Bagaimana untuk membuka pinjaman mikro dari awal. Bagaimana untuk membuka organisasi kewangan mikro

Perniagaan kredit mikro telah berkembang di Rusia tidak lama dahulu, tetapi telah menjadi peneraju di kalangan pengguna. Ramai orang mendapatkan perkhidmatan daripada institusi tersebut. Tetapi untuk menubuhkan perniagaan anda, adalah penting untuk mendaftarkannya. Artikel itu menerangkan cara membuka MFO.

Jenis organisasi kewangan mikro

Setiap negara mempunyai jenis MFO sendiri. Undang-undang menentukan bentuk pendaftaran mereka. Ciri utama MFO ialah sistem pinjaman yang dipermudahkan. Institusi ini dibahagikan kepada jenis berikut:

1. Kumpulan kewangan.
2. Dana Sokongan Keusahawanan.
3. Kesatuan Kredit.
4. Masyarakat kredit.
5. Agensi kredit.
6. Koperasi kredit.

Sesetengah MFO dianggap sebagai anak syarikat bank. Bagi yang kedua, kerjasama sebegini bermanfaat. Bank mampu memberikan pinjaman pada kadar yang jauh lebih tinggi daripada yang mereka keluarkan. Tetapi terdapat risiko tidak membayar balik pinjaman yang dikeluarkan. Mengawal aktiviti organisasi kewangan mikro Bank Pusat RF. Sebarang pelanggaran dalam kerja institusi membawa kepada liabiliti.

Perbezaan antara organisasi dan bank

Kedua-duanya institusi kewangan terlibat dalam menyediakan pinjaman kepada rakyat. Apakah perbezaan antara MFO dan bank? Perbezaannya terletak pada jumlah pinjaman yang diberikan. Perbezaannya adalah seperti berikut:

1. Pinjaman dikeluarkan hanya dalam mata wang negara.
2. MFR tidak boleh membuat perubahan secara unilateral mengenai kadar, prosedur untuk menentukan kewajipan di bawah kontrak, tempoh kesahihannya, dan komisen.
3. Tidak ada hak untuk mengenakan denda ke atas peminjam yang telah membayar pinjaman mikro secara keseluruhan atau sebahagian, lebih awal daripada jadual, jika dia telah memaklumkan mengenainya.
4. MFO tidak mengambil bahagian dalam pasaran sekuriti.
5. MFO membuat lebih sedikit permintaan terhadap pelanggan.

Anda boleh menemui syarikat sedemikian di banyak bandar. Mereka mempunyai pengiklanan yang terang untuk menarik pelanggan. Walaupun terdapat perbezaan antara organisasi, secara amnya, wilayah lain bekerja berdasarkan prinsip yang sama.

Mengapakah institusi sedemikian mendapat permintaan?

Organisasi pertama mula dibuka pada tahun 2011. Sejak itu, bilangan mereka semakin meningkat. Ini berikutan keadaan negeri mempunyai sedikit kawalan ke atas aktiviti firma berbanding bank besar. Kelebihan MFO termasuk:

1. Pendaftaran mudah entiti undang-undang dari mana kerja akan dijalankan.
2. Tuas kawalan optimum dan penunjuk ekonomi lembut.
3. Tiada sumbangan insurans kepada dana diperlukan.
4. Rizab wajib tidak diperlukan.
5. Tiada syarat untuk saiz modal anda.

Kelemahan MFO

Jenis perniagaan ini mempunyai kelemahan berikut:

1. Terdapat risiko tidak membayar balik apabila mengeluarkan pinjaman. Ini mesti diambil kira semasa merancang perbelanjaan dan membuat keuntungan.
2. Sekiranya berlaku pelanggaran semasa aktiviti, sekatan dan denda dijangka akan dikenakan.

Sebelum membuka MFO baharu, anda harus membiasakan diri dengan aspek undang-undang aktiviti tersebut dan mengkaji maklumat dengan teliti tentang pelanggan. Maka perniagaan akan benar-benar menguntungkan.

Pilihan untuk memulakan perniagaan

Bagaimana untuk membuka MFO lebih menguntungkan? Terdapat 2 cara untuk bermula:

1. Kerja francais.
2. Aktiviti bebas - dengan membuka organisasi.

Kedua-dua pilihan adalah biasa di Rusia. Organisasi kewangan mikro baharu sentiasa dibuka sebagai francais. Ini adalah pilihan yang menguntungkan dalam dari segi kewangan, itulah sebabnya ia sering dipilih oleh usahawan baru. Banyak kerja dilakukan oleh pemberi francais, yang menyediakan sokongan perakaunan dan undang-undang serta menyediakan dana.

Pakar dikehendaki dilatih, yang mengurangkan risiko tidak pulangan dan meningkatkan kadar pulangan pelaburan. Kelemahannya termasuk pelaburan yang tinggi, walaupun harga francais berbeza-beza. Adalah penting untuk mengambil kira jumlah sumbangan, pulangan pelaburan, dan tahap penyertaan francaisor dalam kerja.

Pilihan lain ialah membuat syarikat sendiri. Kaedah ini mengambil lebih banyak masa, dan anda juga memerlukan pengetahuan bekerja dengan peminjam, termasuk yang bermasalah. Tetapi dengan pelaburan dana terdapat kemungkinan memperoleh keuntungan besar, yang kekal dengan pemiliknya. Jika anda tidak mempunyai anda sendiri jabatan undang-undang dan perkhidmatan keselamatan, kerja dengan penghutang bermasalah dipindahkan kepada pengumpul.

Pendaftaran

Bagaimana untuk membuka MFO? Undang-undang menyatakan bahawa syarikat sedemikian boleh diasaskan entiti undang-undang, yang didaftarkan dalam bentuk dana, institusi, tidak termasuk belanjawan, organisasi bukan perdagangan autonomi, syarikat. Tidak perlu mendapatkan lesen MFO. Keperluan ini terpakai kepada bank. Anda hanya perlu mendaftarkannya dalam daftar MFO. Dokumen ini mengesahkan kesahihan tindakan. Selepas pendaftaran, anda boleh memulakan perniagaan.

