Come aprire microprestiti da zero. Come aprire un'organizzazione di microfinanza

Il business del microcredito si è sviluppato in Russia non molto tempo fa, ma è già diventato leader tra i consumatori. Molte persone cercano servizi da tali istituzioni. Ma per avviare la propria attività è importante registrarla. L'articolo descrive come aprire un MFO.

Tipi di organizzazioni di microfinanza

Ogni paese ha i propri tipi di MFO. La legge determina la forma della loro registrazione. La caratteristica principale delle MFO è un sistema di prestito semplificato. Queste istituzioni sono suddivise nelle seguenti tipologie:

1. Gruppo finanziario.
2. Fondo di sostegno all'imprenditorialità.
3. Unione di credito.
4. Società di credito.
5. Agenzia creditizia.
6. Cooperativa di credito.

Alcune MFO sono considerate filiali delle banche. Per quest'ultimo, tale cooperazione è vantaggiosa. Le banche sono in grado di fornire prestiti a tassi significativamente più alti di quelli che emettono. Ma c'è il rischio di mancato rimborso del prestito concesso. Controlla le attività delle organizzazioni di microfinanza Banca Centrale RF. Eventuali violazioni nel lavoro dell'istituzione comportano responsabilità.

Differenze tra un'organizzazione e una banca

Entrambi istituzioni finanziarie sono impegnati a fornire prestiti ai cittadini. Qual è la differenza tra una MFO e una banca? La differenza sta nel volume dei prestiti concessi. Le differenze sono le seguenti:

1. Il prestito viene emesso solo in valuta nazionale.
2. L'MFR non può apportare unilateralmente modifiche alla tariffa, alla procedura per determinare gli obblighi derivanti dal contratto, alla durata della loro validità e alla commissione.
3. Non esiste il diritto di imporre multe al mutuatario che ha pagato il microprestito in tutto o in parte, prima del previsto, se lo ha informato.
4. Le MFO non partecipano al mercato dei titoli.
5. La MFO fa meno richieste al cliente.

Puoi trovare tali aziende in molte città. Hanno una pubblicità brillante per attirare i clienti. Sebbene esistano differenze tra le organizzazioni, in generale altre regioni lavorano secondo lo stesso principio.

Perché tali istituzioni sono richieste?

Le prime organizzazioni hanno iniziato ad aprire nel 2011. Da allora il loro numero è andato aumentando. Ciò è dovuto al fatto che lo Stato ha poco controllo sulle attività delle imprese rispetto alle grandi banche. I vantaggi delle MFO includono:

1. Semplice registrazione di una persona giuridica da cui verrà svolto il lavoro.
2. Leve di controllo ottimali e indicatori economici soft.
3. Non sono richiesti contributi assicurativi ai fondi.
4. Non sono richieste riserve obbligatorie.
5. Non ci sono requisiti per la dimensione del tuo capitale.

Svantaggi delle MFO

Questo tipo di attività presenta i seguenti svantaggi:

1. Esiste il rischio di mancato rimborso quando si concedono prestiti. Questo deve essere preso in considerazione quando si pianificano le spese e si realizzano profitti.
2. In caso di violazioni durante le attività sono previste sanzioni e multe.

Prima di aprire una nuova MFO, dovresti familiarizzare con gli aspetti legali dell'attività e studiare attentamente le informazioni sui clienti. Allora l'attività sarà veramente redditizia.

Opzioni per avviare un'impresa

Come aprire una MFO più redditizia? Ci sono 2 modi per iniziare:

1. Lavoro in franchising.
2. Attività indipendente: aprendo un'organizzazione.

Entrambe le opzioni sono comuni in Russia. Nuove organizzazioni di microfinanza vengono regolarmente aperte in franchising. Questa è un'opzione redditizia in finanziariamente, motivo per cui viene spesso scelto dagli imprenditori in erba. Gran parte del lavoro viene svolto dal franchisor, che fornisce supporto contabile e legale e fornisce fondi.

Gli specialisti devono essere formati, il che riduce il rischio di mancato rendimento e aumenta il tasso di rendimento dell'investimento. Gli svantaggi includono investimenti elevati, anche se il prezzo del franchising varia. È importante tenere conto dell'importo dei contributi, del ritorno sull'investimento e del livello di partecipazione del franchisor al lavoro.

Un'altra opzione è creare tu stesso un'azienda. Questo metodo richiede più tempo e richiede anche la conoscenza di come lavorare con i mutuatari, compresi quelli problematici. Ma con l'investimento di fondi c'è la possibilità di ottenere grandi profitti, che rimangono al proprietario. Se non ne hai uno tuo dipartimento legale e servizi di sicurezza, il lavoro con i debitori problematici viene trasferito agli esattori.

Registrazione

Come aprire una MFO? La legge afferma che tale società può essere fondata persona giuridica, che è registrato sotto forma di fondi, istituzioni, escluse le organizzazioni non commerciali autonome di bilancio, società. Non è necessario ottenere una licenza MFO. Questo requisito si applica alle banche. Basta registrarlo nel registro MFO. Questo documento conferma la legalità delle azioni. Dopo la registrazione è possibile avviare un'impresa.

