mujibu wa sheria, bima ya bima ya lazima ya matibabu ilipokea rubles bilioni 20 kama faini na gharama za kufanya biashara kwa muda uliosomwa katika ripoti hiyo, na sio rubles bilioni 30, kama wakaguzi walivyohesabu. Mnamo 2015 pekee, makampuni haya yalirudisha rubles bilioni 67 kwa mfumo wa bima ya afya ya lazima kulingana na matokeo ya ukiukwaji uliotambuliwa. Bima ya serikali ya mfumo huo - Mfuko wa Shirikisho wa Bima ya Matibabu ya Lazima - iliunga mkono bima za lazima za matibabu kama mawakala wake, walikubaliana na hoja zao na kupinga hitimisho la Chumba cha Hesabu cha Shirikisho la Urusi.

Tangu 2017, bima za lazima za matibabu zimekuwa zikijiandaa kuzindua awamu mbili mpya za ulinzi wa mgonjwa, ambazo zinahusisha shirika la mashauriano ya kina kwa wataalamu wa sekta hiyo kuhusu masuala ya matibabu. Mfuko wa Bima ya Matibabu ya Lazima ulitangaza katika siku za mwisho za Desemba kwamba "mashirika ya matibabu ya bima yatatuma karibu SMS na barua milioni 70 kwa wananchi walio na bima mwaka wa 2017 na ukumbusho wa uchunguzi wa matibabu. Kampeni kubwa ya kuwajulisha idadi ya watu kuhusu haja ya kupitia mitihani ya matibabu, bima za matibabu huanza kama sehemu ya kuanza kwa kazi mnamo Januari 2017 wawakilishi wa bima wa ngazi ya pili, utendaji ambao pia ni pamoja na ukumbusho kwa wamiliki wa sera za CHI kuhusu kifungu cha uchunguzi wa kuzuia. Mwaka ujao, kulingana na mfuko huo, uchunguzi wa matibabu wa raia milioni 23 wenye bima umepangwa.

Mkuu wa ARIA, I. Yurgens, alikumbuka kwamba kuanzia Januari 1 mwaka ujao, mahitaji ya sheria ya kuongeza kiwango cha chini cha mtaji ulioidhinishwa wa bima ya bima ya lazima ya matibabu kutoka kwa rubles milioni 60 hadi rubles milioni 120 huanza kutumika. Katika kuendeleza mada, Plekhov alifafanua kuwa kufikia Desemba 14, 2016, kati ya bima 51 za CHI, makampuni mengi tayari yametimiza mahitaji haya. Makampuni 4-5 yatalazimika kuamua.

Kama ilivyoripotiwa hapo awali, mnamo 2016, shughuli kubwa zaidi katika sehemu hiyo ilifanyika: Bima ya VTB ilipata ROSNO-MS, mnamo Desemba kulikuwa na habari juu ya uwezekano wa kupatikana na washiriki wa kikundi cha RESO cha bima ya lazima ya bima ya matibabu ya kikundi cha bima cha Uralsib. Kama matokeo ya shughuli, mkusanyiko katika sehemu unaweza kuongezeka mnamo 2017. Ukuaji wa isokaboni katika bima ya matibabu ya lazima ya kikundi cha bima ya VTB itasababisha ukweli kwamba theluthi moja ya wale waliopewa bima chini ya bima ya lazima ya matibabu katika Shirikisho la Urusi watakuwa chini ya uangalizi wake. Kulingana na utabiri, idadi ya raia walio na bima chini ya bima ya matibabu ya lazima baada ya kuunganishwa itafikia watu milioni 45-50.

Mtaji wa ziada utahitajika na bima ya bima ya matibabu ya lazima sio tu kuimarisha utulivu wa kifedha, lakini pia wakati wa kuanzisha kanuni za bima katika vitendo katika siku zijazo. Ubunifu kama huo katika mfumo umejadiliwa kwa zaidi ya mwaka mmoja, mjadala utaendelea mnamo 2017.

"VSS, pamoja na bima ya lazima ya bima ya matibabu, inatayarisha mapendekezo kwa serikali juu ya kuanzishwa kwa hatua kwa hatua kwa kanuni za bima katika mfumo wa bima ya matibabu ya lazima, kazi itaendelea kuanzia mwanzoni mwa mwaka ujao," rais wa VSS aliiambia Interfax-AFI. kanuni ya dawa ya bure (kila kitu, kwa kila mtu na bila malipo) serikali haina pesa.Hii ina maana kwamba mazoezi ya malipo ya ziada kwa madaktari kwa huduma katika taasisi za matibabu ya bajeti itaongezeka, upatikanaji wa huduma katika mfumo utapungua. .Jamii italazimika kuunda mbinu mpya ambazo zitaeleweka na haki, itakuwa muhimu kuanzisha kanuni za bima katika mfumo wa CHI.Lakini mageuzi makuu yataanza, bila shaka, katika sekta ya matibabu, na bima watazifuata. "

Mipango ya Jimbo la Duma kwa mwaka ujao ni pamoja na marekebisho ya vifungu vya sheria vinavyosimamia bima ya matibabu ya lazima. Pia katika ajenda kuna miswada kadhaa zaidi, ikiwa ni pamoja na bima ya nyumbani dhidi ya dharura, marekebisho ya sheria ya bima ya lazima ya dhima ya wabebaji kwa abiria. Aidha, mara baada ya likizo ya Januari, manaibu wana nia ya kuendelea kujadili marekebisho ya sheria ya OSAGO.