Operazioni di conversione valutaria. Visa o MasterCard

IN Ultimamente si parla molto del dominio della grande e potente lingua russa attraverso prestiti inutili parole straniere e termini. Non si può che essere d'accordo con questo, ma va notato che molti termini possono ancora giustamente prendere il loro posto.

È importante conoscerli valore esatto e usarlo correttamente nel parlato. Una di queste parole che è entrata nel nostro linguaggio quotidiano è il termine del mondo della finanza: conversione, o la parola derivata più comunemente usata convertibile, convertibile (valuta).

Allora cos'è la conversione? Questo termine è applicabile quando si tratta di titoli: obbligazioni e azioni. Dizionari finanziari dare la seguente definizione. Le conversioni sono la trasformazione di titoli di un tipo in un altro.

Le conversioni vengono effettuate secondo la decisione dell'emittente. Cioè, se lo traduciamo dal linguaggio della finanza al linguaggio della persona media, allora la conversione è lo scambio di alcune azioni con altre con diritti diversi, o di valore maggiore o minore è anche possibile trasferire obbligazioni in azioni; e legami in legami. Quindi, abbiamo risolto la conversione.

Quando si tratta di valute convertibili, diventa abbastanza semplice. Se la conversione è uno scambio, allora la valuta convertibile è quella che può essere scambiata. Ma è possibile cambiare qualsiasi valuta? Qual è il problema? Perché una valuta è convertibile e un’altra no?

Per essere precisi, qualsiasi valuta è convertibile, perché... La conversione è il libero scambio di un tipo di valuta con un altro, nonché l'implementazione di varie operazioni di pagamento utilizzando i mezzi di cambio delle valute di diversi paesi.

Ma solo il 15% di tutti sono riconosciuti come liberamente convertibili specie esistenti valute La valuta liberamente convertibile viene scambiata liberamente senza alcuna restrizione in tutti i paesi e stati.

Sebbene il rublo russo sia stato dichiarato liberamente convertibile con la decisione del governo del 1° luglio 2006, in realtà non lo è ancora e resta parzialmente convertibile. Purtroppo, per diventare liberamente convertibili, esiste una sola soluzione.

Il governo non basta; il fatto che il rublo diventi una moneta liberamente convertibile dipende dalla situazione economica e politica interna del paese. Riassumiamo.

Conversione: scambio di un titolo con un altro titoli valore maggiore o minore, o altri diritti, nonché lo scambio di un tipo di valuta con un altro. Per quanto riguarda l'uso nel discorso, è meglio convertire le obbligazioni in azioni, ma scambiare dollari con rubli. Anche se la scelta è sicuramente tua!

La conversione è il processo di scambio di unità monetarie di un paese con unità monetarie di un altro quando si eseguono transazioni finanziarie economiche estere. Imparerai le funzionalità di conversione quando si utilizza una carta VTB in questo articolo.

Per i suoi clienti che viaggiano spesso in altri paesi, VTB Bank ha sviluppato una carta multivaluta. La sua principale differenza rispetto alle altre carte è il collegamento di tre conti contemporaneamente in valute diverse: rubli, euro e dollari. Non è possibile aprire un conto in altre valute, come le sterline. Ecco alcuni motivi per cui dovresti aprire una carta multivaluta VTB:

• Viaggio conveniente. All'estero, nell'area di un aeroporto, i prezzi possono essere sia in euro che in dollari. Tracciando i saldi sulla tua carta VTB, puoi scegliere di più direzione vantaggiosa scambio.
• Accesso a diverse valute. Come accennato in precedenza, alla multicard VTB sono collegati tre conti in valuta. Questo è molto comodo, poiché non è necessario aprire più carte, il che è piuttosto fastidioso e scomodo. In una situazione in cui, ad esempio, è necessario effettuare un pagamento in dollari, ma non è disponibile una carta da dollari, una multicard sarà molto utile. Inoltre, se finisci i dollari, la valuta esistente verrà convertita automaticamente. Se necessario, puoi depositare dollari tramite un bancomat.
• Praticità. Tenere tre carte contemporaneamente è estremamente non redditizio. Dopotutto, per ognuno di essi dovrai pagare la banca per la manutenzione e la riemissione. Inoltre, dovrai ricordare molte informazioni: data di scadenza, password, codici di sicurezza, ecc.

