Menu
Secara percuma
Pendaftaran
Rumah  /  Umur/ Jenis insurans perniagaan kecil. Perniagaan anda sendiri: bagaimana untuk membuka pusat visa

Jenis insurans perniagaan kecil. Perniagaan anda sendiri: bagaimana untuk membuka pusat visa

Hello, pembaca yang dikasihi. Dalam artikel ini kami akan memberitahu anda tentang insurans perniagaan.

Hari ini anda akan belajar:

  1. Mengapa perlu menginsuranskan perniagaan?
  2. Jenis risiko dalam aktiviti perniagaan;
  3. Syarikat manakah yang menyediakan perkhidmatan insurans perniagaan dan berapa kosnya?

Apa itu insurans perniagaan

Soalan ini mungkin timbul untuk mereka yang hanya, kadang-kadang melalui percubaan dan kesilapan.

Jika anda telah mencipta karya hidup anda, membangunkan pangkalan pelanggan yang baik dan menciptanya untuk syarikat lain, maka anda harus berhati-hati agar ia tidak runtuh dalam sekelip mata disebabkan oleh keadaan yang tidak dijangka.

Insurans perniagaan adalah produk yang anda boleh menjimatkan modal anda dan meneruskan aktiviti anda tanpa kerugian kewangan.

Sudah tentu, ramai usahawan muda berusaha keras dan tidak percaya bahawa kebakaran, kemalangan boleh berlaku, atau seseorang akan mengecewakan anda atau menipu mereka daripada wang. Tetapi anda mesti mengakui, ia bagus untuk bekerja dan tahu bahawa pada bila-bila masa semuanya boleh dipulihkan menggunakan pembayaran insurans yang diterima.

Kami boleh membuat kesimpulan bahawa menginsuranskan perniagaan anda ialah "beg udara" tambahan untuk perniagaan anda. Perkara utama ialah menilai perniagaan dan memilih produk insurans yang betul.

Oleh itu, jika anda baru mula berkembang, anda tidak seharusnya bertindak balas secara negatif terhadap tawaran daripada organisasi insurans. Lebih baik belajar dengan teliti tawaran komersial beberapa syarikat insurans dan membeli kontrak yang menguntungkan.

Faedah insurans perniagaan

Kelebihan insurans perniagaan adalah jelas:

  • Perlindungan daripada kerugian kewangan dan. Dalam keadaan ekonomi pasaran, memulakan perniagaan anda sendiri adalah perniagaan yang berisiko. Pangkalan pelanggan tidak akan dibangunkan dalam satu hari. Untuk mengurangkan kerugian yang mungkin timbul akibatnya aktiviti komersial, ia berbaloi untuk membeli perlindungan insurans.
  • Perlindungan hartanah. Premis tempat anda beroperasi mungkin rosak akibat kebakaran, letupan atau bencana alam. Kos pemulihan boleh menjadi tinggi. Melalui insuranslah anda akan dapat membaiki harta tersebut.
  • Insurans kakitangan. Kehadiran seorang yang berpengalaman dan - kunci kepada pengenalan perniagaan yang berjaya. Pasukan yang dilindungi berasa lebih tenang dan lebih setia kepada pengurusan syarikat.

Risiko keusahawanan

Setiap aktiviti komersial melibatkan risiko yang besar. Kebanyakan cara terbaik Untuk melindungi diri anda daripada kemungkinan kerugian adalah dengan membeli kontrak insurans perniagaan.

Jenis risiko utama:

  • Luaran. jenis ini risiko tidak bergantung kepada aktiviti syarikat. Ini mungkin termasuk inflasi dan perubahan dalam permintaan pasaran.
  • Dalam negeri. Ini adalah risiko yang timbul semata-mata kerana kesalahan perusahaan itu sendiri. Di sini kita boleh menyerlahkan mogok atau pembangunan perniagaan sendiri yang tidak tersusun dengan betul.

Mengikut faktor kejadian, mereka membezakan:

  • berpolitik berkaitan dengan perubahan keadaan politik negara;
  • ekonomi timbul akibat perubahan ekonomi yang tidak memberangsangkan.

Klasifikasi risiko mengikut kawasan kejadian:

  • Risiko pengeluaran dikaitkan dengan kegagalan untuk memenuhi kewajipan untuk menghasilkan barangan atau perkhidmatan;
  • Risiko komersial timbul daripada penjualan barangan dan perkhidmatan;
  • Risiko kewangan dikaitkan dengan kegagalan untuk memenuhi kewajipan kewangan;
  • Risiko insurans, dikaitkan dengan kemungkinan kerugian yang akan timbul akibat daripada kejadian kejadian yang diinsuranskan.
  • risiko inovasi, dikaitkan dengan kemunculan teknologi baharu dan keluaran produk baharu yang lebih maju di pasaran.

Untuk pilihan yang tepat perlindungan insurans perlu mengambil kira:

  • Apakah risiko yang mungkin ada pada perusahaan;
  • Kebarangkalian berlakunya setiap risiko;
  • Kerugian yang anda akan alami akibat daripada setiap risiko.

Adalah bernilai menilai kerosakan masa depan dengan mengambil kira kaedah berikut:

  • Analisis semua aktiviti syarikat;
  • Perbandingan ramalan sendiri dan data yang diperoleh daripada pakar luar;
  • Menggunakan pengalaman perusahaan lain yang beroperasi dalam industri yang serupa.

Jenis insurans perniagaan

Malah usahawan yang paling berani, yang tidak berniaga buat kali pertama, jangan lupa untuk "menyebarkan jerami untuk diri mereka sendiri." Insurans perniagaan adalah proses wajib yang tidak boleh diabaikan atau ditangguhkan sehingga kemudian.

Terdapat beberapa jenis insurans risiko:

  1. Insurans harta. Dalam kes ini, produk, peralatan dan premis itu sendiri adalah tertakluk kepada insurans;
  2. Dari rehat pengeluaran. Sebagai contoh, anda mengalami kebakaran di perusahaan anda. Ia tidak akan dapat memulihkan aliran kerja dengan cepat. Ia adalah perlu untuk menghabiskan masa kerja-kerja pengubahsuaian, pembelian peralatan baru. Jangan lupa tentang pekerja, yang belum dibatalkan dan semuanya wajib potongan cukai. Insurans akan dapat mengimbangi semua perbelanjaan yang anda tanggung dalam keadaan sedemikian;
  3. Insurans liabiliti perniagaan kepada pihak ketiga. Di bawah perjanjian ini, semua kewajipan kepada rakan kongsi akan diinsuranskan. Sebagai contoh, sekiranya berlaku kebakaran, anda tidak akan dapat menunaikan kewajipan anda sepenuhnya. Syarikat insurans membayar pampasan bagi semua penalti yang akan ditanggung akibat daripada kejadian yang diinsuranskan.

Insurans harta

Katakan anda membuka perniagaan, menyewa atau membeli premis anda sendiri. Sebagai tambahan kepada premis, anda perlu membeli peralatan dan perabot yang diperlukan. Jika kita bercakap tentang perniagaan besar dan pengeluaran barang, maka peralatan yang mahal diperlukan. Semua harta yang diperoleh boleh rosak pada bila-bila masa.

Jika ini berlaku, anda hanya akan menerima pampasan daripada syarikat insurans sama dengan kos penuh harta yang rosak atau dicuri. Perlu diingat bahawa jumlah insurans jauh lebih rendah daripada nilai harta itu.

Di bawah kontrak anda boleh menginsuranskan:

  • Bangunan itu sendiri dan bangunan serta struktur yang melekat padanya;
  • Aset material;
  • Wang dalam peti besi atau peti besi;
  • Peralatan: komputer, telefon, faks, pencetak, pengimbas, dsb.;
  • Barang dalaman.

