Kami sedang mewujudkan koperasi pengguna kredit mengikut keperluan baharu. Prosedur langkah demi langkah untuk mendaftar koperasi pengguna kredit

Jika kita bercakap dalam bahasa mudah, maka koperasi boleh dipanggil persatuan individu dan/atau entiti undang-undang untuk tujuan membiayai satu sama lain dalam organisasi yang sama.

Penyeliaan ini institusi kewangan dijalankan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia. berkenaan rangka kerja perundangan, maka sehingga 2009 peraturan telah dijalankan mengikut No. 117-FZ. Walau bagaimanapun, sejak Julai ia telah digantikan dengan No. 190-FZ "Kerjasama Mengenai Kredit".

Maklumat terperinci tentang nama kredit sedia ada koperasi pengguna rakyat boleh dilihat dalam daftar negara bersatu di laman web Bank Pusat Persekutuan Rusia dalam tab "Peserta Pasaran Kewangan".

Apa yang dia buat?

Matlamat utama koperasi kredit pengguna terdiri daripada bantuan kewangan bersama antara ahlinya. Ada yang menerima wang untuk menyelesaikan masalah/tugas/rancangan mereka, manakala yang lain memberikannya untuk kegunaan sementara (pinjaman) untuk menerima faedah dalam bentuk%. Bagi pelabur, ini adalah peluang terbaik untuk memperoleh minat yang baik untuk menyediakan dana. Lagipun, sebahagian besar wang koperasi dibelanjakan untuk menyediakan pinjaman mikro kepada ahlinya. Kadar faedah pemegang saham adalah berkali ganda lebih tinggi daripada kadar deposit bank. Sebagai contoh, CPC "Modal Keluarga" menawarkan pemegang saham daripada 24% setahun dalam CPC "DaNaYa" anda boleh mendapat sehingga 23% keuntungan. Maksudnya, aktiviti utama koperasi kredit ialah:

• Penerimaan simpanan
• Pengeluaran pinjaman mikro

Modal hampir setiap koperasi kredit terdiri daripada dana peribadi pemegang saham, serta pelaburan yang menarik dan wang yang diterima daripada aktiviti langsung.

Bayaran Ahli

Mana-mana koperasi mempunyai yuran sendiri, yang berbeza-beza bergantung pada jenis dan nama organisasi. Antara yang utama ialah:

1. Pembukaan. Ia tidak tersedia di semua organisasi, tetapi ia wujud. Yuran penyertaan dibayar sekali semasa masuk.
2. Keahlian. Dibayar oleh ahli organisasi secara bulanan, tahunan atau suku tahunan.
3. Kongsi. Wang yang diberikan oleh pemegang saham kepada koperasi kredit untuk kegunaan sementara. Selepas itu, faedah akan dikenakan ke atas wang ini. Dana ini digunakan untuk mengeluarkan pinjaman kepada peserta yang memerlukan bantuan kewangan.

Berdasarkan sumbangan ini, dana diwujudkan:

1. Kongsi. Wang ini pergi untuk membiayai secara langsung aktiviti organisasi.
2. ganti. Ia diperlukan untuk situasi yang tidak dijangka yang memerlukan kos tambahan jika ia berlaku
3. Dana Bantuan Bersama. Wang daripada dana ini digunakan untuk membayar pinjaman mikro

Kebanyakan dana kerjasama dibelanjakan untuk menyediakan pinjaman kepada pesertanya. Dalam kes sedemikian, perjanjian pinjaman mikro disediakan antara pemberi pinjaman (kerjasama) dan peminjam (ahlinya). Sebagai langkah tambahan langkah berjaga-jaga, ia boleh disokong oleh jaminan, cagaran, dsb. Dalam kebanyakan kes, koperasi menyediakan pinjaman dengan jaminan harta, modal bersalin atau jaminan. Walau bagaimanapun, terdapat dana amanah yang dikeluarkan dalam jumlah kecil kepada pemegang saham yang telah membuktikan diri mereka dengan baik dalam organisasi tertentu.

Semua pendapatan yang diterima pada penghujung suku tahun/tahun diagihkan kepada ahli koperasi kredit mengikut kadar sumbangan saham mereka. Semakin tinggi sumbangan saham, semakin besar pendapatan pemegang saham. Dividen dibayar dengan menambah untuk berkongsi sumbangan, atau dengan mengeluarkan wang tunai tunai. Konvensyen sedemikian dinyatakan dalam piagam atau diputuskan pada mesyuarat keahlian khas.

Saya juga ingin ambil perhatian bahawa koperasi kredit tidak boleh mengeluarkan pinjaman kepada orang yang bukan pesertanya. Mereka juga tidak boleh bertindak sebagai penjamin atau penjamin untuk pinjaman daripada peserta mereka/organisasi lain.

Terdapat syarat tertentu untuk jumlah pinjaman maksimum. Sebagai contoh, kerjasama kredit tidak mempunyai kuasa untuk mengeluarkan pinjaman kepada seorang ahli dalam jumlah lebih daripada 10% daripada yang telah dikeluarkan. Bagi organisasi baharu yang beroperasi kurang daripada 2 tahun, ambang dinaikkan kepada 20% daripada jumlah tersebut. Sebagai contoh, jika jumlah dana yang dikeluarkan ialah 100,000 rubel, maka dia tidak mempunyai hak untuk mengeluarkan pinjaman dalam jumlah lebih daripada 10,000 rubel, iaitu 10% daripada jumlah hutang.