Condizioni d'uso della carta

Una carta multivaluta di VTB può essere classica o gold. Quest'ultimo si riferisce ai prodotti premium VTB.

Regole di progettazione

Puoi acquistare la plastica presso l'ufficio VTB. Devi portare con te il passaporto e un certificato che confermi il tuo livello di reddito. Quest'ultimo è necessario per aprire una linea di credito. I requisiti richiesti al richiedente sono l'età superiore ai 21 anni e la cittadinanza russa.

Come funziona la conversione della valuta su una carta?

Nell’operazione di conversione sono coinvolte tre componenti:

• valuta di transazione;
• valuta sistema di pagamento;
• moneta di plastica.

Non appena il pagamento con carta viene effettuato, la prima valuta viene confrontata con la seconda. Se sono diversi, la conversione viene eseguita al tasso del sistema di pagamento. Successivamente, Visa o MasterCard invia a VTB una notifica che indica l'importo che deve essere addebitato sul conto. VTB confronta la valuta del sistema di pagamento con la valuta della carta. Se sono diversi, la conversione avviene nuovamente, ma alla tariffa VTB. Alla fine, il denaro viene prelevato dal conto. Pertanto, quando si effettua un'operazione di pagamento, potrebbe verificarsi una doppia conversione sequenziale. VTB addebita una commissione per ciascuno di essi.

Se viene utilizzata una carta Visa, la valuta di fatturazione è il dollaro. Se viene utilizzata una Mastercard, quindi, è euro.

Caratteristiche della conversione multicard

La multicard VTB ha una valuta base. Deve essere preso in considerazione durante la conversione. La multicard VTB si basa sul rublo. La valuta di supporto per Visa plastic è il dollaro, mentre per MasterCard è l'euro. In pratica questo si manifesta nel seguente modo. Ad esempio, il conto del titolare della plastica ha 500 rubli, 50 dollari e 50 euro. Se il costo di qualsiasi prodotto o servizio è di 500 rubli, l'importo verrà addebitato sul conto in rubli. I conti in valuta estera rimarranno intatti. Tuttavia, se l'importo è, ad esempio, di 700 rubli, la banca convertirà forzatamente i dollari al tasso attuale. Se la carta è un sistema di pagamento Visa, verrà addebitata una commissione aggiuntiva per le transazioni transfrontaliere del 2%.

Se il pagamento viene dichiarato in dollari, prima di tutto i fondi vengono addebitati sul conto in dollari. I fondi mancanti vengono convertiti dal conto in rubli e poi dal conto in euro. In base a queste condizioni, è meglio mantenere un'abbondanza della valuta in cui prevedi di effettuare i pagamenti. Se ciò non è possibile, dovresti dare la preferenza ai dollari.

Come risparmiare sulla conversione

In caso di pagamento con carta, potrebbe verificarsi la conversione della valuta. A volte può essere svantaggioso per il suo titolare. Quando si convertono i fondi memorizzati sulla carta, il titolare subisce perdite di conversione e paga una commissione VTB. È importante garantire che la valuta della transazione e della fattura corrisponda alla valuta di fatturazione. Quindi questo ti consentirà di limitarti a un'operazione di conversione.

Come evitare pagamenti in eccesso all'estero

Quando vai all'estero, dovresti assolutamente prendere una carta multivaluta di VTB. Ti consente di pagare gli acquisti in qualsiasi parte del mondo. Per evitare grandi perdite durante la conversione, è necessario attenersi ai seguenti consigli:

• Prima del viaggio, familiarizza con le caratteristiche della plastica VTB. La banca può limitare alcuni pagamenti in base ai termini della tariffa. Le maggiori opportunità si aprono per i possessori di plastica di livello Gold.
• Per evitare il blocco della tua carta, dovresti chiamare preventivamente la filiale della banca e informare il gestore del tuo viaggio all'estero.
• Connettersi al servizio di Internet banking. Usandolo, puoi facilmente controllare i pagamenti mentre ti trovi in ​​un altro Paese. Mostra transazioni e richieste e consente anche di tracciare la geografia di tutte le transazioni effettuate.
• Scopri quali sono gli sportelli bancomat più redditizi per prelevare e con quali banche opera VTB.