Per aprire una MFO LLC, devi avere:

1. Statuto aziendale.
2. Decisioni di costituzione di una società.
3. Moduli 11001.
4. Ordinanza sulla nomina di un direttore generale con le responsabilità di capo contabile.
5. Dichiarazioni sul sistema fiscale.
6. Ricevute per il pagamento del dovere statale.
7. Richiesta di copia dello statuto.

Ottenere lo status

Per registrare una MFO sono necessari i seguenti documenti:

1. Domanda per l'inserimento delle informazioni nel registro delle organizzazioni di microfinanza.
2. Certificato di registrazione di una persona giuridica (copia).
3. La decisione di creare una persona giuridica e documenti costitutivi (copie).
4. Decisione sull'elezione degli organi di una persona giuridica (copia).
5. Informazioni sui fondatori.
6. Dati sull'indirizzo effettivo.
7. Inventario dei documenti.

Una decisione sulla domanda viene presa entro 14 giorni. Dopo 10 giorni dalla ricezione dei documenti da parte del Servizio federale dei mercati finanziari, potrete trovare la vostra organizzazione nel registro.

Raccogliere fondi

È importante sapere non solo come aprire una MFO, ma anche come raccogliere fondi. Le istituzioni possono individui: fondatori, partecipanti, investitori. Non c’è limite alla quantità di denaro raccolto. Se un'altra persona emette fondi per un prestito, previa conclusione di un accordo con un mutuatario, l'importo massimo è di 1,5 milioni di rubli.

Se un individuo trasferisce denaro a una MFO, dal reddito dell’organizzazione viene detratta un’imposta del 13%. In questa situazione, le istituzioni trattengono l'importo individualmente e lo regolano con il bilancio dello Stato. All'investitore viene concesso un reddito diverso dall'imposta sul reddito personale.

L'organizzazione crea regole per i depositi:

1. Capitale proprio - non inferiore al 5%.
2. Liquidità - dal 70%.

I fondi propri delle MFO a Mosca e in altre regioni comprendono capitale, riserve e prestiti. Quando un’azienda fallisce, i requisiti di prestito vengono soddisfatti solo dopo che tutti i debiti sono stati ripagati. Queste condizioni sono considerate incondizionate, vincolanti e sono specificate in tutti i contratti. I calcoli trimestrali vengono effettuati secondo rendiconti finanziari, che viene trasferito al FFMS.

Investimenti e profitti

Per ottenere un rapido ritorno sull'investimento, è necessario elaborare un piano aziendale per l'organizzazione. Per aprire un’attività sono necessarie le seguenti spese:

1. Investimenti di capitale.
2. Il capitale per l'emissione di prestiti è di 900 mila rubli.
3. Acquisto di attrezzature: 100 mila rubli.
4. Acquisto di attrezzature: 50 mila rubli.

I costi attuali includono:

1. Affitto dell'ufficio: 20 mila rubli.
2. Stipendio per 4 dipendenti: 120 mila rubli.
3. Pubblicità: 50 mila rubli.
4. Spese: 30 mila rubli.

L'importo degli investimenti di capitale sarà di 1 milione e 50 mila rubli e i costi attuali saranno di 220 mila rubli. I costi possono variare, tutto dipende dai casi, ma in base questo esempio Sarà possibile calcolare tutte le sfumature. Se lo desideri, puoi organizzare una MFO come franchising a condizioni favorevoli.

Piano aziendale

Quando si apre una MFO, è necessario considerare:

1. Costi di mantenimento dell'azienda, compresi affitto di uffici, riparazioni, stipendi.
2. Investimento iniziale.
3. Orario del personale.
4. Pubblicità.
5. Perdite.
6. Periodo di rimborso.
7. Redditività.

L’attività della MFO è redditizia, ma allo stesso tempo ha molta concorrenza. Pertanto, il management dell'azienda deve stare al passo con i rivali. Ciò si ottiene attraverso la pubblicità che racconta promozioni e offerte speciali. Un aspetto importante Si ritiene che il lavoro di qualità dei dipendenti promuova automaticamente l'azienda.

Contabilità dei rischi e collaborazione con i debitori

I finanziatori hanno sempre avuto successo. Ora molte persone si rivolgono alle organizzazioni di microfinanza per ricevere denaro, anche se le tariffe sono piuttosto elevate. È necessario rivolgersi a coloro che sono nuovi nel settore finanziario. I prestiti urgenti dovrebbero essere offerti quando una persona ha bisogno di fondi qui e ora.

Quasi tutte le organizzazioni di microfinanza forniscono denaro utilizzando un passaporto. Questa fedeltà aumenta i profitti, ma aumentano anche i rischi, poiché i clienti potrebbero non ripagare il debito. Pertanto, la posta in gioco è piuttosto alta. Per rimanere redditizio, il rischio è incluso nella scommessa. Viene determinato durante la stesura di un business plan.