Menanggalkan topeng

Anda tidak boleh melakukannya tanpa lalat dalam salap. Selalunya, banyak piramid kewangan menyamar sebagai koperasi kredit, mengumpul sumbangan dan, seperti yang mereka katakan, "Adios." Bagaimana untuk mengenali penipu di sini? Terdapat beberapa rahsia:

• A priori, kerjasama kredit tidak boleh menjadi LLC, CJSC, OJSC, kerana ia adalah organisasi bukan untung. Oleh itu, teliti semua dokumen dan piagam sebelum menyertainya.
• Faedah yang melambung ke atas sumbangan. Sebagai contoh, 20-30% sebulan - angka sedemikian harus memberi amaran kepada sesiapa sahaja.
• Aktiviti pemasaran yang jelas.

Terdapat sebab lain mengapa sesetengah organisasi boleh diklasifikasikan sebagai piramid, contohnya, jika koperasi kredit bukan sebahagian daripada mana-mana persatuan. Kerjasama yang berumur kurang daripada 2 tahun wajar diberi perhatian khusus. Keperluan untuk mereka jauh lebih setia daripada abang mereka.

Persamaan dan perbezaan antara MFO dan koperasi

Yang paling penting dan mungkin satu-satunya persamaan antara organisasi ini ialah kontinjen peminjam (kelas menengah). Kedua-dua organisasi menerima dana pada %. Walau bagaimanapun, jumlah minimum, serta peratusan, adalah berbeza di mana-mana. Apa yang ada, apa yang ada, dana penyimpan/pemegang saham tidak tertakluk kepada insurans wajib DIA tidak menjamin pembayaran 100% sekiranya berlaku muflis.
Baca juga:
Memang terdapat banyak perbezaan antara institusi kewangan ini. Pertama, organisasi kewangan mikro ialah syarikat swasta yang aktiviti utamanya adalah untuk mendapatkan keuntungan maksimum demi kepentingan pemilik atau kumpulan individunya. Koperasi ialah organisasi bukan untung, yang bermaksud manfaat atau keuntungan bukanlah keutamaan. Koperasi ialah persatuan orang yang dianjurkan untuk menarik dana daripada pemegang saham dan penempatan selanjutnya dalam bentuk pinjaman yang disediakan. Kedua, perbezaannya terletak pada kadar faedah pinjaman. Dalam MFO ia jauh lebih tinggi. Ketiga, agak sukar untuk mendapatkan pinjaman tanpa cagaran atau penjamin dalam koperasi. Dalam MFO, pinjaman dikeluarkan mengikut satu atau dua dokumen, dan tidak perlu membuat apa-apa sumbangan, dsb.

Contoh

Koperasi kredit boleh dibahagikan bukan sahaja mengikut wilayah, tetapi juga mengikut jenis pinjaman. Sebagai contoh, terdapat koperasi gadai janji "Region-Novosel", "Nirlan-Novosel", "Petrograd", dll. Dalam CPC tersebut, pinjaman dikeluarkan bukan untuk keperluan/pembelian peribadi, tetapi untuk pembelian perumahan. Koperasi khas untuk membiayai usahawan "Aval". Di sini, seorang usahawan yang bercita-cita tinggi boleh mendapatkan pinjaman untuk melancarkan permulaan atau membangunkan perniagaan. Terdapat koperasi kredit pertanian khas, contohnya, "Glazov Beekeeping", "Pinjaman Luar Bandar", dll. CPC sebegini mengeluarkan pinjaman kepada penduduk kampung, contohnya, untuk pembelian peralatan, sokongan ladang, dsb. Bagi koperasi kredit biasa pula, mereka mengeluarkan pinjaman mikro pengguna untuk tujuan peribadi.

Pasaran pinjaman di Rusia agak maju. Pada masa yang sama, pada zaman kita, bank tidak selalu terlibat dalam menyediakan perkhidmatan sedemikian. Alternatif terbaik untuk pinjaman bank yang biasa bagi ramai peminjam ialah keahlian dalam koperasi kredit. Kedua-dua entiti undang-undang dan undang-undang boleh menyertai persatuan sedemikian. individu.

Terdapat banyak organisasi serupa yang menyatukan peminjam mengikut pelbagai kriteria. Seterusnya, kita akan melihat dengan lebih dekat apa itu koperasi pengguna kredit, bagaimana organisasi tersebut berfungsi, dan juga siapa dan bagaimana boleh menjadi peserta mereka.

Aktiviti organisasi sedemikian dikawal oleh perundangan domestik, iaitu Undang-undang Persekutuan "Mengenai Kerjasama Kredit" No. 190-F3 pada 18 Julai 2009. Terdapat juga undang-undang bertarikh 8 Disember 1995 N 193-FZ "Mengenai Kerjasama Pertanian", yang mengawal aktiviti koperasi pertanian.

Undang-undang menyatakan bahawa koperasi pengguna kredit ialah persatuan sukarela orang (kedua-dua individu dan entiti undang-undang) atas dasar wilayah, profesional atau lain-lain untuk tujuan bantuan kewangan bersama.

Organisasi sedemikian diwujudkan untuk tujuan bantuan bersama kepada peserta, tetapi bukan untuk keuntungan kewangan. Dengan kata lain, koperasi pengguna kredit tidak boleh menjadi struktur komersial.

Mengikut perundangan domestik, untuk mewujudkan koperasi oleh individu, sekurang-kurangnya perlu ada 15 peserta. Jika organisasi itu dicipta oleh entiti undang-undang, maka kuantiti minimum ahli dikurangkan kepada 5.