Untuk membuka MFO LLC, anda mesti mempunyai:

1. Piagam Syarikat.
2. Keputusan untuk menubuhkan syarikat.
3. Borang 11001.
4. Perintah pelantikan pengarah besar dengan tanggungjawab ketua akauntan.
5. Penyata tentang sistem percukaian.
6. Resit untuk pembayaran duti negeri.
7. Meminta salinan piagam.

Mendapat status

Untuk mendaftar MFO, dokumen berikut diperlukan:

1. Permohonan untuk memasukkan maklumat ke dalam daftar organisasi kewangan mikro.
2. Sijil pendaftaran entiti undang-undang (salinan).
3. Keputusan untuk mewujudkan entiti undang-undang dan kertas konstituen (salinan).
4. Keputusan memilih badan entiti undang-undang (salinan).
5. Maklumat tentang pengasas.
6. Maklumat alamat sebenar.
7. Inventori dokumen.

Keputusan permohonan dibuat dalam tempoh 14 hari. Selepas 10 hari selepas menerima dokumen daripada Perkhidmatan Pasaran Kewangan Persekutuan, anda boleh mencari organisasi anda dalam daftar.

Mengumpul wang

Adalah penting untuk mengetahui bukan sahaja cara membuka MFO, tetapi juga cara mengumpul wang. Institusi boleh individu: pengasas, peserta, pelabur. Tiada had jumlah wang yang dikumpul. Jika orang lain mengeluarkan dana untuk pinjaman, tertakluk kepada perjanjian dengan seorang peminjam, maka jumlah maksimum ialah 1.5 juta rubel.

Jika individu memindahkan wang kepada MFO, maka cukai 13% ditolak daripada pendapatan organisasi. Dalam keadaan ini, institusi menahan jumlah itu secara individu dan menyelesaikannya dengan belanjawan negara. Pelabur diberi pendapatan selain daripada cukai pendapatan peribadi.

Organisasi mencipta peraturan untuk deposit:

1. Modal sendiri - tidak kurang daripada 5%.
2. Kecairan - daripada 70%.

Dana sendiri MFO di Moscow dan wilayah lain termasuk modal, rizab dan pinjaman. Apabila syarikat muflis, keperluan pinjaman dipenuhi hanya selepas semua hutang dibayar balik. Syarat ini dianggap tidak bersyarat, mengikat dan dinyatakan dalam semua kontrak. Pengiraan suku tahunan dijalankan mengikut penyata kewangan, yang dipindahkan ke FFMS.

Pelaburan dan keuntungan

Untuk mencapai pulangan pelaburan yang cepat, anda perlu merangka pelan perniagaan untuk organisasi. Untuk membuka perniagaan, perbelanjaan berikut diperlukan:

1. Pelaburan modal.
2. Modal untuk mengeluarkan pinjaman ialah 900 ribu rubel.
3. Pembelian peralatan - 100 ribu rubel.
4. Pembelian peralatan - 50 ribu rubel.

Kos semasa termasuk:

1. Sewa pejabat - 20 ribu rubel.
2. Gaji untuk 4 pekerja - 120 ribu rubel.
3. Pengiklanan - 50 ribu rubel.
4. Perbelanjaan - 30 ribu rubel.

Jumlah pelaburan modal akan menjadi 1 juta 50 ribu rubel, dan kos semasa - 220 ribu rubel. Kos mungkin berbeza-beza, semuanya bergantung pada kes, tetapi mengikut contoh ini Ia akan menjadi mungkin untuk mengira semua nuansa. Jika mahu, anda boleh menganjurkan MFO sebagai francais dengan syarat yang menguntungkan.

Rancangan perniagaan

Apabila membuka MFO, anda perlu mempertimbangkan:

1. Perbelanjaan untuk menyelenggara syarikat, termasuk sewa pejabat, pembaikan, gaji.
2. Pelaburan awal.
3. Jadual perjawatan.
4. Pengiklanan.
5. Kerugian.
6. Tempoh bayaran balik.
7. Keberuntungan.

Perniagaan MFO menguntungkan, tetapi pada masa yang sama ia mempunyai banyak persaingan. Oleh itu, pengurusan syarikat perlu mendahului pesaingnya. Ini dicapai melalui pengiklanan yang menceritakan tentang promosi dan tawaran istimewa. Satu aspek yang penting Kerja berkualiti pekerja dianggap mempromosikan perniagaan secara automatik.

Mengakaunkan risiko dan bekerja dengan penghutang

Pemberi pinjaman sentiasa berjaya. Kini ramai orang beralih kepada organisasi kewangan mikro untuk menerima wang, walaupun kadar di sana agak tinggi. Ia adalah perlu untuk menyasarkan orang yang baru dalam sektor kewangan. Pinjaman segera harus ditawarkan apabila seseorang memerlukan dana di sini dan sekarang.

Hampir semua organisasi kewangan mikro menyediakan wang menggunakan pasport. Kesetiaan ini meningkatkan keuntungan, tetapi risiko juga meningkat, kerana pelanggan mungkin tidak membayar balik hutang. Oleh itu, pertaruhannya agak tinggi. Untuk kekal menguntungkan, risiko dimasukkan ke dalam pertaruhan. Ia ditentukan semasa merangka rancangan perniagaan.

Adalah penting untuk mempertimbangkan nuansa berikut:

1. Sekiranya peminjam disemak dengan teliti, maka anggaran termasuk kira-kira 10% untuk risiko tidak membayar balik.
2. Apabila menyediakan pinjaman dengan semakan sejarah kredit, risiko tidak dibayar balik ialah 10-20%.
3. Pinjaman mikro segera yang dikeluarkan menggunakan pasport mempunyai peratusan berisiko tinggi - 30-40%.