Nonostante la comodità dei pagamenti con la plastica di VTB, i turisti esperti consigliano di avere contanti nella valuta del paese in cui stai pianificando un viaggio. Ciò ti consentirà di proteggerti in molte situazioni.

Quando si pagano beni e servizi in valuta estera con una carta VTB, avviene la conversione della valuta. Di norma, all'estero sono necessari dollari ed euro, quindi i viaggiatori dovrebbero richiedere una multicard VTB. La sua caratteristica principale è il collegamento di tre conti contemporaneamente in rubli, dollari ed euro. Per ridurre al minimo le perdite monetarie durante la conversione, è necessario monitorare il tasso di cambio, scoprire quali bancomat hanno la commissione minima e anche connettersi all'Internet banking VTB.

Effettuiamo costantemente acquisti con la carta e preleviamo contanti. E mentre siamo in Russia, non pensiamo molto a come va la transazione con la carta dal momento in cui viene effettuato l’acquisto fino al momento in cui viene addebitato sul conto. Ma quando pianifichiamo un viaggio all'estero o pianifichiamo un acquisto in valuta estera, iniziamo freneticamente a cercare informazioni su come avviene la conversione, chi la paga e quanto. È un'immagine familiare? Nel frattempo, la conversione viene effettuata anche quando effettui acquisti in Russia in rubli.

Come funziona la conversione della carta?

Nell'operazione di conversione vengono coinvolte tre valute: la valuta della transazione, la valuta della fatturazione e la valuta della carta. La valuta della transazione è la valuta in cui viene effettuato l'acquisto o vengono prelevati i fondi. La valuta di fatturazione è la valuta dei regolamenti tra la banca e il sistema di pagamento internazionale (VISA, MasterCard, American Express). La valuta della carta è infatti la valuta in cui viene aperto il conto.

Quindi, hai effettuato un acquisto con la tua carta, cosa succede dopo?

1. La valuta della transazione viene confrontata con la valuta di fatturazione; se le valute non corrispondono, la conversione avviene al tasso del sistema di pagamento internazionale. L'operazione di conversione viene completata entro 2-3 giorni.
2. Successivamente, il sistema di pagamento invia un file alla banca, in cui è indicato l'importo nella valuta di fatturazione che la banca dovrà addebitare sul tuo conto.
3. La banca confronta la valuta di fatturazione con la valuta del conto della tua carta. E, se le valute non corrispondono, la conversione avviene di nuovo, ma, questa volta, al tasso interno della banca e addebita il denaro sulla tua carta. Inoltre, la data di addebito del denaro sul tuo conto potrebbe non essere nemmeno il giorno in cui il sistema di pagamento si è accordato con la banca, ma successivamente.

Pertanto, risulta che completando un'operazione è possibile ricevere una o due conversioni di valuta consecutive e, nel frattempo, verrà addebitata una commissione per ciascuna di esse.

Se le valute di transazione e quelle di fatturazione e/o la valuta di fatturazione e la valuta della carta sono le stesse, come avrai indovinato, non avviene alcuna conversione.

Come abbiamo notato sopra, la valuta di fatturazione è solitamente il dollaro per le carte VISA. Per le carte MasterCard la valuta di fatturazione è l'euro (per acquisti nell'Eurozona), negli altri paesi è anche il dollaro. Ma se effettui una transazione utilizzando una carta nel paese in cui è stata emessa (in Russia), la valuta di fatturazione sarà uguale alla valuta nazionale. In questo modo non paghi per la conversione, anche se avviene comunque (tutti i costi di conversione dalla valuta di fatturazione alla valuta del tuo conto sono a carico della banca).