Adakah mungkin untuk membetulkan sejarah kredit yang buruk dan bagaimana untuk melakukannya? Jawapannya ditemui

Terdapat juga koperasi jenis campuran, yang ahlinya boleh menjadi entiti undang-undang dan individu. Dalam keadaan sedemikian, sekurang-kurangnya 7 peserta akan diperlukan untuk mewujudkan organisasi.

Dalam perundangan domestik ada satu sangat perkara penting. Jika, selepas salah seorang peserta dalam koperasi keluar, bilangan ahlinya jatuh di bawah tahap yang ditetapkan oleh undang-undang, maka organisasi itu secara automatik tertakluk kepada pembubaran.

Umur minimum peserta yang dibenarkan dalam organisasi sedemikian patut diberi perhatian khusus. Anda boleh menjadi ahli koperasi kredit dari umur 16 tahun.

Walau bagaimanapun, undang-undang tidak membenarkan rakyat bawah umur untuk memohon pinjaman, oleh itu, sehingga umur 18 tahun, ahli organisasi hanya boleh bertindak sebagai pendeposit.

Kedua-dua mereka yang ingin menerima pendapatan daripada modal percuma dan mereka yang memerlukan dana tambahan boleh menjadi peserta dalam koperasi kredit. Dikatakan sebelum ini bahawa organisasi sedemikian diwujudkan untuk bantuan bersama, dan bukan untuk tujuan komersial.

Walau bagaimanapun, pelabur boleh melaburkan simpanan mereka dalam dana organisasi, yang akan membolehkan mereka memperoleh faedah atas faedah.

Perlu diingat bahawa pelabur boleh menjadi ahli koperasi dan pihak ketiga.

Walau bagaimanapun, pengeluaran pinjaman hanya boleh dilakukan kepada peserta organisasi (pemegang saham).

Organisasi kredit domestik yang besar

Terdapat beberapa organisasi serupa di Rusia yang mempunyai pejabat perwakilan mereka di kebanyakan wilayah di negara ini.

Kepada organisasi yang besar dan dipercayai bahawa kebanyakan pelabur sanggup memberikan dana mereka.

• VKB-kredit. Salah satu koperasi terbesar di rantau Volgograd. Organisasi itu telah beroperasi sejak 2010, mengeluarkan pinjaman untuk memperbaiki keadaan perumahan dan kualiti hidup kepada para pemegang sahamnya.
• Perikatan Kredit. Organisasi ini beroperasi di bandar Dyurtyuli. Terbitan koperasi yang agak besar dan boleh dipercayai menyasarkan pinjaman pada 29.9% setahun sehingga 12 bulan. Mengikut maklum balas ahli koperasi, organisasi ini beroperasi dengan sangat telus.
• Pengumpulan dana. Koperasi ini telah diwujudkan pada tahun 2014 di St. Petersburg. Mengeluarkan pinjaman yang disasarkan untuk pembelian kereta atau hartanah. Pada masa akan datang, koperasi merancang untuk berkembang ke wilayah lain. Maklum balas daripada pemegang saham menunjukkan adanya syarat tersembunyi dalam perjanjian pinjaman.
• kredit Rusia. Koperasi ini beroperasi di bandar Togliatti, memberikan para pemegang sahamnya pinjaman untuk pembelian perumahan. Berdasarkan maklum balas ahli, koperasi menyediakan pinjaman dengan faedah rendah dan beroperasi secara telus.
• Kredit rakyat. PDA ini beroperasi di wilayah Leningrad di bandar Luga. Aktivitinya terdiri daripada mengeluarkan pinjaman tidak disasarkan kepada pemegang saham pada kadar faedah yang sederhana.
• Pinjaman bersama. Koperasi ini juga beroperasi di bandar Luga Wilayah Leningrad. Ia pakar dalam mengeluarkan pinjaman jangka pendek dan jangka panjang kepada para pemegang sahamnya.
• Menyimpan. Koperasi ini telah beroperasi sejak 2010 di Krasnoyarsk. Pemegang sahamnya mempunyai akses kepada kedua-dua pinjaman jangka pendek tidak disasarkan dan program pinjaman sasaran jangka panjang. Organisasi ini menawarkan keadaan yang menggalakkan untuk pelabur.
• Amanah koperasi pengguna kredit. Organisasi ini telah beroperasi di Amursk sejak 2010. Ia mempunyai pejabat perwakilannya di beberapa pejabat lain kawasan berpenduduk. Di sini anda boleh mendapatkan pinjaman untuk tempoh dari 1 bulan hingga 5 tahun.

Apakah koperasi kredit pengguna dan masyarakat kredit bersama? Bagaimana hendak membuka koperasi? Siapa yang akan membantu pemberi pinjaman swasta mendaftarkan kesatuan kredit?

Pasaran kewangan moden adalah pelbagai dan demokratik. Bagi orang yang berfikiran dan berdaya usaha, ia menyediakan banyak pilihan untuk menghidupkan idea yang berpotensi menguntungkan dan berguna.

Selain bank, dana pelaburan, pajak gadai dan organisasi kewangan mikro, organisasi bukan untung juga mempunyai hak untuk menerima kewangan daripada penduduk dan melupuskannya mengikut budi bicara mereka sendiri. koperasi pengguna kredit (CPC).

Saya, Denis Kuderin, akan bercakap secara terperinci tentang apakah struktur ini dan untuk tujuan apa ia dicipta dalam penerbitan baharu.

Jika anda memerlukan bantuan untuk membubarkan koperasi pengguna, gunakan nasihat dari bahagian akhir artikel.

Jadi mari kita mulakan!

1. Apakah koperasi kredit pengguna dan bagaimana ia berfungsi?

Orang yang menangkap era Soviet, mereka masih ingat dana bantuan bersama. Persatuan sedemikian diwujudkan di tempat kerja untuk tujuan sokongan material bersama peserta.

