Microprestiti per imprese proprie: microprestiti per la popolazione. Microprestiti: dove avviare la tua attività redditizia

Come aprire una società di microcredito e guadagnare un sacco di soldi con tassi di interesse folli? Molte persone pensano che sia molto facile da fare, ma questo è un malinteso che non ha nulla a che fare con la realtà. Aprire propria attività fornire microprestiti alla popolazione da zero è un “piacere” molto costoso e dubbio.

Come aprire un'attività di microcredito? Come fanno i soldi qui? Da dove cominciare? Cosa devi aprire? Dove e come registrarsi? O forse sarebbe meglio aprire un'attività in franchising? Risposte alle domande più popolari dei lettori in questo articolo.

Affari: microprestiti con anticipo sullo stipendio per la popolazione

L'essenza di questo modello di business è prestare i propri fondi o quelli presi in prestito a interesse. Il reddito principale è costituito dagli interessi per l'utilizzo dei fondi presi in prestito, che maturano sull'importo capitale del debito e pagati dal mutuatario alla data di rimborso.

È più redditizio emettere prestiti con anticipo sullo stipendio a breve termine. Il tasso di interesse medio per loro è del 2% al giorno e per i microprestiti a lungo termine è dello 0,5-1% al giorno. Emettendo un microprestito per un breve periodo, il denaro può essere restituito più velocemente e utilizzato per emettere un nuovo prestito a un altro cliente. Pertanto, aumentando la redditività rispetto alla fornitura di prestiti a lungo termine.

Se immaginiamo che la MFO media in piccola città emette 15 microprestiti al giorno per un importo di 5.000 rubli per 10 giorni, quindi il reddito netto dell'organizzazione al giorno sarà di 1.500 rubli, per 10 giorni - 15.000 rubli, per 30 giorni - 45.000 rubli. E questi sono i calcoli più modesti. Infatti, anche nelle piccole città, i potenziali mutuatari si rivolgono continuamente alle organizzazioni di microfinanza per prendere in prestito denaro prima del giorno di paga.

Come aprire microprestiti? Cosa devi aprire?

Per aprire un'organizzazione di microcredito da zero, sarà richiesto un investimento significativo e la procedura per la registrazione di una MFO richiederà circa 1-2 mesi. Se calcoli l'opzione di budget più elevata per una MFO offline in una piccola città alla periferia, la stima approssimativa sarà simile a questa:

• Registrazione, tasse statali, assistenza specialistica (circa 10mila rubli)
• Affitto dell'ufficio, piccole riparazioni estetiche - circa 25-35 mila rubli, successivo affitto dei locali con pagamento mensile. Un'opzione più economica è posizionare un banco vendita in un grande centro commerciale.
• L'acquisto dell'attrezzatura (tavoli, sedie, PC e componenti, stampante, scanner, ecc.) costa circa 50mila rubli, se si risparmia e si ottiene tutto in buone condizioni.
• Reclutamento/stipendio. Per ridurre il più possibile i costi dell'impresa, puoi cavartela solo con consulenti-manager che svolgeranno il ruolo di cassiere, guardia di sicurezza, guardia di sicurezza e addetto alle pulizie. Molto spesso questo è ciò che accade nelle organizzazioni locali di microfinanza. Lo stipendio in una piccola città periferica sarà di circa 12-20 mila rubli. per tutti.
• Costi per un commercialista. Puoi risparmiare qui assumendo un contabile part-time e presentando i documenti da compilare immediatamente prima di inviare i rapporti agli organi superiori autorizzati, all'ufficio delle imposte, alla Banca Centrale, ecc. Tale lavoro una tantum per un contabile costerà circa 4-8 mila al mese.
• Spese quotidiane. Oltre ai costi principali, l’imprenditore deve affrontare pagamenti mensili piccoli ma molto importanti. Si tratta del pagamento delle fatture per Internet e le comunicazioni telefoniche (cellulari e fisse). Ciò costerà in media 1000-1500 rubli al mese. Acquisto di forniture per ufficio, ricarica delle cartucce della stampante, ecc. A seconda delle condizioni di affitto dei locali, potrebbero esserci dei costi per l'elettricità e l'acqua. Non dimenticare i servizi di stampa (biglietti da visita, moduli vari, ecc.). In generale, per le necessità mensili verranno spesi circa 3-5 mila rubli.
• Un fattore molto importante è la verifica del mutuatario. A seconda del budget, il proprietario può utilizzare diversi metodi di verifica:

1. La valutazione del punteggio è l’opzione più costosa. È necessario acquistare un programma concesso in licenza e pagare un sacco di soldi per questo.
2. Richieste a BKI e chiamate alle persone da contattare. È possibile collegare richieste batch (all'ingrosso) o singole. Nel primo caso il costo della richiesta varia dai 150-200 rubli. e più in alto. Nel secondo, il minimo è di 250-300 rubli.
3. Richiesta gratuita alla banca dati FSSP e chiamate alle persone di contatto. Un metodo di verifica gratuito e molto pericoloso per le MFO, che aumenta la percentuale di prestiti concessi a truffatori e grandi debitori.

Di conseguenza, si scopre che l'apertura dell'organizzazione di microfinanza più economica in una piccola città alla periferia costerà al proprietario 125-135 mila rubli. L'importo è piccolo, ma è stato formato senza tenere conto della creazione e del supporto del sito, senza pubblicità, operatori linea diretta, sistemi di punteggio per il controllo di un cliente o delle richieste pagate in BKI, servizi di sicurezza, cassiere, ecc. Con queste componenti, la creazione di una MFO costerebbe almeno 3-4 volte di più rispetto al preventivo minimo.

Dove e come registrarsi?

Il processo di registrazione e ottenimento dello status di MCC (organizzazione di microcredito) è un compito lungo e scrupoloso che richiede denaro, tempo e impegno. Prima di tutto, il proprietario di una futura attività deve redigere tutto documenti normativi(statuti, norme regolamentari, condizioni generali servizi, ecc.) I documenti devono essere sviluppati in conformità con la legislazione attuale della Federazione Russa e le leggi federali speciali (n. 151, 152, 230, 115, ecc.)

Quindi devi decidere forma giuridica: LLC, JSC, ecc. e registrati persona giuridica V ufficio delle imposte, dopo aver pagato la tassa statale (4000 rubli) Elenco documenti necessari Puoi verificare con qualsiasi filiale del Servizio fiscale federale. La procedura di registrazione è standard, ci vogliono 5 giorni, dopodiché puoi richiedere un certificato e altri documenti.

Successivamente, è necessario ordinare un francobollo e aprire un conto bancario. Per fare ciò, selezionare un istituto di credito adatto e familiarizzare con l'elenco di tutti i documenti necessari per l'apertura di un conto corrente da parte di persone giuridiche. Il conto verrà aperto in circa 2-5 giorni.

Successivamente, è necessario inviare un dazio statale alla Banca Centrale della Federazione Russa per un importo di 1.000 rubli dal conto corrente di questa organizzazione. Il dazio statale viene pagato per l'inserimento di informazioni su una persona giuridica nel registro statale delle organizzazioni di microcredito. Questo è esattamente quello che dovrai scrivere nella causale del pagamento.

Una volta pagato il dazio statale, è necessario inviare un pacchetto di documenti insieme alla ricevuta di pagamento del dazio alla Banca Centrale per ottenere lo status MCC ed essere incluso nell'elenco dei partecipanti al mercato finanziario (registro MFO). Durante il periodo di 14 settimane, il servizio della Banca Centrale mercati finanziari deve decidere se includere l'organizzazione nel registro o rifiutarla.
Non appena le informazioni sull'organizzazione saranno inserite nel registro, sarà possibile erogare microprestiti in contanti presso uffici e punti vendita.

Franchising microprestiti: quali ci sono, quale scegliere?

Se le tue forze non sono sufficienti per creare una MFO da zero e l'idea di guadagnare il tuo primo milione fornendo microprestiti non ti lascia, allora è meglio rivolgere la tua attenzione ai franchising di microprestiti.

Un'opzione alternativa per l'apertura di un punto di microcredito sarebbe il franchising di un'organizzazione di microfinanza. Questa è un'opzione eccellente per gli uomini d'affari principianti senza esperienza e con un grande desiderio di impegnarsi in questo particolare business.