Pembayaran balik dan keuntungan ditentukan berdasarkan cara kerja dengan penghutang akan dijalankan. Sebagai peraturan, dalam syarikat kecil tiada perkhidmatan keselamatan peribadi atau peguam. Oleh itu, ia akan menjadi sukar untuk mengembalikan dana. Tidak akan ada isu sedemikian dengan francais. Pada kerja bebas hutang dijual kepada pemungut, tetapi nilainya akan kurang daripada keseluruhan jumlah hutang.

Oleh itu, apabila membuka MFO, adalah penting untuk memikirkan banyak nuansa untuk menubuhkan perniagaan yang menguntungkan dan mengambil kira semua risiko. Dengan pendekatan perniagaan yang cekap, anda akan dapat memimpin aktiviti yang berjaya sebuah institusi yang hanya akan berkembang dari semasa ke semasa.

Mungkin setiap daripada kita pernah menghadapi situasi di mana sejumlah wang amat diperlukan dengan segera. Dan dana ini diperlukan sekarang, serta-merta. Satu-satunya komputer seseorang yang berfungsi telah rosak, dan kini mereka perlu membeli yang baharu dengan cepat. Seseorang perlu segera membayar hutang lama yang sudah tertunggak. Seseorang sedang mencari dana untuk perjalanan yang tidak dirancang, tetapi sangat penting, yang tiba-tiba dan tidak boleh dibatalkan. Dan anda memerlukan sangat sedikit - 5,000, 10,000 atau 20,000 rubel. Tetapi akaun bank benar-benar kosong, kerana pembelian besar baru-baru ini dibuat, dan masih ada dua minggu penuh sehingga gaji.

Apa yang perlu dilakukan dalam keadaan sedemikian?

Sebenarnya terdapat beberapa pilihan. Anda boleh meminta bantuan saudara atau rakan anda. Mungkin mereka akan meminjam jumlah yang diperlukan untuk tarikh akhir yang diperlukan. Cara kedua ialah meminjam wang daripada bank, seperti yang dilakukan oleh semua orang dalam situasi yang sama. Tetapi rakan dan keluarga anda mungkin tidak mempunyai jumlah yang diperlukan, dan untuk mendapatkan pinjaman anda perlu menyediakan sejumlah besar kertas. Oleh itu, mendapatkan wang pada masa yang tepat boleh menjadi sangat bermasalah.

Nasib baik, ada jalan keluar - hubungi pejabat yang berurusan dengannya. Organisasi serupa di kebelakangan ini telah menjadi agak popular. Bagi penduduk ini cara yang mudah"memintas wang sebelum hari gaji," dan bagi usahawan ini adalah bidang perniagaan baru yang menjanjikan.

Bagaimanakah perniagaan mengeluarkan pinjaman mikro kepada penduduk berfungsi?

Mula-mula anda perlu memahami cara perkhidmatan ini berfungsi. Prinsip operasi mengingatkan institusi kredit. Perbezaannya terletak terutamanya pada fakta bahawa untuk menerima wang, pelanggan tidak perlu mengumpul keseluruhan pakej dokumen. Cukuplah. Di samping itu, wang boleh dipinjam untuk jangka masa yang singkat - dari satu minggu hingga setahun. Dana diberikan kepada pelanggan berdasarkan perjanjian pinjaman, dan aktiviti pejabat sedemikian dikawal oleh Undang-undang Persekutuan "Mengenai Organisasi Pembiayaan Mikro"

Bagi usahawan yang menyediakan perkhidmatan sedemikian, dia menerima faedahnya dalam bentuk faedah yang baik. Setiap minggu pinjaman kos pelanggan 15-20%. Iaitu, jika anda meminjam 10,000 rubel selama sebulan, anda perlu memulangkan 16,000 rubel. Kami menerima keuntungan sebanyak 60% sebulan. Tidak teruk, bukan? Tetapi, sudah tentu, tidak semuanya begitu mudah dan mudah. Jika tidak, setiap penduduk yang berdaya usaha di negara kita boleh menyediakan perkhidmatan sedemikian (dan membuat wang yang baik daripadanya).

Bagaimana untuk membuka perkhidmatan anda sendiri untuk mengeluarkan pinjaman mikro kepada orang ramai?

Skim operasi institusi sedemikian bukanlah sesuatu yang rumit. Tetapi mendaftar institusi sedemikian tidak begitu mudah. Hanya entiti sah yang didaftarkan dalam satu khas daftar negeri organisasi kewangan mikro. Iaitu, pertama sekali, anda perlu mendaftarkan entiti sah di pejabat cukai. Dan hanya selepas itu teruskan ke langkah seterusnya.

Untuk berjaya mendaftar dalam daftar organisasi kewangan mikro, adalah perlu untuk mengumpul dan menyerahkan dokumen berikut kepada Kementerian Kewangan:

• Salinan salinan sijil pendaftaran entiti undang-undang, serta semua dokumen konstituen. Semua kertas mesti disahkan oleh notari.
• Permohonan untuk pendaftaran entiti undang-undang anda dalam daftar.
• Semua maklumat yang diperlukan tentang organisasi - alamat lokasi, butiran pengasas.
• Fotokopi keputusan pengasas untuk mewujudkan organisasi pinjaman mikro dan melantik pengurusan syarikat masa depan.
• Resit pembayaran tugas negara dalam jumlah 1,000 rubel.

Jika pengasasnya adalah orang asing, maka sebagai tambahan kepada semua dokumen lain, anda memerlukan ekstrak dari daftar entiti undang-undang asing.

Selepas pakej dokumen dikumpul dan didaftarkan, Kementerian Kewangan diberi masa dua minggu untuk mempertimbangkan keputusan itu. Sekiranya keputusan itu memihak kepada pelanggan, maka entiti undang-undang dikeluarkan sijil dan diberikan status mikro organisasi kewangan. Mulai saat ini, organisasi menerima hak untuk mengeluarkan pinjaman mikro kepada penduduk dalam jumlah sehingga satu rubel.