Dove posso trovare i tassi di cambio?

Puoi sempre scoprire la tariffa del sistema di pagamento direttamente sui siti web di questi sistemi:

• VISA;
• Tasso di conversione del sistema di pagamento MasterCard;
• Tasso di conversione del sistema di pagamento American Express.

Controlla il tasso di conversione bancario sul sito web o nell'online banking della banca che ha emesso la tua carta. Puoi conoscere la tariffa anche chiamando il contact center. Tieni presente che il tasso di conversione per le transazioni non in contanti nella maggior parte delle banche non coincide con il tasso di acquisto/vendita delle valute.

Un altro punto che vale la pena considerare nel contesto della variazione del tasso di cambio del rublo: il denaro viene cancellato non al momento dell'acquisto, ma dopo pochi giorni. Pertanto, l'importo finale addebitato sul conto potrebbe essere maggiore (o minore).

Aggiungi commissioni per i pagamenti transfrontalieri

Inoltre, molte banche applicano una cosiddetta commissione per le transazioni transfrontaliere. Tale commissione si verifica quando si effettua un acquisto con una carta in rubli in un negozio estero o si paga all'estero, in breve, per qualsiasi transazione in valuta estera. Ad esempio, dal 1 marzo 2014, presso Sberbank la commissione sulle carte classiche è dell'1,5% (in precedenza era 0,65%), presso Alfa - 1,7%, VTB 24 prenderà il 2% sulle carte Visa (per pagamenti in una valuta diversa da dollaro) e 0% sulle carte MasterCard. Nelle banche Renaissance e Tinkoff non esiste tale commissione per le carte MasterCard.

Diamo un'occhiata ad esempi di come i pagamenti con carta avvengono in diverse valute in paesi diversi OH:

Se hai una carta in RUBLI

Esempio 1. Stai effettuando un acquisto con una carta in Turchia (la valuta nazionale è la lira). Si verificano due conversioni. Innanzitutto, il sistema di pagamento converte le lire in dollari, poi la banca converte i dollari in rubli per addebitarli sul conto della tua carta. Pagherai due volte per la conversione lira - dollaro - rublo. Inoltre, nei casi (come in in questo esempio), quando un acquisto viene effettuato in una valuta diversa da rubli, dollari o euro, la banca addebita una commissione aggiuntiva, ad esempio su MDM tale commissione è del 2,5% (questa è in aggiunta alle altre due).

Esempio 2. Se hai effettuato un acquisto in America, la catena sarà simile a questa: dollaro - dollaro - rubli. Cioè, ci sarà una sola conversione da dollari a rubli al tasso bancario.

Esempio 3.

• per le carte MasterCard euro - euro - rubli. Ci sarà cioè una sola conversione a livello bancario;
• per le carte VISA - euro - dollari - rubli, cioè ci saranno due conversioni.

Pertanto, se prevedi di effettuare acquisti nella zona euro e la tua carta è in rubli, è meglio dare la preferenza alla carta MasterCard.

Se hai una carta in DOLLARI USA

Esempio 1. Stai effettuando un acquisto con una carta in Turchia (la valuta nazionale è la lira). Catena di conversioni lira - dollaro - dollaro. Cioè, una conversione avviene a livello del sistema di pagamento, rispettivamente, al suo tasso. Tuttavia, la banca ti addebiterà comunque una commissione aggiuntiva per il fatto che i pagamenti non sono stati effettuati in dollari/euro/rubli.

Esempio 2. Se hai effettuato un acquisto in America, la catena sarà simile a questa: dollaro - dollaro - dollaro, ovvero non ci sarà alcuna conversione. Non dovrai pagare nulla.

Esempio 3. Quando si acquista nell'area dell'euro, ad esempio in Francia per euro, la catena sarà:

• per le carte MasterCard euro - euro - dollaro. Ci sarà cioè una sola conversione a livello bancario;
• per le carte VISA - euro - dollaro - dollaro, cioè ci sarà anche una conversione, ma a livello del sistema di pagamento.