È importante considerare le seguenti sfumature:

1. Se il mutuatario viene controllato attentamente, il rischio di mancato rimborso è compreso nel budget di circa il 10%.
2. Quando si concedono prestiti con controlli della storia creditizia, il rischio di mancato rimborso è del 10-20%.
3. I microprestiti urgenti emessi utilizzando il passaporto hanno un'alta percentuale di rischio: 30-40%.

Il rimborso e il profitto sono determinati in base a come verrà svolto il lavoro con i debitori. Di regola, dentro piccole aziende non esiste un servizio di sicurezza personale o avvocati. Pertanto, sarà difficile restituire i fondi. Non ci saranno problemi di questo tipo con il franchising. A lavoro indipendente i debiti vengono venduti agli esattori, ma il loro valore sarà inferiore all'intero importo del debito.

Pertanto, quando si apre una MFO, è importante riflettere su molte sfumature per avviare un'attività redditizia e tenere conto di tutti i rischi. Con un approccio competente al business, sarai in grado di guidare attività di successo un'istituzione che si svilupperà solo nel tempo.

Forse ognuno di noi si è trovato di fronte a una situazione in cui è urgentemente necessaria una certa somma di denaro. E questi fondi servono proprio adesso, immediatamente. L'unico computer funzionante di qualcuno si è rotto e ora deve acquistarne rapidamente uno nuovo. Qualcuno ha urgentemente bisogno di saldare un vecchio debito già scaduto. Qualcuno sta cercando fondi per un viaggio non pianificato, ma molto importante, caduto all'improvviso e che non può essere cancellato. E ti serve pochissimo: 5.000, 10.000 o 20.000 rubli. Ma il conto in banca è completamente vuoto, perché recentemente è stato effettuato un grosso acquisto e mancano ancora due settimane intere al giorno di paga.

Cosa fare in una situazione del genere?

In realtà ci sono diverse opzioni. Puoi chiedere aiuto ai tuoi parenti o amici. Forse prenderanno in prestito l'importo necessario periodo richiesto. Il secondo modo è prendere in prestito denaro da una banca, come fanno tutti in situazioni simili. Ma i tuoi amici e la tua famiglia potrebbero non avere l'importo richiesto e per ottenere un prestito dovrai preparare un sacco di documenti. Pertanto, ottenere denaro al momento giusto può essere molto problematico.

Fortunatamente c'è una via d'uscita: contattare l'ufficio che se ne occupa. Organizzazioni simili in ultimamente sono diventati piuttosto popolari. Per la popolazione questo è modo conveniente"intercettare denaro prima del giorno di paga", e per gli imprenditori questa è una nuova promettente area di business.

Come funziona l’attività di concessione di microprestiti alla popolazione?

Per prima cosa devi capire come funziona questo servizio. Il principio di funzionamento ricorda quello di un istituto di credito. La differenza sta principalmente nel fatto che per ricevere denaro il cliente non ha bisogno di ritirare un intero pacchetto di documenti. Quanto basta. Inoltre, è possibile prendere in prestito denaro per un breve periodo di tempo, da una settimana a un anno. Fondi vengono forniti al cliente sulla base di un contratto di prestito e le attività di tale ufficio sono regolate dalla legge federale "sulle organizzazioni di microfinanza"

Quanto all'imprenditore che fornisce tale servizio, riceve il suo beneficio sotto forma di buon interesse. Ogni settimana di prestito costa al cliente il 15-20%. Cioè, se prendi in prestito 10.000 rubli per un mese, dovrai restituire 16.000 rubli. Riceviamo un profitto del 60% al mese. Non male, vero? Ma, ovviamente, non tutto è così semplice e facile. Altrimenti, ogni residente intraprendente del nostro paese potrebbe fornire tali servizi (e trarne buoni guadagni).

Come aprire il proprio servizio per l'emissione di microprestiti al pubblico?

Lo stesso schema di funzionamento di tali istituzioni non è complicato. Ma registrare un'istituzione del genere non è così semplice. Solo le persone giuridiche registrate in uno speciale registro statale organizzazioni di microfinanza. Cioè, prima di tutto, devi registrare una persona giuridica ufficio delle imposte. E solo dopo procedere al passaggio successivo.

Per potersi iscrivere con successo nel registro delle organizzazioni di microfinanza, è necessario raccogliere e presentare al Ministero delle Finanze i seguenti documenti:

• Fotocopie del certificato di registrazione della persona giuridica, così come tutto documenti costitutivi. Tutti i documenti devono essere certificati da un notaio.
• Domanda di registrazione della vostra persona giuridica nel registro.
• Tutte le informazioni necessarie sull'organizzazione: indirizzo della sede, dettagli dei fondatori.
• Una fotocopia della decisione dei fondatori di creare un’organizzazione di microcredito e di nominare la direzione della futura azienda.
• Ricevuta del pagamento dovere dello Stato per un importo di 1.000 rubli.

Se il fondatore è straniero, oltre a tutti gli altri documenti, avrai bisogno di un estratto del registro delle persone giuridiche straniere.