Insurans gangguan perniagaan

Perniagaan tidak boleh beroperasi 24 jam sehari. Mungkin ada hari yang dirancang untuk berehat - ini adalah hujung minggu dan hari cuti. Tetapi apa yang perlu dilakukan dengan hari kerja yang tidak dirancang yang mungkin timbul akibat force majeure?

Akibat masa henti, anda:

  • Anda akan mengalami kerugian dalam bentuk keuntungan yang hilang;
  • Anda akan terpaksa membelanjakan wang untuk pampasan kerosakan, dan ini adalah perbelanjaan yang tidak dirancang;
  • Wajib bayar upah kepada pekerja mereka, cukai dan sewa.

Syarikat insurans akan membantu menampung semua perbelanjaan.

Perlu diingat tentang pakej insurans berguna tambahan:

  • Sukarela;
  • Insurans kenderaan syarikat;
  • Insurans barangan semasa pengangkutan.

Insurans liabiliti

Ini adalah perlindungan yang sangat baik jika, disebabkan oleh keadaan yang tidak dijangka, anda menyebabkan kemudaratan kepada pelanggan dan dia mempunyai tuntutan.

Katakan anda membuat keputusan. Pekerja anda, apabila memakai topeng kepada pelanggan, mencampurkan bahan kosmetik secara tidak betul dan pelanggan mengalami kemerahan dan melecur di mukanya. Setuju, keadaan yang sangat tidak menyenangkan.

Jika pelanggan yang cedera memfailkan tuntutan terhadap salun, anda perlu membayar pampasan. Tetapi bukan anda yang akan membayar, tetapi syarikat insurans, dalam had jumlah yang diinsuranskan.

Insurans Perniagaan Kecil

Untuk perniagaan kecil, apa-apa keadaan yang tidak dijangka boleh bertukar menjadi tragedi besar. Dalam kebanyakan kes, perniagaan kecil tidak mempunyai dana rizab, dan disebabkan oleh modal kerja kerosakan tidak boleh dibayar pampasan. Dalam keadaan sedemikian, perlindungan insurans akan membantu meminimumkan kemungkinan kerugian.

hidup pada masa ini, insurans perniagaan kecil termasuk:

  • Insurans liabiliti perniagaan;
  • Insurans harta;
  • Kemungkinan kerugian dalam pengeluaran.

Perlu juga diketahui bahawa jika ahli perniagaan baru ingin membuat pinjaman daripada bank untuk membuka perniagaannya sendiri, bank akan menjaga keselamatan aset yang akan menjadi cagaran. Dalam kes ini, membuat kontrak insurans perniagaan akan menjadi prasyarat.

Jika kita bercakap tentang insurans di negara kita di peringkat sukarela, maka insurans perniagaan di Rusia berada di peringkat rendah perkembangannya.

Usahawan kecil tidak mendapat sokongan kerajaan. Mengikut undang-undang, mereka mesti menerima insurans pada kadar yang dikurangkan. Hanya satu soalan yang timbul: di mana untuk membeli insurans keutamaan? Malangnya, tiada siapa yang tahu jawapannya. Ternyata seorang ahli perniagaan baru mesti menghabiskan masanya dan mencari pilihan yang paling menguntungkan untuk dirinya sendiri.

Insurans perniagaan sederhana

Hari ini, keadaan ekonomi tidak boleh dipanggil stabil. Ini terpakai bukan sahaja untuk Rusia, tetapi untuk seluruh dunia. Setiap hari anda boleh mendengar tentang krisis kewangan, yang boleh menjejaskan aktiviti syarikat besar. Tetapi bagaimanakah wakil perniagaan bersaiz sederhana boleh bertahan? Perniagaan ini berada dalam zon risiko khas.

Perunding insurans yang berpengalaman menasihati perlindungan pembelian terhadap keadaan force majeure, seperti:

  • Kebakaran;
  • Kemalangan, termasuk utiliti;
  • Perubahan atau sakit pekerja;
  • Malfeasance;
  • Kerosakan peralatan.

Sebilangan kecil usahawan tahu apa yang diberikan oleh perlindungan insurans perniagaan faedah tambahan dan faedah, iaitu pelepasan cukai. Semua premium yang anda bayar kepada syarikat insurans untuk insurans hayat atau kemalangan boleh ditolak daripada asas cukai pendapatan anda.

Kos perkhidmatan insurans perniagaan

Syarikat insurans menawarkan beberapa program insurans perniagaan. Anda juga boleh membuat pengiraan di laman web rasmi syarikat insurans, atau dengan menghubungi operator di telefon bebas tol sokongan pelanggan.

Anggaran kos perkhidmatan insurans:

Objek insurans

 Nilai insurans Kadar insurans, %

Kos kontrak

Hartanah

 3,500,000 rubel 0,11%

3,850 rubel

kereta kerja

 450,000 rubel 1,5%

6,750 rubel

Rehat dalam aktiviti

 300,000 rubel 0,25%

750 rubel

Insurans perubatan untuk 1 pekerja

 500,000 rubel 0,15%

750 rubel

Pameran dan tingkap

 370,000 rubel 0,07%

259 rubel
2,500,000 rubel 0,37%

9,250 rubel

21,609 rubel

Ternyata kos perlindungan insurans berada dalam had yang munasabah. Setiap ahli perniagaan yang baru mampu membeli insurans dan melindungi dirinya daripada risiko yang mungkin berlaku. Sesetengah syarikat menawarkan untuk membeli polisi insurans dengan pakej risiko yang minimum. Insurans sedemikian boleh berharga dari 5,000 rubel.

Siapa yang menyediakan perkhidmatan insurans perniagaan?

Adalah berbaloi untuk membeli perlindungan insurans daripada syarikat besar yang telah membuktikan integriti, kebolehpercayaan dan kesolvenannya selama ini.

Perhatian khusus harus diberikan kepada produk insurans:

  • Sberbank;
  • Bank Alfa.

Syarikat tersenarai mempunyai program insurans perniagaan yang komprehensif yang menjamin perlindungan penuh sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan.

Bank Simpanan menawarkan program Perniagaan Stabil.

Dalam rangka program ini, anda boleh membeli perlindungan insurans untuk:

  • Peralatan kemasan dan kejuruteraan;
  • Hartanah yang terletak di premis;
  • Liabiliti sivil kepada pihak ketiga: kerosakan yang disebabkan oleh kebakaran, banjir atau letupan gas.

Selain itu, sebagai sebahagian daripada perlindungan insurans, semua kerugian yang berkaitan dengan masa henti akibat peristiwa yang diinsuranskan akan diberi pampasan. Kos kontrak bergantung pada pakej risiko yang dipilih dan berkisar antara 20,000 hingga 50,000 rubel setahun.

Alfa Bank bersedia untuk mengeluarkan produk insurans “Perlindungan Perniagaan+” kepada setiap ahli perniagaan.

Subjek insurans:

  • Liabiliti sivil kepada pihak ketiga;
  • Insurans harta: kebakaran, letupan, kemalangan dan bahaya lain.

Kos kontrak bergantung kepada jumlah yang diinsuranskan dan berkisar antara 20,000 hingga 30,000 rubel setahun.

* Pengiraan menggunakan data purata untuk Rusia

Memulakan pelaburan:

100,000 - 400,000 ₽

Bonus ejen insurans:

Untung bersih:

50,000 - 150,000 ₽

Tempoh bayaran balik:

Adakah realistik untuk membuka perniagaan insurans anda sendiri dan berapa banyak yang anda boleh perolehi daripadanya? Kami memahami konsep dan format asas, menganalisis pasaran insurans dan mengira pelaburan.

Pasaran insurans Persekutuan Rusia telah meningkat dalam beberapa tahun kebelakangan ini, ini amat ketara dengan latar belakang siri peristiwa krisis yang menjejaskan bidang perniagaan lain di Rusia. Untuk memasuki pasaran ini, pada pendapat kami, adalah perlu untuk mempunyai pengalaman kerja dan pelanggan yang mantap dalam bidang ini. Dengan menyediakan keuntungan yang mencukupi, perniagaan insurans akan membolehkan seseorang usahawan memulakan perniagaan sendiri dengan pelaburan yang minimum.