In questo caso non ci sarà alcuna differenza fondamentale tra le carte MasterCard e VISA.

Esempio 4. Effettui un acquisto in Russia per rubli. La catena sarà simile a questa: rubli - rubli - dollari. Poiché in Russia la valuta di fatturazione è uguale alla valuta nazionale. Pertanto, la conversione avverrà anche da rubli a dollari a livello bancario.

Se hai una carta in EURO

Esempio 1. Stai effettuando un acquisto con una carta in Turchia (la valuta nazionale è la lira). La catena delle operazioni è la seguente: lira - dollari - euro. Di conseguenza, riceverai due conversioni più una commissione aggiuntiva dalla banca per il fatto che i calcoli non sono stati effettuati in dollari / euro / rubli.

Esempio 2. Se hai effettuato un acquisto in America, l'operazione sarà simile a questa: dollari - dollari - euro, ovvero ci sarà una conversione da dollari in euro al tasso bancario.

Esempio 3. Quando si acquista nell'area dell'euro, ad esempio in Francia per euro, la catena sarà:

• per le carte MasterCard euro - euro - euro cioè non ci saranno conversioni e non dovrai pagare.
• per le carte VISA - euro - dollaro - euro, cioè ci saranno già due conversioni.

Anche in questo caso è meglio dare la preferenza ad una carta MasterCard.

Esempio 4. Effettui un acquisto in Russia per rubli. La catena sarà simile a questa: rubli - rubli - euro. Basta una conversione al tasso bancario da rubli a euro.

La conversione è un processo gratuito di scambio di valute di diversi paesi. Le transazioni monetarie possono essere effettuate non solo all'interno del paese, ma spesso in più paesi contemporaneamente e lo Stato non interferisce nel processo.

Non ci sono molte valute liberamente convertibili nel mondo: ne costituiscono solo il 15%. numero totale valute esistenti. Allo stesso tempo, una valuta liberamente convertibile è un chiaro segno di stabilità economica in un paese o stato. Con il libero scambio, l'attività economica estera dello Stato è notevolmente semplificata.

Conversione di valuta non in contanti

La conversione della valuta può essere effettuata utilizzando transazioni in contanti e non in contanti. Nel primo caso si presuppone la conversione della valuta presso un bancomat, un ufficio di cambio o una banca. Questa è l'opzione più popolare tra le due presentate.

Nel frattempo, anche la conversione di valuta non in contanti non dovrebbe essere scontata, poiché spesso è più redditizia. La conversione non in contanti può essere effettuata nei sistemi di pagamento elettronici, portafogli elettronici, account personale sul sito della banca titolare del conto aperto, utilizzando i servizi bancari.

Per eseguire una conversione non in contanti, ovvero un trasferimento di fondi da un conto in valuta estera a un altro, spesso è necessaria una commissione inferiore rispetto a una conversione in contanti, e alcuni sistemi hanno completamente abbandonato le commissioni per questo tipo di transazione.

Commissione di conversione valutaria

La commissione per la conversione della valuta può variare, a seconda del metodo di conversione scelto (transazioni in contanti o non in contanti), della banca o dell'ufficio di cambio in cui avviene la conversione della valuta.

L'opzione più interessante dal punto di vista delle commissioni minime è la conversione non in contanti. Inoltre, sempre più banche (se la conversione avviene solo all'interno del loro sistema bancario) non addebitano alcuna commissione per questo tipo di transazione, altre banche addebitano una commissione minima; Pertanto, se non si desidera pagare più del dovuto gli interessi, prima di effettuare una conversione è opportuno analizzare le offerte di diverse banche.

Conversione di valuta per oggi

In connessione con i recenti eventi nel mondo mercato finanziario(salti dei tassi di cambio) le operazioni di conversione vengono eseguite sempre più spesso da persone comuni: le code si allineano agli scambiatori. Ma se vuoi cambiare una valuta con un'altra alle condizioni per te più favorevoli, ha senso dedicare un po' di tempo a studiare le offerte delle banche della tua città.