Il franchising di microprestito è il diritto di utilizzo proprietà intellettuale(marchio, logo, dettagli, documenti, condizioni, ecc.) di una grande organizzazione di microfinanza " fratello minore" Un aspirante imprenditore paga denaro al proprietario di una grande organizzazione di microfinanza per il diritto di aprire un centro di microprestito che opererà con il marchio dell'organizzazione “madre”. Inoltre, l'accordo prevede che l'affiliato rispetti la carta e tutti i documenti normativi del franchisor.

Tra le organizzazioni di microfinanza che offrono un franchising ci sono: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Udobnodengi, MasterDengi, Migomdengi e altri.

In base ai termini del franchising e alle recensioni dei clienti, i franchising MFO FastMoney e Moneyman ricevono valutazioni molto decenti. Gli anti-TOP includevano Money Before Payday e Momento Money.

5 motivi per lavorare in franchising

Se non hai abbastanza esperienza e denaro e non sai come aprire un'attività di microcredito da zero, allora è meglio utilizzare un franchising. Ed ecco perché:

1. Aprire una propria organizzazione di microfinanza è diventato molto difficile e costoso, e mantenerla è ancora più difficile (flusso di documenti, rendicontazione, ispezioni della Banca Centrale, ecc.)
2. La valutazione del mutuatario sarà effettuata dalla sede centrale dell'organizzazione. Non è necessario spendere soldi aggiuntivi per richieste a BKI, chiamate ai contatti, ecc. Forse il franchisor dispone di un proprio software o programma di punteggio che possono essere utilizzati da altre sedi in franchising.
3. Contabilità e servizi legali subentra l'organizzazione madre. L'affiliato risparmia su un contabile, un servizio di sicurezza, un avvocato, ecc.
4. Un marchio riconoscibile e ben promosso, assistenza nella pubblicità. Il titolare di una nuova attività ha bisogno di promuovere tutto da zero, ma qui puoi utilizzare tutto già pronto (layout, video di formazione, un call center con assistenza clienti gratuita, istruzioni per la promozione su Internet, tramite SMS, una guida su come per aprire un centro di microcredito, ecc. )
5. Nessuna organizzazione di raccolta dopo l'entrata in vigore della legge "sui collezionisti" (legge federale n. 230) lavorerà con piccole organizzazioni di microfinanza che emettono prestiti in un solo località alla periferia. Se lavori con un franchisor, avrai accesso alla navicella spaziale con cui collabora il “fratello maggiore”.

Sembrerebbe, chi penserebbe di contrarre prestiti così costosi - beh, non è idiota? Ma nel frattempo, il business delle MFO, o nella gente comune i prestiti espressi, sta fiorendo e prosperando: i microprestiti sono ora disponibili nei centri commerciali, alle fermate degli autobus vicino a casa, in TV e su Internet. La gente sta arrivando.

Potresti pensare che sia troppo tardi, che il mercato sia saturo, che tutto sia occupato, ma no. Le prospettive per il settore della microfinanza sono piuttosto ottimistiche. Alcuni dicono che i suoi volumi in alcune regioni continuano a crescere di quasi il 50% all'anno.

In generale, mentre le persone camminano, sarebbe un peccato non approfittarne. Fortunatamente, il processo di organizzazione di un'attività del genere è abbastanza semplice: è veloce e praticamente non diverso dalla creazione di un'azienda media. La cosa principale è che dopo aver creato una società è necessario presentare una domanda per l'inclusione Registro di Stato organizzazioni di microfinanza: senza l'inclusione in questo registro, le tue attività non saranno completamente legali.

Prima di iniziare

La buona notizia: le attività delle MFO sono regolate dalla legge federale “Sulle organizzazioni di microfinanza”, o, più semplicemente, principalmente Codice civile. Il processo per ottenere un prestito è stato semplificato oltre ogni immaginazione, quindi se pensi che il denaro sia denaro, un'attività di microfinanza è esattamente ciò di cui hai bisogno.