Konsep asas perniagaan insurans

Insurans ialah kaedah pampasan bagi kerugian yang dialami oleh individu atau entiti undang-undang, melalui pengedaran mereka di kalangan peserta sistem. Baik dalam perniagaan mahupun dalam kehidupan biasa orang secara berkala menghadapi risiko kerugian. Ini mungkin risiko mudah seperti kebakaran atau kemalangan. Mungkin terdapat risiko yang lebih kompleks, seperti liabiliti untuk kegagalan melaksanakan kontrak atau risiko bahaya yang tidak disengajakan. Kejadian semua risiko ini boleh menyebabkan kerosakan kewangan yang serius kepada kedua-dua entiti undang-undang dan individu. Syarikat insurans akan membantu meminimumkan kerugian daripada risiko tersebut.

Ringkasnya, insurans ialah hubungan antara syarikat insurans (orang yang menyediakan perkhidmatan insurans) dan pemegang polisi (orang yang menginsuranskan risiko mereka) untuk melindungi kepentingan kedua-dua individu dan entiti undang-undang sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan, iaitu, tertentu. peristiwa yang boleh membawa kepada kerugian kewangan pemegang polisi, dengan mengorbankan dana yang terbentuk daripada premium insurans yang mereka bayar. Premium insurans ialah amaun yang dibayar secara berkala oleh pemegang polisi kepada penanggung insurans mengikut kontrak insurans. Ia juga dipanggil premium kasar atau premium insurans.

Bercakap dalam bahasa mudah, syarikat insurans mengutip premium daripada pemegang polisi, yang untuk tempoh tertentu berjumlah lebih kurang daripada pampasan insurans yang dibayar oleh syarikat insurans apabila kerugian tertentu pemegang polisi berlaku. Walau bagaimanapun, oleh kerana syarikat insurans mengutip premium daripada banyak syarikat insurans, yang sebahagiannya sebenarnya tidak mempunyai risiko, perbezaan antara premium insurans yang dikutip daripada semua penanggung insurans dan pampasan insurans yang dibayar merupakan pendapatan syarikat insurans. Dalam hal ini, jumlah premium insurans dikira dengan teliti berdasarkan data statistik mengenai kemungkinan kejadian yang diinsuranskan, bilangan pemegang polisi dan jumlah pampasan yang mungkin untuk kerosakan.

Ini adalah kesukaran utama bagi syarikat insurans. Jika premium insurans adalah sangat tinggi, maka ia akan menjadi tidak menguntungkan bagi syarikat insurans untuk menginsuranskan, mereka akan lebih suka menanggung risiko kerosakan kewangan jika kerugian berlaku sendiri, dan syarikat insurans tidak akan menerima pendapatan. Sebaliknya, jika jumlah bayaran insurans kurang daripada jumlah pampasan insurans, syarikat insurans akan muflis.

Selain itu, sebagai tambahan kepada jumlah pampasan insurans, premium insurans mesti meliputi kos operasi syarikat, memberikan sejumlah keuntungan dan mengambil kira potongan untuk penciptaan rizab insurans. Untuk mengira dan mengimbangi pembayaran insurans dan pampasan insurans dengan tepat, kompleks formula matematik dan kaedah yang dibangunkan oleh setiap syarikat insurans.

Analisis pasaran insurans Rusia

Dari segi kecekapannya, pasaran insurans boleh dipanggil salah satu yang paling arah yang menguntungkan perniagaan di Rusia. Sebagai contoh, pada 2017, syarikat insurans menerima lebih daripada 1,278 bilion rubel dalam premium insurans, iaitu 8.3% lebih tinggi daripada jumlah yang dikutip pada 2016. Seperti yang anda lihat, untuk keadaan semasa dalam ekonomi Rusia, yang berada dalam krisis, kadar pertumbuhan sedemikian adalah sangat baik.

Idea sedia untuk perniagaan anda

Sebaliknya, pada tahun 2017, syarikat insurans membayar 509.7 bilion rubel dalam pembayaran insurans. Berbanding tahun 2016, bayaran meningkat hanya 0.77%. Dinamik ini mencirikan kadar pertumbuhan pendapatan syarikat insurans yang lebih cepat daripada perbelanjaan. Seperti yang mudah dikira, syarikat insurans membayar kurang daripada 40% daripada dana yang dikumpul. Tidak banyak industri di Persekutuan Rusia yang menyediakan lebih daripada 60 peratus marginaliti (iaitu nisbah pendapatan dan perbelanjaan langsung).

Kadar pertumbuhan premium insurans dalam segmen insurans hayat menurun sedikit (53.7% pada 2017, 66.3% pada 2016), tetapi dari segi pertumbuhan premium, 2017 adalah tahun rekod - hampir 116 bilion rubel. Malah, pada masa ini, insurans hayat adalah pemacu utama pembangunan pasaran insurans.

Disebabkan oleh sifat jangka panjang insurans hayat, pembayaran di bawah kontrak ini belum memasuki fasa aktif, yang memastikan keuntungan istimewa segmen tersebut. Perlu diingatkan bahawa pembangunan segmen insurans hayat terutamanya berlaku melalui saluran perbankan dan tertumpu kepada insurans pelaburan, yang ditawarkan sebagai alternatif kepada deposit. Apabila menerima pinjaman, banyak bank memasukkan jumlah faedah bank dalam jumlah tertentu, yang digunakan untuk menginsuranskan hayat pelanggan, dengan itu bank, dengan menginsuranskan nyawa pelanggan, mengurangkan risiko tidak membayar pinjaman sekiranya berlaku kematiannya. Sudah tentu, penerima pinjaman membayar semua ini.

Terdapat juga cara yang menyalahi undang-undang untuk menarik pelanggan kepada insurans hayat sukarela, yang bagaimanapun digunakan secara aktif oleh syarikat insurans. Contohnya, sesetengah syarikat insurans menjual polisi MTPL hanya apabila membeli polisi insurans hayat. Ini adalah menyalahi undang-undang, tetapi di kawasan ini teknik ini digunakan secara aktif oleh syarikat insurans.

Bidang insurans utama di Persekutuan Rusia ialah: insurans hayat, insurans pengangkutan darat, insurans risiko penerbangan dan ruang angkasa, insurans pertanian, insurans harta entiti undang-undang, insurans harta rakyat, insurans liabiliti sukarela, insurans liabiliti wajib pemilik objek berbahaya. , insurans liabiliti pembawa wajib, insurans liabiliti auto wajib. Seperti yang anda lihat, pasaran insurans agak luas.

Idea sedia untuk perniagaan anda

Pada masa ini, terdapat 246 syarikat insurans yang beroperasi di Rusia. Nombor terbesar penanggung insurans didaftarkan: di Moscow - 128, di St. Petersburg dan Republik Tatarstan - 12 organisasi masing-masing, wilayah Moscow - 9, wilayah Samara - 7, Khanty-Mansiysk Okrug Autonomi – 6.

Bilangan syarikat insurans menurun sebanyak 30 pada 2017. Walaupun pada tahun-tahun sebelumnya kebanyakan pembatalan lesen adalah disebabkan oleh kegagalan untuk mematuhi arahan pengawal selia dan pembatalan paksa lesen, pada tahun 2017 21 syarikat secara sukarela melepaskan lesen mereka.

Oleh itu, trend umum Pasaran insurans dicirikan oleh peningkatan dalam jumlah dan keuntungannya, tetapi syarikat besar secara beransur-ansur memerah pesaing mereka yang lebih kecil daripada pasaran atau menyerap mereka.

Jenis organisasi insurans: perniagaan yang realistik untuk dibuka

Terdapat tiga jenis organisasi perniagaan insurans di Rusia: syarikat insurans, broker insurans dan agensi insurans. Ketiga-tiga jenis ini berbeza dengan ketara antara satu sama lain dalam model kewangan perniagaan dan dalam sifat aktiviti. Mari kita lihat apa perbezaan mereka.