Dopo che il pacchetto di documenti è stato raccolto e registrato, al Ministero delle Finanze vengono concesse due settimane per considerare la decisione. Se la decisione è a favore del cliente, alla persona giuridica viene rilasciato un certificato e assegnato lo status micro organizzazione finanziaria. Da questo momento in poi, l'organizzazione riceve il diritto di concedere microprestiti alla popolazione per un importo massimo di un rublo.

Un altro modo per organizzare un'attività del genere è il franchising.

Viviamo in tempi straordinari per gli affari. Oggi, grazie allo sviluppo e alla divulgazione del franchising, quasi chiunque può diventare imprenditore. Tutto ciò che è richiesto a un richiedente per il titolo di uomo d'affari è il desiderio e un certo importo investimenti finanziari. L'azienda si occupa di tutte le altre questioni. Ciò vale anche per i servizi di concessione di microprestiti alla popolazione. Recentemente sono apparse in quest'area molte aziende che si offrono di organizzare la propria attività in franchising.

Ad esempio, le società “Money to Payday” e “Money to Home” possono diventare un punto strategico per sviluppare la vostra attività di microfinanza. Il vantaggio è che ottieni tutto per un inizio sicuro: un modello di marketing, nome famoso, supporto costante.

Qualunque sia il metodo di organizzazione di questa attività scelto, è importante ricordare la cosa principale. A proposito di rischi. Dopotutto, devi lavorare con le persone. CON persone diverse. E molti di loro potrebbero rivelarsi senza scrupoli. Pertanto, pensa immediatamente a come "buttare via" i soldi dai debitori negligenti. Altrimenti, c'è il rischio di andare in bancarotta proprio all'inizio della tua attività.

Sviluppo in Russia economia di mercato contribuisce alla costante crescita della notorietà nel settore creditizio. Importanza strategica ecco l’erogazione di microprestiti per le spese correnti.

Oggi, nel mercato interno, le prospettive per lo sviluppo del mercato del microcredito, secondo molti analisti aziendali, sono molto ottimistiche. Questo è ciò che attrae tutti gli aspiranti imprenditori in questo settore.

Per regolamentare le attività in questo settore si applica la legge federale “Sulle organizzazioni di microfinanza”. Questa legge definisce che l’attività di concessione di microprestiti al pubblico consiste in: contanti emettere al mutuatario (di solito fino a un milione di rubli) secondo i termini di un contratto di prestito appositamente sviluppato.

La regolamentazione di tale cooperazione viene effettuata sulla base Codice civile Federazione Russa. Gli esperti dicono che creare un'organizzazione di microfinanza molto redditizia è semplice. Inoltre, ciò non richiede competenze o abilità specifiche.

È importante notare che in aspetto giuridico considerando la questione, tutte le procedure per la registrazione di un'impresa regolare e di microprestito sono quasi indistinguibili. In genere, la forma più accettabile di organizzazione aziendale è una società a responsabilità limitata.

La differenza principale qui è solo che la società deve essere inclusa nel registro statale delle organizzazioni di microfinanza, che è gestito da uno speciale organismo statale di registrazione. Se la società non è nel registro, le sue attività saranno considerate illegali a tutti i livelli. Naturalmente nessuno vuole avere seri problemi con la legge.

Per includere un'azienda nel registro delle organizzazioni di microfinanza, dovresti raccogliere un piccolo pacchetto di documenti. Comprende una domanda, una copia della decisione di creare una società (organizzazione), copie del certificato di registrazione statale della nuova impresa e nomina direttore generale, nonché informazioni sull'ubicazione dell'impresa e sui fondatori. Inoltre, per iscrivere una società nel registro, è necessario pagare una tassa statale.

La legge definisce inoltre una serie di divieti che limitano la portata delle attività delle organizzazioni di microcredito. La violazione di tali divieti comporta una multa, e questo potrebbe già essere sufficiente con un forte colpo per tutto lato finanziario imprese. Pertanto, quando si entra in un mercato di questo tipo, è necessario seguire rigorosamente la lettera della legge e giocare “lealmente” con concorrenti, clienti e partner.

Quando si inizia a organizzare un'attività come l'emissione di microprestiti alla popolazione, è necessario tenere conto dei rischi che qualsiasi organizzazione può incontrare. Innanzitutto si tratta del problema del mancato rimborso dei prestiti, che a volte assume proporzioni incredibili.

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Spesso, una grande percentuale di mancati rimborsi diventa la ragione per inasprire i requisiti, nonché per aumentare gli obblighi del cliente quando richiede e riceve un prestito. In caso di violazione della legge, le società di microfinanza possono essere ritenute responsabili anche dal punto di vista amministrativo, il che, ovviamente, influirà negativamente sulla reputazione dell'intera organizzazione. Un problema significativo è anche considerato che se la maturazione degli interessi da parte di una società di microfinanza viene dichiarata illegale, il cliente ha tutto il diritto di contestare l'importo del tasso di interesse.