La maggior parte dell’investimento iniziale dovrebbe essere immediatamente utilizzata per emettere prestiti. Per queste esigenze dovresti avere almeno 500mila - 1 milione di rubli. Di solito, per emettere un prestito, è necessario solo il passaporto, l'età del mutuatario è di 22-60 anni, il tasso di interesse è del 2% al giorno, l'importo massimo del prestito è di 20 mila rubli, la durata è fino a 15 giorni. Se lo si desidera, il prestito può essere prorogato, ma ciò comporterà altri interessi o commissioni. Naturalmente, se flirti con la scadenza, vengono assegnati dei centesimi. L'azienda media eroga prestiti per circa 1,5 milioni di rubli al mese.

Quando si pianifica un modello finanziario, vale la pena prendere in considerazione fino al 50% di mancato rimborso. Naturalmente, di solito il livello di mancato ritorno è molto più basso, ma sei abituato a procedere partendo dallo scenario più negativo? Se fai tutto correttamente, puoi raggiungere l’autosufficienza già dal primo mese. Oh, sì, e ricorda: secondo la legge, una MFO non può attrarre depositi, emettere prestiti in valuta estera o operare sul mercato titoli, prendono gli interessi per il rimborso anticipato e chiedono più di un milione ai loro mutuatari.

I principali rischi: alta percentuale di mancato rimborso, contestazioni legali sui tassi di interesse di un prestito se la maturazione viene riconosciuta come illegittima, alta concorrenza.

“Istruzioni passo passo su come aprire una MFO”

Posizione

Prima di aprire una MFO, è necessario decidere la sede. Può essere fondamentale per la tua attività. I luoghi più desiderati sono i centri commerciali, i piccoli supermercati vicino casa, i grandi centri direzionali e le fermate degli autobus trasporto pubblico. Per cominciare basterà anche un piccolo angolo di circa 30 mq. m – non apriremo una filiale bancaria.

Attrezzatura

Anche qui tutto è molto più semplice che nelle banche e nei saloni di bellezza. L'attrezzatura principale sono computer, apparecchiature per ufficio, telefoni. Per far sentire bene e a proprio agio i tuoi clienti, posiziona un divano, fiori e una macchina da caffè con i dolci. Rispetto ai concorrenti che hanno solo sedie in ferro... in generale è importante il clima di fiducia. Le piccole cose contano.

Personale

Seguendo lo scenario economico, avremo bisogno di circa 3 persone: oltre al direttore, si tratta di un responsabile della sicurezza e di 2 manager del tipo "esperto di credito". Una guardia di sicurezza è semplicemente un must e non dovresti lesinare su di essa: controllerà la disponibilità dei mutuatari su varie liste nere, quindi buone connessioni sono benvenute. La giornata lavorativa dei manager è di 12 ore e 2/2, l'adeguatezza, l'attenzione al cliente e un sorriso radioso sono i benvenuti.

Documenti e licenze

Come abbiamo detto sopra, per avviare un'attività di prestito espresso, è necessario bussare al Registro statale delle organizzazioni di microfinanza. Per questo avrai bisogno di: una domanda, copie autenticate del certificato di registrazione, copie documenti costitutivi, una copia della decisione dei fondatori, una copia della decisione di nomina di un direttore generale, informazioni sui fondatori, informazioni sull'ubicazione e un certificato attestante il pagamento dovere dello Stato. Le informazioni sulla società vengono inserite entro 14 giorni lavorativi.

Marketing

La concorrenza nel settore della microfinanza sta crescendo a passi da gigante, quindi ha senso investire molto nella componente marketing della propria attività. Non lesinare su promozioni allettanti: il primo prestito senza interessi, tassi record bassi nei primi mesi di lavoro o un tetto maggiorato sull'importo erogato possono darti più di quanto pensi. Presta attenzione ai volantini classici, alla pubblicità sui giornali locali e su Internet: un banner su un noto portale cittadino non è un lusso, ma un chiaro tocco al pubblico. Buona mossa: Nel tempo, stipula un accordo con i fornitori di servizi elettronici in modo che i tuoi clienti possano restituire denaro tramite bonifico bancario, tramite Qiwi o Elexnet. Beh, ovviamente, devi ricordare che niente sarà la migliore pubblicità/anti-pubblicità per i tuoi microprestiti come il passaparola. Ad un certo punto, nuovi clienti inizieranno ad arrivare in base ai consigli degli amici: le voci si diffondono davvero rapidamente.