Puoi trovare tutte le informazioni necessarie sulla conversione della valuta oggi sul sito Sravni.ru. Basta guardare la sezione apposita e potrai scegliere Migliore offerta del possibile.

Operazioni di conversione valutaria

La capacità di effettuare operazioni per convertire una valuta in un'altra è un segnale che il paese la cui valuta può essere convertita è incluso nell'economia mondiale e può sviluppare attivamente l'attività economica estera. Cioè, le operazioni di conversione valutaria hanno un effetto benefico clima degli investimenti in questo paese.

Ma nella maggior parte dei casi, le banche che effettuano la conversione addebitano una certa commissione per la conversione della valuta. Se parliamo di conversione per “esigenze familiari” (ad esempio se viaggi spesso all’estero per vacanza o lavoro), L'opzione migliore— procurati una carta multivaluta, così potrai utilizzare la valuta in circolazione nel paese del tuo soggiorno.

Calcolo della conversione della valuta

Di tanto in tanto, ognuno di noi si trova ad affrontare la necessità di convertire la valuta. Si può parlare di un viaggio all’estero o, ad esempio, di tentativi di assicurarsi un aumento del proprio capitale attraverso operazioni su mercato dei cambi. In ogni caso, la possibilità di effettuare un calcolo corretto e rapido della conversione della valuta può aiutarti a trovare migliore opzione- la tariffa più vantaggiosa.

Se ti occupi spesso della conversione di valuta, ha senso "procurarti" un convertitore di valuta online, con il quale puoi scoprire a quale tasso puoi cambiare una valuta con un'altra in un determinato momento. Di più informazioni dettagliate troverete sul sito web “Sravni.ru”.

Convertitore secondo il tasso della Banca Centrale

Hai bisogno di conoscere le quotazioni ufficiali delle valute? Vuoi calcolare l'importo da scambiare o da riportare in contabilità? Un convertitore basato sul tasso di cambio della Banca Centrale aiuterà. È facile da trovare: i siti web dei progetti degli istituti di credito e l'offerta di servizi di cambio calcolatori on-line, permettendoti di calcolare rapidamente il valore dei tuoi fondi nelle unità di pagamento selezionate. Programmi comodi e intuitivi eseguiranno calcoli istantaneamente e con precisione. Le informazioni sui siti sono costantemente aggiornate, quindi riceverai risultati accurati, corrispondente alle quotazioni attuali. Banca centrale La Federazione Russa stabilisce le quotazioni per 33 valute dall'elenco approvato.

Convertitore di valuta online

Le quotazioni degli strumenti di pagamento possono essere ottenute dalle banche, ma esiste un modo più semplice. Un comodo convertitore di valuta online ti farà risparmiare tempo e fatica. Il sito offre agli utenti di Internet la possibilità di scoprire il costo delle unità di pagamento in diversi paesi. È sufficiente inserire qualsiasi importo e tipo di valuta: il calcolo verrà effettuato in modo accurato e rapido. La risorsa dispone di informazioni rilevanti e costantemente aggiornate, che garantiscono l'accuratezza dei dati forniti. Nelle sue pagine troverai informazioni sulle tariffe più favorevoli, indirizzi degli uffici di cambio e delle filiali bancarie, altro informazioni utili. Le informazioni sono disponibili da desktop e dispositivi mobili.

Perché un paese ha bisogno di una valuta liberamente convertibile?

Tutti gli Stati si impegnano a garantire che il loro denaro venga scambiato senza restrizioni con mezzi di pagamento esteri. Perché il Paese ha bisogno di una valuta liberamente convertibile e cosa si può ottenere con il suo aiuto? Il vantaggio principale derivante da una conversione agevole delle unità monetarie è lo sviluppo commercio internazionale, operazioni rapide di esportazione-importazione, accelerazione dei pagamenti interstatali. Tra tutti i mezzi di pagamento esistenti, solo 18 non presentano ostacoli al cambio in unità monetarie di altri Stati.