Orang yang memerlukan wang dengan segera - contohnya, pengantin baru atau ibu muda - diberi pinjaman tanpa faedah. Dana itu dibentuk melalui bayaran masuk dan yuran keahlian bulanan.

Koperasi kredit pengguna beroperasi pada prinsip yang sama. Benar, pinjaman dikeluarkan dengan faedah, tetapi pelabur juga menerima pendapatan tertentu. Pada teras mereka, ini adalah pertubuhan bukan untung yang menarik kewangan daripada pemegang saham dan memberikan pinjaman kepada ahli koperasi.

Koperasi pengguna kredit– kesatuan sukarela warganegara atau entiti undang-undang bersatu atas dasar wilayah, profesional atau lain-lain untuk memenuhi keperluan kewangan peserta organisasi (pemegang saham).

Aktiviti CPC dikawal di peringkat persekutuan - khususnya, oleh undang-undang 2009 "Mengenai Kerjasama Kredit". Untuk mewujudkan persatuan sedemikian, sekurang-kurangnya 15 individu dan sekurang-kurangnya 5 entiti sah diperlukan. Badan pengelola koperasi ialah mesyuarat pemegang saham.

Ringkasnya, ini adalah kumpulan di mana orang ramai membantu antara satu sama lain dengan kewangan. Organisasi tidak bertujuan untuk mengaut keuntungan. Pinjaman dikeluarkan kepada mereka yang memerlukan wang berdasarkan perjanjian antara CPC dan peminjam. Pada masa yang sama, syarikat tidak mempunyai hak untuk mengeluarkan wang kepada orang yang bukan ahli koperasi.

Pinjaman boleh didapati dengan atau tanpa cagaran. Kadangkala organisasi mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh individu dan entiti undang-undang, dalam kes lain, wang diberikan pada keselamatan hartanah, pengangkutan, hak harta.

Persatuan yang rapat dalam makna dan intipati ialah kesatuan kredit, persatuan kredit bersama, dsb.

Peraturan asas operasi PDA:

• setiap ahli komuniti mempunyai hak untuk mengharapkan bantuan kewangan apabila dia memerlukannya;
• orang luar tidak dibenarkan menguruskan organisasi;
• meninggalkan koperasi atau menyertainya hanya atas kehendak mereka sendiri;
• semua ahli persatuan ada hak sama rata tanpa mengira saiz sumbangan;
• keputusan dibuat berdasarkan prinsip "satu pemegang saham - satu undi";
• semua anggota memikul tanggungjawab yang sama terhadap aktiviti koperasi;
• KPK mesti berdaftar dengan agensi kerajaan yang berkaitan dan menjadi ahli SRO - organisasi kawal selia kendiri(sekiranya pampasan bagi kerugian pemegang saham dalam kebankrapan);
• Organisasi ini mempunyai Piagam, yang diluluskan di mesyuarat agung.

Apakah faedah penubuhan koperasi? Organisasi sedemikian mempunyai hak untuk faedah cukai, perlindungan harta yang terjamin, aktiviti pelaburan, bagaimanapun, terhad oleh undang-undang.

Jika peserta ingin meminjam wang daripada meja tunai, mesyuarat tidak akan meneliti sejarah kreditnya di bawah mikroskop atau menuntut sijil pendapatan dan dokumen lain. Untuk orang yang nak buat aktiviti keusahawanan, tetapi tidak mempunyai pendapatan tetap untuk mendapatkan pinjaman daripada bank, pinjaman daripada koperasi pengguna adalah pilihan alternatif untuk mendapatkan modal permulaan.

Pada masa yang sama, simpanan peribadi tertarik kepada CPC pada kadar yang lebih tinggi daripada bank sebanyak 5-10%. Maksudnya, anda melabur wang bukan secara percuma, tetapi dengan tujuan untuk mengaut keuntungan. Dan jika wang itu tidak berbohong berat, tetapi dilaburkan, sebagai contoh, dalam bon kerajaan, maka pendapatan setiap peserta meningkat secara berkadar.

Yang utama ialah "koperasi pengguna adalah warisan zaman Soviet dan tenggelam dalam sejarah bersama-sama dengan Gorbachev." Malah, organisasi sedemikian wujud walaupun di Tsar Rusia dan masih agak berjaya.

Terdapat persatuan sedemikian di Barat juga. Di Amerika Syarikat, jumlah aset komuniti pemberi pinjaman berjumlah ratusan bilion dolar.

Mitos lain ialah "ini adalah beberapa organisasi rekaan seperti piramid kewangan." Ya, apabila menyertai PKC, terdapat peluang untuk terserempak dengan penipu. Tetapi hanya jika anda terlalu malas atau tidak mahu menyemak kesahihan organisasi.

Ini dilakukan dengan sangat mudah - semua CPC rasmi dikawal oleh negara, berdaftar dengan Perkhidmatan Cukai dan Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu, dan merupakan ahli SRO.

Baca bahan mengenai persatuan sukarela pemegang saham lain untuk tujuan memelihara dan meningkatkan dana - "".

2. Apakah jenis koperasi kredit yang ada - 3 jenis utama

Terdapat banyak jenis dan subjenis koperasi kredit - pengguna, perindustrian, pertanian, pembinaan, garaj, negara, koperasi kredit peringkat kedua, yang termasuk koperasi itu sendiri.

Saya akan memberitahu anda tentang jenis yang paling popular.