Riprendere

Il business della microfinanza è semplice, promettente e molto, molto redditizio. Aprire una società non è così difficile, l'attività in sé richiede un minimo di permessi ed è regolata dal Codice Civile. L’unica cosa fastidiosa è che c’è una concorrenza piuttosto forte, quindi vale la pena analizzare il mercato e il grado di apertura all’ingresso nella tua città, e poi investire molto nel marketing e nella promozione del tuo marchio. Presta particolare attenzione alla posizione del tuo punto e alla ricerca di una buona guardia di sicurezza.

Per iniziare a emettere microprestiti e iniziare a lavorare in quest'area, è necessario capitale iniziale. Dove posso trovarlo? Puoi chiedere un prestito a una banca, ma il profitto sarà inferiore a causa del pagamento degli interessi sul prestito. Puoi trovare un investitore, ma per convincerlo a investire denaro in questa attività è necessario un piano aziendale. Consideriamo entrambe le opzioni. Per prima cosa abbiamo chiesto un prestito ad una banca. Inizialmente, per iniziare a lavorare a pieno titolo, abbiamo bisogno di un importo di circa 2.000.000 di rubli.

Trova una stanza.
Non dovrebbe essere grande, non siamo una filiale bancaria, ma dovrebbe essere comodo. I locali devono essere situati vicino alla metropolitana o di grandi dimensioni centri commerciali in modo che possa essere facilmente trovato. L'affitto sarà di circa 30.000 rubli al mese, il contratto può essere concluso per sei mesi contemporaneamente, in modo che non ti faccia male la testa.

Successivamente, troviamo i lavoratori.
La nostra e la loro giornata lavorativa sarà di 12 ore dalle 9.00 alle 21.00. Ciò significa che i lavoratori devono essere assunti tenendo conto dei turni, diciamo un orario da 2 a 2. Del personale abbiamo bisogno dell'operatore stesso, dell'operatore telefonico, del servizio di sicurezza, della guardia giurata, della donna delle pulizie e della cassiera.
Ci saranno 2 operatori, nei tempi previsti, e anche le guardie giurate, ma puoi assumere come guardia giurata un cittadino dei paesi vicini, poi lavorerà tutti i giorni dalle 9.00 alle 21.00, sette giorni su sette.
Il cassiere può e deve fissare un orario dalle 9.00 alle 18.00, ma tutti i giorni. Non dovrebbero esserci problemi con l'assunzione del personale, solo con il servizio di sicurezza. Abbiamo bisogno di una persona che abbia lavorato nelle autorità e abbia collegamenti per “sfondare” la persona.

Registrazione aziendale.
La forma di proprietà è adatta per un imprenditore individuale, a proposito, al giorno d'oggi ci sono molte aziende che ti aiutano ad aprire un imprenditore individuale e poi offrono supporto contabile con uno sconto. Mettiamo da parte 45.000 all'anno per la registrazione, più un contabile. In questo importo è tutto compreso.

Spese per software e stipendio
Inoltre, il software del computer ci costerà 100.000, compresi i costi di comunicazione, Internet, i sistemi di allarme nei locali e le videocamere alle casse.

SU salari Assegneremo l'importo al ritmo di 100 rubli l'ora.
È più sensato emettere prestiti in piccoli importi, i cosiddetti "prima del giorno di paga", perché in primo luogo sono più facili da rimborsare e, in secondo luogo, con un tasso di interesse elevato ci sarà un piccolo pagamento in eccesso, poiché l'interesse proviene dal prestito importo e il prestito è piccolo. Cioè, per una persona che desidera utilizzare i nostri servizi, l'importo non sarà inaccessibile e la percentuale dei prestiti a fondo perduto sarà corrispondentemente inferiore.

Piano di sviluppo aziendale.
L'importo massimo del prestito è indicato in 10.000 s termine massimo 4 settimane. Puoi pagare settimanalmente o tutto in una volta. Sceglieremo metodi di pagamento in contanti e non in contanti. Puoi stipulare accordi con fornitori di servizi elettronici come Qiwi, Elexnet, ecc. È conveniente per le persone e per noi.