Syarikat insurans ialah entiti undang-undang yang menyediakan perkhidmatan dalam bidang insurans dan bertindak sebagai penanggung insurans. Syarikat insurans menanggung kewajipan kewangan untuk membayar pampasan bagi kerosakan pada masa kejadian yang diinsuranskan. Syarikat insurans memerlukan lesen daripada pihak berkuasa penyeliaan insurans negeri.

Broker insurans ialah organisasi yang menyediakan perkhidmatan kepada pemegang polisi dalam memilih penanggung insurans terbaik dan produk insurans khususnya, serta membantu pemegang polisi dalam menerima pampasan insurans. Pada dasarnya, ini adalah syarikat perunding dalam pasaran insurans, yang menerima imbuhan bukan dalam bentuk premium insurans, seperti syarikat insurans, tetapi dalam bentuk komisen daripada pelanggan sendiri. Broker insurans memerlukan lesen untuk beroperasi. Selain itu, broker insurans menilai risiko penanggung insurans, menunjukkan risiko mana yang perlu diinsuranskan, syarikat mana yang terbaik untuk melakukan ini, dan cara menyesuaikan kontrak dengan syarikat insurans supaya pemegang polisi dijamin menerima pampasan sekiranya berlaku acara yang diinsuranskan.

Idea sedia untuk perniagaan anda

Ejen insurans boleh menjadi entiti sah atau individu menjual polisi bagi pihak syarikat insurans. Ganjaran untuk kerja ejen insurans dibayar terus oleh syarikat insurans. Agensi insurans tidak memerlukan lesen. Sehubungan itu, semua risiko dan tanggungjawab kewangan kepada pemegang polisi ditanggung oleh syarikat insurans yang bagi pihak ejen insurans bekerja.

Dokumen utama yang mengawal selia aktiviti insurans dalam Persekutuan Rusia adalah undang-undang, peraturan, piawaian, garis panduan dan dokumen lain, yang mana terdapat lebih daripada 50. Tanpa peguam bertauliah, tiada gunanya cuba memahami jumlah dokumen yang besar ini. Tetapi jika anda ingin mendapatkan idea umum mengenai sokongan undang-undang aktiviti insurans, mulakan dengan mengkaji Undang-undang Persekutuan Rusia bertarikh 27 November 1992 N 4015-1 (seperti yang dipinda pada 3 Ogos 2018) "Mengenai organisasi perniagaan insurans di Persekutuan Rusia."


Mari fokus pada yang paling perkara penting mengenai membuka perniagaan insurans.

Pada Julai 2018, Duma Negeri Persekutuan Rusia menerima pakai undang-undang mengenai peningkatan keperluan untuk organisasi insurans. Undang-undang ini memperuntukkan peningkatan beransur-ansur dalam modal dibenarkan minimum syarikat insurans kepada 300 juta rubel (sebelum ini 120 juta rubel), bagi mereka yang terlibat dalam insurans hayat kepada 450 juta rubel (sebelum ini 240 juta rubel), bagi syarikat yang terlibat dalam insurans semula, iaitu, apabila seseorang penanggung insurans menginsuranskan risiko yang lain, sehingga 600 juta rubel (sebelum ini 480). Jumlah minimum modal dibenarkan syarikat insurans yang menjalankan wajib insurans kesihatan, sepatutnya 120 juta rubel. Oleh itu, pelaburan minimum penciptaan syarikat insurans akan berjumlah sekurang-kurangnya 150 juta rubel.

Untuk mewujudkan syarikat yang menjalankan aktiviti perantara sebagai broker insurans, syarikat itu perlu menyediakan jaminan bank dalam jumlah sekurang-kurangnya 3 juta rubel atau dokumen yang mengesahkan dananya sendiri dalam jumlah yang sama.

Undang-undang ini berkuat kuasa pada 1 Januari 2019. Tetapi anda tidak sepatutnya cuba membuka syarikat insurans lebih awal daripada tempoh ini dengan modal dibenarkan yang lebih kecil, kerana dari saat undang-undang ini berkuat kuasa, semua peserta dalam pasaran insurans akan diminta untuk meningkatkan modal dibenarkan mereka. Keperluan untuk meningkatkan modal dibenarkan akan berkuat kuasa secara beransur-ansur selama beberapa tahun.

Oleh itu, bercakap tentang perniagaan insurans, kita boleh mengecualikan secara munasabah organisasi seperti syarikat insurans daripada senarai syarikat yang mungkin untuk membuka perniagaan, kerana keperluan untuk membuka perniagaan adalah sangat tinggi dan akan menjadi lebih ketat. Kita hanya boleh bercakap tentang syarikat yang beroperasi sebagai broker insurans atau ejen insurans.

Broker insurans vs ejen insurans – mana yang lebih menguntungkan?

Terdapat kira-kira 70 broker insurans di Rusia. Ini adalah bilangan syarikat yang sangat kecil untuk sebuah negara dengan populasi lebih daripada 140 juta orang.

Seperti yang kami tulis di atas, broker insurans membantu syarikat insurans memilih dan menerima keadaan terbaik dalam pasaran insurans untuk produk insuransnya. Walau bagaimanapun, dia juga membayar untuk perkhidmatan broker insurans. Sudah tentu, pemegang polisi menyimpan masa sendiri untuk mengkaji keseluruhan pasaran dan banyak tawaran mengenainya, serta mencari syarikat insurans yang benar-benar boleh dipercayai.

Imbuhan untuk perkhidmatan broker insurans adalah kira-kira 20% daripada kos polisi. Ini adalah jumlah yang agak besar; pelanggan tidak sentiasa bersedia untuk membuat perbelanjaan sedemikian. Di samping itu, jumlah jaminan bank atau dana broker insurans sendiri mestilah sekurang-kurangnya 3 juta rubel.

Selain itu, keperluan sedia ada untuk menggunakan carta akaun baharu menganggapnya perisian berharga kira-kira 1.2 juta rubel, dan kira-kira 400 ribu rubel lagi setahun diperlukan untuk penyelenggaraannya. Dan ini adalah tambahan kepada kos gaji pekerja, penyelenggaraan pejabat dan perbelanjaan perniagaan lain. Keadaan ini membawa kepada fakta bahawa bilangan broker insurans berkurangan setiap tahun - ramai pemain dalam pasaran ini menolak lesen.

Sudah tentu, terdapat beberapa syarikat yang memanggil diri mereka broker insurans, tetapi tidak lebih daripada 5% daripada mereka mempunyai lesen untuk aktiviti pembrokeran, iaitu, hanya 5% ini beroperasi secara sah.

Bagi agensi insurans, hampir tidak ada keperluan untuk kerja mereka; aktiviti mereka dikawal oleh syarikat insurans yang bagi pihak mereka bekerja. Anda boleh mendaftar syarikat liabiliti terhad dan bekerja sebagai usahawan individu. Tiada keperluan untuk modal dibenarkan atau bentuk khas perakaunan. Satu-satunya kesukaran adalah keperluan untuk lulus temu duga dengan syarikat insurans yang anda ingin menjadi ejen. Ia adalah perlu untuk menunjukkan kedua-dua pengetahuan tentang pasaran insurans dan pangkalan pelanggan yang mantap. Sudah tentu keutamaan diberikan kepada ejen yang sudah berpengalaman bekerja di syarikat insurans.

Jadi, kami membuat kesimpulan bahawa pada masa ini di Persekutuan Rusia, menganjurkan aktiviti broker insurans adalah perkara yang sangat mahal dan kompleks. Jika kita bercakap tentang perniagaan kecil, maka perlu membuka agensi insurans.


Pendapatan dan perbelanjaan agensi insurans

Aktiviti agensi insurans bekerja dengan orang ramai. Pada asasnya, agensi insurans ialah syarikat yang menggaji beberapa ejen insurans.