Jenis 1. Koperasi pengguna

Ini adalah jenis utama komuniti koperasi. Matlamat utama persatuan sedemikian adalah bantuan bersama peserta: mereka yang memerlukan dana menerima mereka, dan selebihnya menyumbang wang dengan faedah. Undang-undang tidak melarang kesatuan ini daripada menerima pendapatan secara sah.

Untuk memastikan simpanan pemegang saham, SRO dianjurkan, yang mana beberapa koperasi menyertainya sekaligus. Dalam organisasi ini dicipta dana pampasan, yang sebahagiannya menggantikan sistem insurans perbankan.

Bagaimana untuk membezakan koperasi pengguna daripada piramid kewangan:

• KPK ialah pertubuhan bukan untung dengan dokumen konstituen yang sepadan: mana-mana ahli komuniti berpotensi mempunyai hak untuk mengkajinya;
• organisasi penipuan jauh lebih aktif dalam pengiklanan dan pemasaran, menarik ahli baru, dan koperasi menyelesaikan masalah sekumpulan orang tertentu;
• dalam piramid mereka menjanjikan ganjaran untuk setiap peserta yang anda bawa;
• piramid kewangan tidak bertahan lama - jika organisasi itu berumur kurang daripada setahun, lebih baik mencari kesatuan kredit yang lain.

Aktiviti koperasi benar-benar telus dan dikawal oleh Piagam organisasi. CPC semestinya mempunyai beberapa dana - rizab, harta, insurans.

Jenis 2. Koperasi pengguna kredit pertanian

Asas undang-undang koperasi pertanian dikawal oleh Undang-undang "Tentang Kerjasama Pertanian". Aktiviti keutamaan organisasi tersebut adalah penyertaan dalam sektor pertanian ekonomi.

Koperasi pertanian mengkhusus dalam pengeluaran dan pemprosesan produk, pembekalan, penjualan, dan pinjaman kepada entiti dalam sektor agroindustri.

Contoh

Beberapa keluarga petani bersatu dan membentuk koperasi. Secara berasingan, petani tidak boleh membeli pengangkutan untuk mengangkut susu dan peralatan untuk menghasilkan makanan kompaun. Bersama-sama mereka berjaya menyelesaikan masalah ini dengan jayanya. Hasilnya, pendapatan setiap isi rumah meningkat.

Koperasi pertanian bekerjasama rapat dengan organisasi perbankan, khususnya dengan Rosselkhozbank.

Jenis 3. Koperasi perumahan dan pembinaan

Koperasi perumahan diwujudkan untuk menyelesaikan masalah perumahan peserta. Tugas khusus yang diselesaikan oleh peserta ialah pembinaan dan penambahbaikan premis kediaman. Penduduk - sekarang atau masa depan - mengumpulkan dana mereka dan menggunakannya untuk menyelesaikan masalah yang mendesak.

Apabila menyertai koperasi sedemikian, pastikan anda mengkaji piagam dan berunding dengan peguam. Selalunya, dengan bertopengkan persatuan perumahan, penipu bersembunyi yang ingin mengaut keuntungan daripada wang anda, malah ruang kediaman anda. Jangan sekali-kali menandatangani sebarang dokumen tanpa membacanya dari awal hingga akhir dan menyemak status institusi.

Untuk idea yang lebih jelas tentang jenis koperasi, kaji jadual:

3. Cara membuka koperasi kredit pengguna - arahan langkah demi langkah

Adakah anda ingin membuka koperasi pengguna?

Perkara ini memerlukan masa dan usaha. Kebanyakan peringkat sukar– menarik bilangan pemegang saham yang mencukupi yang akan bersetuju untuk membayar yuran penyertaan. Dan kemudian sistem mula bermain. Anda mesti bertindak tegas mengikut undang-undang dan mengikut algoritma tertentu.

Langkah 1. Kumpulkan peserta dan adakan mesyuarat

Pertama, kumpulan inisiatif diwujudkan, yang merangkumi orang yang memahami dengan jelas matlamat dan objektif organisasi.

Mereka merekrut ahli baru dan mengadakan perhimpunan pengasas. Untuk memulakan operasi, koperasi memerlukan sekurang-kurangnya 15 individu atau 5 entiti sah. Jika komposisi termasuk kedua-duanya, sekurang-kurangnya 7 peserta diperlukan.

Nasihat: Adalah wajar bahawa kumpulan teras termasuk seseorang yang mempunyai celik kewangan asas - seorang akauntan profesional atau ahli ekonomi. Orang yang tidak mempunyai pendidikan seperti itu akan merasa sukar untuk menguruskan aliran kewangan.

Ia juga perlu melantik pengerusi dan setiausaha. Ahli komuniti masa depan memformalkan keputusan mereka untuk mewujudkan PKC dalam bentuk protokol rasmi.

Langkah 2. Sediakan dokumen

asas dokumen pengasas KPK - Piagam persatuan kredit. Ia juga perlu untuk mencari tajuk asal untuk koperasi dan memberikan alamat yang sah.

Contoh

Di Soviet filem cereka"Garage", sebuah koperasi pemegang saham, terlibat dalam pembinaan bersama kompleks garaj dan dipanggil "Fauna". Dalam beberapa adegan, klausa piagam organisasi diumumkan.

Adalah wajar untuk menentukan terlebih dahulu saiz modal dibenarkan dan jumlah sumbangan saham awal, serta merangka program pinjaman. Semasa menyediakan dokumen, berpandukan peruntukan perundangan sivil yang berkaitan dengan kerjasama kredit.