Poiché tutto il nostro profitto è costituito dagli interessi che i mutuatari pagano per l'utilizzo del prestito, renderemo la percentuale non elevata pari a 0,01 dell'importo del prestito al giorno. Le condizioni sono, in linea di principio, standard tra i concorrenti in questo settore, nessuno ha meno di una percentuale. Quindi, con un prestito di 10.000 per 4 settimane, il mutuatario rimborserà 13.000. In totale, il nostro profitto è di 3.000 per mutuatario. Mancheremo il punto con multe per mancato rispetto dei termini del contratto. Questo è un articolo separato.

Più persone utilizzano il nostro prestito, maggiore sarà il profitto. Ma le persone devono riconoscerci. Naturalmente, la migliore pubblicità è la raccomandazione di una persona che ha già utilizzato un prestito e ha apprezzato tutto, cioè il cosiddetto “passaparola”. Principalmente nostro potenziali clienti Si tratta di giovani dai 18 ai 35 anni, per legge non ci è consentito concedere prestiti ai più giovani, gli anziani, di regola, sono già in piedi e preferiscono prestiti o ri-prestiti da amici. Di conseguenza, la pubblicità dovrebbe essere inserita Internet diversa portali, forum, pop-up e altri metodi su Internet. Per questi scopi, è meglio assumere uno specialista competente che probabilmente creerà e promuoverà il sito. Il pagamento è una tantum, poiché non abbiamo bisogno di lui come dipendente a tempo pieno. Bene, per questo lavoro assegneremo circa 25.000-30.000 rubli.

Se in media concedi un prestito al giorno per un importo di 100.000, e si tratta di 10-20 persone, il profitto può raggiungere 400.000 nel secondo mese.

Gli importi sono enormi, i rischi sono enormi, gli investimenti non sono così grandi come sembrano a prima vista, ma la concorrenza in questo settore sta crescendo a passi da gigante.

Consideriamo questa opzione, noi capitale iniziale forniti dall'investitore. In questo caso, secondo i termini dell'accordo, molto probabilmente prima prenderà la sua somma di denaro con gli interessi, e solo allora potrai realizzare un profitto se venissi promosso.

Rischi sui microprestiti.
Non dimenticare i rischi. legati al mancato rimborso dei prestiti. In questo caso vale la pena concludere un accordo con un'agenzia di riscossione, di solito sono professionisti nel loro campo; Stanzieremo una piccola somma per i servizi di un avvocato per redigere nuovamente i contratti, questa è una cosa una tantum, non abbiamo bisogno di un avvocato permanente nel personale;

Naturalmente, ci saranno mutuatari che semplicemente non ripagheranno il prestito, puoi fare causa, ma ciò potrebbe richiedere mesi; Anche se vinci un processo, potresti non ottenere nulla da una persona se non lavora o se gli ufficiali giudiziari semplicemente non la trovano. Ma con buoni operatori telefonici e un buon servizio di sicurezza, la percentuale di mancati ritorni non dovrebbe essere elevata. In ogni caso l’utile coprirà il prestito a fondo perduto.

Se decidi di aprire una MFO, probabilmente sai che recentemente sono disponibili informazioni su tali organizzazioni obbligatorio devono essere iscritti nel registro statale. Inoltre, è stata introdotta una distinzione tra i concetti di MFO e MCC: la differenza principale è che le società di microcredito non hanno il diritto di attrarre investimenti dall'esterno, esclusivamente dai loro fondatori.

Date le minori restrizioni, la registrazione delle organizzazioni di microfinanza è ora più richiesta. Anche se hai già un business plan pronto, è meglio aprire una MFO, conoscendo esattamente la sequenza azioni necessarie. La registrazione passo dopo passo di una MFO ti aiuterà a evitare difficoltà inutili e a raggiungere il tuo obiettivo il più rapidamente possibile.

Procedura per l'apertura di una MFO

Se stai pensando a come aprire una MFO da zero, ma allo stesso tempo capisci che non hai il tempo necessario per seguire l'intera procedura di registrazione, utilizza il servizio di registrazione MFO chiavi in ​​mano. In questo caso sarà richiesta una partecipazione minima da parte tua, ma puoi essere certo che tutti i dettagli legali verranno rispettati.