Seperti yang kami tulis di atas, membuka agensi insurans adalah perniagaan untuk profesional. Ia sesuai untuk mereka yang telah bekerja sebagai ejen insurans pada kakitangan syarikat untuk beberapa waktu. Dan jika anda seorang profesional, maka perniagaan akan terpulang kepada anda. Adalah dinasihatkan untuk mula membuka agensi insurans dengan seorang. Ini memudahkan untuk melihat perniagaan insurans dan prospeknya dari dalam tanpa sebarang pelaburan khas.

Pada peringkat pertama, untuk membuka perniagaan sedemikian, adalah lebih baik untuk membuka usahawan individu. Pada mulanya, anda boleh melakukannya tanpa pejabat sama sekali. Apa yang anda perlukan ialah komputer, pencetak dengan pengimbas dan tempat kerja. Iaitu, pelaburan minimum untuk membuka perniagaan sedemikian akan menjadi kira-kira 50 ribu rubel.

Kod OKVED utama hendaklah 66.29.9 "Aktiviti tambahan lain dalam bidang insurans, kecuali insurans sosial wajib."

Jika anda sudah mempunyai pengalaman kerja yang mencukupi dan tahu perniagaan, maka anda boleh membuka syarikat dengan tiga atau empat ejen insurans. Kos membuka syarikat dengan tiga ejen insurans yang bekerja akan menjadi kira-kira 150 ribu rubel. Keperluan untuk pejabat, dalam kes ini, adalah minimum, jadi anda boleh memilih bilik siap sedia kecil, sebaik-baiknya dengan perabot dan tidak memerlukan pengubahsuaian. Premis sedemikian di pasaran hartanah komersial cukup di mana-mana wilayah.

Sudah tentu, agensi insurans sedemikian tidak akan segera pulang modal, seperti mana-mana perniagaan. Tetapi gaji ejen insurans, sebagai peraturan, terdiri terutamanya daripada bahagian bonus, bahagian gaji adalah minimum. Oleh itu, untuk agensi tiga orang, anda perlu mengetepikan yang kecil dana pusingan untuk membayar sewa premis, sebahagian kecil daripada gaji pekerja dan perbelanjaan operasi lain, sebagai contoh, pembayaran untuk komunikasi dan bekalan pejabat. Oleh itu, untuk membuka agensi insurans kecil anda memerlukan kira-kira 400 ribu rubel.

Sudah tentu, anda boleh bertahan dengan jumlah yang lebih kecil, tetapi dalam perniagaan sedemikian adalah dinasihatkan untuk mempunyai rizab kewangan yang kecil untuk memastikan operasi syarikat, yang diperlukan untuk membangunkan pelanggan tetap dan menyelesaikan proses perniagaan. Jumlah pelaburan minimum, pada pendapat kami, boleh menjadi 100 ribu rubel.

Perniagaan insurans berjaya apabila ejen insurans adalah profesional. Purata premium ejen insurans adalah kira-kira 10-30% daripada kos polisi, bergantung pada jenis produk insurans. Sebagai pemilik perniagaan, anda menyimpan sebahagian daripada pendapatan ejen insurans dan itu adalah pendapatan untuk perniagaan anda.

Selalunya anda perlu menjual produk insurans dalam bidang berikut:

    OSAGO dan CASCO;

    insurans hayat dan kesihatan;

    insurans harta untuk individu dan entiti undang-undang;

    insurans perniagaan.

Jika anda mempunyai tiga ejen insurans yang berkelayakan, keuntungan syarikat anda akan menjadi kira-kira 50-70 ribu rubel sebulan pada peringkat awal. Kemudian segala-galanya bergantung pada kejayaan jualan. Sekiranya jualan berjaya, keuntungan syarikat anda boleh meningkat, dengan bilangan pekerja yang ditentukan, sehingga 100 - 150 ribu rubel. Sekiranya keadaan berjalan lancar, kakitangan ejen boleh diperluaskan kepada 10-15 orang.

Sebagai peraturan, tempoh bayaran balik untuk pelaburan semasa membuka agensi insurans adalah dari 3 bulan hingga enam bulan.

Pemasaran dan promosi agensi insurans

Pertama sekali, anda perlu memahami anda bakal pelanggan. Kaji motif, pendapatannya, tentukan produk insurans yang pelanggan perlukan di tempat pertama.

Asas kejayaan dalam perniagaan insurans adalah hubungan peribadi dengan pelanggan. Oleh itu, kualiti peribadi ejen insurans diutamakan. Kemahiran komunikasi, pengetahuan yang sangat baik tentang produk insurans, berperibadi penampilan ejen adalah asas kejayaan. Asas teknologi jualan, bekerja dengan bantahan dan pengetahuan asas psikologi adalah wajib bagi ejen insurans.

Ia adalah perlu untuk membuat laman web yang baik dan mudah difahami dengan produk agensi insurans anda. Promosi dalam rangkaian sosial juga boleh meningkatkan bilangan pelanggan anda dengan ketara.

Lebih daripada 80% maklumat tentang agensi itu hendaklah berbentuk imej dan bertujuan untuk mewujudkan pandangan positif terhadap agensi anda dari sudut pandangan pembeli perkhidmatan insurans.

Agensi insurans francais

Membeli francais agensi insurans membolehkan anda mengurangkan risiko memulakan perniagaan. Anda menerima hak untuk bekerja bagi pihak jenama terkenal, aliran pelanggan tertentu yang dihantar terus oleh pemilik francais, satu set kursus latihan untuk ejen dan peraturan proses perniagaan. Dalam sesetengah kes, anda akan diberikan sokongan undang-undang dan perakaunan untuk perniagaan anda.

Kos membeli francais sedemikian adalah dari 50 ribu rubel. Pelaburan yang diperlukan dalam membuka agensi insurans di bawah francais berkisar dari 120 ribu rubel. Royalti bermula dari jumlah 8 ribu rubel.

Selain itu, pemilik francais boleh menyediakan perkhidmatan berikut:

    melatih pekerja dalam produk insurans dan teknologi jualan;

    membuat perjanjian dengan syarikat insurans;

    dokumen untuk mengatur proses kerja;

    sistem motivasi kakitangan.

Oleh kerana kos francais yang agak rendah, adalah wajar mempertimbangkan kemungkinan untuk membelinya, terutamanya kerana sejumlah besar ditawarkan pilihan yang serupa francais dan ada pilihan.

Setelah menganalisis peluang yang ditawarkan oleh pasaran insurans untuk memulakan perniagaan anda sendiri, kami menganggap adalah dinasihatkan untuk memilih bentuk organisasi dalam bentuk agensi insurans, sebagai yang paling menguntungkan dan, pada masa yang sama, memerlukan pelaburan yang minimum. Perkembangan pasaran ini dalam beberapa tahun kebelakangan ini telah membawa kepada kehadiran banyak niche percuma dalam bidang perniagaan ini. Faktor kejayaan utama untuk perniagaan ini akan menjadi tarikan ejen insurans yang sangat profesional.


420 orang sedang mengkaji perniagaan ini hari ini.

Dalam 30 hari, perniagaan ini telah dilihat sebanyak 136,195 kali.

Kalkulator untuk mengira keuntungan perniagaan ini

Adakah anda ingin tahu bila perniagaan anda akan membuahkan hasil dan berapa banyak yang anda boleh perolehi? Aplikasi Pengiraan Perniagaan percuma telah membantu anda menjimatkan berjuta-juta.

Malah usahawan yang paling mencabar dan berani memikirkan kemungkinan beberapa risiko. Pada masa yang sama, keseronokan berlipat kali ganda jika seseorang terlibat dalam kerja sepanjang hidupnya. Dalam artikel ini kita akan melihat apa itu insurans perniagaan, serta jenis utamanya.

Bagaimanakah konsep ini timbul?