Langkah 3. Daftar koperasi

Kami menulis permohonan untuk pendaftaran negeri dan telah disahkan oleh notari. Kemudian kami membayar yuran negeri dan mendaftarkan CCP di jabatan Perkhidmatan Cukai di tempat alamat yang sah. Sebelum prosedur ini, peserta mesti menyerahkan modal dibenarkan tidak kurang daripada satu persepuluh daripada sumbangan syer awal.

Dokumen berikut dilampirkan bersama permohonan:

• senarai aktiviti kemasyarakatan;
• sijil pemilikan premis di mana CPC akan ditempatkan (atau perjanjian pajakan);
• butiran pasport dan TIN pengerusi ( ketua pengarah) dan ahli organisasi;
• jika pengasas adalah entiti undang-undang, anda memerlukan sijil daripada Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu yang mengesahkan status mereka.

Lesen daripada Bank Negara TIDAK diperlukan untuk menjalankan transaksi kewangan.

Langkah 4. Kami membuat setem dan membuka akaun bank

Selepas anda menerima dokumen yang mengesahkan kemasukan koperasi dalam Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu, anda perlu membuat setem dan membuka akaun bank. Maklumkan pihak berkuasa cukai tentang membuka akaun.

Langkah 5. Daftar dengan dana belanjawan tambahan

Anda mesti mendaftar dengan dana luar bajet: insurans sosial, pencen, insurans kesihatan. Asas pengiraan cukai bagi dana ini ialah gaji pekerja koperasi.

Langkah 6. Susun sistem kawalan

Kawalan dan perakaunan adalah asas pengurusan kewangan yang cekap. Selain kawalan dalaman, Perkhidmatan Persekutuan untuk Pasaran Kewangan bertanggungjawab ke atas hal ehwal kewangan CPC. Di sana anda perlu menghantar salinan Piagam organisasi dan maklumat hubungan untuk pengerusi koperasi.

Langkah 7. Sertai SRO koperasi pengguna

Satu lagi keperluan undang-undang. Anda mesti menyertai SRO dalam tempoh 3 bulan selepas penubuhan koperasi. Hanya selepas ini organisasi mempunyai hak untuk menerima peserta baru ke dalam barisannya dan menarik kewangan mereka.

Apabila membuka koperasi dan pada semua peringkat pendaftarannya, adalah dinasihatkan untuk berunding dengan peguam profesional. Cara paling mudah untuk melakukan ini adalah dari jauh - dalam syarikat yang pakar dalam perundingan dalam talian.

Beribu-ribu peguam profesional, termasuk pakar, bekerjasama dengan sumber ini undang-undang sivil. Terdapat perkhidmatan percuma dan berbayar di sini. Dalam kes pertama, jawapan mudah diberikan kepada ditanya soalan, di kedua - perundingan bertulis terperinci dengan algoritma tindakan.

4. Bantuan profesional dalam mendaftarkan kesatuan kredit - semakan 3 syarikat undang-undang TOP

Daripada bahagian sebelumnya, anda memahami bahawa membuat PDA adalah prosedur yang bertanggungjawab dan sukar jika anda melakukannya sendiri.

Walau bagaimanapun, terdapat syarikat profesional yang akan membantu, menyokong, menasihati cara terbaik, atau hanya melakukan semua kerja mendaftar koperasi untuk anda. Kami membentangkan gambaran keseluruhan tiga syarikat yang paling boleh dipercayai dalam profil ini.

Slogan syarikat ialah "Isu yang tidak dapat diselesaikan dibatalkan." Pengkhususan – pendaftaran dan pembubaran entiti undang-undang dan pertubuhan bukan untung, serta perkhidmatan undang-undang dan perakaunan kepada individu dan firma.

"Pusat" mendaftarkan organisasi baharu secara ekonomi dan secara turnkey. Pelanggan hanya diperlukan dokumen berkanun, semua peringkat lain, termasuk membuka akaun bank dan interaksi dengan perkhidmatan cukai, akan dijalankan oleh profesional. Satu lagi kelebihan syarikat ialah tarif yang rendah.

2) Pendaftar Ekspres

Nama syarikat bercakap untuk dirinya sendiri - "Pendaftar Ekspres" berfungsi dengan cepat dan tegas dalam rangka kerja undang-undang. Tahun syarikat itu diasaskan ialah 1999. Ia adalah pemimpin pasaran Rusia perkhidmatan guaman dengan bilangan prosedur pendaftaran sejak penubuhannya. Syarikat itu mempunyai 4,000 pelanggan tetap, 10 pejabat dan 50 pekerja sepenuh masa yang berpengalaman.

Kelebihan - pembayaran hanya semasa penghantaran (tiada bayaran tersembunyi), interaksi jauh dengan pelanggan melalui komunikasi Internet (Skype, icq, ejen mel). Pelanggan muncul di syarikat hanya sekali apabila dia membawa dokumen untuk pendaftaran.

Perkhidmatan pendaftaran bandar Moscow untuk organisasi perniagaan dan bukan untung. Beroperasi dengan sokongan Alfa-Bank. Pendaftaran 3 hari lebih awal adalah dijamin, tetapi ada lagi pilihan cepat. Setiap pelanggan menerima hadiah dalam bentuk pembukaan dan servis akaun semasa. Syarikat itu juga menyediakan pelanggan dengan harga yang berpatutan alamat sah dalam semua pemeriksaan Perkhidmatan Cukai Persekutuan Moscow.

5. Bagaimana untuk mencairkan syarikat kredit bersama - 3 petua praktikal

Ia berlaku yang dicipta dengan niat yang baik koperasi tidak menunaikan kewajipannya dan kewujudannya hilang makna.

Dalam kes ini, adalah perlu untuk menutup organisasi secara sah. Sekadar memecat orang pada mesyuarat agung tidak akan berkesan. Peruntukan kanun sivil mesti dipatuhi.