Satu lagi cara untuk mengatur perniagaan sedemikian ialah francais.

Kita hidup dalam masa yang menakjubkan untuk perniagaan. Hari ini, terima kasih kepada pembangunan dan mempopularkan francais, hampir semua orang boleh menjadi usahawan. Apa yang diperlukan daripada pemohon untuk bergelar ahli perniagaan adalah keinginan dan jumlah tertentu pelaburan kewangan. Syarikat menguruskan semua isu lain. Ini juga terpakai kepada perkhidmatan untuk mengeluarkan pinjaman mikro kepada penduduk. Baru-baru ini, banyak syarikat telah muncul di kawasan ini yang menawarkan untuk mengatur perniagaan mereka secara francais.

Sebagai contoh, syarikat "Wang ke Hari Gaji" dan "Wang ke Rumah" boleh menjadi titik strategik untuk membangunkan perniagaan kewangan mikro anda. Kelebihannya ialah anda mendapat segala-galanya untuk permulaan yang yakin - model pemasaran, nama terkenal, sokongan berterusan.

Walau apa pun kaedah menganjurkan perniagaan ini yang anda pilih, adalah penting untuk mengingati perkara utama. Mengenai risiko. Lagipun, anda perlu bekerja dengan orang. DENGAN orang yang berbeza. Dan ramai daripada mereka mungkin berubah menjadi tidak bertanggungjawab. Oleh itu, segera fikirkan bagaimana anda akan "mengetuk" wang daripada penghutang yang cuai. Jika tidak, terdapat risiko menjadi muflis pada permulaan aktiviti anda.

Pembangunan di Rusia ekonomi pasaran menyumbang kepada pertumbuhan kemasyhuran yang berterusan dalam sektor kredit. Kepentingan strategik berikut adalah penyediaan pinjaman mikro untuk perbelanjaan semasa.

Hari ini, dalam pasaran domestik, prospek pembangunan pasaran kredit mikro, menurut banyak penganalisis perniagaan, sangat optimistik. Inilah yang menarik minat semua bakal usahawan ke industri ini.

Untuk mengawal selia aktiviti dalam industri ini, undang-undang persekutuan "Mengenai Organisasi Pembiayaan Mikro" digunakan. Undang-undang ini mentakrifkan bahawa perniagaan mengeluarkan pinjaman mikro kepada orang ramai terdiri daripada: tunai mengeluarkan kepada peminjam (biasanya sehingga satu juta rubel) atas syarat perjanjian pinjaman yang dibangunkan khas.

Peraturan kerjasama tersebut dijalankan atas dasar Kanun Sivil Persekutuan Rusia. Pakar mengatakan bahawa mewujudkan organisasi kewangan mikro yang sangat menguntungkan adalah mudah. Selain itu, ini tidak memerlukan sebarang kemahiran atau kebolehan khusus.

Adalah penting untuk diperhatikan bahawa dalam aspek undang-undang pertimbangan isu itu, semua prosedur untuk mendaftarkan perusahaan pinjaman biasa dan mikro hampir tidak dapat dibezakan. Biasanya, bentuk organisasi syarikat yang paling boleh diterima ialah syarikat liabiliti terhad.

Perbezaan utama di sini hanyalah bahawa syarikat itu mesti dimasukkan ke dalam daftar negeri organisasi kewangan mikro, yang diselenggarakan oleh badan pendaftaran negeri khas. Sekiranya syarikat itu tiada dalam daftar, aktivitinya akan dianggap menyalahi undang-undang atas semua alasan. Sememangnya, tiada siapa yang mahu mempunyai masalah serius dengan undang-undang.

Untuk memasukkan syarikat dalam daftar organisasi kewangan mikro, anda harus mengumpul pakej kecil dokumen. Ia termasuk permohonan, salinan keputusan untuk mewujudkan syarikat (organisasi), salinan sijil pendaftaran negeri perusahaan baru dan pelantikan ketua pengarah, serta maklumat tentang lokasi perusahaan dan tentang pengasas. Di samping itu, untuk memasukkan syarikat dalam daftar, ia mesti membayar yuran negeri.

Undang-undang juga mentakrifkan beberapa larangan yang mengehadkan skop aktiviti organisasi kredit mikro. Pelanggaran larangan tersebut memerlukan denda, dan ini mungkin sudah cukup dengan pukulan yang kuat sepanjang sisi kewangan perusahaan. Oleh itu, apabila memasuki pasaran sedemikian, adalah perlu untuk mematuhi peraturan undang-undang dan bermain "adil" dengan pesaing, pelanggan dan rakan kongsi anda.

Apabila mula menganjurkan perniagaan seperti mengeluarkan pinjaman mikro kepada penduduk, adalah perlu untuk mengambil kira risiko yang mungkin dihadapi oleh mana-mana organisasi. Pertama sekali, ini adalah masalah tidak membayar balik pinjaman, yang kadang-kadang mengambil bahagian yang luar biasa.

Di mana untuk mendapatkan wang untuk bermula perniagaan sendiri? Inilah masalah yang dihadapi oleh 95% usahawan baharu! Dalam artikel yang kami dedahkan paling banyak kaedah semasa menerima modal permulaan untuk seorang usahawan. Kami juga mengesyorkan agar anda mengkaji dengan teliti hasil percubaan kami dalam pendapatan pertukaran:

Selalunya, peratusan besar tidak membayar balik menjadi sebab untuk mengetatkan keperluan, serta meningkatkan kewajipan pelanggan apabila memohon dan menerima pinjaman. Kerana melanggar undang-undang, syarikat kewangan mikro bahkan boleh dipertanggungjawabkan secara pentadbiran, yang, sudah tentu, akan menjejaskan reputasi keseluruhan organisasi secara negatif. Masalah penting juga dianggap bahawa jika akruan faedah oleh syarikat kewangan mikro diisytiharkan sebagai haram, pelanggan mempunyai hak untuk mencabar jumlah kadar faedah.