Se decidi di scoprire da solo come aprire una MFO, istruzioni passo passo Non ti farà male: aderendo ad esso nel modo più preciso possibile, raggiungerai il tuo obiettivo. Nonostante l'apparente massa di difficoltà, non ci sono molte sfumature al momento della registrazione. Avrai bisogno di:

1. Preparare i documenti costitutivi.
2. Registrati presso l'ufficio delle imposte.
3. Apri un conto.
4. Registra lo stato dell'organizzazione creata.

Come puoi vedere, la registrazione di una MFC o MFO non prevede ostacoli insormontabili. È sufficiente aderire allo schema specificato e seguire i punti in esso elencati.

Come preparare i documenti

Molto spesso, il motivo del rifiuto di iscrivere una nuova organizzazione di microfinanza nel registro è l'incoerenza con la Carta requisiti necessari. Una MFO non è solo una persona giuridica: in questo caso è necessario aderire alla 151a Legge federale. Per garantire che non si riceva un rifiuto, è necessario includere nella Carta quanto segue:

• Elenco delle attività previste;
• Si noti che qualsiasi transazione il cui costo superi il 10% del valore della proprietà della società deve essere pre-approvata;
• Il nome dell'organismo che svilupperà le regole per fornire prestiti alla popolazione e monitorerà la loro attuazione;
• La procedura per la gestione di una MFO in caso di necessità di divulgare informazioni su persone che possono influenzare il processo decisionale sulle attività della MFO.

Per non incontrare inaspettatamente alcuna restrizione e continuare a lavorare pienamente, è consigliabile che l'organizzatore della MFO includa nella Carta clausole sui seguenti tipi di attività:

• Lavorare nel settore assicurativo;
• Fornitura di consulenza su questioni di intermediazione finanziaria;
• Fornitura di microprestiti a persone fisiche, persone giuridiche, nonché singoli imprenditori;
• Elaborazione dei dati forniti dai clienti nell'ambito necessario per fornire servizi della massima qualità.

Attenzione! Quando sviluppi la Carta per la registrazione di una MFO nel 2017, non dimenticare di pensare attentamente alla dimensione del capitale autorizzato! Avendo indicato il salario minimo nei vostri documenti, dovrete affrontare degli inconvenienti al momento dell'approvazione di ogni microprestito.

Per il pieno funzionamento della futura MFO, è meglio indicarlo nei documenti capitale autorizzato, la cui entità è almeno pari al 10% del prestito massimo previsto.

Interazione con l'ufficio delle imposte

Per registrarsi presso le autorità competenti come persona giuridica, è necessario preparare una serie di documenti:

1. A seconda del numero dei fondatori, la decisione di una persona o il protocollo di una riunione di un gruppo di persone che conferma il consenso alla registrazione statale.
2. Carta sviluppata, che elenca tutti i punti di cui sopra.
3. Ordine che approva la nomina direttore generale.
4. Domanda compilata e autenticata (modulo 11001).
5. Ricevuta per il pagamento del dovere statale.
6. Domanda per ricevere una copia della carta dopo la sua certificazione da parte del Servizio fiscale federale.

In generale, la registrazione di MCC e MFO non è diversa dalla procedura per la creazione di qualsiasi altra organizzazione: dopo un periodo di cinque giorni dalla data di presentazione di tutti i documenti, i fondatori possono ricevere tutti i documenti necessari in questi casi.

Perché aprire un conto bancario

Una persona giuridica che ha appena completato la registrazione non ha il diritto di impegnarsi nel microcredito. Innanzitutto, è necessario registrare una MFO nel registro della banca centrale. È prevista una tariffa per questa procedura.

Attenzione! La tassa statale per la registrazione di una MFC presso la Banca Centrale deve essere trasferita dal conto dell'organizzazione stessa e non sarà accettata in nessun altro modo!

Ecco perché uno degli elementi nell'elenco su come aprire da soli un'organizzazione di microfinanza è creare un conto bancario. La procedura prevede inoltre una determinata sequenza di azioni:

• Scegliere la banca più conveniente per te;
• Chiarimento dei termini del servizio e delle tariffe alle quali verrà fornito;
• Preparazione del pacchetto di documenti necessario (copia della Carta adottata, ordinanza di conferimento dei poteri del Direttore Generale, estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato).

Banche diverse possono avere condizioni diverse per l'apertura di un conto: in alcune, al momento della registrazione di un MCC nel 2017, come le MFO, richiedono di fornire copie autenticate dei documenti, mentre in altre questa procedura viene eseguita direttamente sul posto.