Pertama, anda perlu memahami apa itu intipati ekonomi pasaran. Konsep ini bermaksud hubungan antara pelbagai entiti ekonomi. Ini termasuk negeri sendiri, serta rakyatnya. Selain itu, hubungan pasaran ialah pembelian dan penjualan barangan dan perkhidmatan tertentu, di mana sesetengah entiti adalah penjual, manakala yang lain adalah pembeli.

Dalam proses interaksi tersebut, timbul persaingan yang sengit. Oleh itu, untuk mengekalkan peluang mereka dalam pasaran, entiti mula bertindak agak berisiko. Ia adalah tepat kerana kehadiran risiko sedemikian bahawa industri seperti insurans perniagaan muncul. Jenis aktiviti ini boleh memberikan bantuan penting dalam mengurangkan kemungkinan risiko ekonomi.

Sudah tentu, menjalankan perniagaan secara bebas adalah proses yang agak kompleks dan bertanggungjawab, di mana setiap ahli perniagaan memikul tanggungjawab sepenuhnya ke atas hartanya. Insurans perniagaan akan membantu melindungi individu daripada kemungkinan risiko kegagalan. Walau bagaimanapun, perlu dipertimbangkan bahawa, sama seperti menjalankan perniagaan anda sendiri, insurans akan memerlukan kos kewangan tertentu daripada anda.

Sebab utama kemerosotan dalam keuntungan

Sudah tentu, mewujudkan syarikat anda sendiri bukanlah satu tugas yang mudah, tetapi lebih sukar untuk memastikan kemakmurannya pada masa hadapan. selama bertahun-tahun. Adakah terlalu awal untuk sesiapa, walaupun yang paling dicari dan... perniagaan yang menjanjikan, mungkin gagal. Mari kita lihat sebab utama mengapa ini boleh berlaku:

  • perubahan dalam perundangan cukai, serta susut nilai unit monetari;
  • kebakaran, kemalangan dan bencana alam;
  • pengenalan undang-undang baharu yang menyekat jenis aktiviti tertentu;
  • kesilapan yang dibuat oleh pekerja syarikat (faktor manusia);
  • gangguan dalam keadaan ekonomi negara mungkin menjadi punca utama penurunan permintaan;
  • kehilangan pakar utama organisasi.

Tiada siapa yang dapat meramalkan dengan tepat sebab utama mengapa syarikat mungkin muflis atau kehilangan modal yang besar. Tetapi untuk meminimumkan risiko yang disenaraikan di atas, anda perlu memberi perhatian kepada perkhidmatan seperti insurans perniagaan.

Risiko dan insurans dalam rancangan perniagaan

Dengan mengambil kira risiko negatif dalam rancangan perniagaan, anda boleh memudahkan kerja anda dengan ketara dan menjimatkan sejumlah besar wang. Sudah tentu, adalah mustahil untuk meramalkan semua risiko yang berkaitan dengan jenis aktiviti anda, tetapi untuk mengurangkannya kuantiti minimum Ia sangat mungkin. Untuk melakukan ini, anda perlu merangka analisis risiko dalam rancangan perniagaan anda, dan pastikan anda mengambil kira cara untuk mengurangkannya. Apa sahaja yang anda lakukan, pastikan anda membangunkan rancangan perniagaan. Insurans akan membantu anda mengelakkan akibat negatif.

Perniagaan kecil dan sederhana

Kebankrapan sesebuah syarikat berlaku apabila pemiliknya tidak dapat berbuat apa-apa lagi untuk memulihkannya. Insurans perniagaan kecil adalah sangat dipercayai dan cara yang betul jangan hilang segalanya tunai akibat penutupan organisasi anda.

Selepas menerima bayaran insurans anda, anda akan mempunyai peluang lain untuk memulihkan perniagaan anda atau memulakan sesuatu yang baharu semula. Kaedah menangani risiko ini ternyata sangat berkesan dalam aktiviti yang berkaitan dengan penyediaan perkhidmatan atau penjualan barangan secara kredit dan secara ansuran.

Selalunya, insurans perniagaan termasuk item berikut: insurans harta, insurans liabiliti dan insurans gangguan perniagaan.

Insurans harta

Bayangkan anda telah memulakan perniagaan baru. Untuk melakukan ini, anda perlu menyewa atau membeli premis, peralatan, perabot dan barangan lain. Mana-mana harta yang anda beli atau sewa boleh dicuri atau rosak. Jadi, dengan bantuan insurans harta, anda boleh mendapatkan kembali semua wang yang anda bazirkan. Walau bagaimanapun, sila ambil perhatian: untuk jenis insurans ini anda perlu memberikan nilai tepat bagi semua barangan yang dibeli atau disewa

Dengan membuat kontrak insurans, anda boleh melindungi premis, aset material, barang, peralatan pejabat, peralatan, serta wang yang terletak di dalam peti besi atau di daftar tunai.

Dalam kes ini, kos insurans dikira secara individu semata-mata.

Insurans liabiliti

Insurans sedemikian boleh melindungi anda sekiranya organisasi anda menyebabkan kemudaratan kepada pelanggan atau dia mempunyai tuntutan terhadap barangan dan perkhidmatan anda.

Untuk memahami dengan tepat maksud jenis insurans ini, mari kita lihat contoh. Sebagai contoh, anda adalah pemilik salon rambut. Tuan yang bekerja untuk anda secara tidak sengaja menyebabkan kemudaratan kepada kesihatan pelanggan anda dan dia menuntut pampasan daripada anda. Jika anda tidak mampu membayarnya, syarikat insurans akan datang untuk menyelamatkannya.

Insurans gangguan perniagaan

Semasa operasi mana-mana perusahaan, gangguan yang tidak dirancang mungkin berlaku. Sudah tentu, rehat seperti cuti atau cuti pekerja boleh diramalkan, tetapi apa yang perlu dilakukan jika keadaan force majeure timbul? Sebagai contoh, bagaimana jika terdapat kebakaran dalam pengeluaran anda?

Semua jenis kerja akan digantung, jadi anda terpaksa membelanjakan wang untuk pemulihan, pampasan untuk kerosakan, dan anda juga perlu membayar gaji pekerja, cukai, dan sebagainya. Dalam kes ini, insurans gangguan perniagaan boleh menampung semua perbelanjaan anda yang tidak dirancang.

Insurans dan Penilaian Perniagaan

Penilaian insurans diperlukan untuk membuat pengiraan premium insurans yang betul.

Setiap orang moden harus mempunyai idea harta yang sangat jelas dan objektif. Penilaian insurans bebas membolehkan pakar menilai semua risiko dengan cepat dan merangka portfolio insurans.

Biasanya mereka beralih kepada pihak ketiga yang berurusan dengan pengiraan sedemikian dan, berdasarkan data yang diterima, mengemukakan syarat mereka sendiri untuk insurans.

Insurans perniagaan (SberBank juga menyediakan perkhidmatan ini) mesti dijalankan dengan betul.

Mari lihat beberapa nasihat penting yang boleh membantu anda apabila memilih syarikat insurans:

  1. Anda tidak sepatutnya menginsuranskan perniagaan kegemaran anda "daripada segalanya" sekaligus. Pertama sekali, teliti menganalisis jenis aktiviti anda dan mengambil kira sebanyak mungkin risiko yang mungkin. Hanya selepas ini, hubungi kami untuk membantu anda bukan sahaja mengira dana anda dengan betul, tetapi juga membuat kesimpulan perjanjian yang betul dan penting.
  2. Dekati syarikat insurans pilihan anda secara sedar. Sudah tentu, terdapat beribu-ribu daripada mereka di pasaran moden. Jangan mengambil risiko dan pilih hanya organisasi yang diuji masa.
  3. Beri perhatian sebanyak mungkin kepada kontrak insurans. Kaji dokumen ini sepenuhnya, kerana selalunya syarikat insurans meninggalkan "cangkuk" yang kemudiannya boleh anda tangkap. Dan percayalah, ini tidak akan memihak kepada anda.