Algoritma proses adalah seperti berikut:

1. Kami merangka minit mesyuarat di mana pembubaran diumumkan.
2. Kami memaklumkan pejabat cukai tentang penamatan aktiviti CPC.
3. Kami melantik komisen pembubaran.
4. Kami menyiarkan pengumuman di media mengenai pemberhentian kerja.
5. Kami membayar pemegang saham wang yang mereka berhak.
6. Jika tidak cukup modal untuk membayar hutang, kami akan menjual harta koperasi.

Beberapa tips berguna, yang akan memudahkan prosedur penutupan.

Koperasi kredit– struktur bukan keuntungan, persatuan sukarela individu dan entiti undang-undang, yang diwujudkan untuk menampung keperluan kewangan setiap ahli (pemegang saham) komuniti. Pada dasarnya, dalam koperasi kredit pengguna (CCC), sekumpulan individu berkumpul untuk menerima bantuan kewangan bersama melalui penyediaan perkhidmatan simpanan dan pinjaman.

Intipati koperasi kredit

Walaupun tujuan utama penciptaan (menyediakan pinjaman), pendidikan sedemikian bukanlah komersial. Pada masa yang sama, kerja koperasi kredit dikawal di peringkat perundangan. Asasnya ialah Undang-undang Persekutuan No. 190-F3 bertarikh 18 Julai 2009. Dalam ini undang-undang persekutuan Inilah yang menyatakan intipati, asas dan keperluan untuk kerja kerjasama kredit.

Sekurang-kurangnya 15 orang boleh mengambil bahagian dalam penciptaan koperasi jika mereka adalah individu, dan sekurang-kurangnya 5 orang jika pengasasnya adalah entiti yang sah. Jika peranan "ibu bapa" adalah kumpulan campuran, maka bilangan orang hendaklah sekurang-kurangnya tujuh orang. Selepas penciptaan, fungsi kepimpinan diambil alih oleh mesyuarat pemegang saham.

Pada terasnya, koperasi kredit ialah dana bantuan bersama. Organisasi menarik peserta tambahan dan menyediakan dana daripada aset sedia ada atas permintaan peserta yang memerlukan. Ciri utama koperasi ialah pinjaman boleh dibuat secara eksklusif kepada ahli masyarakat. Di samping itu, organisasi sedemikian dilarang daripada bertindak sebagai penjamin untuk transaksi kredit.

Oleh itu, Koperasi kredit dibentuk menggunakan dana berikut :

1. Saham dan sumbangan lain daripada peserta struktur. Sumber modal ini adalah yang utama:

- yuran keahlian. Ini termasuk dana yang dipindahkan oleh CPC untuk menampung perbelanjaan bagi tujuan lain mengikut piagam organisasi. Sebagai peraturan, dana diperuntukkan untuk menjalankan aktiviti organisasi;

- bayaran masuk. "Pembayaran" sedemikian tidak berlaku dalam semua organisasi. Sekiranya pengenalan dinyatakan dalam piagam, maka dana diperuntukkan untuk perbelanjaan yang berkaitan dengan kemasukan pemegang saham baru (kertas kerja, membuat perubahan, membayar perkhidmatan undang-undang, dan sebagainya)

- bayaran tambahan– dicaj jarang, sekiranya keperluan mendesak, apabila koperasi kredit mengalami kekurangan sumber kewangan Oh;

Berapa kerapkah seseorang itu kekurangan sumber kewangan? Fenomena ini berlaku di mana-mana. Seseorang tidak mempunyai wang yang cukup untuk membeli perkakas rumah, pakaian atau untuk pengubahsuaian pangsapuri. Seseorang sedang mencari dana untuk membeli rumah, kereta atau untuk membangunkan perniagaan. Semua orang ada keperluan yang berbeza Dan pilihan yang berbeza menyelesaikan masalah kewangan. Anda boleh meminjam wang daripada rakan-rakan, mendapatkan pinjaman daripada bank. Mari kita anggap cara lain - pinjaman daripada koperasi kredit. Seberapa baik kaedah ini? Mari cuba fikirkan.

Apakah maksud koperasi kredit: kelebihan organisasi

Nama yang lebih tepat untuk koperasi kredit ialah Koperasi Pengguna Kredit (CPC). Ini ialah organisasi yang menyatukan individu dan (atau) entiti undang-undang secara sukarela. Apakah asas penyatuan mereka? Ia boleh menjadi wilayah, profesional atau sebaliknya. Ini bukan perkara utama. Matlamat utama ialah bantuan kewangan ahli PKC . Dalam erti kata lain, gotong-royong antara anggota koperasi dari segi manfaat bersama. Aktiviti organisasi sedemikian dikawal oleh Undang-undang Persekutuan No. 190, yang diterima pakai pada tahun 2009.

Siapa yang boleh menjadi ahli koperasi kredit? Di satu pihak, mereka yang memerlukan pinjaman, di sisi lain, mereka yang bersedia untuk menyediakannya. Kadar faedah ke atas pinjaman adalah lebih tinggi daripada kadar faedah bank, tetapi lebih rendah daripada apa yang ditawarkan oleh organisasi kewangan mikro apabila menerima pinjaman cepat. Terdapat satu lagi faedah - bank sering menolak pinjaman untuk satu sebab atau yang lain. Dalam koperasi, dana yang dipinjam boleh diperoleh atas dasar reputasi yang baik.

Apakah kelebihan utama koperasi kredit?