Inoltre, per coloro che intendono registrare un MCC presso la Banca Centrale (o IFM), è obbligatorio avere il sigillo dell'organizzazione, quindi è necessario occuparsi in anticipo della sua produzione. Dopo aver fornito tutti i documenti necessari, il direttore generale resta da firmare un accordo con il dipartimento di gestione della liquidità ed emettere una carta, che conterrà campioni del sigillo e della firma.

Dopo un breve lasso di tempo (di solito non più di tre giorni), verrà creato il conto necessario a chi è interessato ad aprire un'organizzazione di microfinanza. L’autorità della direzione dell’organizzazione non include la notifica ad alcuna autorità in merito a un conto aperto: questo obbligo è assunto dalla banca. Dopo aver aperto un conto presso la Banca Centrale della Federazione Russa, la registrazione dell'IFC può essere considerata completata, non resta che depositare sul proprio conto un importo sufficiente per pagare la tassa statale;

Completamento della registrazione

Registrazione di un'organizzazione di microfinanza: cos'è, come garantire che tutto vada bene, come evitare errori durante la registrazione: queste e altre domande sono del tutto naturali per coloro che stanno pensando a come aprire un'organizzazione di microfinanza da zero. Il business plan è stato redatto, le fasi principali sono state completate: cosa accadrà dopo? Resta l'ultimo passo: la registrazione delle organizzazioni di microfinanza presso la Banca Centrale della Federazione Russa. Per fare questo è necessario:

• Dichiarazione dell'Amministratore Delegato in forma libera;
• Documenti statutari;
• Ordinanza che regola la nomina del direttore generale;
• Documenti sulla registrazione e registrazione statale;
• Estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato certificato dalla firma e dal timbro del direttore;
• Dati su tutte le persone che sono i fondatori della MFO;
• Indirizzo legale organo di gestione della società;
• Ricevuta per il pagamento del dovere statale.

In linea di principio non dovrai eseguire manipolazioni particolarmente complesse. Naturalmente, registrare un MCC chiavi in ​​mano è molto più semplice in termini di tempo rispetto all'apertura di microprestiti da zero autoregistrazione MKK è più redditizio in termini di costi per il suo proprietario. Se hai letto attentamente come aprire un'organizzazione di microfinanza e le istruzioni passo passo ti sono chiare, sentiti libero di rivolgerti a tutte le autorità. Un’altra opzione è aprire un’organizzazione di microfinanza in franchising.

Franchising per l'apertura di una MFO

Considerando tutte le innovazioni entrate in vigore negli ultimi due anni, appare chiaro che la procedura per l’apertura di un MFO e/o MCC è diventata più complicata. Anche sapendo come aprire un'organizzazione di microfinanza, le istruzioni dettagliate nel 2017 sono diventate molto più complicate. Un franchising di microfinanza può essere una soluzione. I suoi vantaggi sono evidenti:

1. Nessuna difficoltà associata al completamento della procedura di registrazione.
2. Pieno supporto sia prima dell'apertura che durante il processo lavorativo.
3. Possibilità di vendere l'attività se necessario.
4. Ridurre al minimo il rischio di inadempienza del prestito presentando una richiesta di solvibilità del cliente alla sede centrale.
5. Ridurre i costi pubblicitari e i dipendenti aggiuntivi.
6. Collaborazione con agenzie di riscossione che non sono molto disposte a interagire con coloro che hanno deciso di aprire un'organizzazione di microfinanza senza investimenti.

Ci sono ancora molti aspetti positivi nell'aprire una MFO in franchising, ma ognuno ha il diritto di decidere da solo esattamente cosa fare. Se hai ancora dubbi il modo migliore come aprire un'organizzazione di microfinanza – consultazione online con specialisti questo problema può essere un'ottima opzione per prendere la decisione giusta.

Ti abbiamo parlato di diversi modi per aprire microprestiti e trarre profitto da questo tipo di attività. Ognuno di essi ha i suoi pro e contro e differisce anche nei costi di materiale e tempo. Dopo aver approfondito tutte le sfumature, puoi fare la scelta più adatta alla tua situazione.