Kawalan perniagaan sendiri- tugas yang sangat sukar dan bertanggungjawab. Sangat sukar untuk meramalkan di mana risiko negatif akan menanti kita. Oleh itu, ia sentiasa lebih baik untuk selamat. Ini akan membantu anda melindungi diri anda daripada perbelanjaan yang tidak dirancang atau muflis. Semoga berjaya dalam usaha anda.

Dalam rangka kerja projek, pasukan TAM.BY terus berkomunikasi dengan rakan kongsinya dan mengumpul tips berguna untuk usahawan pemula. Kali ini kita akan bercakap dengan Oleg Zakharov, pakar terkemuka dalam jabatan insurans sebuah syarikat insurans, mengenai insurans perniagaan dan nuansa yang perlu diambil kira.

Pada peringkat manakah untuk mencipta perniagaan anda harus menginsuranskannya?

Lagi cepat lagi bagus. Memulakan perniagaan sentiasa melibatkan risiko. Ini adalah pelaburan kewangan yang besar, yang selalunya melibatkan dana yang dipinjam. Dalam kes ini, insurans akan membantu mengurangkan kerugian yang muncul pada permulaan aktiviti komersial. Dan ini tidak berlaku sangat jarang. Oleh itu, adalah lebih baik untuk menjaga insurans terlebih dahulu.

Usahawan – sangat besar khalayak sasaran untuk syarikat insurans di seluruh dunia. Walau bagaimanapun, di Belarus mereka jarang membeli insurans. Kami tidak mengambil kira insurans wajib. Ini adalah norma undang-undang. Kita bercakap tentang jenis insurans sukarela untuk perniagaan. Setakat ini, usahawan kita tidak begitu bersedia untuk melakukan ini.

Mungkin ada beberapa sebab. Dan salah satunya adalah kekurangan pengetahuan tentang produk dan peluang yang ditawarkannya. Oleh itu, mari kita bercakap tentang jenis insurans perniagaan dengan lebih terperinci.

Jenis insurans untuk usahawan pemula

Yang pertama dan mungkin yang paling jelas ialah insurans kakitangan. Kemungkinan besar, ahli perniagaan baru tidak mempunyai aset berjuta-juta dolar, kuantiti yang banyak peralatan mahal dan bekalan barangan tanpa had. Pada peringkat awal nilai utama dalam syarikat - orang yang bekerja di sana.

Terdapat beberapa produk yang melindungi kakitangan: insurans perbelanjaan perubatan dan insurans kemalangan. Yang pertama membayar balik perbelanjaan seseorang untuk rawatan, bermula dengan ARVI dan berakhir dengan campur tangan pembedahan. Dan insurans kemalangan adalah pampasan untuk kecederaan.

Satu lagi bidang insurans yang perlu anda perhatikan ialah insurans liabiliti, iaitu insurans liabiliti profesional dan insurans liabiliti produk. Selalunya usahawan tidak pernah mendengar tentang perkara ini. Sementara itu, polisi ini melindungi pelanggan syarikat yang diinsuranskan daripada risiko dan tuntutan yang berkaitan dengan perkhidmatan yang tidak berkualiti atau produk bermasalah.

Selain itu, liabiliti syarikat tidak selalu terhad kepada produk siap. Ia mungkin termasuk perkhidmatan waranti dan selepas waranti, perundingan dan sokongan lanjut. Ternyata walaupun sebelum membuat kontrak insurans, adalah perlu untuk menganalisis dan mengenal pasti kemungkinan tuntutan daripada pelanggan.

Jelas sekali, sebarang nuansa menjadikan insurans jenis ini menjadi salah satu yang paling kompleks. Di negara kita, insurans sedemikian biasanya dibeli atas permintaan rakan kongsi asing, kerana di Eropah kehadiran polisi sedemikian dianggap sebagai norma untuk menjalankan perniagaan. Ia berlaku bahawa syarikat tanpa insurans itu kehilangan pelanggan asing yang besar.

Jika anda mempunyai aset material yang ketara: hartanah atau peralatan mahal, anda harus memberi perhatian kepada insurans hartanah terhadap pelbagai risiko. Ini termasuk pelbagai situasi yang tidak dijangka di mana harta benda mungkin rosak: kebakaran, bencana alam dll. Selain itu, jika anda mempunyai kenderaan korporat, ia akan menjadi relevan AutoCASCO.

Kemalangan atau kebakaran besar mengancam bukan sahaja kehilangan harta benda, tetapi juga penutupan perusahaan. Selamat tinggal barisan pengeluaran perkara tidak menjadi, syarikat kehilangan pendapatan. Untuk situasi sedemikian ada insurans gangguan perniagaan. Dasar ini akan membantu menyokong fungsi syarikat semasa masa henti. Lagipun, anda perlu membayar gaji kepada pekerja, menampung kos sewa, cukai dan yuran, dll.

Jika kita bercakap tentang jenis insurans lain, ia tidak popular di kalangan perniagaan muda.

Memahami sama ada anda memerlukan insurans adalah sangat mudah: fikirkan sama ada kehilangan harta benda akan menyebabkan tamparan yang tidak boleh diperbaiki dan terakhir kepada perniagaan anda. Jika kehilangan aset ini terbukti sebagai kejutan dan hukuman mati bagi syarikat, mempunyai insurans adalah penting.

Insurans perniagaan wajib: apa yang terpakai padanya?

Ini terpakai kepada perusahaan yang memiliki pengangkutan, mempunyai pekerja, terlibat dalam pengangkutan penumpang, mengendalikan kemudahan berbahaya dan mengangkut barang berbahaya.

Jika anda mempunyai pengangkutan sendiri, insurans liabiliti sivil untuk pemilik adalah wajib. kenderaan.

Jika ada pekerja, maka anda memerlukan insurans terhadap kemalangan industri dan penyakit pekerjaan.

Organisasi yang terlibat dalam pengangkutan penumpang mesti menginsuranskan liabiliti pembawa kepada penumpang.

Jika aktiviti itu berkaitan dengan pengendalian objek berbahaya, insurans liabiliti sivil untuk entiti undang-undang dan usahawan individu untuk kerosakan yang disebabkan oleh aktiviti yang berkaitan dengan operasi kemudahan individu.

Sekiranya aktiviti itu berkaitan dengan pengangkutan barang berbahaya melalui jalan darat, udara, kereta api dan domestik dengan pengangkutan air di wilayah Republik Belarus - adalah wajib untuk memastikan liabiliti sivil pengangkut apabila mengangkut barang berbahaya.

Apakah dokumen yang diperlukan untuk insurans perniagaan?

Senarai khusus dokumen bergantung pada jenis insurans. Jika anda perlu menginsuranskan kakitangan daripada kemalangan, permohonan bertulis yang disertakan dengan senarai orang yang tertakluk kepada insurans sudah memadai.

Jika anda menginsuranskan harta, maka bersama-sama dengan permohonan itu anda mungkin diminta untuk memberikan dokumen yang mengesahkan pemilikan harta ini, serta bukti nilai sebenar harta itu: sijil nilai buku harta itu, dokumen penilaian pakar, dll.

Apa yang perlu dilakukan sekiranya kejadian yang diinsuranskan berlaku?

Mari kita mulakan dengan segala-galanya tindakan yang mungkin untuk meminimumkan jumlah kerosakan dan segera menghubungi pihak berkuasa yang berkenaan. Sekiranya berlaku kebakaran - kepada Kementerian Situasi Kecemasan, sekiranya berlaku masalah dengan bekalan air atau pembetungan - kepada perkhidmatan utiliti, sekiranya berlaku kecurian - kepada polis.

Kemudian, dalam masa 2-3 hari, anda perlu menghubungi syarikat insurans, memaklumkan tentang kejadian itu dan ikut arahannya. Jika perlu, anda mesti menyediakan wakil syarikat insurans dengan akses tanpa halangan ke tempat kejadian untuk pemeriksaan.