• Peluang untuk menerima pendapatan pasif . Lebih-lebih lagi, keadaannya jauh lebih baik daripada keadaan perbankan.
• Peluang sebenar untuk membiayai projek anda sendiri , menghapuskan kertas kerja.
• Mengumpulkan orang yang sefahaman Mereka yang ingin melabur dana pada kadar faedah yang menggalakkan boleh menerima pendapatan daripada modal yang dilaburkan dan meminjam wang untuk membangunkan perniagaan mereka. Akibatnya ia bertambah baik keadaan kewangan semua ahli PKC.
  Sangat mudah untuk menjadi ahli (pemegang saham) koperasi . Hanya terdapat dua langkah mudah: berikan maklumat peribadi anda dan buat bayaran pendahuluan. daripada dokumen wajib Apa yang anda perlukan ialah pasport dan TIN.
  Dana pemegang saham diinsuranskan . Ini adalah prosedur wajib yang diperlukan oleh undang-undang. Perlindungan simpanan dijamin oleh syarikat insurans.
• Setiap pemegang saham mengambil bahagian dalam pengurusan CPC - mempunyai keupayaan untuk mempengaruhi aktiviti organisasi.
• Ketelusan aktiviti . Koperasi sedemikian paling kerap dianjurkan untuk membiayai perniagaan tertentu, jadi pemegang saham tahu di mana wang itu dilaburkan.

Kita boleh bercakap tentang jaminan tinggi dan kestabilan yang sangat baik. Sememangnya, kita bercakap tentang peserta bona fide dalam pasaran pinjaman. Senarai PDA yang terdapat di Daftar Negeri, boleh dipelajari di laman web Perkhidmatan Persekutuan, di mana ia dilindungi sepenuhnya pasaran kewangan. By the way, salah satu penunjuk operasi yang stabil koperasi ialah kehadiran rangkaian cawangan yang dibangunkan.

Prinsip operasi koperasi kredit

Untuk memahami prinsip operasi, anda harus memahami dari sumber apa modal CPC dibentuk. Pertama sekali, daripada sumbangan pemegang saham yang termasuk dalam koperasi, keuntungan daripada aktiviti organisasi dan sumber undang-undang lain. Kini dengan lebih terperinci mengenai sumbangan pemegang saham.

Mereka diperbuat daripada apa?

• Daripada yuran keahlian diperuntukkan untuk menampung perbelanjaan semasa.
• Daripada yuran kemasukan (tidak selalu dibayar). Dana ini meliputi kos tambahan. Sebagai contoh, anda perlu mendaftar semula dokumen berkaitan dengan kemasukan orang baru ke dalam koperasi.
• Daripada sumbangan saham (sukarela atau wajib). Mereka dihantar untuk menjalankan aktiviti utama PKC. Ini boleh jadi pelaburan dalam hartanah dan sebagainya.
• Daripada sumbangan tambahan (jika perlu). Dana ini menampung kerugian organisasi.

Sumbangan adalah asas kepada penciptaan beberapa dana dalam koperasi

• Dana utama , melalui mana pemegang saham menerima pinjaman. Malah, untuk kepentingannya organisasi itu diwujudkan.
• Dana bersama - untuk aktiviti utama.
• Kumpulan Wang Rizab . Ini adalah wang untuk perbelanjaan yang tidak dijangka dan menampung kerugian.

Kos operasi yang tidak berkaitan dengan pemberian pinjaman kepada anggota koperasi hendaklah tidak melebihi 50% daripada jumlah sumbangan anggotanya bagi tahun tersebut. Pengagihan keuntungan yang diperoleh oleh CCP bagi tahun tersebut adalah berkadar dengan sumbangan yang dibuat. Pemegang saham sama ada menerimanya atau memasukkannya ke dalam saham.

Terdapat sekatan tertentu dalam aktiviti koperasi: larangan perdagangan dan pengeluaran, mengeluarkan pinjaman kepada bukan ahli CPC. Oleh itu, untuk mendapatkan pinjaman daripada organisasi sedemikian, anda perlu menjadi ahli koperasi kredit dan membayar yuran secara sistematik. Apa yang istimewa? Peluang untuk ahli organisasi menerima pinjaman ekspres.

Apakah perbezaan antara koperasi kredit dan bank?

Apakah perbezaan antara bank dan koperasi kredit? Lagipun, kedua-dua organisasi memberi pinjaman dan cuba meningkatkan simpanan pendeposit.

faham ciri tersendiri Meja yang kami tawarkan akan membantu

Apakah perbezaan utama antara koperasi kredit dan bank? Sebagai ahli CPC, anda boleh membuat sumbangan dan menerima faedah, serta secara berkala membuat pinjaman dengan syarat yang menguntungkan. Ini adalah penyelesaian yang baik apabila membeli apartmen atau kereta. Pinjaman akan berguna untuk membayar pendidikan anak anda.

Pinjaman daripada koperasi kredit: adakah terdapat sebarang kelemahan?

Walaupun anda boleh membuat pinjaman daripada koperasi kredit dengan mudah, kesetiaan proses tersebut diberi pampasan oleh komponen kewangan

1. Menarik sumber kewangan berlaku pada terma yang lebih baik daripada di bank, itulah sebabnya pinjaman lebih mahal.
2. Di samping itu, anda tidak akan dapat mendapatkan pinjaman dengan cepat. . Anda perlu menyertai organisasi, bayar semua yuran, tunggu tempoh tertentu masa (sebulan atau lebih), dan hanya selepas itu anda boleh bergantung pada pinjaman. Bagi seseorang yang memerlukan wang dengan segera, dan juga mempunyai peluang untuk pinjaman bank, lebih baik beralih kepada perkhidmatan organisasi perbankan.