Selepas peringkat pendaftaran selesai dan syarikat dimasukkan ke dalam daftar negeri, anda boleh mula mencari ruang pejabat yang selesa untuk kerja lanjut. Selalunya pejabat sedemikian terletak di dalam bangunan perniagaan besar pusat di mana terdapat semua syarat untuk kejayaan operasi syarikat.

Untuk menubuhkan pejabat, bilik dengan keluasan tidak lebih daripada 30 meter persegi. Sewa ruang juga bergantung kepada wilayah di mana ahli perniagaan akan menjalankan perniagaannya. Untuk operasi yang stabil pejabat harus membeli yang perlu perabot pejabat, teknologi, bahan habis pakai dan, sudah tentu, alat tulis.

Pada peringkat awal aktiviti, tidak perlu mengambil terlalu ramai pekerja. Anda boleh menjimatkan banyak item perbelanjaan ini. Ia akan mencukupi untuk menjemput hanya dua pengurus untuk bekerja, mereka akan mengendalikan pemprosesan pinjaman, dan juga seorang pegawai keselamatan. Semua kos gaji mesti diambil kira dalam rancangan perniagaan.

Item perbelanjaan yang ketara dalam jenis perniagaan ini dianggap sedang dijalankan kempen pengiklanan untuk menarik perhatian bakal pelanggan. Maksudnya ialah untuk memastikan kerja yang berjaya Bagi organisasi yang menyediakan kredit mikro kepada penduduk, adalah sangat penting untuk sentiasa mengekalkan imejnya, dan fungsi ini, sebagai peraturan, tidak diberikan kepada pengiklanan.

Cara yang paling boleh diterima untuk mengiklankan syarikat untuk mengeluarkan pinjaman mikro ialah pencetakan dan pengedaran risalah pengiklanan yang seterusnya, pengeluaran dan penempatan tiang dan papan tanda di jalan-jalan bandar, serta penggunaan iklan blok dan teks dalam majalah, akhbar dan di halaman penerbitan dalam talian moden.

Mana-mana warganegara Rusia yang berumur antara 18 dan 60 tahun boleh menerima pinjaman mikro, dengan syarat mereka mempunyai pasport. Walaupun ramai pelanggan yang mengambil pinjaman mikro, sebahagian besarnya, tidak mahu merosakkan sejarah kredit mereka, apabila merangka pelan perniagaan, adalah perlu untuk memasukkan kira-kira 50 peratus daripada tidak membayar balik. Walau bagaimanapun, kemungkinan besar, peratusan ini akan jauh lebih rendah, tetapi dalam keadaan yang sangat isu yang kompleks Namun, lebih baik selamat daripada menyesal.

Pakar ambil perhatian bahawa dalam kes organisasi yang betul operasi perusahaan, ahli perniagaan boleh meningkat ke tahap sara diri yang diperlukan pada bulan pertama bekerja. Lebih-lebih lagi, kira-kira pada penghujung tahun pertama operasinya, perniagaan boleh diperluaskan secara beransur-ansur.

Akibatnya, usahawan akan berpeluang membuka mata tambahan untuk mengeluarkan pinjaman mikro. Kesimpulannya, perlu diingat bahawa banyak organisasi kewangan mikro dibuka hari ini melalui sistem francais, yang sangat menguntungkan, kerana seorang usahawan mempunyai peluang untuk meminimumkan semua kos mempromosikan jenamanya sendiri.

• Francais mana yang hendak dipilih
• Pendaftaran perniagaan
• "Perangkap"
• Apakah dokumen yang diperlukan
  • • • Idea perniagaan yang serupa:

Menurut pakar, industri kewangan mikro kekal menarik untuk pelaburan, walaupun pada hakikatnya permintaan untuk pinjaman telah menurun sedikit berbanding 2013-2014 ("masa keemasan" organisasi kewangan mikro). Penduduk masih memerlukan pinjaman cepat, yang dipanggil gaji kepada gaji. Malah semua fenomena krisis yang diperhatikan di negara ini tidak mengganggu perkembangan perniagaan ini. Ramai pemain rangkaian yang besar, telah memenuhi pasaran modal sehingga had, sudah berkembang ke kawasan...

Mengenai organisasi kewangan mikro

Perlu dikatakan bahawa menjelang 2014, buka MFO anda sendiri, dan secara umum wujud perniagaan yang serupa ia adalah lebih mudah. Segala-galanya berubah selepas Bank Pusat mengambil alih kawalan ke atas aktiviti organisasi kewangan mikro. Keperluan pengawalseliaan dipergiatkan (yang dipanggil pengawal selia mega telah dicipta) dan MFO yang "lemah" dan tidak sepenuhnya jujur ​​mula ditutup di sebuah negara massa.

Francais mana yang hendak dipilih

Minat dalam industri ini di pihak wakil perniagaan kecil adalah disebabkan oleh fakta bahawa proses pembukaan organisasi kelihatan agak mudah. Jika anda tidak mahu menangani semua isu sendiri dan terlibat dalam "pasaran yang tidak dapat difahami", sila, anda boleh membeli model perniagaan siap sedia. Oleh itu, hari ini terdapat berpuluh-puluh cadangan untuk membuka MFO di bawah perjanjian francais (contohnya, "Wang Induk" atau "Wang Rumah"). Sebenarnya hanya tiga komponen utama yang diperlukan daripada seorang usahawan: 1. Keinginan untuk melibatkan diri dalam perniagaan ini 2. Premis yang akan ditempatkan pejabat (boleh disewa) 3. Modal untuk memulakan perniagaan. Segala-galanya, termasuk "kertas kerja" untuk mendaftarkan MFO, latihan kakitangan, pemasaran dan isu-isu lain, diambil alih oleh perusahaan utama atau pemberi francais. Sememangnya, francais melibatkan beberapa pergantungan pada perusahaan utama, tetapi, anda lihat, peluang kejayaan meningkat dengan mendadak.