Baik untuk diketahui: kamus pemegang polisi

Penanggung insurans- Ini organisasi komersial diwujudkan untuk menjalankan aktiviti insurans dan mempunyai permit khas (lesen) untuk menjalankan aktiviti insurans.

Pemegang polisi- pihak kepada kontrak insurans yang menginsuranskan kepentingan hartanya atau kepentingan pihak ketiga. Di bawah kontrak insurans, pemegang polisi wajib membayar premium insurans kepada syarikat insurans.

Kontrak insurans (polisi insurans)- perjanjian antara pemegang polisi dan penanggung insurans, berdasarkan mana syarikat insurans berjanji, apabila berlakunya peristiwa (peristiwa yang diinsuranskan), untuk membayar pampasan kepada pemegang polisi (atau orang lain yang memihak kepada kontrak itu dibuat) untuk kerosakan yang disebabkan sebagai hasil daripada peristiwa ini (untuk membuat bayaran insurans dalam bentuk pampasan insurans atau perlindungan insurans) dalam jumlah yang diinsuranskan (had liabiliti), dan pemegang polisi mengaku janji untuk membayar premium insurans (premium insurans).

Jumlah diinsuranskan - jumlah wang yang diumumkan oleh pemegang polisi pada akhir kontrak yang mana dia menginsuranskan kepentingannya. Jumlah yang diinsuranskan tidak boleh melebihi nilai sebenar objek insurans.

Premium insurans (premium insurans)- yuran insurans yang wajib dibayar oleh pemegang polisi kepada penanggung insurans mengikut kontrak atau undang-undang insurans.

Francais- Ini adalah bahagian kerosakan yang tidak boleh dikembalikan. Ia dikira sebagai peratusan daripada jumlah yang diinsuranskan. Maksudnya, apabila membayar pampasan insurans, jumlah ini akan ditolak daripada jumlah pembayaran. Sebagai contoh, jika pemegang polisi sanggup membayar sendiri akibat kecil kemalangan (sehingga 100 rubel), ini akan mengurangkan jumlah kos premium insuransnya.

benefisiari- individu atau entiti undang-undang yang dilantik oleh pemegang polisi untuk menerima bayaran insurans di bawah kontrak insurans. Tetap dalam polisi insurans.

Casco- jenis insurans yang paling biasa untuk kereta dan kenderaan lain (termasuk pesawat dan kapal). Tidak termasuk insurans penumpang, harta yang diangkut, liabiliti kepada pihak ketiga, dsb.

Risiko insurans- ini adalah peristiwa, kejadian yang tidak ditakrifkan dalam masa dan ruang, bebas daripada kehendak pihak-pihak, berbahaya dan, akibatnya, mewujudkan insentif untuk insurans; Ini adalah risiko yang boleh dinilai dari segi kemungkinan kejadian yang diinsuranskan berlaku dan tahap kerosakan yang mungkin berlaku.

Mengapa insurans risiko perniagaan terus mendapat permintaan semasa krisis? Kerana walaupun pemain pasaran yang paling berjaya mengalami kerugian kira-kira sekali setiap lima tahun, disebabkan oleh keadaan yang tidak dijangka. Dan ini tidak keterlaluan. Ini adalah statistik.

Apakah sebab-sebab kegagalan

Sudah tentu, kekurangan profesionalisme usahawan Rusia tidak boleh dipersalahkan. Mereka, seperti rakan-rakan mereka dari negara lain, tidak berdaya sama sekali dalam menghadapi force majeure. Dan ia, berbahaya kepada perniagaan, menunjukkan dirinya dalam pelbagai bentuk:

  • bencana alam;
  • api;
  • banjir;
  • kemalangan industri;
  • tindakan penipuan rakan kongsi;
  • "penculikan" satu atau lebih pekerja utama oleh pemburu kepala.

Fenomena yang disenaraikan mengancam bukan sahaja membuat keuntungan untuk tempoh tertentu, tetapi juga keseluruhan aktiviti syarikat pada dasarnya. Insurans perniagaan kecil membantu mengurangkan akibatnya.

Kedudukan syarikat insurans

Adalah jelas bahawa tiada syarikat insurans (IC) akan menginsuranskan syarikat daripada muflis. Atau susut nilai aset disebabkan oleh perubahan mendadak kadar pertukaran.

Penanggung insurans bersedia untuk bertanggungjawab ke atas peristiwa yang dicirikan oleh sekurang-kurangnya beberapa kebarangkalian yang boleh diramal, serta corak.

Memandangkan banyak syarikat insurans mempunyai pendapat yang sama mengenai risiko yang tidak dijangka dan mendadak untuk perniagaan, barisan produk semestinya termasuk pakej perkhidmatan untuk entiti undang-undang.

Jenis insurans untuk usahawan

Sebagai peraturan, syarikat Rusia yang tergolong dalam bidang perniagaan kecil dan sederhana ditawarkan:

  1. Insurans harta.
  2. Insurans liabiliti.
  3. Insurans terhadap gangguan proses pengeluaran.

Biasanya tiada soalan dengan soalan pertama: sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan, syarikat insurans membayar pampasan bagi kerosakan yang disebabkan oleh harta yang dimiliki oleh yang diinsuranskan. Apakah yang termasuk? Harta benda bermaksud:

Insurans liabiliti pihak ketiga adalah klasik. Di Rusia, bagaimanapun, perkhidmatan ini kurang permintaan. Intipatinya bermuara kepada perkara berikut. Syarikat insurans bertanggungjawab untuk membayar pampasan kerugian kepada pihak ketiga jika ia membuat tuntutan terhadap pemegang polisi disebabkan oleh peristiwa yang diinsuranskan. Untuk menjadikannya lebih jelas, satu contoh diperlukan.

Syarikat A mengarahkan syarikat B memasang perisian baharu. Semasa proses pelaksanaan perisian, pelaporan perusahaan A hilang untuk tahun lepas. Dia tidak mempunyai pilihan selain memfailkan saman terhadap organisasi yang memasang perisian itu. Jika dana Syarikat B sendiri tidak mencukupi untuk mengimbangi kerugian, maka hanya insurans liabiliti yang boleh menyelamatkan.

Insurans gangguan perniagaan melibatkan pampasan bagi kerugian kewangan yang ditanggung oleh syarikat akibat ketidakupayaan untuk menjalankan aktiviti perniagaan.

Apabila menyimpulkan kontrak, adalah perlu untuk membangunkan senarai peristiwa yang diinsuranskan dengan teliti (masing-masing dibayar secara berasingan) yang boleh berlaku di kedua-dua wilayah perusahaan dan di luarnya. Dalam kes pertama, risiko berikut diinsuranskan:

  • kerosakan yang disebabkan oleh penceroboh;
  • kebocoran air atau cecair lain;
  • kemalangan;
  • kaca pecah (contohnya, bekas);
  • kegagalan peralatan (tidak haus dan lusuh).

Mana-mana daripada mereka memaksa syarikat untuk mengganggu aktivitinya, yang penuh dengan akibat, termasuk kehilangan keuntungan, perbelanjaan yang tidak dirancang untuk pembelian peralatan baru, mengupah kakitangan tambahan, dan sebagainya.

Sebagai peraturan, syarikat insurans Rusia menetapkan had yang tidak boleh diinsuranskan - tempoh masa minimum di mana perusahaan tidak beroperasi. Jika selepas siap kerja masih belum dimulakan, kes itu dianggap diinsuranskan.

Kos perkhidmatan

Pada satu ketika, syarikat Alfa Insurance memperkenalkan program khas insurans perniagaan (kosnya ialah 25,000 rubel). Produk ini serba boleh kerana ia menyediakan perlindungan untuk peralatan, liabiliti dan aset syarikat. Jumlah perlindungan insurans ialah 10,000,000 rubel. Seperti yang anda lihat, perlindungan kerugian tidak memerlukan kos yang banyak, bukan?

Insurans hartanah untuk perniagaan sederhana dan kecil: Video