Una volta completata la fase di registrazione e iscritta la società nel registro statale, puoi tranquillamente iniziare a cercare un comodo spazio ufficio per ulteriore lavoro. Molto spesso tali uffici si trovano negli edifici grande impresa centri in cui sussistono tutte le condizioni per il buon funzionamento dell'azienda.

Per allestire un ufficio, un locale con una superficie non superiore a 30 metri quadrati. L'affitto dello spazio dipende anche dalla regione in cui l'imprenditore svolgerà la propria attività. Per funzionamento stabile l'ufficio dovrebbe acquistare il necessario mobili per ufficio, tecnologia, materiali di consumo e, naturalmente, cancelleria.

Nelle fasi iniziali dell'attività non è necessario assumere troppi dipendenti. Puoi risparmiare molto su questa voce di spesa. Sarà sufficiente invitare a lavorare solo due manager, che si occuperanno dell'elaborazione dei prestiti, e anche un addetto alla sicurezza. Tutti i costi del personale devono essere presi in considerazione nel piano aziendale.

Si ritiene che venga eseguita una voce di spesa significativa in questo tipo di attività campagna pubblicitaria per attirare l'attenzione potenziali clienti. Il punto è quello di garantire lavoro di successo Per un'organizzazione che fornisce microcredito alla popolazione, è molto importante mantenere costantemente la propria immagine e queste funzioni, di regola, non sono assegnate alla pubblicità.

I modi più accettabili per pubblicizzare un'azienda per l'emissione di microprestiti sono la stampa e la successiva distribuzione di volantini pubblicitari, la produzione e il posizionamento di pilastri e cartelli nelle strade cittadine, nonché l'uso di annunci pubblicitari a blocchi e di testo su riviste, giornali e sui siti web. pagine delle moderne pubblicazioni online.

Qualsiasi cittadino russo di età compresa tra 18 e 60 anni può ricevere un microprestito, a condizione che abbia un passaporto. Anche se molti clienti che contraggono microprestiti non vogliono rovinare la loro storia creditizia, nella stesura di un business plan è necessario includere circa il 50% dei mancati rimborsi. Tuttavia, molto probabilmente, questa percentuale sarà significativamente inferiore, ma in questo modo questione complessa Tuttavia, è meglio prevenire che curare.

Gli esperti lo notano nel caso organizzazione adeguata funzionamento dell'impresa, un uomo d'affari può raggiungere il livello di autosufficienza richiesto nel primo mese di lavoro. Inoltre, intorno alla fine del primo anno di attività, l'attività può essere gradualmente ampliata.

Di conseguenza, l'imprenditore avrà la possibilità di aprire ulteriori punti per l'emissione di microprestiti. In conclusione, vale la pena notare che molte organizzazioni di microfinanza si stanno aprendo oggi attraverso un sistema di franchising, che è molto redditizio, poiché un imprenditore ha l'opportunità di ridurre al minimo tutti i costi di promozione del proprio marchio.

• Quale franchising scegliere
• Registrazione aziendale
• "Insidie"
• Quali documenti sono necessari
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Secondo gli esperti, il settore della microfinanza rimane attraente per gli investimenti, nonostante il fatto che la domanda di prestiti sia leggermente diminuita rispetto al 2013-2014 (il “periodo d’oro” delle organizzazioni di microfinanza). La popolazione ha ancora bisogno prestiti veloci, che si chiama busta paga in busta paga. Anche tutti i fenomeni di crisi osservati nel Paese non interferiscono con lo sviluppo di questo business. Molti grandi operatori di rete, avendo saturato al limite il mercato dei capitali, si stanno già espandendo nelle regioni...

Informazioni sull'organizzazione di microfinanza

Vale la pena dirlo entro il 2014, apri la tua MFO e in generale esiste affari similiè stato molto più facile. Tutto è cambiato dopo che la Banca Centrale ha assunto il controllo sulle attività delle organizzazioni di microfinanza. I requisiti normativi si sono intensificati (è stato creato il cosiddetto mega-regolatore) e le MFO “deboli” e non del tutto oneste hanno iniziato a chiudere nel paese di massa.

Quale franchising scegliere

L'interesse per questo settore da parte dei rappresentanti delle piccole imprese è dovuto al fatto che il processo di apertura di un'organizzazione sembra abbastanza semplice. Se non vuoi affrontare tu stesso tutti i problemi e lasciarti coinvolgere in un "mercato incomprensibile", puoi acquistare un modello di business già pronto. Pertanto, oggi ci sono dozzine di proposte per l'apertura di una MFO nell'ambito di un accordo di franchising (ad esempio "Master Money" o "Home Money"). Ad un imprenditore, infatti, sono richieste solo tre componenti principali: 1. Il desiderio di intraprendere questa attività 2. I locali dove verrà situato l'ufficio (possono essere affittati) 3. Capitale per avviare l'attività. Tutto il resto, comprese le “documentazioni” per la registrazione di una MFO, la formazione del personale, il marketing e altre questioni, è a carico dell'impresa principale o del franchisor. Naturalmente, il franchising comporta una certa dipendenza dall'impresa principale, ma, vedete, le possibilità di successo aumentano notevolmente.