Pendaftaran perniagaan

Aktiviti MFO dikawal oleh Undang-undang Persekutuan No. 151-FZ "Mengenai aktiviti kewangan mikro dan organisasi kewangan mikro." Ia menerangkan secara terperinci keperluan asas dan peraturan untuk berfungsi organisasi tersebut. Oleh itu, mengikut undang-undang, organisasi kewangan mikro boleh mengeluarkan pinjaman kepada penduduk hanya sehingga 1 juta rubel, tidak lebih. Pendaftaran MFO pada asasnya tidak berbeza daripada membuka LLC biasa (usahawan individu tidak sesuai dalam kes ini). Pendaftaran dilakukan di Inspektorat Perkhidmatan Cukai Persekutuan (cukai) yang sama. Walau bagaimanapun, agar kerja MFO dianggap sah, ia juga perlu untuk menyertai negeri ini. daftar organisasi kewangan mikro. Prosedur ini berlaku melalui Kementerian Kewangan. Untuk menyertai daftar, anda perlu menyediakan dokumen berikut: permohonan, sijil pendaftaran Negeri bagi entiti undang-undang, dokumen konstituen, keputusan untuk mewujudkan organisasi dan meluluskan dokumen konstituen, keputusan untuk meluluskan badan pengurusan organisasi, sijil alamat organisasi, maklumat tentang pengasas, pembayaran duti negara . Jika anda mula bekerja tanpa menyertai daftar (iaitu, dengan hanya mendaftar dengan Perkhidmatan Cukai Persekutuan), ini akan mengakibatkan denda 30 ribu rubel. mengikut Perkara 15.26.1 Kod Pentadbiran. Pinjaman boleh dikeluarkan kepada orang yang berumur 18 hingga 6 tahun, tertakluk kepada penyediaan pasport warganegara Persekutuan Rusia. Jumlah pinjaman maksimum untuk kebanyakan organisasi ialah 15,000 rubel. Purata faedah pinjaman ialah 2% sehari.

Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk melabur untuk membuka organisasi kewangan mikro?

Undang-undang tidak melarang pembukaan dengan pelaburan minimum (ia tidak seperti membuka bank). Malah, anda boleh mula bekerja "dari awal" dengan mempunyai modal dibenarkan pada 10,000 gosok. Walau bagaimanapun, ia patut dipertimbangkan perkara penting. Hakikatnya ialah setiap transaksi dalam jumlah 10% atau lebih daripada nilai buku aset adalah tertakluk kepada kelulusan mandatori mesyuarat agung peserta. Dengan kata lain, jika anda mempunyai modal 10,000 rubel, maka anda perlu meluluskan setiap pinjaman untuk 1,000 rubel. dan banyak lagi. Bukan pilihan! Oleh itu, pemain pasaran mengesyorkan memulakan perniagaan dengan modal minimum pada 500,000 - 700,000 gosok. Jumlah ini akan mencukupi bukan sahaja untuk mengubah suai premis dan mendaftarkan LLC, tetapi juga untuk mencipta "kusyen keselamatan" itu dan akan meningkatkan keupayaan organisasi. Sebagai premis untuk mencari MFO, mereka paling kerap memilih ruang di pusat pejabat di bahagian tengah bandar. Saiz purata bilik ialah 25 - 35 meter persegi. m. Sewa bergantung kepada rantau ini ialah 20 - 50 ribu rubel. setiap bulan. Pejabat organisasi kewangan mikro dilengkapi dengan perabot dan peralatan pejabat(pencetak, komputer, faks, telefon), beli bahan habis pakai dan bekalan pejabat. Kakitangan yang diperlukan terutamanya termasuk pengurus akaun, peguam, pengurus perhubungan penghutang, pegawai keselamatan dan akauntan. Dana gaji anggaran ialah 100 - 150 ribu rubel. setiap bulan.

Berapa banyak yang anda boleh perolehi daripada organisasi kewangan mikro?

Jika anda mengeluarkan purata 20 pinjaman setiap hari dalam jumlah 3000 rubel. pada 2% selama 14 hari, maka dalam sebulan anda boleh memperoleh kira-kira 250 - 300 ribu rubel. Daripada jumlah ini, "bersih" (tolak sewa, gaji dan perbelanjaan pengiklanan) akan menjadi 100 - 150 ribu rubel. Ini mengambil kira hakikat bahawa 15 - 20% daripada pinjaman yang dikeluarkan tidak akan dikembalikan tepat pada masanya dan akan dijual kepada pengumpul. Jika 700-900 ribu rubel dibelanjakan untuk membuka MFO, maka pelaburan itu akan dibayar dalam masa kurang dari setahun.

"Perangkap"

Dua risiko utama boleh dikenal pasti apabila menjalankan aktiviti tersebut: 1. Liabiliti pentadbiran yang tinggi (denda, kawalan berterusan oleh negara, pengenalan undang-undang baharu) 2. Risiko tidak membayar balik pinjaman yang diberikan. Perkara pertama agak sukar untuk ditangani, tetapi yang kedua agak mungkin. Masalah memungut hutang tertunggak, mungkin, adalah "halangan" yang menghalang pembinaan. perniagaan yang menguntungkan atas pinjaman. Kerana mencari pelanggan dan mengeluarkan pinjaman tidak begitu sukar (kerana keadaan ekonomi umum di negara ini). Jauh lebih sukar untuk mengembalikan pinjaman yang diberikan dan faedah yang diperolehi. Oleh itu, pembukaan MFO mesti disertakan dengan kajian yang jelas tentang semua dokumen yang berkaitan secara langsung dengan bekerja dengan pinjaman. Peguam yang cekap mengenai kakitangan adalah keperluan penting. Untuk mengurangkan risiko tidak membayar balik pinjaman, adalah perlu untuk memperkenalkan unit yang serius untuk bekerja dengan hutang tertunggak. Apakah kaedah yang boleh membantu di sini:

• Perundingan awal berkualiti tinggi mengenai isu pembayaran balik pinjaman pada peringkat peruntukannya.
• Pembangunan sistem peringatan tentang hutang tertunggak. Anda boleh menggunakan SMS murah, dan juga mengupah orang istimewa yang akan menghubungi penghutang.
• Pelaksanaan sistem untuk bekerja dengan penghutang yang mempunyai masalah kewangan.
• Pengenalan sistem untuk bekerja dengan peminjam yang bertanggungjawab (menyediakan bonus tambahan, pengurangan kadar faedah, dsb.)