Conversione nelle banche

Legale e individui effettuare il cambio valuta negli istituti finanziari. La conversione nelle banche viene effettuata allo scopo di:

• trasferimento di contanti in unità monetarie di un altro paese;
• ricalcolo dei pagamenti;
• ricalcolo dei depositi;
• effettuare pagamenti internazionali.

Le organizzazioni creditizie effettuano il cambio valuta in conformità con il tasso di cambio ufficialmente stabilito per la data corrente. Le operazioni si effettuano alla cassa istituzione finanziaria o non in contanti. Sul sito web troverai tassi di cambio freschi e costantemente aggiornati della Banca Centrale della Federazione Russa e degli istituti finanziari commerciali.

Conversione del deposito

Le condizioni dei depositi multivaluta prevedono la conversione del deposito. Se lo desidera, il proprietario dell'account può trasferire contanti da una valuta all’altra. Ciò è particolarmente vantaggioso quando i tassi di cambio fluttuano. In questo modo il cliente titolare conserva i fondi investiti senza perdite.

Il sito Web fornisce informazioni sul trasferimento di alcune valute ad altre, condizioni per effettuare depositi nelle principali banche del paese, corsi attuali unità monetarie di diversi paesi. Sulla base dei dati disponibili, i clienti delle banche possono fare una scelta redditizia, risparmiare e aumentare i propri fondi.

Quando si eseguono transazioni utilizzando carte emesse da banche russe con conversione di valuta, il cliente può scoprire l'importo effettivamente addebitato sul conto solo dopo pochi giorni.

Nel dicembre 2014, Victoria Simonova, che ora vive in Germania, ha prelevato contanti in euro dalla sua carta in rubli. Il tasso di cambio ufficiale il giorno del ritiro era di 78 rubli per euro. Dopo un po' di tempo, Victoria ha deciso di verificare quanti soldi le erano stati effettivamente prelevati. Si è scoperto che la banca ha effettuato l'operazione pochi giorni dopo, il 17 dicembre. E il tasso di cambio a quel tempo era già di 102,5 rubli per euro! Di conseguenza, Simonova doveva alla banca una somma considerevole: 11.500 rubli.

Storie del genere erano abbastanza comuni lo scorso dicembre, durante salti acuti. Tuttavia, anche durante i periodi di stabilità, gli importi addebitati sulle carte in rubli sono solitamente significativamente più alti del costo degli acquisti, ricalcolato al tasso di cambio della Banca Centrale. Qual è la ragione di ciò e cosa si può consigliare ai nostri concittadini che pagano merci o prelevano contanti all'estero?

Quando si effettuano transazioni con carte in rubli, i seguenti fattori influenzano le commissioni finali:

• valuta di fatturazione in una banca specifica (in cui vengono effettuati i pagamenti con il sistema di pagamento),
• corsi interni,
• l'importo delle commissioni per le transazioni eseguite.

Valuta di fatturazione

Dopo aver completato una transazione, la tua banca locale deve trasmettere le informazioni sulla transazione al sistema di pagamento (MasterCard o Visa). Il sistema di pagamento trasferisce l'importo speso nella valuta in cui vengono effettuati i pagamenti tra esso e le banche.

Di norma, negli Stati Uniti questa valuta è il dollaro, mentre nei paesi della zona euro è l’euro. Pertanto, la valuta di fatturazione è la valuta in cui viene effettuato l'acquisto. Tuttavia, ci sono delle eccezioni. Ad esempio, la Home Credit Bank effettua transazioni di regolamento con MasterCard negli Stati Uniti in euro. Ciò si traduce in ulteriori transazioni di conversione valutaria.

In altri paesi la situazione è un po’ più complicata che negli Stati Uniti o nella maggior parte dei paesi dell’UE. In genere, al di fuori dell'Europa, le carte Visa utilizzano il dollaro come valuta di fatturazione. Le carte MasterCard possono essere utilizzate sia in dollari che in euro. La maggior parte delle banche sta cercando di raggiungere un accordo con i sistemi di pagamento in modo che nell’Eurozona utilizzino l’euro per i pagamenti reciproci e in altri paesi il dollaro USA.