Registrazione aziendale

Le attività delle MFO sono regolate dalla legge federale n. 151-FZ "Sulle attività di microfinanza e sulle organizzazioni di microfinanza". Descrive in dettaglio i requisiti di base e le regole per il funzionamento di tali organizzazioni. Pertanto, secondo la legge, un'organizzazione di microfinanza può concedere prestiti alla popolazione solo fino a 1 milione di rubli, non di più. La registrazione di una MFO non è sostanzialmente diversa dall'apertura di una normale LLC (in questo caso il singolo imprenditore non è adatto). La registrazione avviene presso lo stesso Ispettorato federale del servizio fiscale (fiscale). Tuttavia, affinché l’attività di una MFO possa essere considerata legale, sarà necessaria anche l’adesione allo Stato. registro delle organizzazioni di microfinanza. Questa procedura avviene attraverso il Ministero delle Finanze. Per iscriversi al registro sarà necessario fornire i seguenti documenti: domanda, certificato di registrazione statale di una persona giuridica, documenti costitutivi, decisione di creare un'organizzazione e approvare i documenti costitutivi, decisione di approvare gli organi di gestione dell'organizzazione, certificato di indirizzo dell'organizzazione, informazioni sui fondatori, pagamento del dovere statale . Se inizi a lavorare senza iscriverti al registro (cioè semplicemente registrandoti presso il Servizio fiscale federale), ciò comporterà una multa di 30 mila rubli. ai sensi dell'articolo 15.26.1 del Codice amministrativo. I prestiti possono essere concessi a persone di età compresa tra 18 e 6 anni, previa presentazione del passaporto di un cittadino della Federazione Russa. L'importo massimo del prestito per la maggior parte delle organizzazioni è di 15.000 rubli. L'interesse medio del prestito è del 2% al giorno.

Quanti soldi devi investire per aprire un'organizzazione di microfinanza?

La legge non vieta l’apertura con investimenti minimi (non è come aprire una banca). In effetti, puoi iniziare a lavorare “da zero” avendo capitale autorizzato a 10.000 rubli. Tuttavia, vale la pena considerare questo punto importante. Il fatto è che ogni transazione pari o superiore al 10% del valore contabile delle attività è soggetta ad approvazione obbligatoria assemblea generale partecipanti. In altre parole, se hai un capitale di 10.000 rubli, dovrai approvare ogni prestito di 1.000 rubli. e altro ancora. Non è un'opzione! Pertanto, gli operatori del mercato consigliano di avviare un'impresa con capitale minimo a 500.000 - 700.000 rubli. Questo importo sarà sufficiente non solo per rinnovare i locali e registrare una LLC, ma anche per creare quello stesso “cuscino di sicurezza” e aumentare le capacità dell’organizzazione. Come premessa per l'ubicazione delle MFO, molto spesso scelgono spazi nei centri uffici nella parte centrale della città. La dimensione media della stanza è di 25 - 35 metri quadrati. m. L'affitto a seconda della regione è di 20-50 mila rubli. al mese. L'ufficio di un'organizzazione di microfinanza è dotato di mobili e attrezzature per ufficio(stampanti, computer, fax, telefoni), acquistare materiali di consumo e forniture per ufficio. Il personale richiesto comprende principalmente account manager, un avvocato, un responsabile delle relazioni con i debitori, agenti di sicurezza e un contabile. Il fondo salariale approssimativo è di 100-150 mila rubli. al mese.

Quanto puoi guadagnare dalle organizzazioni di microfinanza?

Se emetti in media 20 prestiti al giorno per un importo di 3000 rubli. al 2% per 14 giorni, quindi in un mese puoi guadagnare circa 250-300 mila rubli. Di questi, il “netto” (meno affitto, salari e spese pubblicitarie) sarà di 100-150 mila rubli. Ciò tiene conto del fatto che il 15-20% dei prestiti emessi non verrà restituito in tempo e verrà venduto ai collezionisti. Se per l'apertura di una MFO sono stati spesi 700-900 mila rubli, l'investimento viene ripagato in meno di un anno.

"Insidie"

Esistono due rischi principali nello svolgimento di tali attività: 1. Elevata responsabilità amministrativa (multe, controllo costante da parte dello Stato, introduzione di nuove leggi) 2. Il rischio di mancato rimborso dei prestiti concessi. Il primo punto è abbastanza difficile da affrontare, ma il secondo è del tutto possibile. Il problema della riscossione dei debiti scaduti è, forse, proprio l’“ostacolo” che ostacola la costruzione affari redditizi sui prestiti. Perché trovare un cliente ed emettere prestiti non è così difficile (a causa della situazione economica generale del paese). È molto più difficile restituire il prestito concesso e gli interessi maturati. Pertanto, l'apertura di una MFO deve essere accompagnata da uno studio chiaro di tutti i documenti direttamente correlati al lavoro con i prestiti. Un avvocato competente nel personale è una necessità vitale. Per ridurre il rischio di mancato rimborso dei prestiti, è necessario introdurre un'unità seria per lavorare con i debiti scaduti. Quali metodi possono aiutare qui:

• Consulenza iniziale di alta qualità sulla questione del rimborso del prestito nella fase della sua fornitura.
• Sviluppo di un sistema di solleciti sui debiti scaduti. Puoi utilizzare SMS economici e anche assumere una persona speciale che chiamerà i debitori.
• Implementazione di un sistema per lavorare con debitori che hanno problemi finanziari.
• Introduzione di un sistema di collaborazione con mutuatari responsabili (fornitura bonus aggiuntivi, riduzione del tasso di interesse, ecc.)

Si consiglia di limitare il periodo di recupero autonomo del debito a 1 mese. Basta questo periodo per comprendere il vero motivo del problema del mancato rimborso del prestito. In futuro, tali debitori dovrebbero essere trasferiti a una società di recupero crediti - specialisti del recupero crediti. Ci sono molti vantaggi nel lavorare con gli esattori: 1. Risparmia denaro sul mantenimento del tuo servizio di recupero crediti. 2. Trasferisci alcuni degli aspetti negativi del tuo lavoro a un'organizzazione terza. 3. I collezionisti sono professionisti in questo campo, quindi il recupero crediti da loro è molto più efficiente.

Piano aziendale passo dopo passo: da dove cominciare

È meglio iniziare ad aprire un'organizzazione finanziaria con affari dettagliati piano in cui devi calcolare quali investimenti di capitale avrai bisogno, quanti soldi dovrai spendere per i prestiti, quanto sarà speso per l'acquisto di attrezzature, l'affitto, gli stipendi del personale e società pubblicitaria. Quindi avrai bisogno di:

• registrare un'impresa,
• ottenere lo status di MFO;
• scegliere lo spazio ufficio;
• reclutare personale:
• organizzare una campagna pubblicitaria.

Quali attrezzature sono necessarie per le organizzazioni di microfinanza

Per le IFM sono adatte le stesse attrezzature e lo stesso inventario di un normale ufficio. Avrai bisogno di: computer e attrezzature per ufficio, tavoli per computer, sedie, telefoni; scaffali o scaffali. Tutti i costi non costeranno più di 100.000.

Quali documenti sono necessari

Una MFO può essere registrata solo come persona giuridica. Per fare ciò, avrai bisogno di: la decisione di istituire una MFO come LLC, lo statuto dell'organizzazione, i documenti sul pagamento dei doveri statali, un ordine di nominare un direttore con le responsabilità di capo contabile. Codice OKVED principale 64.92.7 - "Attività di microfinanza". Quando invii i documenti di registrazione al Servizio fiscale federale, puoi scegliere il sistema fiscale semplificato o l'OSN. Oltre alla registrazione e all’ottenimento dello status di organizzazione di microfinanza, non sono richiesti documenti aggiuntivi.

Spesso le persone si trovano ad affrontare la necessità di reperire una somma di denaro relativamente piccola in un periodo di tempo estremamente breve. In genere le banche non concedono prestiti di dimensioni così ridotte. Inoltre, per la fornitura di prestiti sono tenuti a fornire un impressionante elenco di documenti. Pertanto, le persone si rivolgono ad aziende la cui attività principale è il microcredito. E oggi un'attività del genere è considerata una delle più promettenti.

Il principio dei microprestiti

Fondamentalmente, il microcredito è simile all’emissione di prestiti convenzionali. L'unica differenza è che il cliente deve fornire un minimo di documenti per ricevere i fondi: a volte è sufficiente solo il passaporto. La microfinanza viene fornita per un breve periodo di tempo, a volte anche per una settimana, ma no più di un anno. Questa faccenda eroga microprestiti per importi modesti, che non interessano i grandi istituti di credito. Le peculiarità di quest'ambito creditizio hanno portato alla nascita di una legge specifica che regola tali rapporti - Legge federale"A proposito delle organizzazioni di microfinanza."

Per un imprenditore, la microfinanza è vantaggiosa a causa degli alti tassi di interesse che addebita per i servizi. In una settimana, in media, riceve il 15% dell'importo prestato, ovvero in un mese può realizzare un profitto di circa il 60% dei fondi presi in prestito. La difficoltà è che aprire un’azienda che fornisce questi servizi non è così semplice.

Registrazione di una società per l'emissione di microprestiti

Considerando i tassi di interesse così elevati promessi dall'attività in quest'area, molti imprenditori sono interessati alla domanda su come aprire microprestiti. Prima di tutto, devi registrare una persona giuridica. La forma giuridica più comunemente utilizzata è una LLC. Ma questo non è ancora sufficiente perché la vostra attività di concessione di microprestiti alla popolazione sia legale. È inoltre necessario registrarsi nel registro statale delle organizzazioni di microfinanza.