Adalah disyorkan untuk mengehadkan tempoh kutipan sendiri hutang kepada 1 bulan. Tempoh ini sudah cukup untuk memahami sebab sebenar masalah pinjaman tidak dibayar balik. Pada masa akan datang, penghutang tersebut harus dipindahkan ke syarikat kutipan - pakar kutipan hutang. Terdapat banyak faedah daripada bekerja dengan pemungut hutang: 1. Anda menjimatkan wang untuk mengekalkan perkhidmatan kutipan hutang anda sendiri. 2. Pindahkan beberapa aspek negatif kerja anda kepada organisasi pihak ketiga 3. Pengumpul adalah profesional dalam bidang ini, jadi kutipan hutang daripada mereka adalah lebih cekap.

Pelan perniagaan langkah demi langkah: di mana untuk bermula

Adalah lebih baik untuk mula membuka organisasi kewangan dengan perniagaan terperinci pelan di mana anda perlu mengira pelaburan modal yang anda perlukan, berapa banyak wang yang anda perlu belanjakan untuk pinjaman, berapa banyak yang akan dibelanjakan untuk membeli peralatan, sewa, gaji kakitangan dan syarikat pengiklanan. Kemudian anda memerlukan:

• mendaftar perniagaan,
• mendapatkan status MFO;
• pilih ruang pejabat;
• ambil kakitangan:
• menganjurkan kempen pengiklanan.

Apakah peralatan yang diperlukan untuk organisasi kewangan mikro

Peralatan dan inventori yang sama adalah sesuai untuk MFI seperti pejabat biasa. Anda memerlukan: komputer dan peralatan pejabat, meja komputer, kerusi, telefon; rak atau rak. Semua kos akan menelan kos tidak melebihi 100,000.

Apakah dokumen yang diperlukan

MFO hanya boleh didaftarkan sebagai entiti sah. Untuk melakukan ini, anda memerlukan: keputusan untuk menubuhkan MFO sebagai LLC, piagam organisasi, dokumen mengenai pembayaran duti negara, perintah untuk melantik pengarah dengan tanggungjawab ketua akauntan. Kod OKVED utama 64.92.7 - "Aktiviti Pembiayaan Mikro". Apabila menyerahkan dokumen pendaftaran kepada Perkhidmatan Cukai Persekutuan, anda boleh memilih sistem cukai yang dipermudahkan atau OSN. Selain daripada mendaftar dan mendapatkan status organisasi kewangan mikro, tiada dokumen tambahan diperlukan.

Selalunya orang ramai berhadapan dengan keperluan untuk mencari jumlah wang yang agak kecil dalam masa yang sangat singkat. Lazimnya bank tidak mengeluarkan pinjaman bersaiz kecil. Di samping itu, untuk penyediaan pinjaman mereka dikehendaki menyediakan senarai dokumen yang mengagumkan. Oleh itu, orang ramai beralih kepada syarikat yang aktiviti utamanya ialah kredit mikro. Dan hari ini perniagaan sedemikian dianggap sebagai salah satu yang paling menjanjikan.

Prinsip pinjaman mikro

Pada terasnya, kredit mikro adalah serupa dengan mengeluarkan pinjaman konvensional. Satu-satunya perbezaan ialah pelanggan perlu menyediakan sekurang-kurangnya dokumen untuk menerima dana - kadang-kadang cukup pasport sahaja. Pembiayaan mikro disediakan untuk jangka masa yang singkat, kadang-kadang walaupun untuk seminggu, tetapi tidak lebih setahun. perniagaan ini menyediakan pinjaman mikro untuk jumlah yang kecil, yang tidak menarik minat institusi kredit yang besar. Keistimewaan bidang pinjaman ini telah membawa kepada kemunculan undang-undang khusus yang mengawal hubungan ini - Undang-undang Persekutuan"Mengenai organisasi kewangan mikro."

Bagi seorang usahawan, pembiayaan mikro memberi manfaat kerana kadar faedah yang tinggi yang dikenakannya untuk perkhidmatan. Dalam seminggu, secara purata, dia menerima 15% daripada jumlah pinjaman, iaitu, dalam sebulan dia boleh membuat keuntungan lebih kurang 60% daripada dana yang dipinjam. Kesukarannya ialah membuka syarikat yang menyediakan perkhidmatan ini tidak begitu mudah.

Pendaftaran syarikat untuk mengeluarkan pinjaman mikro

Memandangkan kadar faedah yang tinggi yang dijanjikan oleh aktiviti di kawasan ini, ramai usahawan berminat dengan persoalan bagaimana membuka pinjaman mikro. Pertama sekali, anda perlu mendaftarkan entiti sah. Bentuk undang-undang yang paling biasa digunakan ialah LLC. Tetapi ini belum mencukupi untuk aktiviti anda mengeluarkan pinjaman mikro kepada penduduk menjadi sah. Ia juga perlu mendaftar dalam daftar negeri organisasi kewangan mikro.