La velocità di trasferimento è stabilita dal sistema di pagamento; le informazioni a riguardo possono essere trovate sul sito web di MasterCard o Visa. Questi tassi differiscono leggermente e possono essere superiori o inferiori a quelli della Banca Centrale della Federazione Russa. Ad esempio, il 10 giugno 2015, 100 dollari al tasso Visa erano 88,14 euro, al tasso ufficiale della Banca Centrale - 88,64 euro, al tasso MasterCard - 88,94 euro.

Tassi bancari e commissioni

Secondo Natalya Rozenberg, capo del dipartimento per l'assistenza remota e lo sviluppo di prodotti non creditizi presso MKB, una volta completata la transazione, il sistema di pagamento emette una fattura nella valuta di fatturazione alla banca che ha emesso la carta. La banca determina poi se la valuta di conteggio corrisponde alla valuta della carta.

Se entrambe le valute sono uguali, i calcoli risultano semplificati poiché non vengono effettuate operazioni di cambio. Se le valute sono diverse, la banca converte l'importo speso nella valuta del conto. Secondo il capo del dipartimento della Otkritie Bank, Yuri Bozhor, la banca di solito converte i fondi al proprio tasso, a volte al tasso della Banca centrale.

Le banche possono addebitare commissioni per lo svolgimento delle operazioni descritte. In genere, per i pagamenti non in contanti la commissione è zero, ma ci sono delle eccezioni. Pertanto, la OTP Bank addebita l'1,5% sulle transazioni effettuate all'estero utilizzando carte di debito in rubli.

Quando si prelevano contanti, quasi tutte le banche addebitano commissioni. Secondo il vicepresidente della Light Bank Denis Fonov, la commissione media è dell'1–3%. L'importo della commissione può essere trovato nelle tariffe della banca oppure puoi scoprirlo chiamando l'ufficio. Anche in Russia verrà addebitata una commissione se prelevi fondi da un bancomat della rete di un'altra banca.

Dopo aver effettuato il calcolo e calcolato la commissione, i fondi vengono addebitati sul conto del cliente. Come spiega Anatoly Makeshin, direttore dei sistemi di pagamento e membro del consiglio di amministrazione della Tinkoff Bank, la conversione non avviene al momento dell'acquisto, ma solo dopo che il sistema di pagamento emette una fattura. Quindi questo accade pochi giorni dopo aver effettuato un acquisto o un prelievo.

Qual è il modo migliore per pagare?

Non esiste una regola generale per prelevare contanti o pagare acquisti con la carta all'estero. C’è troppa influenza sulle perdite finali condizioni diverse. Secondo il capo del dipartimento della Otkritie Bank, Dmitry Lepekhin, in Europa è meglio pagare con una carta aperta in eurovaluta. Se non esiste una carta del genere, è meglio usare una carta in rubli. Di conseguenza, negli Stati Uniti dovresti pagare utilizzando una carta in dollari e, se non ne hai una, usa una carta in rubli.

Ma usare una carta in dollari in Europa (e una carta in euro negli Stati Uniti) non ne vale la pena. Lepekhin consiglia di pagare con una carta in rubli se non hai una carta con la tua valuta "nativa". Dovresti prima controllare i tassi bancari per i prelievi di contanti all'estero.

Leonid Yashin, vicedirettore del dipartimento Probusinessbank, mette in guardia dalle insidie ​​nascoste. Secondo lui, alcune banche dell’area dell’euro utilizzano i dollari per i pagamenti interbancari. Di conseguenza, in caso di pagamento con carta aperta in euro verrà effettuata una doppia conversione. Innanzitutto, i tuoi fondi verranno trasferiti in dollari, quindi di nuovo in euro. Pertanto, lo stesso Leonid Yashin paga nei paesi della zona euro con una carta in rubli. In questo caso, la conversione viene eseguita una sola volta.

Nei paesi con altre valute è meglio prendere una carta in dollari. Dmitry Lepekhin osserva che il dollaro è una valuta mondiale generalmente riconosciuta e nella maggior parte dei paesi del mondo le banche vi collegano gli accordi.