Per fare ciò, è necessario presentare al Ministero delle Finanze della Federazione Russa i seguenti documenti:

• Ricevuta per il pagamento del dovere statale per 1 mila rubli.
• Una copia della decisione dell'assemblea dei fondatori sulla creazione di una società di microcredito. E anche sulla nomina della sua leadership.
• Informazioni aziendali – informazioni sui fondatori, indirizzo legale.
• Dichiarazione corrispondente.
• Una copia del certificato di registrazione della società, documenti costitutivi certificati da un notaio.

Se la società viene fondata da un'organizzazione straniera, è necessario un estratto del registro delle persone giuridiche straniere.

Entro due settimane dovresti ricevere una decisione dal Ministero delle Finanze. Se la decisione è positiva, la vostra azienda riceve lo status di organizzazione di microfinanza e il certificato corrispondente. Ora hai il diritto di concedere prestiti alla popolazione fino a un milione di rubli.

Soluzione in franchising

Il microcredito alla popolazione può essere offerto aprendo una società in franchising. In questo caso, avrai bisogno di una certa somma di denaro per acquistare un franchising. Ma il franchisor si occupa di tutte le questioni organizzative. Un imprenditore inizialmente insegna un nome noto che gode di una certa fiducia tra la popolazione. Riceve anche un modello di marketing per fare affari, che lo salva da errori finanziari e aiuta a risparmiare capitale, riducendo i tempi per lo sviluppo del business. Inoltre, riceve un supporto costante dal proprietario del franchising. È vero, una tale decisione non solleva l'azienda da rischi elevati.

Problemi organizzativi

Dopo aver registrato una società e esserti registrato presso il Ministero delle Finanze, puoi iniziare questioni organizzative fare affari. Prima di tutto, devi trovare una stanza adatta in cui verrà situato il tuo ufficio. In genere, i prestiti personali vengono offerti in un luogo in cui è possibile trovare un ufficio in modo rapido e semplice. Tali luoghi includono negozi, divertimenti, centri commerciali e altri luoghi in cui transita un gran numero di persone durante il giorno.

Per un ufficio è sufficiente una stanza di 30 mq. m. Il prezzo dell'affitto varia a seconda della città, nonché dell'effettiva ubicazione della zona. Per l'ufficio dovresti assolutamente acquistare:

• tavoli;
• sedie;
• computer;
• telefoni;
• fotocopiatrice;
• stampante;
• più fresco

Dovrebbero essere stanziati fondi separati per forniture per ufficio e materiali di consumo.

Un ufficio deve avere almeno due addetti ai prestiti e un responsabile della sicurezza. Loro salariè di circa 15 mila rubli, se parliamo di piccole città.

La voce di spesa deve comprendere almeno 50mila rubli. per un mese per varie fasi promozionali. Si tratta di pubblicità nei media, volantini, cartelli, pilastri, ecc.

Attività aziendali

Come già accennato, una tale organizzazione non può emettere più di un milione di rubli in base a un accordo. Inoltre non ha il diritto di eseguire le seguenti operazioni:

• richiedere ai clienti più di un milione di rubli come obbligo ai sensi del contratto, tenendo conto di tutte le multe e gli interessi;
• addebitare gli interessi per il rimborso anticipato del prestito;
• svolgere attività nel mercato dei valori mobiliari;
• emettere fondi in valuta estera;
• fungere da garante.

La violazione di queste disposizioni, così come le attività senza regolare registrazione, comportano una multa fino a 30mila rubli. In molti casi, i contratti conclusi con violazioni possono essere dichiarati non validi e, di conseguenza, non sarà possibile ricevere interessi sui fondi emessi.

Ricorda che i microprestiti possono essere concessi solo a persone di età superiore ai 18 anni e solo se hanno il passaporto di un cittadino della Federazione Russa. L’età minima per l’erogazione di un prestito è solitamente di 60 anni. In media, i prestiti vengono emessi per un importo di 20-25 mila rubli. per 15 giorni. In genere la tariffa su di essi è del 2% al giorno.

Principali rischi

Molto spesso, le organizzazioni di microfinanza affrontano i seguenti rischi:

• riconoscimento degli interessi maturati sui prestiti come illegittimi;
• interessi sul prestito sfidanti;
• responsabilità amministrativa per violazioni di legge;
• alta percentuale di mancata restituzione dei fondi emessi.

Di norma, quando si redige la parte finanziaria di un business plan, almeno il 50% dei fondi è incluso nella voce non rimborsabile, anche se molto spesso nella pratica questa cifra risulta essere inferiore.

Redditività

Se la tua azienda spende circa 250 mila rubli al mese, devi concedere prestiti per questo periodo di almeno 700 mila rubli. Questi indicatori possono essere rispettati nei primi mesi di attività dell’azienda. In sei mesi è consigliabile raddoppiare queste cifre. Di norma, dopo un anno, l'azienda ha la possibilità di aprire ulteriori punti per l'emissione di prestiti, sviluppando la rete dei propri stabilimenti. Puoi superare il limite dell'autosufficienza dopo solo un mese di operatività del tuo primo ufficio.