Untuk melakukan ini, dokumen berikut mesti diserahkan kepada Kementerian Kewangan Persekutuan Rusia:

• Resit untuk pembayaran duti negeri untuk 1 ribu rubel.
• Salinan keputusan mesyuarat pengasas mengenai penciptaan syarikat pinjaman mikro. Dan juga tentang perlantikan kepimpinannya.
• Maklumat syarikat – maklumat tentang pengasas, alamat sah.
• Kenyataan yang sepadan.
• Salinan sijil pendaftaran syarikat, dokumen konstituen yang disahkan oleh notari.

Jika syarikat diasaskan oleh organisasi asing, cabutan daripada daftar entiti undang-undang asing diperlukan.

Dalam dua minggu anda akan menerima keputusan daripada Kementerian Kewangan. Jika keputusan itu positif, syarikat anda menerima status organisasi kewangan mikro dan sijil yang sepadan. Sekarang anda mempunyai hak untuk mengeluarkan pinjaman kepada penduduk sehingga satu juta rubel.

Penyelesaian francais

Kredit mikro kepada penduduk boleh ditawarkan dengan membuka syarikat francais. Dalam kes ini, anda memerlukan sejumlah wang untuk membeli francais. Tetapi pemberi francais mengurus semua isu organisasi. Seorang usahawan pada mulanya mengajar nama terkenal yang menikmati sejumlah kepercayaan di kalangan penduduk. Dia juga menerima model pemasaran untuk menjalankan perniagaan, yang menyelamatkannya daripada kesilapan kewangan dan membantu menjimatkan modal, mengurangkan masa untuk pembangunan perniagaan. Di samping itu, dia menerima sokongan berterusan daripada pemilik francais. Benar, keputusan sedemikian tidak melepaskan perniagaan daripada risiko tinggi.

Isu organisasi

Setelah mendaftar syarikat dan berdaftar dengan Kementerian Kewangan, anda boleh mula isu organisasi berniaga. Pertama sekali, anda perlu mencari bilik yang sesuai di mana pejabat anda akan ditempatkan. Biasanya, pinjaman peribadi ditawarkan di lokasi di mana pejabat boleh didapati dengan cepat dan mudah. Tempat-tempat tersebut termasuk membeli-belah, hiburan, pusat perniagaan dan tempat-tempat lain yang dilalui oleh sebilangan besar orang pada siang hari.

Untuk pejabat, bilik seluas 30 meter persegi sudah memadai. m. Harga sewa berbeza-beza bergantung pada bandar, serta lokasi sebenar kawasan tersebut. Pastikan anda membeli untuk pejabat:

• meja;
• kerusi;
• komputer;
• telefon;
• mesin salinan;
• pencetak;
• lebih sejuk

Dana yang berasingan harus diperuntukkan untuk bekalan pejabat dan bahan habis pakai.

Satu pejabat mesti mempunyai sekurang-kurangnya dua pegawai pinjaman dan seorang pegawai keselamatan. mereka upah adalah kira-kira 15 ribu rubel, jika kita bercakap tentang bandar-bandar kecil.

Item perbelanjaan mesti termasuk sekurang-kurangnya 50 ribu rubel. selama sebulan untuk pelbagai langkah promosi. Ini adalah iklan dalam media, risalah, papan tanda, tiang, dll.

Aktiviti syarikat

Seperti yang telah disebutkan, organisasi sedemikian boleh mengeluarkan tidak lebih daripada satu juta rubel di bawah satu perjanjian. Dia juga tidak mempunyai hak untuk melakukan operasi berikut:

• permintaan daripada pelanggan lebih daripada satu juta rubel sebagai kewajipan di bawah kontrak, dengan mengambil kira semua denda dan faedah;
• mengenakan faedah untuk pembayaran awal pinjaman;
• menjalankan aktiviti dalam pasaran sekuriti;
• mengeluarkan dana dalam mata wang asing;
• bertindak sebagai penjamin.

Pelanggaran peruntukan ini, serta aktiviti tanpa pendaftaran yang betul, memerlukan denda sehingga 30 ribu rubel. Dalam kebanyakan kes, kontrak yang dibuat dengan pelanggaran mungkin diisytiharkan tidak sah, dan oleh itu, anda tidak akan dapat menerima faedah ke atas dana yang dikeluarkan.

Ingat bahawa pinjaman mikro hanya boleh dikeluarkan kepada mereka yang berumur lebih dari 18 tahun dan hanya jika mereka mempunyai pasport warganegara Persekutuan Rusia. Umur minimum untuk mengeluarkan pinjaman biasanya 60 tahun. Secara purata, pinjaman dikeluarkan dalam jumlah 20-25 ribu rubel. selama 15 hari. Biasanya kadar pada mereka ialah 2% setiap hari.

Risiko utama

Selalunya, organisasi kewangan mikro menghadapi risiko berikut:

• pengiktirafan faedah pinjaman terakru sebagai menyalahi undang-undang;
• faedah pinjaman yang mencabar;
• liabiliti pentadbiran untuk pelanggaran undang-undang;
• peratusan tinggi tidak pulangan dana yang diterbitkan.

Sebagai peraturan, apabila merangka bahagian kewangan pelan perniagaan, sekurang-kurangnya 50% daripada dana dimasukkan ke dalam item yang tidak boleh dikembalikan, walaupun paling kerap dalam amalan angka ini ternyata lebih rendah.

Keberuntungan

Jika syarikat anda membelanjakan kira-kira 250 ribu rubel sebulan, maka anda perlu mengeluarkan pinjaman untuk tempoh ini sekurang-kurangnya 700 ribu rubel. Penunjuk ini boleh dipatuhi pada bulan pertama operasi syarikat. Dalam enam bulan, adalah dinasihatkan untuk menggandakan nombor ini. Sebagai peraturan, selepas setahun, syarikat itu mempunyai peluang untuk membuka mata tambahan untuk mengeluarkan pinjaman, membangunkan rangkaian pertubuhannya. Anda boleh melepasi garisan sara diri selepas hanya sebulan mengendalikan pejabat pertama anda.